Banco Central promove API aberta, abrindo caminho para as finanças digitais.

VTV.vn - A visão consistente do setor é que "Os dados são a base fundamental, um ativo importante e um recurso estratégico" e coloca "As pessoas e os negócios no centro".

Banco Central promove API aberta, abrindo caminho para as finanças digitais.

No âmbito do projeto de assistência técnica “Promovendo a inclusão financeira e o financiamento climático”, financiado pelo Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB), o Banco Estatal do Vietname (SBV) organizou o evento Fintech Connection, com foco no tema “Partilha de dados para a inclusão financeira e a inovação”. O evento afirmou que os dados são um recurso estratégico para promover novos modelos de negócio, como o Open Banking.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), enfatizou que o SBV reconheceu rapidamente os grandes benefícios de promover a conectividade e a interconexão de dados para desenvolver um ecossistema digital. Essa visão é claramente demonstrada por meio de documentos importantes, incluindo o Plano de Transformação Digital para o Setor Bancário até 2025 e, mais recentemente, a Estratégia de Transformação Digital para o Setor Bancário até 2030 (Decisão 3579/QD-NHNN) e a Estratégia de Dados para o Setor Bancário até 2030 (Decisão 3580/QD-NHNN).

A visão unânime do setor é que "os dados são a base fundamental, um ativo importante e um recurso estratégico" e coloca "as pessoas e os negócios no centro".

O Banco Central do Vietnã também construiu uma base legal sólida com a Lei de Instituições de Crédito de 2024, o Decreto 52/2024/ND-CP sobre pagamentos não monetários, o Decreto 94/2025/ND-CP sobre mecanismo de testes controlados (Sandbox) e, especialmente, a Circular 64/2024/TT-NHNN sobre a implementação de interface de programação de aplicativos aberta (Open API). A Circular Open API cria uma estrutura legal para o estabelecimento de conexões e interconexões seguras entre o setor bancário e outros setores e áreas.

A estratégia de transformação digital define a tarefa de “Promover a pesquisa, a integração e a expansão da conectividade” para estabelecer um ecossistema digital, visando modelos como Open Banking, Embedded Finance e Banking as a Service (BaaS), a fim de fornecer produtos convenientes e de baixo custo. Essa é a orientação para o compartilhamento responsável de dados, em benefício dos usuários.

Compartilhando sua experiência prática, o Sr. Pham Thanh Son, Vice-Diretor do Centro de Tecnologia da Informação do Banco Comercial Conjunto para o Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ), afirmou que a API aberta ajuda os bancos a se conectarem com parceiros de forma rápida, transparente e controlada, criando um fluxo padronizado de compartilhamento de dados, e é a base de um ecossistema financeiro aberto.

O compartilhamento responsável de dados é fundamental para promover a inclusão financeira, especialmente para o grupo de clientes "invisíveis para o crédito" (indivíduos sem histórico de crédito).

Modelos modernos de avaliação de crédito baseados em dados alternativos, como contas de serviços públicos, uso de celular e comércio eletrônico, ajudam a expandir o acesso ao crédito para grupos com perfis de crédito limitados e a suprir a lacuna de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) no Vietnã, que representam 95% de todas as empresas. Iniciativas globais como os Agregadores de Contas (AA) e a Rede Aberta de Habilitação de Crédito (OCEN) visam auxiliar as instituições financeiras na transição de empréstimos baseados em garantias para empréstimos baseados em fluxo de caixa, o que é crucial para as PMEs.

Além da inovação, a sustentabilidade e a segurança do sistema de pagamentos são vitais. O crescimento da digitalização e das APIs abertas aumenta a superfície de impacto de ameaças, como grandes perturbações globais ou ataques cibernéticos.

Portanto, a construção de um Sistema de Pagamentos sustentável exige a identificação de serviços críticos para os negócios, o estabelecimento de limites de tolerância ao risco (Apetite ao Risco) e o desenvolvimento de planos de gerenciamento de crises para resposta e recuperação rápidas, a fim de manter as operações comerciais e a confiança do usuário.

O evento Fintech Connectivity do SBV afirma que o Vietnã está acelerando seu roteiro de transformação digital, com APIs abertas e dados alternativos sendo os principais impulsionadores da expansão da inclusão financeira, mas que devem sempre caminhar lado a lado com segurança e uma estrutura legal sólida.

Fonte: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm