De acordo com o Decreto 52/2024/ND-CP que regulamenta pagamentos não monetários, em vigor a partir de 1º de julho, os bancos têm o direito de congelar ou encerrar contas que não estejam em seu nome ou contas usadas como meio de fraude sem esperar a intervenção da polícia.

Em que casos uma conta é congelada ou fechada?

O Artigo 11 do Decreto 52 estipula especificamente os casos de bloqueio de conta. Consequentemente, uma conta de pagamento é bloqueada parcial ou totalmente se o banco detectar um erro ou imprecisão ao registrar erroneamente "Crédito" na conta de pagamento do cliente ou atender à solicitação de reembolso do banco remetente devido a um erro ou imprecisão em relação à ordem de pagamento do remetente após registrar "Crédito" na conta de pagamento do cliente.

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Foto ilustrativa (Hoang Ha).

De acordo com o Artigo 12 do Decreto 52, o encerramento da conta de pagamento será realizado quando o titular da conta violar atos proibidos, como: abrir contas de falsificação de identidade, comprar, vender, alugar, emprestar contas; roubar, comprar, vender informações da conta; usar contas de pagamento para jogos de azar, fraudes, golpes, negócios ilegais e cometer outros atos ilegais.

Contas usadas para fraudes não existirão mais?

Com as disposições acima no Decreto 52, espera-se que as contas bancárias usadas por criminosos para fins fraudulentos sejam "limpas".

Em entrevista ao VietNamNet, um representante de um grande banco comercial disse que, na verdade, esse banco vem criando uma lista de contas suspeitas nos últimos 3 anos.

“Anteriormente, se uma conta fosse suspeita de ser usada para fraude, mas não houvesse uma conclusão ou decisão oficial da agência de investigação, o banco não tinha permissão para restringir o fluxo de dinheiro para dentro e para fora daquela conta.

Mas a partir de 1º de julho, quando o Decreto 52 entra oficialmente em vigor, os bancos podem ser mais agressivos com essas contas", disse um representante do banco.

No entanto, muito poucos bancos tomaram medidas drásticas para bloquear e trancar contas que mostram sinais de fraude, apesar de investir muitos recursos para prevenir e eliminar comportamentos fraudulentos.

No MB, o banco implementou o recurso de identificação de informações fraudulentas de contas desde 18 de junho.

Se um cliente transfere dinheiro por meio de um aplicativo bancário eletrônico para uma conta "insegura", o banco imediatamente envia um aviso de que se trata de uma conta fraudulenta, solicitando que o cliente interrompa a transação. A partir desse aviso, muitos clientes pararam imediatamente de transferir dinheiro para contas suspeitas devido a confusão ou fraude.

No entanto, MB disse que, por ser apenas uma implementação experimental, não há estatísticas ou avaliações específicas sobre a eficácia na prevenção de fraudes.

Em conversa com o VietNamNet sobre o motivo pelo qual muitos bancos ainda não aplicaram o alerta de contas fraudulentas para clientes que transferem dinheiro on-line, um representante do banco disse que, embora esse recurso seja muito útil para proteger os ativos dos clientes, ele pode fazer com que os clientes pensem erroneamente que apenas a conta avisada é fraudulenta.

Na realidade, os titulares de contas também podem abrir várias contas ao mesmo tempo para cometer fraudes, mas sem serem detectados neste banco, eles já fraudaram e receberam dinheiro em outro banco.

Anteriormente, quando as autoridades ainda não haviam publicado a lista de contas fraudulentas, os bancos criaram suas próprias listas de contas para serem cautelosas, mas não havia base para alertar os clientes.

Segundo essa pessoa, mesmo que os bancos implementem simultaneamente recursos para detectar e alertar sobre contas fraudulentas, será difícil impedir completamente o comportamento fraudulento, porque contas fraudulentas ainda podem ser abertas a qualquer momento.

Essa pessoa avaliou que, quando não há identidade suficiente de contas fraudulentas para prevenir e alertar os clientes ao transferir dinheiro, a autenticação biométrica facial implementada de forma ampla o suficiente pode minimizar o risco de fraude.

Uma cliente compartilhou uma história: quando alguém enviou uma mensagem de texto solicitando uma transferência de pagamento para um item que tinha acabado de ser enviado, ela fez a transferência, mas de repente a transação foi interrompida com uma mensagem de aviso, o que surpreendeu a cliente.