As taxas de juros dos empréstimos cairão ainda mais de agora até o final do ano?

Muitos especialistas econômicos acreditam que as taxas de juros dos empréstimos dificilmente cairão mais de agora até o final do ano.

No final do ano, o mercado monetário testemunhou muitos ajustes, acompanhando a tendência de aumento das taxas de juros dos depósitos. Em novembro, vários bancos aumentaram simultaneamente as taxas de juros dos depósitos, como o MB Bank, o Ocean Bank, o HD Bank, o Bac A Bank...

Em particular, alguns bancos têm taxas de juros para depósitos com prazos superiores a 12 meses, superiores a 6%/ano, como o ABBank (6,2%/ano para prazo de 18 meses), o Bac A Bank (6,05%/ano para prazo de 18 meses), o HD Bank (6,1%/ano para prazo de 18 meses)...

Como a taxa de juros de mobilização está em tendência de alta, os especialistas preveem que a taxa de juros para empréstimos dificilmente cairá mais. O especialista em economia, Professor Associado, Dr. Dinh Trong Thinh, afirmou: "A taxa de juros para empréstimos bancários de agora até o final do ano provavelmente permanecerá a mesma de agora. É difícil cair ainda mais porque a pressão sobre as taxas de juros no Vietnã não é tão grande quanto antes."

Explicando melhor, o Sr. Thinh disse que recentemente os EUA reduziram as taxas de juros duas vezes consecutivas, a diferença entre as taxas de juros do VND e as taxas de juros do USD também diminuiu, então a pressão sobre as taxas de juros não é mais tão grande.

Além disso, o Governo e o Banco do Estado estão atualmente operando o mercado monetário em uma direção estável, esperando que os bancos comerciais continuem a otimizar custos, criar condições favoráveis ​​para a produção e o desenvolvimento de negócios, reduzindo as taxas de juros dos empréstimos e apoiando a recuperação e o crescimento econômico.

Por outro lado, a mobilização de fluxo de caixa para empréstimos está se tornando mais difícil. Todos os bancos querem poder mobilizar mais e o aumento das taxas de juros de mobilização é inevitável. E quando as taxas de juros de mobilização aumentam, as taxas de juros de empréstimos também aumentam.

No entanto, sob a orientação do Governo e do Banco do Estado, os bancos tentarão manter a estabilidade, pelo menos sem aumentar as taxas de juros de empréstimos de agora até o final do ano. E, se possível, os bancos ainda tentarão reduzir as taxas em algumas áreas prioritárias, mas a redução certamente não será muito grande.

Compartilhando a mesma opinião, o Sr. Nguyen Quang Huy – CEO da Faculdade de Bancos e Finanças da Universidade Nguyen Trai – também afirmou que, embora o Banco do Estado tenha repetidamente solicitado a redução das taxas de juros de empréstimos para apoiar as empresas, a realidade mostra que a margem para redução das taxas de juros está cada vez menor. Quando as taxas de juros de mobilização aumentam, os custos de capital de entrada dos bancos aumentam, reduzindo a capacidade de reduzir as taxas de juros de empréstimos.

Programas de taxas de juros preferenciais ainda estão sendo implementados, mas com foco apenas em alguns setores prioritários, como agricultura , exportações e pequenas empresas. Enquanto isso, setores de alto risco, como imobiliário e valores mobiliários, provavelmente não desfrutarão de taxas de juros mais baixas.

“A partir de agora até o final do ano, as taxas de juros dos depósitos poderão aumentar de 0,3% a 0,5% ao ano, a médio e longo prazo (6 a 12 meses), para atender à demanda por crédito e garantir liquidez. As taxas de juros para empréstimos poderão permanecer nos níveis atuais ou cair ligeiramente em alguns setores prioritários. Setores de alto risco poderão ter que arcar com um ligeiro aumento nas taxas de juros”, previu o Sr. Huy.

Segundo o Sr. Huy, o índice de inadimplência em muitos bancos está aumentando rapidamente devido às dificuldades das empresas, especialmente em setores como imobiliário e industrial. Para compensar, os bancos são forçados a aumentar a mobilização de capital para garantir recursos suficientes para provisões, evitando impactos no sistema financeiro.

O quarto trimestre de cada ano é sempre o momento em que as empresas aumentam seus empréstimos para produção, negócios e preparação de produtos Tet. Para atender a essa demanda por crédito, os bancos precisam aumentar sua mobilização de depósitos para garantir capital suficiente para desembolso, criando pressão para elevar as taxas de juros dos depósitos.

Além disso, de acordo com os padrões de Basileia II e Basileia III, os bancos devem garantir um índice mínimo de adequação de capital (CAR). Ao mesmo tempo, muitos bancos atingiram o limite do índice LDR (empréstimos sobre depósitos). Isso força as instituições de crédito a priorizar o aumento dos recursos mobilizados para fortalecer a liquidez. Portanto, o aumento das taxas de juros de mobilização neste momento é inevitável, acrescentou.

O economista, Dr. Nguyen Tri Hieu, comentou que o forte aumento na demanda de capital no final do ano forçou os bancos a aumentar as taxas de juros dos depósitos para atrair depósitos, atendendo assim à crescente demanda por crédito.

No contexto de fim de ano, as empresas precisam de capital para manter e expandir a produção e os negócios; o aumento das taxas de juros dos empréstimos causará pressão adicional de custos, afetando a recuperação econômica.

Anteriormente, respondendo a perguntas perante a Assembleia Nacional, o Governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, compartilhou que a gestão das taxas de juros dos empréstimos enfrenta atualmente muitas dificuldades devido à pressão do mercado internacional e à situação interna. As flutuações recentes do dólar americano, juntamente com as tensões na oferta e demanda de moeda estrangeira, forçaram o Banco Estatal do Vietnã a priorizar a estabilidade da taxa de câmbio. Se as taxas de juros dos empréstimos caírem drasticamente, a taxa de câmbio corre o risco de subir, causando instabilidade macroeconômica e ansiedade para os investidores estrangeiros.

Recentemente, reduzimos bastante as taxas de juros em comparação com outros países. A manutenção ou não da redução dependerá da evolução econômica nacional e internacional, da liquidez e da situação do sistema bancário.

No entanto, o Banco Estatal do Vietnã ainda afirma que continuará orientando os bancos a reduzir os custos operacionais para estabilizar ou reduzir ligeiramente as taxas de juros dos empréstimos, apoiando as empresas e a economia.

O Primeiro-Ministro Pham Minh Chinh assinou um despacho oficial para continuar a promover o desenvolvimento do mercado interno e estimular o consumo. Em particular, o Primeiro-Ministro solicitou ao Governador do Banco do Estado que continue a orientar os bancos comerciais a reduzir custos, promover a aplicação da tecnologia digital e reduzir as taxas de juro dos empréstimos para empresas e particulares, a fim de promover a produção e os negócios nos últimos meses de 2024 e início de 2025.

TH (de acordo com VTC News)

Fonte: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html