Cobertura de pagamento on-line: qual é a solução para o problema de prevenção de fraudes e golpes bancários?

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ANTD.VN - Em 2024, o setor bancário se concentrará em garantir a segurança do sistema e a proteção nas atividades de pagamento, no contexto de forte desenvolvimento das atividades de pagamento, mas também de aumento de crimes de fraude e golpes.

O crescimento rápido traz consigo desafios de segurança

De acordo com o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Pham Tien Dung, o trabalho com pagamentos tem alcançado resultados impressionantes nos últimos tempos. Se no período de 2015 a 2017, o relatório do Banco Mundial (BM) mostrou que 31% dos adultos no Vietnã tinham contas de pagamento, até o momento, esse número aumentou para 77,41%. Muitos bancos relatam que mais de 90% das transações são realizadas por canais digitais, com alguns bancos atingindo uma taxa de até 98%.

Em termos de volume de transações, se em 2019 o sistema de compensação teve cerca de 700 milhões de transações, um número ideal na época, em 2023, o número de transações atingiu 7 bilhões de transações, 10 vezes maior do que em 2019.

Se em 2017 poucos bancos tinham Mobile Banking, agora todas as transações são feitas pelo celular, trazendo uma comunicação completamente diferente para os usuários.

Anteriormente, as transações bancárias eram realizadas exclusivamente no setor bancário, mas agora, por meio de aplicativos bancários, os usuários podem reservar passagens aéreas, escolher assentos, reservar táxis, pagar contas de luz e água... mostrando que a integração do setor bancário e de outros setores econômicos está em um nível muito alto.

De acordo com Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã, todo o sistema conta atualmente com mais de 180 milhões de contas de pagamento pessoais. Os métodos de pagamento pela internet, dispositivos móveis e QR Code estão crescendo rapidamente. Até o momento, 85 provedores de serviços de pagamento implementaram serviços de pagamento pela internet e 52 organizações implementaram serviços de pagamento por dispositivos móveis.

O crescimento médio no número de transações de pagamento via Internet e Mobile ao longo dos anos atingiu 46,48% e 90,12% respectivamente; somente para pagamento via QR Code, de 2018 até o presente, o crescimento médio no número de transações via QR Code atingiu 471,13% ao ano.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Os pagamentos sem dinheiro estão aumentando rapidamente, mas também apresentam muitos riscos.

No entanto, de acordo com o vice-governador Pham Tien Dung, à medida que o número de clientes aumenta, as transações aumentam tanto em quantidade quanto em qualidade, e conexões complexas também representam muitos desafios para a gestão e para garantir a segurança no setor de pagamentos.

Especificamente, é o crescimento do número de contas acompanhado pelo problema do uso de documentos falsos para abrir contas de pagamento, ou muitos indivíduos abrindo contas e depois as revendendo para outros para uso, transações ilegais... Além disso, também há riscos de perda da segurança do sistema.

Portanto, quando muitos bancos atingirem mais de 25 milhões de clientes — um número ideal para muitos países — garantir a segurança se tornará ainda mais importante.

Limpe dados ativamente, repele fraudes e golpes

Em relação ao trabalho de garantir a segurança nas atividades de pagamento, o Sr. Pham Anh Tuan disse que o Banco Estatal coordenou ativamente com o Ministério da Segurança Pública e agências relevantes para implementar muitas medidas para contribuir para prevenir e minimizar riscos de fraudes, golpes e perda de segurança e proteção de pagamentos.

O Banco do Estado também fortalece a gestão, a inspeção e o exame das atividades de prestação de serviços de pagamento para detectar e lidar com violações e retificar os provedores de serviços de pagamento.

Em particular, recentemente, o Banco do Estado emitiu e implementou o Plano de Coordenação nº 01/KHPH-BCA-NHNN sobre a implementação de tarefas no Projeto 06/QD-TTg entre o Ministério da Segurança Pública e o Banco do Estado; assim, limpando dados de clientes, explorando dados de identificação de cidadãos incorporados em chips e usando contas VneID para verificar informações de identificação de clientes... na abertura e uso de contas de pagamento/cartões bancários.

Mais recentemente, o Banco Estatal do Vietnã emitiu a Decisão nº 2345/QD-NHNN datada de 18 de dezembro de 2023 sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos on-line e pagamentos com cartão bancário (em vigor a partir de 1º de julho de 2024), que estipula a exigência de verificação da biometria do cliente com dados de identificação do cidadão incorporados ao chip, contas VNeID... de acordo com os limites de transação prescritos.

Em relação aos resultados reais da implementação, o representante do Vietcombank disse que, até agora, o Vietcombank realizou 8/11 tarefas em 2023, de acordo com o Plano 01, com foco em 3 tarefas principais:

Em primeiro lugar, a aplicação de cartões de identificação de cidadãos com chip: desde maio de 2023, o Viecombank desenvolveu um aplicativo para tablet com um aplicativo de identificação de cidadãos com chip integrado para identificar e autenticar clientes quando estes realizam transações no caixa. Em 2024, o Banco continuará a atualizar e expandir o escopo de aplicação tanto no caixa quanto nos canais eletrônicos.

Em segundo lugar, aplique o VneID em: Autenticação e atualização de informações do cliente; Abertura de contas e registro de produtos e serviços do aplicativo VNeID; Abertura de contas e registro de produtos e serviços de valor agregado no VCB Digibank;

Terceiro, pontuação de credibilidade: o Vietcombank e o Ministério da Segurança Pública concluíram os testes técnicos da solução e do serviço, preparando-se para a implantação no ambiente do produto. Serviço piloto no início de 2024...

De acordo com um representante do VietinBank, o banco já coletou dados biométricos de mais de 6 milhões de clientes por meio do processo de abertura de conta eKyC, bem como por meio da coleta biométrica em telefones e balcões.

No entanto, com o desejo de limpar todos os dados antigos de uma vez por todas, o VietinBank se integrará ao Centro Nacional de Dados Populacionais para limpar todos os 6 milhões de dados biométricos coletados, além de exigir que todos os clientes que não têm biometria acessem o ambiente bancário digital do VietinBank por meio do aplicativo digital para complementar, atualizar e enriquecer os dados bancários.

De acordo com o governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, a confiança no sistema bancário é muito importante; portanto, em 2024, o setor bancário se concentrará no trabalho de pagamento para garantir a segurança do sistema.

“Se não importa quão bem todas as atividades bancárias sejam realizadas, se as atividades de pagamento têm riscos operacionais, quando as pessoas perdem dinheiro, não podemos proteger os direitos e interesses legítimos das pessoas quando elas usam nossos serviços, então a confiança diminuirá”, enfatizou o Governador.

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