De acordo com o Decreto 52/2024/ND-CP, que regulamenta os pagamentos não monetários e está em vigor desde 1º de julho, os bancos têm o direito de congelar ou encerrar contas que não estejam em seu próprio nome ou contas utilizadas como meio de fraude, sem aguardar a intervenção da polícia.

Em que casos uma conta é congelada ou encerrada?

O artigo 11 do Decreto 52 regula especificamente os casos de congelamento de conta. De acordo com este documento, uma conta de pagamento é parcial ou totalmente congelada se o banco detectar um erro ou engano ao registrar erroneamente um "Crédito" na conta de pagamento do cliente ou se atender à solicitação do banco remetente para reembolsar o valor devido a um erro ou engano em comparação com a ordem de pagamento do remetente após o registro do "Crédito" na conta de pagamento do cliente.

W-DSC_4300.jpg
Foto ilustrativa (Hoang Ha).

De acordo com o Artigo 12 do Decreto 52, o encerramento da conta de pagamento será realizado quando o titular da conta violar atos proibidos, tais como: abertura de contas em nome de terceiros, compra, venda, aluguel ou empréstimo de contas; roubo, compra ou venda de informações da conta; uso de contas de pagamento para jogos de azar, fraude, golpes, negócios ilegais e prática de outros atos ilícitos.

Contas usadas para fraude e trapaça deixarão de existir?

Com as disposições acima mencionadas no Decreto 52, espera-se que as contas bancárias utilizadas por criminosos para fins fraudulentos sejam "limpas".

Em declarações à VietNamNet, um representante de um grande banco comercial afirmou que, de fato, esse banco vem compilando uma lista de contas suspeitas nos últimos 3 anos.

“Anteriormente, se houvesse suspeita de que uma conta estivesse sendo usada para fraude, mas não houvesse uma conclusão ou decisão oficial da agência de investigação, o banco não tinha permissão para restringir o fluxo de dinheiro de entrada e saída dessa conta.

Mas a partir de 1º de julho, quando o Decreto 52 entrar oficialmente em vigor, os bancos poderão tomar medidas muito mais rigorosas em relação a essas contas", disse um representante do banco.

No entanto, muito poucos bancos adotaram medidas enérgicas para bloquear e encerrar contas com indícios de fraude, apesar de investirem muitos recursos na prevenção e eliminação de comportamentos fraudulentos.

No MB, este banco implementou a funcionalidade de identificação de informações fraudulentas em contas desde 18 de junho.

Se um cliente transferir dinheiro por meio de um aplicativo de banco eletrônico para uma conta considerada "insegura", o banco enviará imediatamente um aviso de que se trata de uma conta fraudulenta, solicitando que o cliente interrompa a transação. A partir desse aviso, muitos clientes interromperam prontamente as transferências para contas suspeitas por confusão ou receio de fraude.

No entanto, MB afirmou que, como se trata apenas de uma implementação experimental, não existem estatísticas ou avaliações específicas de eficácia na prevenção de fraudes.

Em entrevista ao VietNamNet, um representante bancário questionou por que muitos bancos ainda não implementaram o alerta de contas fraudulentas para clientes que transferem dinheiro online. Ele explicou que, embora esse recurso seja muito útil para proteger o patrimônio dos clientes, pode levá-los a pensar erroneamente que apenas a conta alertada é fraudulenta.

Na realidade, os titulares de contas também podem abrir várias contas ao mesmo tempo para cometer fraudes, mas sem serem detectados neste banco, já terão fraudado e recebido dinheiro em outro banco.

Anteriormente, quando as autoridades ainda não haviam publicado a lista de contas fraudulentas, os bancos criavam suas próprias listas de contas para evitar problemas, mas não havia base para alertar os clientes.

Segundo essa pessoa, mesmo que os bancos implementem simultaneamente recursos para detectar e alertar sobre contas fraudulentas, seria difícil impedir completamente o comportamento fraudulento, pois contas fraudulentas ainda podem ser abertas a qualquer momento.

Essa pessoa avaliou que, quando não há informações suficientes sobre contas fraudulentas para prevenir e alertar os clientes sobre transferências de dinheiro, a implementação ampla da autenticação biométrica facial pode minimizar o risco de fraude.

Uma cliente compartilhou uma história: quando alguém lhe enviou uma mensagem solicitando uma transferência bancária para um item que acabara de ser enviado, ela fez a transferência, mas de repente a transação foi interrompida com uma mensagem de aviso, o que deixou a cliente extremamente surpresa.