Banco do Estado: Estuda limites de transferência que exigem autenticação biométrica

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ANTD.VN - O Banco Estatal está considerando estabelecer um limite para pagamentos on-line e pagamentos com cartão que exigem autenticação biométrica para garantir a segurança do cliente e o implementará vigorosamente em agosto e setembro de 2023.

Compartilhando no seminário "Garantindo a segurança dos pagamentos eletrônicos na era digital" esta manhã (21 de agosto), o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã (SBV), disse que a agência de gestão está pesquisando para regulamentar os limites de transações que exigem autenticação biométrica para identificar o proprietário.

O representante do Banco Estatal disse que, na realidade, a conscientização das pessoas sobre a proteção de dados pessoais não é muito boa e nem alta, o que levou a fenômenos como: aluguel, empréstimo, compra e venda de contas.

Um caso típico recentemente processado pela Polícia Provincial de Cao Bang mostra que, em apenas 6 meses, a quantidade de dinheiro fluindo por essa conta fraudulenta foi de quase 1.000 bilhões de VND.

“Este é um número muito doloroso. É o prejuízo que as pessoas sofreram. O que devemos fazer agora? Isso significa que, se pudermos confirmar que o proprietário é quem fará isso, a possibilidade de fraude será reduzida”, disse o Sr. Pham Anh Tuan.

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A aplicação da biometria em transações de pagamento eletrônico limitará a atual situação explosiva de fraudes.

Segundo o Sr. Tuan, criminosos raramente utilizam informações genuínas. Por isso, o Banco Estatal submeteu ao Governador e recebeu aprovação para alterar a Decisão 630/QD-NHNN sobre o plano de aplicação de soluções de segurança em pagamentos online e com cartão bancário, que estipulará um limite para autenticação biométrica.

“Esta é uma decisão fundamental, que determinará qual limite exigirá autenticação biométrica para identificar o titular. Isso significa que a pessoa que abre a conta e a pessoa que realiza a transação devem ser a mesma. Isso pode causar dificuldades para algumas instituições de crédito, mas para o bem comum, o bem de toda a comunidade e da sociedade, e para proteger a segurança dos depósitos das pessoas, isso deve ser feito”, enfatizou o Sr. Pham Anh Tuan.

Segundo ele, o Banco do Estado vai estudar a possibilidade de estipular o limite para que o impacto seja mínimo.

De acordo com estatísticas da agência de gestão, no número total de transações nos primeiros 6 meses de 2023, os valores de transação de 10 milhões de VND ou mais representaram apenas cerca de 10%, enquanto aqueles de 20 milhões de VND ou mais representaram apenas cerca de 5%.

Portanto, o impacto na experiência do usuário é muito pequeno, sem mencionar que, ao realizar uma transação de transferência de dinheiro, você só precisa inserir seu rosto e autenticar com o rosto usado para abrir uma conta. Com a situação atual de aplicação da tecnologia nas instituições de crédito, leva apenas de 3 a 5 segundos. Portanto, o impacto na experiência do usuário não é grande. Mas o que ganhamos em troca? Ou seja, as pessoas podem "dormir tranquilamente", pois não haverá nenhum caso de meu dinheiro ser transferido sem o meu conhecimento.

Além disso, com grandes valores de transação, o fraudador levará tempo para transferir o dinheiro da conta do cliente e "só poderá entrar, mas não sair", pois a maioria das contas que recebem dinheiro não pertence ao proprietário. Assim, o banco ainda tem a oportunidade de reter os ativos que o fraudador fraudou e se apropriou para ter a oportunidade de reembolsar os usuários que foram explorados pelo fraudador" - analisou o líder do Departamento de Pagamentos.

O Sr. Tuan disse que esta é uma das medidas que o Banco do Estado implementará vigorosamente em agosto e setembro de 2023. No entanto, haverá um período de transição para que as instituições de crédito preparem a infraestrutura, as condições para edição de aplicativos, coleta de dados, etc., antes que a decisão entre oficialmente em vigor.

“O Banco Estatal espera receber apoio da comunidade, da sociedade, dos ministérios, departamentos e agências, incluindo instituições de crédito, para unir forças com o Banco Estatal para superar e minimizar gradualmente a situação de fraudes e golpes que vêm se desenvolvendo nos últimos tempos”, acrescentou o Sr. Tuan.

Para organizações de cartões internacionais, o Sr. Pham Anh Tuan também mencionou a necessidade de autenticação de segurança de nível mais alto.

Também mencionamos esse problema à Mastercard e à Visa. Se todas as transações forem protegidas com 3D Secure, é certo que nenhum dinheiro será perdido. Podemos ter os números dos nossos cartões expostos, nosso CVV pode ser exposto, mas quando uma mensagem é enviada ao titular do cartão para confirmar a transação e o titular não a realiza, nenhuma transação pode ser realizada.

No entanto, embora a MasterCard e a Visa tenham fornecido bastante apoio, a taxa de implementação do 3D Secure nos últimos tempos ainda não está completa. Esperamos realmente que essa taxa aumente gradualmente, o que reduzirá gradualmente as dúvidas e reclamações dos titulares de cartão quando suas informações não são usadas corretamente", disse o líder do Departamento de Pagamentos.

Quatro dificuldades e desafios

O Sr. Pham Anh Tuan apontou quatro grupos principais de dificuldades e desafios para a segurança no campo da transformação digital no setor bancário.

Em primeiro lugar, o arcabouço legal não acompanhou o progresso da ciência e da tecnologia. Muitos produtos e serviços utilizam tecnologia avançada e moderna, mas não possuem documentação legal suficiente ou o arcabouço legal não se acompanhou, o que gera muitas dificuldades de aplicação e manuseio.

Segundo, a criminalidade está aumentando a uma taxa alta em comparação a muitos anos.

Terceiro, a falta de compatibilidade entre as infraestruturas. "Pode-se dizer que, atualmente, os bancos utilizam dados bancários, as agências policiais utilizam dados das agências policiais (exceto o Projeto 06, que está em fase inicial de implementação), e as redes de telecomunicações também utilizam dados privados, que não podem ser explorados. Se essas infraestruturas de dados forem compatíveis, integradas e conectadas, então, no caso de clientes que abrem contas, cadastram números de telefone ou utilizam o Mobile Banking, os bancos podem verificar se o número de telefone do titular e da pessoa que realiza a operação está correto ou não", afirmou.

Atualmente, essas infraestruturas estão gradualmente se combinando para construir um ecossistema comum e explorá-lo de forma eficaz, contribuindo para prevenir fraudes.

Em quarto lugar, o problema humano. A psicologia e os hábitos de consumo de dinheiro em espécie de pessoas em áreas remotas, isoladas e insulares ainda são amplos. A falta de habilidade das pessoas em usar serviços bancários digitais tem contribuído para o apoio de golpistas e fraudadores. Os fraudadores exploram a falta de conhecimento e a falta de habilidade dos clientes em usar serviços bancários digitais para cometer fraudes.

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