O setor bancário se concentra no tratamento de dívidas incobráveis ​​e na melhoria da qualidade do crédito

A dívida inadimplente está sob controle

Em 2023, as atividades comerciais da agência do Agribank Nghe An enfrentarão vantagens e dificuldades mistas, algumas das quais além das previsões e diferentes dos anos anteriores: após a pandemia da Covid-19, a economia se reabre e o Governo orienta a promover o desembolso de investimentos públicos; os mercados imobiliário e de ações estão calmos, o que torna a mobilização de capital mais favorável. Além disso, o impacto do conflito Rússia-Ucrânia, as consequências da pandemia da Covid-19, o impacto negativo na economia mundial e doméstica, fazem com que pessoas e empresas reduzam a escala de investimentos, negócios e consumo, levando a uma queda acentuada na demanda por crédito, e o crescimento do crédito enfrenta muitas dificuldades...

De acordo com dados compilados pelo Banco Estatal do Vietnã, filial de Nghe An , em 31 de dezembro de 2023, o capital total mobilizado atingiu VND 232,344 bilhões, um aumento de 16,3% em relação ao início do ano. Já o volume de empréstimos foi menor, com um total de empréstimos pendentes de VND 286,222 bilhões, um aumento de 10% em relação ao início do ano.

A situação econômica é difícil e a inadimplência em todo o setor bancário está aumentando. Acompanhando a tendência de aumento da inadimplência em todo o país, a inadimplência em Nghe An representa 1,9% do total da dívida pendente, um aumento de 2,8 vezes em relação a 2022 (em 2022, a inadimplência representava 0,55% do total da dívida pendente). No entanto, com muitas soluções propostas, a inadimplência das instituições de crédito na província é inferior à inadimplência de todo o setor bancário do país, com 4,95%.

Os bancos estão intensificando o trabalho de tratamento e recuperação de créditos inadimplentes, melhorando a qualidade do crédito. Foto: Thu Huyen

A inadimplência concentra-se principalmente em empréstimos para atacado, varejo, reparo de carros, motos, motocicletas e outros veículos automotores (73%); outras atividades de serviços (11,5%); artes, entretenimento (4,5%); atividades de contratação de empregos em famílias, produção de produtos materiais e serviços para consumo das famílias (4,3%).

O representante do Banco do Estado compartilhou que, no contexto de tais dificuldades gerais, a política de diferimento de dívidas e retenção de grupos de dívidas para clientes tem sido aplicada pelo Banco do Estado desde o início de 2020. Os regulamentos emitidos visam principalmente fornecer aos bancos um mecanismo para atrasar o reconhecimento e o provisionamento de provisões, bem como criar condições para estender mais tempo para os investidores imobiliários resolverem as obrigações de dívidas que estão prestes a vencer.

Em Nghe An, seguindo as orientações do Governo e do Banco Estatal, muitos bancos implementaram pacotes de empréstimos com suporte de juros, e muitos bancos controlaram bem a inadimplência. Por exemplo, no Agribank Nam Nghe An, ao final de 2023, a inadimplência total era de 30,6 bilhões de VND, uma redução de 10,7 bilhões de VND em relação ao início do ano; o índice de inadimplência era de 0,24%/plano atribuído e 0,8%/dívida total pendente. Desse total, a dívida pendente do grupo 5 representava 92,2%/dívida total pendente. Como resultado, a dívida pendente de todo o sistema aumentou 7,4%, mas a agência do Agribank Nam Nghe An aumentou 11,2%...

Transação na agência do Agribank Nam Nghe An. Foto de : Thu Huyen

O Diretor do Agribank Nam Nghe An, Sr. Truong Quoc Bao, disse: Para controlar a qualidade do crédito, a inadimplência dentro do escopo permitido e recuperar dívidas após movimentações além do plano definido pela matriz, implementamos soluções sincronizadas: Controlar a inadimplência e as dívidas com riscos potenciais para as unidades/departamentos por meio da definição de planos para o índice de inadimplência, grupo 2 e grupo 5. Revisar e inventariar proativamente as inadimplências e as dívidas com riscos potenciais, desenvolver planos específicos de cobrança para cada empréstimo e atribuir responsabilidades ao chefe da unidade e aos funcionários relacionados no tratamento e recuperação de inadimplências. Implementar ativamente diversas medidas eficazes para recuperar dívidas e lidar com riscos, como apreensão de garantias para movimentação, isenção e redução de juros e ajuizamento de ações judiciais... para que possamos cumprir com sucesso as metas definidas no plano. Implementar rigorosamente as regulamentações sobre o gerenciamento de empréstimos com crédito problemático; Desenvolver planos, roteiros e aplicar medidas flexíveis para lidar com a transferência de dívidas para o grupo 2...

Melhore a qualidade do crédito

De acordo com a avaliação, a aceleração do crédito no último mês de 2023 ajudará a diluir a inadimplência, reduzindo o índice de inadimplência dos bancos. No entanto, esse índice poderá aumentar novamente no primeiro semestre de 2024, quando o crescimento do crédito desacelerar e os fatores macroeconômicos não mostrarem sinais claros de melhora...

Na Diretiva nº 01 sobre a organização da implementação das principais tarefas do setor bancário em 2024, o Governador do Banco do Estado solicitou às instituições de crédito que implementassem de forma resoluta e eficaz o Projeto "Reestruturação do sistema de instituições de crédito associado à gestão de créditos incobráveis ​​no período 2021-2025", contribuindo para o desenvolvimento de um sistema de instituições de crédito que opere de forma saudável, com qualidade e eficiência.

O Banco BIDV Nghe An sempre se concentrou em melhorar a qualidade do crédito, prevenir e limitar novas dívidas incobráveis. Foto: Thu Huyen

A Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Diretora da agência Nghe An do Banco Estatal do Vietnã, disse: Para garantir as metas definidas pelo Governo e pela Assembleia Nacional para o setor bancário em 2024, o Governador do Banco Estatal do Vietnã emitiu a Diretiva nº 01/CT-NHNN sobre a organização da implementação das principais tarefas do setor bancário em 2024, na qual uma das questões que precisam ser focadas é orientar as instituições de crédito a promover o tratamento e a recuperação de dívidas incobráveis; melhorar a qualidade do crédito, prevenir e limitar o surgimento de novas dívidas incobráveis ​​por meio de soluções que serão aplicadas e implantadas na área no futuro próximo.

Com a implementação da diretiva, em 2024, o setor fortalecerá a supervisão de microssegurança; monitorará de perto a qualidade do crédito, as atividades de concessão de crédito em áreas com riscos potenciais, a concessão de crédito dentro do mesmo ecossistema bancário, a concessão de crédito de grande valor a clientes fora da área, a prestação de serviços relacionados a títulos corporativos, as atividades de agências de seguros... para detectar sinais de riscos potenciais e violações da lei; implementar proativamente soluções adequadas para garantir a segurança das operações bancárias ao detectar flutuações incomuns. Orientar, monitorar e supervisionar de perto a implementação do plano de reestruturação das instituições de crédito na área e lidar rigorosamente com as violações.

Orientar as instituições de crédito da área a implementar seriamente as conclusões, recomendações e advertências do Banco do Estado por meio de inspeção, exame e supervisão; retificar e tratar, propor o tratamento oportuno dos problemas e violações existentes; ao mesmo tempo, monitorar, instar e verificar os resultados da implementação das instituições de crédito...

O setor imobiliário é um dos grupos com maior inadimplência e precisa reforçar o controle. Foto: Thu Huyen

Durante o processo de inspeção, exame e supervisão, orientar proativamente as instituições de crédito para promover e implementar efetivamente o trabalho de tratamento e recuperação de créditos incobráveis, e fortalecer a disciplina no trabalho de tratamento e recuperação de créditos. Implementar resolutamente soluções para melhorar a qualidade do crédito, prevenir e minimizar a ocorrência de créditos incobráveis; classificar dívidas, constituir e utilizar reservas de risco de acordo com as disposições legais. Coordenar ativamente com as autoridades locais e órgãos estatais competentes, especialmente a Segurança Pública, Tribunais Populares e Agências de Execução em todos os níveis, no processo de tratamento de ativos garantidos para recuperação de dívidas, a fim de garantir a recuperação máxima do valor da dívida, minimizar as perdas para as instituições de crédito e garantir os interesses legítimos do Estado e dos acionistas. Coordenar estreitamente com a One-Member LLC especializada em gestão de ativos de instituições de crédito vietnamitas (VAMC) na compra, venda e tratamento de créditos incobráveis.

Além disso, também coordenamos com órgãos como o Comitê Provincial do Partido, a Polícia Provincial, a Procuradoria Popular Provincial e o Departamento Provincial de Execução de Sentenças Cíveis para acelerar o processo de tratamento de dívidas incobráveis. Ao mesmo tempo, orientamos os fundos de crédito popular a aconselhar os Comitês Populares distritais a estabelecer um Comitê Diretor para o tratamento de dívidas incobráveis ​​e uma equipe para auxiliar no tratamento de dívidas incobráveis ​​nos distritos e comunas, a fim de coordenar com os fundos de crédito popular a gestão eficaz das dívidas incobráveis. - compartilhou o Diretor do Banco Estatal do Vietnã, agência de Nghe An.

Fonte: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html