Carros Inundados: Quando Solicitar Indenização e o Que Você Precisa Saber

VTV.vn - É muito importante que os proprietários de veículos contratem um seguro para seus carros que inclua cobertura para danos causados ​​por enchentes.

É imprescindível que os proprietários de veículos contratem um seguro automóvel que inclua cobertura para danos causados ​​por inundações.

Condições para indenização em caso de alagamento do veículo

No sistema atual de seguros de automóveis, o seguro contra danos à lataria (também conhecido como seguro de carroceria) é um pré-requisito para que os proprietários de veículos sejam indenizados em caso de danos causados ​​por enchentes. Trata-se de um seguro opcional com ampla cobertura, incluindo danos causados ​​por colisões, incêndios, desastres naturais, tempestades, enchentes ou inundações. Em outras palavras, somente os proprietários de veículos que contrataram o seguro contra danos à lataria terão direito à indenização da seguradora caso seus veículos sejam danificados por enchentes.

Um dos danos mais graves quando um carro atravessa uma área alagada é o fenômeno do golpe de aríete. Quando a água entra na câmara de combustão do motor pela entrada de ar, o pistão trava, a biela entorta ou o bloco do motor racha. Como resultado, o custo do reparo pode chegar a dezenas ou até centenas de milhões de dongs – muito além da reserva financeira da maioria das pessoas. No entanto, nem todos os seguros cobrem automaticamente essa situação. Normalmente, os danos causados ​​pelo golpe de aríete só são cobertos se o proprietário do carro contratar uma cobertura adicional específica para esse tipo de dano, com uma taxa média de cerca de 0,1% do valor do carro por ano – um gasto pequeno, mas significativo quando o risco se concretiza.

Se o contrato contiver uma cláusula de cobertura contra danos hidrostáticos, o valor da indenização geralmente varia de 70% a 100% do custo do reparo, dependendo do acordo específico entre o proprietário do veículo e a seguradora. Por outro lado, se não houver essa cláusula, a seguradora tem o direito de se recusar a pagar pelos danos ao motor, mesmo que o veículo tenha sido inundado.

Esclarecendo a definição de inundação e golpe de aríete, o Sr. Nguyen Khac Xuan (CEO da InFair Insurance Support Company Limited) disse que inundação ocorre quando o veículo é alagado; enquanto golpe de aríete ocorre quando a água entra no motor pela entrada de ar, causando danos ao motor.

“Inundações são um risco básico coberto pelo seguro, sem a necessidade de contratar coberturas adicionais. Portanto, quando um veículo é inundado e isso afeta o motor ou o sistema elétrico, ele será indenizado dentro da cobertura do seguro”, enfatizou o Sr. Xuan.

No entanto, ele acrescentou que nem todos os casos de força maior são cobertos pelo seguro, pois esses riscos geralmente estão claramente estipulados na apólice. Portanto, os proprietários de veículos precisam compreender claramente o escopo do seu contrato para estarem preparados para reivindicar os benefícios de forma completa e adequada.

Segundo o Sr. Xuan, se o carro não possui a cláusula de golpe de aríete, mas a seguradora exclui danos ao motor, isso está incorreto; pois trata-se de uma inundação, e não de um golpe de aríete, e o proprietário do carro será indenizado em 100%. Se o carro possui a cláusula de golpe de aríete, mas a seguradora exige indenização com base na condição de golpe de aríete (geralmente apenas 70% a 80% do valor), isso também está incorreto.

“Quanto ao sistema elétrico, algumas empresas excluem danos ao sistema elétrico causados ​​por veículos que operam em áreas alagadas. Veículos submersos em águas de enchente enquanto não estão em operação não são excluídos”, acrescentou o Sr. Xuan.

Portanto, o Sr. Xuan afirmou que os casos acima serão indenizados em 100% pela seguradora ao proprietário do veículo. Se o veículo apresentar danos por golpe de aríete, o valor será deduzido de acordo com a cláusula específica para danos no motor.

Um dos danos mais graves quando um veículo atravessa uma área alagada é o golpe de aríete (foto ilustrativa).

processo de reclamação de seguro

Quando um veículo é inundado, compreender e seguir o procedimento correto de sinistro é fundamental para determinar os direitos do proprietário. Primeiramente, o usuário deve notificar imediatamente a seguradora ou o serviço de emergência através do número de telefone indicado no contrato. Atrasos podem levar a seguradora a recusar o pagamento da indenização por falta de provas suficientes para verificar a situação.

Em seguida, o proprietário do veículo precisa registrar a cena com fotos ou vídeos , mostrando claramente a localização do veículo, a extensão da inundação e os danos visíveis. Essa é uma evidência importante para ajudar o avaliador a determinar com precisão a causa e a extensão dos danos. Nunca tente ligar o veículo enquanto ele ainda estiver inundado, pois essa ação pode fazer com que a água entre no motor, causando danos hidrostáticos e reduzindo o valor da indenização, ou até mesmo levando à perda do direito à indenização.

