Fortalecimento do sistema de alerta de segurança em aplicativos bancários digitais

De acordo com estatísticas do Banco Estatal do Vietnã (SBV), atualmente mais de 87% dos adultos possuem contas de pagamento. Muitos bancos processam mais de 95% das transações por meio de canais digitais. No entanto, juntamente com as conveniências do desenvolvimento dos bancos digitais, também há riscos crescentes nas transações online. A fraude e a apropriação indébita de dinheiro e contas estão se desenvolvendo em duas formas: fraude com apropriação direta do dinheiro dos clientes e fraude com apropriação de informações de login e códigos de autenticação. Para fraudes com apropriação direta do dinheiro dos clientes, os criminosos aproveitam os canais de comunicação populares para atacar a psicologia dos clientes e solicitar que as vítimas transfiram dinheiro para contas fraudulentas.

Os clientes fazem transações de crédito na agência LPBank Nam Dinh .

Como um dos bancos pioneiros na implementação de soluções para atender aos requisitos de limpeza de dados, prevenção de riscos e proteção ao cliente do Banco Estatal, o sistema do Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) na província implantou o recurso Smart Alert no aplicativo BIDV SmartBanking, permitindo a identificação automática e o aviso aos usuários do aplicativo bancário ao transferir dinheiro para um número de conta com sinais de risco suspeito. Assim, quando os clientes inserem o número da conta do destinatário, o sistema fará a varredura automaticamente com o banco de dados fornecido pelas autoridades ( Ministério da Segurança Pública , Banco Estatal do Vietnã...). Caso a conta seja detectada como estando na lista de suspeita de fraude, o sistema imediatamente ativa uma notificação de que a conta do destinatário pode estar na lista de risco suspeito e avisa os clientes para considerar ao fazer transações. Da mesma forma, o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Nam Dinh Branch também desenvolveu um recurso de alerta de risco de segurança no aplicativo VPBank NEO. Com o recurso de alerta acima, o VPBank NEO emitirá um alerta assim que o cliente abrir o aplicativo e orientará sobre como desativar recursos potencialmente arriscados caso detecte que o dispositivo do cliente está concedendo permissões de acessibilidade a aplicativos ou corre o risco de ser acessado/controlado remotamente. Por exemplo, instruções sobre como desativar as permissões de acessibilidade em celulares Android e bloquear dispositivos emulados para que não usem aplicativos bancários. Além disso, o aplicativo VPBank NEO também pode bloquear automaticamente transferências de dinheiro para contas na lista negra suspeitas de fraude, evitando situações em que os clientes perdem dinheiro devido a fraudes.

O Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementou um recurso para identificar de forma rápida e eficaz informações fraudulentas de contas, ajudando os clientes a se sentirem mais seguros ao transferir dinheiro pelo aplicativo MBBank . Este é um recurso particularmente útil no contexto da rápida evolução da tecnologia da informação, com formas cada vez mais sofisticadas de fraude. O MB implementou este recurso adicional para fornecer serviços bancários seguros e protegidos a cada cliente. Assim, ao transferir dinheiro, os clientes receberão um aviso caso o destinatário seja uma conta fraudulenta. Isso permite que os clientes bloqueiem facilmente transações estranhas e suspeitas, ajudando a proteger suas contas e ativos. Além disso, o aplicativo MBBank tem a capacidade de detectar proativamente e avisar imediatamente os clientes quando seus telefones mostram sinais de invasão e invasão por malware. Essa tecnologia avançada continua a fortalecer o objetivo do banco de "proteger carteiras". Além da tecnologia de proteção de aplicativos, com o objetivo de priorizar a segurança das transações dos clientes, o MB também aprimora constantemente camadas de defesa sólidas para cada transação, como senhas, D-OTP, tecnologia de autenticação biométrica e alertas de fraude de conta com base em informações fornecidas pelo Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05). Além disso, bancos como Vietcombank, Techcombank, VPBank... emitiram pacotes de seguro contra fraudes em transações com cartão, ajudando os clientes a minimizar os riscos de roubo ou uso ilegal de seus cartões de crédito. Ao utilizar este pacote de seguro, os clientes são ressarcidos pelo valor perdido em transações fraudulentas em caso de roubo de dados ou transações não realizadas pelo titular do cartão, com taxas que variam de 10 a 50 mil VND/mês, dependendo do valor do seguro.

No futuro, o setor bancário precisa continuar promovendo a comunicação e a educação financeira com diversas formas de expressão que sejam fáceis de entender, memorizar, implementar e tenham um efeito generalizado; sendo necessário atingir pessoas em áreas rurais, pobres, jovens, estudantes, etc. para aprimorar o conhecimento e as habilidades das pessoas ao usar serviços bancários em plataformas digitais, ajudando a minimizar os riscos para os clientes, formando assim uma boa comunidade financeira. Fortalecer a segurança do sistema de segurança técnica implantado, como: Solução de autenticação do cliente para transações bancárias pela Internet de acordo com o nível de risco da transação (tipo de transação, valor da transação); Solução de autenticação 3D Secure para transações de pagamento com cartão online; Solução para monitorar e alertar sobre transações suspeitas com base em critérios mínimos, incluindo: hora da transação, local da transação (localização geográfica, endereço IP da rede), frequência da transação, valor da transação, número de autenticações incorretas para ter medidas de prevenção e alerta aos clientes. Além disso, o Banco do Estado precisa fortalecer a gestão, a inspeção e o exame das atividades de prestação de serviços de pagamento para detectar e lidar prontamente com violações. Ao mesmo tempo, é necessário acelerar a implementação do Projeto 06, limpando assim os dados dos clientes e explorando efetivamente os dados de identificação dos cidadãos incorporados em chips na verificação das informações de identificação dos clientes... para a abertura e utilização de contas de pagamento/cartões bancários. Por parte das instituições de crédito, atualizar e compreender regularmente as estratégias de ataque e fraude e, ao mesmo tempo, fortalecer as medidas de monitoramento e rastreamento das operações de sistemas importantes e do Core Banking, caixas eletrônicos, portais, sites e sistemas de Internet Banking para detectar prontamente e tratar proativamente; realizar varreduras e avaliações de segurança dos aplicativos disponibilizados na internet da unidade para detectar e corrigir vulnerabilidades de segurança.

Para quem utiliza serviços bancários online, para evitar o risco de perder dinheiro em suas contas, é importante observar: Cumprir os regulamentos e instruções dos bancos que oferecem serviços de transações online, cadastrar-se para receber notificações sobre alterações nos saldos das transações; para senhas de acesso aos serviços de transações online, é necessário definir senhas difíceis de adivinhar, garantir regras de segurança, alterar as senhas regularmente e não usar recursos de salvamento de senha para efetuar login automaticamente; não fornecer nome de login, senha, código de autenticação (código OTP) do banco online por telefone, e-mail, redes sociais, web... a ninguém, incluindo funcionários do banco. Em caso de divulgação ou suspeita de divulgação do nome de login/senha, os clientes precisam notificar o banco rapidamente para obter suporte em tempo hábil; em caso de perda do cartão, é necessário bloqueá-lo no aplicativo de banco eletrônico ou notificar o banco o mais rápido possível para evitar o risco de perder dinheiro na conta. Faça login digitando o endereço do site do banco eletrônico diretamente em vez de selecionar o link disponível; faça login apenas no site oficial do banco e instale apenas aplicativos de lojas oficiais, como Google Play e App Store. Mantenha as informações pessoais e da conta confidenciais; monitorar e atualizar regularmente os avisos sobre segurança em pagamentos on-line do banco provedor de serviços e da mídia de massa.

Artigo e fotos: Duc Toan

Fonte: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/