Sandbox abre caminho para novos serviços financeiros

Espera-se que o mecanismo de testes controlados em operações bancárias se torne uma força motriz para a inovação e a universalização financeira de forma transparente, segura e com custos razoáveis. Este mecanismo não só abre espaço para testes de soluções Fintech em um ambiente rigorosamente supervisionado, como também ajuda a avaliar de forma abrangente os riscos, benefícios e a adequação do produto às necessidades do mercado, bem como às regulamentações legais vigentes. Assim, contribui para a proteção dos direitos dos usuários e a limitação de riscos no processo de acesso aos serviços Fintech. Em particular, os resultados dos testes constituirão uma base prática importante para as agências de gestão no aperfeiçoamento do arcabouço legal, visando o desenvolvimento de um mercado financeiro digital seguro, eficaz e sustentável.

De acordo com os regulamentos, os testes de soluções Fintech estão limitados ao território do Vietnã, não sendo permitidos testes transfronteiriços. O período máximo de teste para soluções Fintech é de 2 anos, dependendo da solução e do setor específico, a partir do momento em que o Banco Estatal emite um certificado para participar do mecanismo de teste.

O Decreto 94 estipula claramente as condições e os critérios para participação no mecanismo de testes para soluções Fintech. Assim, instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros podem receber um certificado de participação no mecanismo de testes. Além disso, empresas Fintech vietnamitas também podem participar do mecanismo se atenderem às seguintes condições: não possuir capital estrangeiro, ser representante legal cidadão vietnamita, possuir pelo menos 2 anos de experiência em gestão no setor financeiro e bancário; possuir sistema tecnológico localizado no Vietnã, garantindo segurança, proteção e suporte técnico, e ser testado antes da operação.

Em particular, o Decreto 94 também estipula claramente os critérios para testar a implementação de empréstimos peer-to-peer (P2P Lending). O Banco do Estado monitorará as organizações participantes para avaliar as atividades de teste e as soluções Fintech relacionadas.

Ao avaliar o impacto do Decreto 94, especialistas acreditam que tanto os bancos quanto as fintechs identificarão claramente novos desafios e oportunidades. Para os bancos, embora enfrentem uma pressão competitiva crescente, especialmente no segmento de crédito de varejo, quando o empréstimo peer-to-peer é testado, este também é um momento de reposicionamento estratégico. A perda gradual do monopólio pode se tornar um impulso que force os bancos a acelerar a transformação em direção ao modelo de open banking, integrar ativamente APIs e cooperar mais profundamente com as fintechs para otimizar a cadeia de valor. Em particular, plataformas tecnológicas com capacidade de pontuação de crédito e análise do comportamento do consumidor ajudarão os bancos a melhorar a qualidade da avaliação de risco de crédito, especialmente com clientes não tradicionais – um grupo que representa cada vez mais uma grande proporção da economia digital.

Quanto às fintechs, é evidente que haverá oportunidades para um novo espaço de serviços financeiros inovadores. Muitas empresas da "zona cinzenta jurídica" terão seus modelos de negócios legalizados e sua capacidade de mobilizar capital e atrair talentos será ampliada. No entanto, as fintechs também precisam estar preparadas em termos de recursos, capacidade de gestão, etc., para poderem implementar suas operações de forma eficaz.

Quanto aos empréstimos peer-to-peer, esse modelo já existe no Vietnã há muitos anos, mas só agora conta com um mecanismo oficial de testes para gerenciar e orientar o desenvolvimento. O Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, comentou que, na realidade, o modelo de empréstimo peer-to-peer já se desenvolveu há muito tempo no mundo . Embora o Vietnã tenha começado a construir e implementar uma estrutura legal de testes neste momento, embora seja um pouco tarde, é um passo necessário para evitar ficar para trás. Especialmente no contexto de rápidas mudanças na tecnologia financeira, a estrutura legal também deve ser atualizada prontamente para criar um ambiente de desenvolvimento seguro e sustentável para novos modelos.

A conclusão antecipada do arcabouço legal para empréstimos P2P é uma necessidade urgente, visto que o mercado de crédito vietnamita ainda apresenta muitas deficiências, especialmente a situação de crédito negro, alta inadimplência e baixa conscientização sobre o pagamento de dívidas. Muitos pedidos de empréstimo foram transformados e ocultados sob o pretexto de crédito negro devido à falta de um mecanismo legal claro. Portanto, segundo especialistas, para que o mecanismo de teste seja eficaz, é necessário ter regulamentações específicas sobre tetos de taxas de juros, procedimentos de transação e o desenvolvimento de um sistema de classificação de crédito pessoal, contribuindo assim para a promoção de um ambiente de crédito transparente e sustentável.

Além do aperfeiçoamento do arcabouço legal, os especialistas também enfatizaram a importância da educação financeira e da comunicação para que os empréstimos P2P se desenvolvam de forma sustentável. "Para proteger as pessoas e melhorar a eficácia do mecanismo Sandbox, é necessário promover em breve programas de propaganda sobre novas formas de financiamento, como empréstimos P2P, finanças digitais e dados abertos. A conscientização será um fator-chave para ajudar o mercado a se desenvolver de forma saudável e na direção certa", recomendou um especialista.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html