DNVN - Na conferência e exposição Smart Banking 2024, realizada em Hanói em 29 de outubro, o tema do Open Banking foi explorado sob uma perspectiva prática, com a participação de representantes do Banco Central, do Ministério da Segurança Pública , do Ministério das Finanças, do Ministério da Informação e Comunicações, além de especialistas nas áreas de finanças e tecnologia.
A chave para promover plataformas de open banking
Segundo especialistas, atualmente, no mundo, o open banking é a primeira plataforma para que as pessoas comecem a utilizar serviços bancários básicos, como abertura de contas e emissão de cartões. No entanto, o open banking está se desenvolvendo ainda mais com o open finance, que não apenas fornece serviços financeiros, mas também se expande para outros serviços no ecossistema, ou seja, conecta-se com outras entidades do setor financeiro, como seguradoras... A partir daí, as empresas podem oferecer aos clientes melhores opções para gerenciar suas finanças. E, finalmente, rumo a uma economia aberta, que significa conectar o setor financeiro e outros setores.
No evento, representantes da Mastercard compartilharam três fatores fundamentais para avançar em direção ao open banking e, consequentemente, ao open finance e à economia aberta.
Em primeiro lugar, temos a infraestrutura arquitetônica. Toda plataforma de open banking deve ter termos, regulamentos e padrões detalhados para os dados, como quais dados são de compartilhamento obrigatório, quais são de compartilhamento incentivado e quais podem ser escolhidos pelos participantes. Esse conjunto de padrões ajudará os participantes a desenvolver estratégias adequadas para a implementação.
Especialistas debatem o assunto no evento.
A seguir, abordaremos os direitos do usuário. A essência do open banking é empoderar os usuários, e eles precisam entender como esse empoderamento acontece. No entanto, um estudo realizado no Reino Unido revelou que quase 60% dos usuários não compreendiam seus direitos após cinco anos de implementação do open banking. Isso ressalta a importância de conscientizar e interagir com os usuários para que eles entendam seus direitos.
Por fim, a estratégia dos participantes. Os bancos podem optar por participar passivamente, cumprindo as regulamentações sobre open banking, ou participar ativamente na sua construção e encarar isso como uma estratégia para criar novos valores agregados para o negócio.
Esses três fatores determinarão a implementação do open banking pelas empresas, bem como a aproximação ao open finance e à economia aberta.
O futuro dos pagamentos digitais
Na economia digital atual, o conceito de dinheiro e a forma como o valor é trocado estão mudando profundamente. Além do dinheiro físico e dos saldos bancários tradicionais, moedas digitais como as moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), créditos de carbono e criptoativos como NFTs são cada vez mais utilizados. Essa mudança reflete a importância dos ativos digitais, com até 94% dos bancos centrais em todo o mundo explorando ou desenvolvendo CBDCs para atender ao comércio online.
Na sessão "Desenvolvendo um ecossistema de open banking com uma estratégia centrada no cliente", os representantes da Mastercard compartilharam conhecimento e experiência aprofundados sobre "Promovendo a inovação em pagamentos digitais e muito mais".
No contexto da transformação digital de ativos, as novas tecnologias também permitem que ativos, desde imóveis a itens pessoais, sejam tokenizados em formato digital e facilmente trocados. O valor total dos criptoativos em todo o mundo deverá atingir quase US$ 4 trilhões até 2030. Portanto, as instituições financeiras precisam agora fornecer serviços seguros de armazenamento e troca de ativos digitais em um ambiente rigorosamente regulamentado.
Ao mesmo tempo, os desafios dos pagamentos tradicionais, como a dependência de dispositivos móveis e a autenticação online, serão gradualmente superados com a tecnologia biométrica e os pagamentos integrados, permitindo que dispositivos e veículos realizem transações automaticamente, rumo a um futuro de transações mais rápidas e convenientes, inclusive com veículos realizando pagamentos automaticamente. Essa transformação atenderá à necessidade dos consumidores por transações rápidas e convenientes e mudará fundamentalmente a forma como percebemos e gerenciamos o valor na era digital.
Representantes da Mastercard discutem o futuro dos pagamentos digitais.
A tendência da personalização de serviços e seu impacto na experiência do cliente graças às plataformas de open banking.
