Banco Central: Estuda limite de transferência que exige autenticação biométrica.

ANTD.VN - O Banco Central do Vietnã está considerando limitar os pagamentos online e com cartão à autenticação biométrica para garantir a segurança do cliente e implementará essa medida rigorosamente em agosto e setembro de 2023.

Ao participar do seminário "Garantindo a segurança dos pagamentos eletrônicos na era digital" nesta manhã (21 de agosto), o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã (SBV), afirmou que o órgão regulador está estudando a possibilidade de regulamentar os limites de transação que exigem autenticação biométrica para identificar o titular.

O representante do Banco Central afirmou que, na realidade, a conscientização das pessoas sobre a proteção de dados pessoais não é muito boa nem elevada, o que tem levado a fenômenos como: aluguel, empréstimo, compra e venda de contas.

Um caso típico, recentemente processado pela Polícia Provincial de Cao Bang, demonstra que, em apenas 6 meses, o montante de dinheiro que circulou por essa conta fraudulenta chegou a quase 1 trilhão de VND.

“Este é um número muito doloroso. Estas são as perdas que as pessoas sofreram. O que devemos fazer agora? Significa que, se pudermos confirmar que o proprietário é quem realmente fará isso, a possibilidade de fraude será reduzida”, disse o Sr. Pham Anh Tuan.

A aplicação da biometria em transações de pagamento eletrônico limitará a atual situação explosiva de fraudes.

Segundo o Sr. Tuan, os criminosos raramente usam informações verdadeiras. Portanto, o Banco Central submeteu ao Governador e obteve aprovação para alterar a Decisão 630/QD-NHNN sobre o plano de aplicação de soluções de segurança em pagamentos online e pagamentos com cartão bancário, que estipulará um limite para a autenticação biométrica.

“Esta é uma decisão fundamental, que determinará quais limites exigirão autenticação biométrica para identificar o titular. Isso significa que a pessoa que abre a conta e a pessoa que realiza a transação devem ser a mesma. Isso pode causar dificuldades para algumas instituições de crédito, mas para o bem comum, o bem de toda a comunidade e da sociedade, e para proteger a segurança dos depósitos das pessoas, isso precisa ser feito”, enfatizou o Sr. Pham Anh Tuan.

Segundo ele, o Banco Central irá considerar estabelecer um limite que minimize o impacto.

Segundo as estatísticas da agência de gestão, no total de transações realizadas nos primeiros 6 meses de 2023, as transações com valores iguais ou superiores a 10 milhões de VND representam apenas cerca de 10%, enquanto as de 20 milhões de VND ou mais representam apenas cerca de 5%.

“Portanto, o impacto na experiência do usuário é muito pequeno, sem mencionar que, ao fazer uma transferência de dinheiro, basta inserir seu rosto e autenticá-lo com o mesmo rosto usado para abrir uma conta. Com a tecnologia atual aplicada pelas instituições de crédito, isso leva apenas de 3 a 5 segundos. Assim, o impacto na experiência do usuário não é grande. Mas o que ganhamos em troca? As pessoas podem dormir tranquilas, sabendo que não haverá transferências de dinheiro sem o seu conhecimento.”

Além disso, com valores de transação elevados, o fraudador levará tempo para transferir o dinheiro da conta do cliente e "só conseguirá entrar, mas não sair", pois a maioria das contas que recebem o dinheiro não pertence ao titular. Assim, o banco ainda tem a oportunidade de reter os ativos que o fraudador desviou e apropriou-se indevidamente, para poder reembolsar os usuários que foram lesados", analisou o chefe do Departamento de Pagamentos.

O Sr. Tuan afirmou que esta é uma das medidas que o Banco Central implementará vigorosamente em agosto e setembro de 2023. No entanto, haverá um período de transição para que as instituições de crédito preparem a infraestrutura, as condições para a edição de solicitações, a coleta de dados, etc., antes que a decisão entre em vigor oficialmente.

“O Banco Central espera receber o apoio da comunidade, da sociedade, dos ministérios, departamentos e órgãos, incluindo instituições de crédito, para que unam forças com o Banco Central a fim de superar e minimizar gradualmente a situação de fraudes e golpes que têm se desenvolvido nos últimos tempos”, acrescentou o Sr. Tuan.

Para organizações internacionais de cartões, o Sr. Pham Anh Tuan também mencionou a necessidade de um nível mais elevado de autenticação de segurança.

“Também mencionamos essa questão à Mastercard e à Visa. Se todas as transações forem protegidas com o 3D Secure, é certo que nenhum dinheiro será perdido. Podemos ter nossos números de cartão expostos, nosso CVV pode ser exposto, mas quando uma mensagem é enviada ao titular do cartão para confirmar a transação e ele não a confirma, nenhuma transação pode ser realizada.”

No entanto, embora a MasterCard e a Visa tenham oferecido bastante apoio, a implementação do 3D Secure ainda não está completa nos últimos tempos. Esperamos sinceramente que essa taxa aumente gradualmente, para que as dúvidas e reclamações dos titulares de cartões sobre o uso indevido de suas informações diminuam progressivamente", afirmou o chefe do Departamento de Pagamentos.

Quatro dificuldades e desafios

O Sr. Pham Anh Tuan apontou 4 grupos principais de dificuldades e desafios para a segurança no campo da transformação digital no setor bancário.

Em primeiro lugar, o quadro legal não acompanhou o progresso da ciência e da tecnologia. Muitos produtos e serviços utilizam tecnologia moderna e avançada, mas não possuem documentação legal suficiente ou o quadro legal não acompanhou esse progresso, o que acarreta diversas dificuldades na sua aplicação e gestão.

Em segundo lugar, a criminalidade está aumentando a uma taxa elevada em comparação com muitos anos atrás.

Em terceiro lugar, a falta de compatibilidade entre as infraestruturas. "Pode-se dizer que, atualmente, os bancos utilizam dados bancários, as agências policiais utilizam dados de agências policiais (com exceção do Projeto 06, que está em fase inicial de implementação), as redes de telecomunicações também utilizam dados privados, que não podem ser explorados. Se essas infraestruturas de dados fossem compatíveis, integradas e conectadas, então, no caso de clientes que abrem contas, registram números de telefone ou utilizam o Mobile Banking, os bancos poderiam verificar se o número de telefone do titular e da pessoa que realiza a operação está correto ou não", afirmou.

Atualmente, essas infraestruturas estão gradualmente se integrando para construir um ecossistema comum e explorá-lo de forma eficaz, contribuindo para a prevenção de fraudes.

Em quarto lugar, o problema humano. A psicologia e o hábito de gastar dinheiro em espécie ainda são muito presentes entre as pessoas em áreas remotas, isoladas e insulares. A limitada habilidade das pessoas em usar serviços bancários digitais tem contribuído para a atuação de golpistas e fraudadores. Os fraudadores exploram a falta de conhecimento e a pouca habilidade dos clientes em usar serviços bancários digitais para cometer fraudes.

Link da fonte: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-nha-nuoc-dang-nghien-cuu-han-muc-chuyen-khoan-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-post549466.antd