O Banco Estatal do Vietnã está promovendo APIs abertas, abrindo caminho para as finanças digitais.

Ngân hàng Nhà nước đẩy mạnh Open API, mở lối cho tài chính số

No âmbito do projeto de assistência técnica “Promovendo Finanças Inclusivas e Financiamento Climático”, financiado pelo Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB), o Banco Estatal do Vietnã (SBV) organizou o Evento de Networking Fintech, com foco no tema “Compartilhamento de Dados para Finanças Inclusivas e Inovação”. O evento afirmou que os dados são um recurso estratégico para promover novos modelos de negócios, como o Open Banking.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), enfatizou que o Banco Estatal do Vietnã reconhece há muito tempo os imensos benefícios de promover a conectividade e a interoperabilidade de dados para desenvolver um ecossistema digital. Essa visão está claramente demonstrada em documentos importantes, incluindo o Plano de Transformação Digital para o Setor Bancário até 2025 e, mais recentemente, a Estratégia de Transformação Digital para o Setor Bancário até 2030 (Decisão 3579/QD-NHNN) e a Estratégia de Dados para o Setor Bancário até 2030 (Decisão 3580/QD-NHNN).

O ponto de vista consistente do setor é que "os dados são a base fundamental, um ativo vital e um recurso estratégico" e que "as pessoas e as empresas estão no centro".

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) também construiu uma base legal sólida com a Lei de Instituições de Crédito de 2024, o Decreto 52/2024/ND-CP sobre pagamentos não monetários, o Decreto 94/2025/ND-CP sobre mecanismos de teste controlados (Sandbox) e, especialmente, a Circular 64/2024/TT-NHNN sobre a implementação de interfaces de programação de aplicativos abertas (APIs abertas). A Circular de APIs abertas cria uma estrutura legal para o estabelecimento de conexões seguras e interoperabilidade entre o setor bancário e outros setores e áreas.

A estratégia de transformação digital define a tarefa de "Promover a pesquisa, a integração e a expansão da conectividade" para estabelecer um ecossistema digital, visando modelos como Open Banking, Embedded Finance e Banking as a Service (BaaS), a fim de fornecer produtos convenientes e de baixo custo. Essa é a direção para o compartilhamento responsável de dados, em benefício dos usuários.

Compartilhando sua experiência prática, o Sr. Pham Thanh Son, Vice-Diretor do Centro de Tecnologia da Informação do Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ), afirmou que as APIs abertas ajudam os bancos a se conectarem com parceiros de forma rápida, transparente e controlada, criando um fluxo padronizado de compartilhamento de dados, e são a base de um ecossistema financeiro aberto.

O compartilhamento responsável de dados é uma solução fundamental para promover a inclusão financeira, especialmente para o grupo de clientes "invisíveis para o crédito" (indivíduos sem histórico de crédito).

Os modelos modernos de avaliação de crédito baseiam-se em dados alternativos, como contas de serviços públicos, uso de celular e comércio eletrônico. Isso amplia o acesso ao crédito para pessoas com histórico de crédito limitado e ajuda a suprir a lacuna de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) no Vietnã, que representam 95% de todas as empresas. Iniciativas globais como o Accounts Aggregator (AA) e a Open Network for Credit Support (OCEN) estão sendo exploradas para ajudar as instituições financeiras a migrarem de empréstimos baseados em garantias para empréstimos baseados em fluxo de caixa, o que é crucial para as PMEs.

Além da inovação, a sustentabilidade e a segurança dos sistemas de pagamento são vitais. O crescimento da digitalização e das APIs abertas aumenta a superfície de impacto de ameaças, como grandes crises globais ou ataques cibernéticos.

Portanto, construir um sistema de pagamentos sustentável exige identificar os serviços essenciais para os negócios, estabelecer limites de tolerância ao risco (Apetite ao Risco) e desenvolver planos de gerenciamento de crises para resposta e recuperação rápidas, a fim de manter as operações comerciais e a confiança do usuário.

O evento de networking Fintech do Banco Estatal do Vietnã afirma que o Vietnã está acelerando seu roteiro de transformação digital, com APIs abertas e dados alternativos como principais impulsionadores da expansão das finanças inclusivas, mas isso deve sempre andar de mãos dadas com segurança e uma estrutura legal sólida.

Fonte: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm