DNVN - Na conferência e exposição Smart Banking 2024 realizada em Hanói em 29 de outubro, o tópico Open Banking foi explorado de uma perspectiva prática com a participação de representantes do Banco Estatal, representantes do Ministério da Segurança Pública , Ministério das Finanças, Ministério da Informação e Comunicações... e especialistas nas áreas de finanças e tecnologia.
A chave para promover plataformas de open banking
Segundo especialistas, atualmente, no mundo, o Open Banking é a primeira plataforma para as pessoas começarem a utilizar serviços bancários básicos, como abertura de contas e emissão de cartões. No entanto, o Open Banking está se desenvolvendo ainda mais com o Open Finance, que não apenas fornece serviços financeiros, mas também se expande para outros serviços no ecossistema, ou seja, se conecta com outras entidades do setor financeiro, como seguradoras... A partir daí, as empresas podem oferecer aos clientes melhores opções de gestão financeira. E, finalmente, rumo a uma economia aberta, o que significa conectar finanças e não finanças.
No evento, representantes da Mastercard compartilharam sobre três fatores fundamentais para avançar em direção ao open banking e a finanças e economia mais abertas.
Primeiro, a arquitetura. Toda plataforma de open banking deve ter termos, regulamentos e padrões detalhados para dados, como quais dados devem ser compartilhados, quais dados são incentivados a serem compartilhados e quais dados são abertos aos participantes. Esse conjunto de padrões ajudará os participantes a elaborar estratégias adequadas para implementação.
Especialistas discutem no evento.
Em seguida, vêm os direitos dos usuários. O Open Banking tem como objetivo empoderar os usuários, e eles precisam entender como são empoderados. No entanto, um estudo realizado no Reino Unido constatou que quase 60% dos usuários não compreendiam totalmente seus direitos após 5 anos de implementação do Open Banking. Isso destaca a importância de conscientizar e engajar os usuários para que eles entendam seus direitos.
Por fim, a estratégia dos participantes. Os bancos podem optar por participar passivamente, cumprindo as normas do Open Banking, ou participar ativamente da construção e encarar isso como uma estratégia para criar novos valores excedentes para os negócios.
Esses três fatores determinarão a implementação do open banking pelas empresas e também as aproximarão das finanças abertas e da economia aberta.
O futuro dos pagamentos digitais
Na economia digital atual, o conceito de dinheiro e a forma como o valor é trocado estão mudando profundamente. Além do dinheiro em espécie e dos saldos bancários tradicionais, moedas digitais como moedas digitais de banco central (CBDCs), créditos de carbono e criptoativos como NFTs estão sendo cada vez mais utilizados. Essa mudança reflete a importância dos ativos digitais, com 94% dos bancos centrais em todo o mundo explorando ou desenvolvendo CBDCs para acomodar o comércio online.
Participando da sessão “Desenvolvendo um ecossistema de open banking com uma estratégia centrada no cliente”, representantes da Mastercard compartilharam conhecimento e experiência aprofundados sobre “Impulsionando a inovação em pagamentos digitais e além”.
No contexto da transformação digital de ativos, as novas tecnologias também permitem que ativos, desde imóveis a itens pessoais, sejam tokenizados em formato digital e facilmente trocados. Espera-se que o valor total dos criptoativos em todo o mundo atinja quase US$ 4 trilhões até 2030. Portanto, as instituições financeiras agora precisam fornecer serviços seguros de armazenamento e troca de ativos digitais em um ambiente rigorosamente regulamentado.
Ao mesmo tempo, os desafios dos pagamentos tradicionais, como a dependência de dispositivos móveis e a autenticação de pagamentos online, serão gradualmente superados com a tecnologia biométrica e os pagamentos integrados, permitindo que dispositivos e veículos realizem transações automaticamente, rumo a um futuro de transações mais rápidas e convenientes, com até mesmo veículos realizando pagamentos automaticamente. Essa transformação atenderá à demanda do consumidor por transações rápidas e convenientes e mudará fundamentalmente a forma como percebemos e gerenciamos o valor na era digital.
Representantes da Mastercard discutem o futuro dos pagamentos digitais.
A tendência de personalização de serviços e seu impacto na experiência do cliente graças às plataformas de open banking
“Open banking” é um conceito que vai contra a natureza tradicionalmente compartimentada do setor bancário. Inicialmente, o setor bancário hesitou em adotar o open banking, mas as regulamentações europeias passaram a exigir mais transparência e compartilhamento de dados, o que trouxe desafios e novas oportunidades para o setor bancário e financeiro.
Segundo a Mastercard, ao adotar o "open banking", os bancos inicialmente enfrentaram riscos ao compartilhar dados de clientes, o que poderia até aumentar a rotatividade de clientes. No entanto, a concorrência proporcionada pelo open banking beneficia os consumidores, facilitando a comparação de serviços entre as partes, motivando as instituições financeiras a aprimorar a qualidade dos serviços. Para determinados grupos de clientes, especialmente aqueles que precisam de crédito, o open banking pode facilitar o uso dos serviços, permitindo um compartilhamento mais amplo de dados para avaliação de crédito. Essa abordagem está se desenvolvendo gradualmente e os bancos estão gradualmente enxergando isso como uma oportunidade para aprimorar a experiência do cliente.
No Vietnã, para concretizar o potencial do Open Banking, é necessária uma colaboração além dos bancos, incluindo o governo e as plataformas financeiras, para construir um ecossistema coeso. Apesar dos muitos desafios, estudos de caso claros e parcerias sólidas serão essenciais para impulsionar esse desenvolvimento.
O papel da IA na melhoria da segurança em pagamentos digitais
Na sessão "Melhorando a segurança na era da transformação bancária digital", a mesa redonda com a participação de representantes da Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity e Sophos revelou soluções detalhadas que contribuem para melhorar a segurança das transações on-line na era digital.
Representantes da Mastercard também compartilharam suas opiniões sobre a importância de tecnologias emergentes, como IA, para a segurança na era digital, a partir da perspectiva e experiência de uma empresa de tecnologia líder mundial no setor de pagamentos.
Histórias de IA, desde IA Reativa, IA Generativa até IA Física, são um tema em alta. Como empresa de tecnologia de pagamentos, a Mastercard se concentra no uso de IA para garantir e aprimorar a segurança e a proteção dos sistemas. Esta é uma das principais prioridades da Mastercard.
Na verdade, é muito difícil para os humanos acompanharem a IA no processamento de grandes volumes de dados em um determinado período. Isso é considerado uma grande ameaça à segurança da economia digital. No entanto, as empresas podem usar a IA para criar medidas de proteção e manter os sistemas operacionais mais seguros.
Globalmente, a Mastercard utiliza o poder da IA há mais de uma década para proteger seus clientes contra fraudes sem comprometer a experiência do usuário. A Mastercard possui a solução Mastercard Decision Intelligence, por meio da qual todas as transações que ocorrem na rede Mastercard são avaliadas. A Mastercard utiliza a tecnologia de IA para proteger mais de 143 bilhões de transações a cada ano. Ao mesmo tempo, a Mastercard também aprimora continuamente sua tecnologia e soluções, não apenas aplicando novas tecnologias, mas também otimizando as atuais.
A Mastercard lançará em breve o Mastercard Decision Intelligence Pro, uma solução com tecnologia GenAI que filtra dados financeiros e rastreia transações. Em setembro passado, a Mastercard também investiu US$ 2,6 bilhões para expandir seus serviços de segurança cibernética com a aquisição da Recorded Future, uma empresa global de inteligência contra ameaças. Este é um exemplo concreto do uso da IA para garantir a segurança no setor de pagamentos.
Além da segurança cibernética, os avanços tecnológicos da Mastercard, impulsionados pela IA, também estão fornecendo soluções para problemas de próxima geração. Essas soluções capacitam os consumidores por meio de ferramentas digitais avançadas que apoiam a jornada do cliente com IA, incluindo personalização, identidade digital, experiências de varejo de próxima geração e redes de pagamento multimodais inteligentes e autodidatas. O maior desafio da IA é entender melhor os clientes. Expandir os conjuntos de dados de clientes por meio de tecnologias aprimoradas ajudará as empresas a entender as tendências de gastos dos clientes em determinados locais, garantindo assim uma experiência de pagamento fluida.
Hoang Phuong
Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872
Comentário (0)