O conceito de "open banking" contraria a natureza tradicionalmente compartimentada do setor bancário. Inicialmente, a indústria bancária mostrou-se relutante em adotá-lo, mas as regulamentações europeias passaram a exigir maior transparência e compartilhamento de dados, criando desafios e oportunidades para o setor bancário e financeiro.
Segundo representantes da Mastercard, ao adotar o conceito de "open banking", os bancos inicialmente enfrentaram riscos ao compartilhar dados de clientes, o que poderia inclusive aumentar a taxa de abandono. No entanto, a concorrência que o open banking traz é benéfica para os consumidores, ajudando-os a comparar facilmente os serviços oferecidos por diferentes instituições e motivando-as a aprimorar a qualidade do atendimento. Para certos grupos de clientes, especialmente aqueles com necessidades de crédito, o open banking pode facilitar o uso dos serviços, permitindo o compartilhamento de mais dados para a análise de crédito. Essa abordagem está se desenvolvendo gradualmente e os bancos estão percebendo isso como uma oportunidade para melhorar a experiência do cliente.
No Vietname, para concretizar o potencial do open banking, é necessária a colaboração para além dos bancos, incluindo o governo e as plataformas financeiras, de forma a construir um ecossistema coeso. Apesar dos desafios, estudos de caso claros e parcerias sólidas serão fundamentais para impulsionar este desenvolvimento.
O papel da IA no aprimoramento da segurança em pagamentos digitais
Na sessão "Aprimorando a segurança na era da transformação bancária digital", a mesa-redonda com a participação de representantes da Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity e Sophos revelou soluções detalhadas que contribuem para aprimorar a segurança das transações online na era digital.
Os representantes da Mastercard também compartilharam suas opiniões sobre a importância de tecnologias emergentes, como a IA, para a segurança na era digital, a partir da perspectiva e experiência de uma empresa líder mundial em tecnologia no setor de pagamentos.
As histórias sobre IA, desde IA Reativa e IA Generativa até IA Física, são um tema em alta. Como empresa de tecnologia de pagamentos, a Mastercard concentra-se no uso de IA para garantir e aprimorar a segurança do sistema. Essa é uma das principais prioridades da Mastercard.
De fato, é muito difícil para os humanos acompanharem a IA no processamento de grandes quantidades de dados em um determinado período de tempo. Isso é considerado uma grande ameaça à segurança da economia digital. No entanto, as empresas podem, sem dúvida, usar a IA para criar medidas de proteção que tornem os sistemas operacionais mais seguros.
Globalmente, a Mastercard tem aproveitado o poder da IA há mais de uma década para proteger os clientes contra fraudes sem comprometer a experiência do usuário. A Mastercard detém a solução Mastercard Decision Intelligence, por meio da qual todas as transações realizadas na rede Mastercard são avaliadas. A Mastercard aplica a tecnologia de IA para proteger mais de 143 bilhões de transações por ano. Ao mesmo tempo, a Mastercard também aprimora continuamente a tecnologia e as soluções, não apenas aplicando novas tecnologias, mas também otimizando as tecnologias existentes.
A Mastercard lançará em breve o Mastercard Decision Intelligence Pro, uma solução com tecnologia GenAI que filtra dados financeiros e rastreia transações. Em setembro passado, a Mastercard também investiu US$ 2,6 bilhões para expandir sua oferta de cibersegurança com a aquisição da Recorded Future, uma empresa global de inteligência contra ameaças. Este é um exemplo concreto da utilização de IA para garantir a segurança no setor de pagamentos.
Além da cibersegurança, os avanços tecnológicos da Mastercard, impulsionados por IA, oferecem soluções para problemas da próxima geração. Essas soluções empoderam os consumidores por meio de ferramentas digitais avançadas que dão suporte à jornada do cliente com IA, incluindo personalização, identidade digital, experiências de varejo de última geração e redes de pagamento multimodais inteligentes e de autoaprendizagem. O maior desafio da IA é entender melhor os clientes. Expandir os conjuntos de dados dos clientes por meio de tecnologias mais avançadas ajudará as empresas a compreender as tendências de gastos dos clientes em determinadas localidades, garantindo, assim, uma experiência de pagamento perfeita para eles.
Hoang Phuong
Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872
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