O setor bancário concentra-se na gestão de dívidas incobráveis ​​e na melhoria da qualidade do crédito.

A inadimplência está sob controle.

Em 2023, as atividades comerciais da filial Nghe An do Agribank enfrentarão vantagens e dificuldades mistas, algumas das quais imprevisíveis e diferentes dos anos anteriores: após a pandemia de Covid-19, a economia se abrirá, o governo direcionará a aceleração do desembolso de investimentos públicos; os mercados imobiliário e de ações estarão mais tranquilos, o que tornará a mobilização de capital mais favorável. Além disso, o impacto do conflito Rússia-Ucrânia, as consequências da pandemia de Covid-19 e o impacto negativo da economia mundial e da economia doméstica farão com que pessoas e empresas reduzam o volume de investimentos, negócios e consumo, levando a uma queda acentuada na demanda por crédito. O crescimento do crédito enfrentará muitas dificuldades...

Dados compilados pelo Banco Estatal do Vietnã, filial de Nghe An , mostram que, em 31 de dezembro de 2023, o capital total mobilizado atingiu VND 232,344 bilhões, um aumento de 16,3% em comparação com o início do ano. Enquanto isso, os empréstimos foram menores, com um total de empréstimos pendentes de VND 286,222 bilhões, um aumento de 10% em comparação com o início do ano.

A situação econômica é difícil, e a inadimplência em todo o setor bancário está aumentando de forma geral. Acompanhando a tendência de aumento da inadimplência em todo o país, em Nghe An, a inadimplência representa 1,9% do total da dívida em aberto, um aumento de 2,8 vezes em comparação com 2022 (em 2022, a inadimplência representava 0,55% do total da dívida em aberto). No entanto, com muitas soluções propostas, a inadimplência das instituições de crédito na província é menor do que a inadimplência de todo o setor bancário em nível nacional, que é de 4,95%.

Os bancos intensificam o trabalho de gestão e recuperação de dívidas incobráveis, melhorando a qualidade do crédito. Foto: Thu Huyen

A inadimplência concentra-se principalmente em empréstimos para atacado, varejo, reparo de carros, motos e outros veículos motorizados (73%); outras atividades de serviços (11,5%); artes e entretenimento (4,5%); atividades de contratação de empregos familiares, produção de bens materiais e serviços para autoconsumo das famílias (4,3%)...

Um representante do Banco Central informou que, no contexto de tais dificuldades gerais, a política de adiamento e retenção de dívidas para grupos de clientes vem sendo aplicada pelo Banco Central desde o início de 2020. As normas estabelecidas visam principalmente fornecer aos bancos um mecanismo para adiar o reconhecimento e a constituição de provisões, bem como criar condições para conceder mais tempo aos investidores imobiliários para liquidar obrigações de dívida com vencimento próximo.

Em Nghe An, seguindo as diretrizes do Governo e do Banco Central, muitos bancos implementaram pacotes de empréstimos com taxas de juros subsidiadas e controlaram bem a inadimplência. Por exemplo, no Agribank Nam Nghe An, ao final de 2023, o total de dívidas incobráveis ​​era de 30,6 bilhões de VND, uma redução de 10,7 bilhões de VND em comparação com o início do ano; o índice de inadimplência foi de 0,24% em relação ao plano estabelecido, inferior a 0,8% do total da dívida em aberto. Desse total, a dívida em aberto do grupo 5 representava 92,2% do total. Como resultado, a dívida em aberto de todo o sistema aumentou 7,4%, mas a da agência do Agribank Nam Nghe An aumentou 11,2%.

Transação na agência do Agribank Nam Nghe An. Foto de : Thu Huyen

O Diretor do Agribank Nam Nghe An, Sr. Truong Quoc Bao, afirmou: "Para controlar a qualidade do crédito, manter a inadimplência dentro dos limites permitidos e recuperar dívidas que ultrapassam o plano estabelecido pela matriz, implementamos soluções de forma integrada: Controlamos a inadimplência e as dívidas com risco potencial em cada unidade/departamento por meio da definição de planos para índices de inadimplência, índices de dívidas do grupo 2 e índices de dívidas do grupo 5. Revisamos e inventariamos proativamente a inadimplência e as dívidas com risco potencial, desenvolvemos planos específicos de cobrança para cada empréstimo e atribuímos responsabilidades aos chefes de unidade e funcionários responsáveis ​​pela gestão e recuperação da inadimplência. Implementamos ativamente diversas medidas eficazes para recuperar dívidas e lidar com riscos, como a apreensão de garantias, isenção de juros e ajuizamento de ações judiciais, o que nos permitiu atingir com sucesso as metas do plano estabelecido. Implementamos rigorosamente as normas de gestão de empréstimos problemáticos; desenvolvemos planos, roteiros e aplicamos medidas flexíveis para lidar com dívidas do grupo 2 desde o momento da transferência..."

Melhorar a qualidade do crédito

Segundo a avaliação, a aceleração do crédito no último mês de 2023 ajudará a diluir a inadimplência, levando o índice de inadimplência dos bancos a um patamar mais baixo. No entanto, esse índice poderá aumentar novamente no primeiro semestre de 2024, quando o crescimento do crédito desacelerar e os fatores macroeconômicos não apresentarem sinais claros de melhora.

Na Diretiva nº 01 sobre a organização da implementação das principais tarefas do setor bancário em 2024, o Governador do Banco Central solicitou às instituições de crédito que implementassem de forma resoluta e eficaz o Projeto "Reestruturação do sistema de instituições de crédito associado à gestão de créditos incobráveis ​​no período de 2021-2025", contribuindo para o desenvolvimento de um sistema de instituições de crédito que opere de forma saudável, com qualidade e eficiência.

A melhoria da qualidade do crédito, a prevenção e a limitação de novas dívidas incobráveis ​​são prioridades constantes para o BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

A Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Diretora da filial de Nghe An do Banco Estatal do Vietnã, declarou: Para garantir o alcance das metas estabelecidas pelo Governo e pela Assembleia Nacional para o setor bancário em 2024, o Governador do Banco Estatal do Vietnã emitiu a Diretiva nº 01/CT-NHNN sobre a organização da implementação das principais tarefas do setor bancário em 2024. Uma das questões que merecem atenção é orientar as instituições de crédito a promover o gerenciamento e a recuperação de créditos inadimplentes; melhorar a qualidade do crédito; prevenir e limitar o surgimento de novos créditos inadimplentes por meio de soluções que serão aplicadas e implementadas na área em breve.

Implementando a diretiva, em 2024, o setor fortalecerá a supervisão de microsegurança; monitorará de perto a qualidade do crédito, as atividades de concessão de crédito em áreas potencialmente de risco, a concessão de crédito dentro do mesmo ecossistema bancário, a concessão de crédito de alto valor a clientes fora da área, a prestação de serviços relacionados a títulos corporativos, atividades de agências de seguros... para detectar sinais de riscos potenciais e violações da lei; implementará proativamente soluções adequadas para garantir a segurança das operações bancárias ao detectar flutuações incomuns. Direcionará, monitorará e supervisionará de perto a implementação do plano de reestruturação das instituições de crédito na área, tratando rigorosamente as violações.

Orientar as instituições de crédito da região a implementarem rigorosamente as conclusões, recomendações e advertências do Banco Central por meio de inspeção, exame e supervisão; retificar e solucionar, propondo soluções oportunas para os problemas e irregularidades existentes; e, ao mesmo tempo, monitorar, incentivar e verificar os resultados da implementação por parte das instituições de crédito.

O setor imobiliário é um dos grupos com alto índice de inadimplência, exigindo maior controle. Foto: Thu Huyen

Durante o processo de inspeção, exame e supervisão, orientar proativamente as instituições de crédito a promover e implementar eficazmente o trabalho de gestão e recuperação de créditos incobráveis, e fortalecer a disciplina nesse processo. Implementar resolutamente soluções para melhorar a qualidade do crédito, prevenir e minimizar a inadimplência; classificar as dívidas, constituir e utilizar reservas de risco de acordo com as disposições legais. Coordenar ativamente com as autoridades locais e órgãos estatais competentes, especialmente a Segurança Pública, os Tribunais Populares e os Órgãos de Execução em todos os níveis, no processo de gestão de ativos garantidos para recuperação de dívidas, a fim de assegurar a recuperação máxima do valor da dívida, minimizar as perdas para as instituições de crédito e garantir os legítimos interesses do Estado e dos acionistas. Coordenar estreitamente com a Sociedade de Responsabilidade Limitada Unipessoal especializada em gestão de ativos de instituições de crédito vietnamitas (VAMC) na compra, venda e gestão de créditos incobráveis.

“Além disso, também coordenamos com órgãos como o Comitê de Assuntos Internos do Comitê Provincial do Partido, a Polícia Provincial, a Procuradoria Popular Provincial e o Escritório Provincial de Execução de Sentenças Cíveis para agilizar o processo de gestão de créditos inadimplentes. Ao mesmo tempo, orientamos os fundos de crédito popular a aconselhar os Comitês Populares distritais a estabelecerem um Comitê Diretivo para a gestão de créditos inadimplentes e uma equipe para auxiliar na gestão desses créditos nos distritos e comunas, em coordenação com os fundos de crédito popular, para uma gestão eficaz dos créditos inadimplentes”, compartilhou o Diretor da filial de Nghe An do Banco Estatal do Vietnã.

Fonte: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html