Bancos e a corrida por empréstimos com juros baixos: Não fique muito feliz!

Onda de empréstimos preferenciais

Presente na agência do Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) nos últimos dias do ano, a Sra. Thu Ha (Dong Da, Hanói) está aprendendo sobre pacotes de crédito para novos tomadores individuais ou tomadores individuais existentes que desejam tomar mais empréstimos.

Ao ser informada sobre a promoção de empréstimo com taxa de juros de 0%, a Sra. Ha demonstrou grande interesse. No entanto, ao saber que a taxa de juros de 0% se aplica apenas ao primeiro mês; os meses restantes são à taxa de juros vigente do banco, ela expressou claramente sua preocupação, pois a taxa de juros do empréstimo pode aumentar a qualquer momento, levando facilmente à incapacidade de pagamento.

O Sr. Manh Tuan (Cau Giay, Hanói ), uma pessoa que quer pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa ou investir em imóveis, compartilhou: "Eu mesmo quero muito pedir dinheiro emprestado, mas em parte porque estou preocupado que as taxas de juros aumentem novamente após o período preferencial ou aumentem repentinamente, e em parte porque o mercado imobiliário está "congelado", então não ouso investir dinheiro."

Os bancos competem para emprestar a taxas de juros baixas.

Nos últimos meses do ano, muitos bancos lançaram pacotes de incentivo de crédito atrativos para estimular a demanda por crédito de clientes individuais e corporativos.

Especificamente, o HDBank está implementando um pacote de crédito de VND 10.000 bilhões com uma taxa de juros preferencial de 0% aplicada no primeiro mês.

Para clientes corporativos, o HDBank continua a adicionar um pacote preferencial com uma escala de 5 trilhões de VND, taxa de juros de 0% no primeiro mês para pequenas e médias empresas (PMEs) e para fins de pagamento de salários e bônus no final do ano. A taxa de juros para os meses seguintes será de 6,7% ao ano.

O Banco Comercial Internacional do Vietnã (VIB ) lançou recentemente um programa de empréstimo para clientes individuais. O objetivo do empréstimo é quitar o empréstimo em outro banco antecipadamente, com uma taxa de juros preferencial de 0% no primeiro mês.

A partir dos meses seguintes, a taxa de juros preferencial para empréstimos será de 5,5% ao ano para clientes pessoas físicas que tomam empréstimo de capital para negócios; de 6% ao ano para clientes que tomam empréstimo para comprar carros e de 7,5% ao ano para empréstimos para comprar imóveis, construir e reformar casas.

O Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) também aplicou novo capital para acelerar a produção e os negócios, com um limite de 10.000 bilhões de VND para empréstimos de empresas, com taxas de juros de apenas 3%/ano para um prazo de 1 mês, 4%/ano para um prazo de 2 meses, de 5%/ano para um prazo de 3 meses, de 5,5%/ano para um prazo de 4 a 12 meses.

Além disso, o Sacombank alocou VND1.000 bilhão para empréstimos de produção e negócios de médio e longo prazo e compras de carros para empresas, com a taxa de juros fixa do empréstimo ajustada para 8%/ano em 12 meses. O pacote de empréstimos será implementado até 31 de dezembro de 2023.

O BVBank também aplica uma taxa de juros de empréstimo de 5,5%/ano a clientes individuais que precisam complementar capital de curto ou médio e longo prazo para produção - negócios, produção agrícola, investimento em equipamentos e máquinas;

Capital para a vida do consumidor, como recebimento de transferências imobiliárias para residência, construção ou reforma de casas, apartamentos para residência, compras de consumo...

Sprint para atingir meta de crescimento de crédito

Explicando o motivo pelo qual os bancos lançam continuamente pacotes de incentivo, até mesmo emprestando a taxas de juros de 0%, o Dr. Chau Dinh Linh, da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh, disse que essa é uma medida para estimular o crescimento do crédito dos bancos no final do ano.

De acordo com dados do Banco do Estado de 20 de dezembro, o crescimento do crédito do sistema bancário atingiu apenas 10,85%, embora tenha atingido a marca de dois dígitos, ainda não atingiu a meta de crescimento de 14%-15% para o ano todo.

Dr. Chau Dinh Linh, Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh.

Compartilhando a mesma opinião do Dr. Chau Dinh Linh, o professor associado Dr. Nguyen Huu Huan, da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, disse que reduzir as taxas de juros de empréstimos dessa forma é incentivar pessoas e empresas a tomar dinheiro emprestado.

Em parte, é para resolver o excedente de capital mobilizado que não foi emprestado, em parte é para tentar atingir a meta de crescimento do crédito para que no ano que vem possamos ter mais "espaço".

O Sr. Huan também observou que o empréstimo com taxa de juros de 0% do banco serve apenas para estimular empréstimos de curto prazo nos primeiros 1 a 2 meses, após os quais seguirá a taxa de juros atual do banco.

Falando sobre a taxa de juros de empréstimo de 0%, o Sr. Huan disse que o limite de 0% é considerado o limite fatal da política monetária, porque a taxa de juros nominal só pode ser de 0% e não pode ter uma taxa de juros nominal negativa.

Este especialista acredita que taxas de juros tão baixas também representam alguns riscos para a economia. Porque quando a demanda do consumidor e a demanda por crédito estão fracas, o aumento da oferta de moeda não terá efeito, e o resultado é que as taxas de juros se aproximarão de 0% e, nesse ponto, mesmo que a política monetária seja afrouxada ainda mais, isso não terá muito efeito.

Segundo o Sr. Huan, tomar empréstimos para investir atualmente apresenta muitos riscos, pois o mercado não mostra sinais de recuperação. No entanto, a taxa de juros para empréstimos atualmente é bastante atrativa, portanto, dependendo do apetite ao risco de cada investidor, a decisão de tomar ou não o empréstimo será tomada.

O Sr. Linh acredita que os benefícios sempre trazem riscos. Portanto, os investidores precisam equilibrar e tomar decisões sábias para obter lucros e garantir o menor risco, não apenas por causa das baixas taxas de juros que os levam a tomar empréstimos indiscriminadamente .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html