Após receber as informações, a seguradora enviará um perito ao local ou à oficina para avaliar os danos. Somente com a aprovação do perito o proprietário do veículo poderá realizar o reparo. O processo de sinistro deve estar completo: documento do veículo, contrato de seguro, fotos do local do acidente, laudo de avaliação e demais documentos pertinentes. Após a avaliação, a seguradora pagará os custos do reparo diretamente à oficina credenciada ou reembolsará o proprietário do veículo, conforme estipulado em contrato.

Nem todas as situações de alagamento são totalmente indenizadas. Os casos mais comuns são frequentemente divididos em três grupos. A indenização de 100% ocorre quando o veículo é alagado enquanto está em movimento ou estacionado, o proprietário notifica imediatamente a seguradora, não tenta ligar o motor por conta própria e o contrato de seguro do veículo inclui cobertura contra danos por aríete. Se o veículo for ligado enquanto ainda estiver alagado ou se o proprietário demorar a notificar a seguradora, o valor da indenização pode ser reduzido para 70% a 80%. Não há indenização quando o proprietário possui apenas seguro de responsabilidade civil ou quando o contrato de seguro do veículo não inclui cobertura contra danos por aríete.

Nas normas de seguro de veículos, o conceito de “sanções de indenização” – ou mais precisamente, redução da indenização – é aplicado quando o comprador do seguro não cumpre suas obrigações. Essas obrigações incluem: preservar o local do acidente, notificar imediatamente a seguradora e, em alguns casos, registrar um boletim de ocorrência na polícia para a resolução do acidente. Se o proprietário do veículo descumprir alguma dessas obrigações, causando dificuldades na avaliação ou aumentando os danos, a seguradora tem o direito de reduzir o valor da indenização proporcionalmente. Em casos de múltiplas infrações, a seguradora aplicará a dedução máxima para garantir a equidade e o cumprimento das normas.

Processamento rápido, procedimentos corretos e declaração honesta são as chaves para ajudar os proprietários de veículos a proteger seus direitos legítimos (Foto ilustrativa)

Conselhos para proprietários de carros quando o carro é inundado

No contexto das mudanças climáticas, que causam chuvas torrenciais, marés altas e inundações com maior frequência, a prevenção proativa e o conhecimento dos benefícios do seguro são extremamente necessários. Em primeiro lugar, os proprietários de veículos devem contratar um seguro com cobertura contra danos por água, especialmente aqueles que viajam frequentemente por áreas sujeitas a inundações. Essa é uma solução segura e econômica , que evita prejuízos de centenas de milhões de dongs em caso de sinistro.

Em segundo lugar, ao encontrar um veículo alagado, mantenha a calma, não tente ligá-lo novamente, registre a cena e entre em contato imediatamente com a seguradora para obter instruções sobre como proceder. Se o veículo ainda não tiver sido rebocado, aguarde a chegada da equipe de resgate em vez de tentar removê-lo você mesmo.

Em terceiro lugar, leia atentamente o contrato de seguro antes de assiná-lo, especialmente as exclusões e franquias. Cada seguradora tem suas próprias políticas, portanto, entender seus direitos e obrigações é um fator importante para evitar futuras disputas.

Por fim, agilidade no atendimento – seguindo o procedimento correto – e honestidade na comunicação do sinistro são essenciais para ajudar os proprietários de veículos a protegerem seus direitos legítimos. Afinal, o seguro só demonstra seu verdadeiro valor quando os participantes entendem claramente como utilizá-lo e não apenas esperam “ajuda” após a ocorrência de um incidente.

Em declarações à VTV Times, um representante da PVI Seguros afirmou que, em resposta ao impacto das inundações, a empresa ativou um plano de resposta rápida para mobilizar pessoal especializado e preparar cenários de apoio aos seus clientes nas áreas afetadas, de forma a que estes possam tomar medidas imediatas para minimizar os danos e receber informações atempadas. O processo de indemnização de emergência por catástrofes naturais foi imediatamente ativado, o que contribuiu para reduzir o tempo de processamento de documentos em 30-40% e, em algumas fases, em 80-90%.

Os principais aspectos do processo de indenização emergencial incluem: aprovação rápida de orçamentos de recuperação de perdas quando houver base e documentação suficientes; decisão oportuna sobre a destruição de bens danificados para evitar a poluição ambiental; adiantamento rápido e ajuste flexível dos documentos necessários.

Na manhã de 3 de outubro, esta seguradora havia recebido cerca de 130 solicitações de indenização por danos em veículos, com prejuízos preliminares estimados em cerca de 5 bilhões de VND, causados ​​principalmente por carros alagados enquanto estavam em movimento, estacionados ou atingidos por objetos que caíram.

Fonte: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm