'Os bancos não mudaram suas condições de empréstimo nos últimos 25 anos'

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Empresas agrícolas temem perder oportunidades por falta de capital

Na Conferência de Conexão Banco-Empresa do Planalto Central, organizada pelo Banco Estatal na tarde de 20 de outubro, o Sr. Lai Duc Hung, vice-presidente da Associação de Flores de Lam Dong, afirmou que, em 2023, devido à difícil situação econômica , os preços das flores cairão. Ao mesmo tempo, os preços de insumos, como fertilizantes e materiais agrícolas, aumentaram acentuadamente.

A situação acima causa muitas dificuldades para empresas e produtores de flores.

Além disso, devido a fatores sazonais, as empresas precisam de empréstimos bancários para resolver necessidades imediatas de crédito, mas devido aos procedimentos de empréstimo, o desembolso é lento, fazendo com que as empresas percam oportunidades.

A Sra. Tran Thi Lan Anh, diretora da Vinh Hiep Gia Lai Coffee Export Company, refletiu que sua empresa opera no setor de exportação de café há 25 anos, mas, nos últimos 25 anos, não houve mudanças nas condições e políticas para produtos de crédito, com apenas uma opção tendo imóveis adicionais como garantia para aumentar o limite.

"Isso realmente não é adequado para empresas que tomam empréstimos para produção e exportação. Nossas empresas não podem competir com empresas estrangeiras com essa forma de empréstimo", disse a Sra. Lan Anh, recomendando, ao mesmo tempo, que os bancos implementem produtos de empréstimo com base em planos de produção e negócios, incluindo contratos, recebíveis, fluxo de caixa e bens, para que as empresas possam acessar empréstimos sem garantia e criar condições para que sejam proativas em relação ao capital.

*Empresas de processamento de café oferecem pacotes de crédito sazonais flexíveis.*

Outro empresário do setor cafeeiro, o Sr. Ta Quang Phu, diretor da Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong), afirmou que 2023 será o ano de um aumento repentino nos preços do café. Atualmente, os preços do café estão em seu nível mais alto dos últimos 30 anos, portanto, as necessidades de capital deste setor também aumentaram.

Embora a Quang Trieu Company Limited esteja sempre acompanhada por bancos locais, compartilhando e criando condições para acessar empréstimos, atendendo ao mais alto nível possível de necessidades de capital e até mesmo recebendo suporte de taxa de juros de 1% a 2%. No entanto, o Sr. Phu afirmou que, para acessar incentivos bancários, as empresas devem atender a uma série de padrões elevados, portanto, poucas empresas conseguem atendê-los.

O Sr. Phu sugeriu que o Banco Estatal se coordenasse com bancos comerciais para ter um diálogo direto com as empresas, para que elas pudessem entender melhor as políticas do estado, ajudando-as assim a acessar empréstimos nos programas e políticas acima.

Será mais aberto em empréstimos não garantidos

Do lado do banco comercial, o Sr. Tran Phuong - Diretor Geral Adjunto do BIDV - afirmou que, embora o banco tenha implementado muitas soluções para dar suporte às empresas, devido à situação geral difícil, a absorção de capital ainda é fraca.

O Sr. Tran Phuong sugeriu que as empresas se concentrem na implementação de medidas de reestruturação corporativa, reduzindo atividades comerciais ineficazes e garantindo finanças para atender às atividades comerciais principais da empresa.

De acordo com a Sra. Phung Thi Binh, Diretora Geral Adjunta do Agribank, além de soluções e políticas do setor bancário, é preciso haver coordenação sincronizada entre ministérios, agências e localidades para contribuir para a remoção de dificuldades de produção e negócios, apoiando e promovendo impulsionadores de crescimento e estimulando a demanda agregada.

Além disso, as empresas também precisam aumentar a transparência financeira para que os bancos possam acessar, avaliar e conceder crédito.

“As empresas precisam desenvolver proativamente planos de produção e negócios viáveis, fortalecer a gestão do fluxo de caixa, a transparência financeira, abordar e propor proativamente para que os bancos tenham uma base para avaliação, novos empréstimos ou para remover dificuldades para as empresas”, disse a Sra. Phung Thi Binh.

*O vice-governador Dao Minh Tu discursa na conferência.*

Concluindo a conferência, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, disse que, no futuro próximo, o Banco Estatal do Vietnã orientará os bancos comerciais a serem mais ousados em empréstimos sem garantia e a reduzir os procedimentos relativos a garantias imobiliárias.

"É claro que o empréstimo deve garantir a segurança e não pode ser feito de forma "imprudente" e depois não ser possível recuperar o principal e os juros mais tarde", observou o vice-governador.

Em relação à opinião de que os empréstimos no setor agrícola dependem da sazonalidade, o vice-governador afirmou que os produtos sazonais precisam de capital muito rapidamente. Portanto, os bancos devem compreender a tendência, a eficiência e avaliar o sucesso da temporada para verificar se é uma boa temporada e se tem um bom preço, acompanhando de perto as necessidades de capital das empresas, bem como do setor e da indústria em geral.

Em relação às taxas de juros, o vice-governador Dao Minh Tu afirmou que, na relação entre empresas e bancos, as empresas costumam dizer que as taxas de juros ainda estão altas, enquanto muitos bancos afirmam que as taxas de juros caíram. Mas também é preciso admitir que ainda existem bancos que emprestam com juros altos porque já mobilizaram depósitos elevados.

Muitos bancos não reduziram as taxas de juros para os clientes antes da data de vencimento; alguns reduziram muito, outros reduziram pouco. Mas a realidade é que alguns bancos têm sido lentos na redução das taxas de juros, então as empresas relataram ter que tomar empréstimos a uma taxa de juros de 11% a 12% ao ano.

“O Banco do Estado não pode decidir sobre as taxas de juros dos empréstimos, pois esse é um direito exclusivo dos bancos comerciais, mas as taxas de juros devem ser consistentes com o nível geral e os bancos devem demonstrar responsabilidade para com a comunidade. A orientação do Governo e do Banco do Estado é reduzir as taxas de juros dos empréstimos de diversas formas”, disse o Vice-Governador.

O Vice-Governador também "tranquilizou" os bancos quanto à criminalização das relações civis. Consequentemente, se os clientes não puderem pagar suas dívidas por razões objetivas, a política geral é não criminalizar as relações civis.

"Só é crime quando são descobertas violações, como duas partes conspirando para sacar dinheiro do banco e usar o capital indevidamente. Se o empréstimo for concedido à pessoa certa, com a autoridade certa, dentro do escopo certo e dentro do limite certo, ninguém o processará criminalmente", disse o Vice-Governador.

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