No workshop “Desenvolvimento saudável do crédito ao consumidor, combatendo o ‘crédito ilegal’”, realizado em 18 de julho, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Doan Thai Son, afirmou que o total de empréstimos pendentes para moradia e consumo atingiu cerca de 2,8 milhões de VND, o equivalente a 20% do crédito total pendente em toda a economia . Dezesseis instituições de crédito (ICs) com grandes volumes de empréstimos ao consumidor oferecem atualmente mais de 30 produtos de crédito ao consumidor.

O vice-governador Doan Thai Son afirmou que as atividades de crédito ao consumidor ainda apresentam limitações e enfrentam muitos desafios. Recentemente, criminosos têm se aproveitado do ambiente das redes sociais, organizando diversos grupos para disseminar propaganda e instruir uns aos outros sobre como evitar o pagamento de dívidas a instituições de crédito. A falsificação de identidade e a atuação de empresas fraudulentas têm afetado as atividades de crédito ao consumidor.

Ao abordar essa situação, a Sra. Mai Thi Trang, Vice-Diretora do Departamento de Política Monetária (SBV), afirmou que nas redes sociais existem muitos grupos, tanto individuais quanto privados, que publicam artigos e vídeos incentivando e instruindo sobre como "deixar de pagar dívidas" ao contrair empréstimos em instituições de crédito, fazendo com que muitos empréstimos sejam classificados como inadimplentes e de difícil cobrança.

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O vice-governador Doan Thai Son discursa no workshop. Foto: SBV.

A Dra. Nguyen Thi Hien, Vice-Diretora do Instituto de Estratégia Bancária, afirmou que os agiotas criam empresas de fachada para ocultar suas atividades criminosas, se passando por bancos e instituições financeiras para fraudar e se apropriar de ativos.

“Além de terem que se proteger do risco de danos à sua imagem e reputação, as instituições financeiras e os bancos também precisam lidar com os impactos legais relacionados. Enquanto isso, os mutuários se unem em grupos que ‘se incentivam mutuamente ao inadimplemento’, o que leva a ações ilegais e causa dificuldades para bancos e instituições financeiras”, disse a Sra. Hien.

Segundo a Sra. Hien, muitas pessoas ainda não têm plena consciência das consequências de não pagar suas dívidas ou de deixá-las em atraso. As pessoas tendem a estar mais atentas às consequências diretas, como serem responsabilizadas legalmente, terem seus cartões de crédito bloqueados, etc., mas são mais alheias às consequências indiretas ou de longo prazo, como ter dificuldade para obter empréstimos no futuro, ter sua pontuação de crédito afetada e ter que pagar juros e multas por atraso.

Além disso, a Sra. Mai Thi Trang afirmou que as atividades de crédito ao consumidor enfrentam muitas dificuldades, como a dificuldade em comprovar a finalidade do uso do capital e a capacidade de pagamento da dívida em casos de necessidade urgente de empréstimo. Os clientes-alvo geralmente são trabalhadores de baixa ou média renda, sem garantias, o que resulta em riscos de crédito e taxas de juros mais elevadas, podendo representar um risco de inadimplência.

Em áreas remotas, as pessoas ainda recorrem a agiotas e ao "crédito informal", o que tem gerado muitas disputas e afetado a reputação das empresas de financiamento ao consumidor, pois os mutuários acreditam erroneamente que esses credores são instituições de crédito;...

Segundo a Sra. Trang, no futuro, o Banco Central continuará a orientar as instituições de crédito a concentrarem suas fontes de capital, atendendo de forma rápida e completa às necessidades legítimas de crédito da população; promoverá a aplicação da ciência e da tecnologia, desenvolverá serviços de empréstimo e pagamento online e reformará os procedimentos administrativos, simplificando os processos e procedimentos de empréstimo para criar condições para que todas as classes sociais tenham fácil acesso a fontes de crédito oficiais com taxas de juros razoáveis.

O Banco Central também continuará a revisar e concluir as regulamentações sobre atividades de crédito para atender às necessidades básicas, crédito ao consumidor e o arcabouço legal que orienta a aplicação da tecnologia da informação e a digitalização das atividades de crédito ao consumidor, atendendo aos requisitos práticos para o desenvolvimento de atividades de financiamento ao consumidor.