Bancos e a corrida por empréstimos com juros baixos: Não se animem muito!

Onda de empréstimos preferenciais

Presente na agência do Banco Comercial Conjunto de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh ( HDBank ) nos últimos dias do ano, a Sra. Thu Ha (Dong Da, Hanói) está se informando sobre pacotes de crédito para novos tomadores de empréstimo individuais ou para aqueles que já possuem empréstimos e desejam aumentar o valor concedido.

Ao ser informada sobre a promoção de empréstimo com taxa de juros de 0%, a Sra. Ha demonstrou grande interesse. No entanto, ao saber que a taxa de juros de 0% se aplicava apenas ao primeiro mês, sendo os meses subsequentes cobrados com a taxa de juros vigente do banco, ela expressou claramente sua preocupação, pois a taxa de juros do empréstimo poderia aumentar a qualquer momento, levando facilmente à impossibilidade de pagamento.

O Sr. Manh Tuan (Cau Giay, Hanói ), que deseja pedir um empréstimo para comprar uma casa ou investir em imóveis, compartilhou: "Eu mesmo realmente quero pegar um empréstimo, mas em parte porque estou preocupado com a possibilidade de as taxas de juros subirem novamente após o período de juros baixos ou aumentarem repentinamente, e em parte porque o mercado imobiliário está 'congelado', então não me atrevo a investir dinheiro."

Os bancos competem para oferecer empréstimos com taxas de juros baixas.

Nos últimos meses do ano, muitos bancos lançaram pacotes de incentivos de crédito atraentes para estimular a demanda de crédito de clientes individuais e corporativos.

Especificamente, o HDBank está implementando um pacote de crédito de 10 trilhões de VND com uma taxa de juros preferencial de 0% aplicada no primeiro mês.

Para clientes corporativos, o HDBank continua a oferecer um pacote preferencial no valor de 5 trilhões de VND, com taxa de juros de 0% no primeiro mês para pequenas e médias empresas (PMEs) e para o pagamento de salários e bônus no final do ano. A taxa de juros para os meses seguintes será de 6,7% ao ano.

O Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) lançou recentemente um programa de empréstimo para clientes individuais. O objetivo do empréstimo é quitar antecipadamente um empréstimo em outro banco com uma taxa de juros preferencial de 0% no primeiro mês.

A partir dos próximos meses, a taxa de juros preferencial para empréstimos será de 5,5% ao ano para clientes individuais que tomam empréstimos para capital de giro; de 6% ao ano para clientes que tomam empréstimos para a compra de carros e de 7,5% ao ano para empréstimos destinados à compra de imóveis, construção e reforma de casas.

O Banco Comercial Conjunto de Ações de Saigon Thuong Tin (Sacombank) também disponibilizou novo capital para acelerar a produção e os negócios, com um limite de 10 trilhões de VND para empréstimos empresariais, com taxas de juros de apenas 3% ao ano para prazo de 1 mês, 4% ao ano para prazo de 2 meses, 5% ao ano para prazo de 3 meses e 5,5% ao ano para prazo de 4 a 12 meses.

Além disso, o Sacombank destinou 1 trilhão de VND para empréstimos de médio e longo prazo para produção e negócios, bem como para a compra de veículos por empresas. A taxa de juros fixa dos empréstimos foi reduzida para 8% ao ano em 12 meses, e o pacote de empréstimos estará em vigor até 31 de dezembro de 2023.

O BVBank também aplica uma taxa de juros de empréstimo de 5,5% ao ano para clientes individuais que precisam complementar o capital de curto, médio ou longo prazo para produção – negócios, produção agrícola, investimento em equipamentos e maquinário;

Capital para a vida do consumidor, como recebimento de transferências de imóveis para residência, construção ou reforma de casas e apartamentos, compras do consumidor...

Acelerar o crescimento do crédito

Ao explicar o motivo pelo qual os bancos lançam continuamente pacotes de incentivos, chegando até a oferecer empréstimos com taxas de juros de 0%, o Dr. Chau Dinh Linh, da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que essa é uma medida para estimular o crescimento do crédito bancário no final do ano.

Segundo dados do Banco Central, referentes a 20 de dezembro, o crescimento do crédito no sistema bancário atingiu apenas 10,85%, e embora tenha alcançado a marca de dois dígitos, ainda não atingiu a meta de crescimento de 14% a 15% para o ano todo.

Dr. Chau Dinh Linh, Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh.

Compartilhando da mesma opinião do Dr. Chau Dinh Linh, o Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que a redução das taxas de juros de empréstimos dessa forma visa incentivar pessoas e empresas a tomarem empréstimos.

Em parte, trata-se de resolver o excedente de capital mobilizado que não foi emprestado, em parte, de tentar atingir a meta de crescimento do crédito para que no próximo ano possamos ter mais "espaço".

O Sr. Huan também observou que o empréstimo com taxa de juros de 0% do banco visa apenas estimular o crédito de curto prazo nos primeiros 1 a 2 meses, após os quais seguirá a taxa de juros vigente daquele banco.

Ao falar sobre a taxa de juros de empréstimo de 0%, o Sr. Huan disse que o limite de 0% é considerado o limite fatal da política monetária, porque a taxa de juros nominal só pode ser 0% e não pode ter uma taxa de juros nominal negativa.

Este especialista acredita que taxas de juros tão baixas também representam alguns riscos para a economia. Isso porque, quando a demanda do consumidor e a demanda por crédito estão fracas, o aumento da oferta de moeda não terá efeito, e o resultado é que as taxas de juros se aproximarão de 0% e, nesse ponto, mesmo que a política monetária seja ainda mais afrouxada, não terá muito efeito.

Segundo o Sr. Huan, contrair empréstimos para investir no momento atual apresenta muitos riscos, pois o mercado não demonstra sinais de recuperação. No entanto, a taxa de juros para empréstimos no momento é bastante atrativa, de modo que, dependendo da tolerância ao risco de cada investidor, ele optará por tomar o empréstimo ou não.

O Sr. Linh acredita que os benefícios sempre vêm acompanhados de riscos. Portanto, os investidores precisam encontrar um equilíbrio e tomar decisões sábias para obter lucros e garantir o menor risco possível, e não apenas por causa das baixas taxas de juros, o que os leva a contrair empréstimos indiscriminadamente .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html