ANTD.VN - Em 2024, o setor bancário se concentrará em garantir a segurança e a proteção dos sistemas de pagamento, em um contexto de forte desenvolvimento dessas atividades, mas também de aumento de fraudes e golpes.
O rápido crescimento traz consigo desafios de segurança.
Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Pham Tien Dung, nos últimos tempos, o setor de pagamentos alcançou resultados impressionantes. Se, no período de 2015 a 2017, o relatório do Banco Mundial (BM) indicava que 31% dos adultos no Vietnã possuíam contas de pagamento, atualmente esse número subiu para 77,41%. Muitos bancos relatam que mais de 90% das transações são realizadas por canais digitais, com alguns bancos atingindo uma taxa de até 98%.
Em termos de volume de transações, se em 2019 o sistema de compensação registrou cerca de 700 milhões de transações, um número dos sonhos naquela época, em 2023 esse número atingiu 7 bilhões de transações, 10 vezes mais do que em 2019.
Se em 2017 apenas alguns bancos ofereciam serviços de Mobile Banking, agora todas as transações são feitas via celular, proporcionando uma comunicação completamente diferente para os usuários.
Anteriormente, as transações bancárias se restringiam ao setor bancário, mas agora, por meio de aplicativos bancários, os usuários podem reservar passagens aéreas, escolher assentos, chamar táxis, pagar contas de luz e água... demonstrando que a integração do setor bancário com outros setores econômicos atingiu um nível muito elevado.
Segundo Pham Anh Tuan, diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã, o sistema conta atualmente com mais de 180 milhões de contas de pagamento pessoais. Os pagamentos via internet, dispositivos móveis e códigos QR têm crescido rapidamente. Até o momento, 85 provedores de serviços de pagamento implementaram serviços de pagamento via internet e 52 organizações os implementaram via dispositivos móveis.
O crescimento médio no número de transações de pagamento via Internet e dispositivos móveis ao longo dos anos atingiu 46,48% e 90,12%, respectivamente; somente para pagamentos via QR Code, de 2018 até o presente, o crescimento médio anual no número de transações via QR Code atingiu 471,13%.
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Os pagamentos não monetários estão aumentando rapidamente, mas também trazem consigo muitos riscos. |
No entanto, de acordo com o vice-governador Pham Tien Dung, à medida que o número de clientes aumenta, as transações também aumentam em quantidade e qualidade, e as conexões complexas representam muitos desafios para a gestão e para a garantia da segurança no setor de pagamentos.
Especificamente, trata-se do crescimento no número de contas acompanhado pelo problema do uso de documentos falsos para abrir contas de pagamento, ou de muitos indivíduos abrindo contas e revendendo-as para outros para uso, transações ilegais... Além disso, também existem riscos de perda de segurança e proteção do sistema.
Portanto, quando muitos bancos atingem mais de 25 milhões de clientes – um número dos sonhos para muitos países –, garantir a segurança torna-se ainda mais importante.
Limpar dados ativamente, combater fraudes e golpes.
Com relação ao trabalho de garantia da segurança nas atividades de pagamento, o Sr. Pham Anh Tuan afirmou que o Banco Central tem coordenado ativamente com o Ministério da Segurança Pública e órgãos competentes a implementação de diversas medidas para ajudar a prevenir e minimizar os riscos de fraude, golpes e perda da segurança dos pagamentos.
O Banco Central também reforça a gestão, a inspeção e a fiscalização das atividades de prestação de serviços de pagamento para detectar e lidar com irregularidades e corrigir as ações dos prestadores de serviços de pagamento.
Em particular, recentemente, o Banco Estatal emitiu e implementou o Plano de Coordenação nº 01/KHPH-BCA-NHNN sobre a execução das tarefas do Projeto 06/QD-TTg entre o Ministério da Segurança Pública e o Banco Estatal; dessa forma, a limpeza de dados de clientes, a exploração de dados de identificação do cidadão incorporados em chips e o uso de contas VneID para verificar informações de identificação do cliente... na abertura e utilização de contas de pagamento/cartões bancários.
Mais recentemente, o Banco Estatal do Vietnã emitiu a Decisão nº 2345/QD-NHNN, de 18 de dezembro de 2023, sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos online e pagamentos com cartão bancário (com vigência a partir de 1º de julho de 2024), que estipula a obrigatoriedade de verificação biométrica do cliente com dados de identificação do cidadão baseados em chip, contas VNeID... de acordo com os limites de transação prescritos.
Com relação aos resultados concretos da implementação, o representante do Vietcombank afirmou que, até o momento, o banco executou 8 das 11 tarefas previstas no Plano 01 para 2023, com foco em 3 tarefas principais:
Em primeiro lugar, a aplicação de cartões de identificação de cidadãos com chip: Desde maio de 2023, o Viecombank desenvolveu um aplicativo para tablets com um sistema integrado de identificação de cidadãos baseado em chip para identificar e autenticar clientes quando estes comparecem para realizar transações no caixa. Em 2024, o Banco continuará a aprimorar e expandir o escopo da aplicação, tanto no caixa quanto nos canais eletrônicos;
Em segundo lugar, o aplicativo VneID serve para: autenticar e atualizar informações do cliente; abrir contas e se cadastrar em produtos e serviços pelo aplicativo VNeID; abrir contas e se cadastrar em produtos e serviços de valor agregado no VCB Digibank;
Terceiro, avaliação de credibilidade: o Vietcombank e o Ministério da Segurança Pública concluíram os testes da solução técnica e do serviço, preparando-se para a implementação no ambiente do produto. O serviço piloto está previsto para o início de 2024...
Segundo um representante do VietinBank, o banco já coletou mais de 6 milhões de dados biométricos de clientes por meio do processo de abertura de conta eKYC, bem como por meio da coleta biométrica em telefones e em guichês.
No entanto, com o objetivo de eliminar todos os dados antigos de uma vez por todas, o VietinBank integrará o sistema ao Centro Nacional de Dados Populacionais para limpar todos os 6 milhões de dados biométricos coletados, além de exigir que todos os clientes que não possuem dados biométricos acessem o ambiente de banco digital do VietinBank por meio do aplicativo para complementar, atualizar e enriquecer seus dados bancários.
Segundo a governadora do Banco Central do Vietnã, Nguyen Thi Hong, a confiança no sistema bancário é fundamental; portanto, em 2024, o setor bancário concentrará seus esforços em garantir a segurança e a proteção do sistema de pagamentos.
“Por melhor que sejam as atividades bancárias, se as operações de pagamento apresentarem riscos operacionais, e as pessoas perderem dinheiro, e não pudermos proteger seus direitos e interesses legítimos ao utilizarem nossos serviços, a confiança diminuirá”, enfatizou o Governador.
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![[Foto] O presidente da Assembleia Nacional, Tran Thanh Man, recebe o primeiro vice-presidente do Conselho da Federação da Assembleia Federal da Federação Russa.](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fvphoto.vietnam.vn%2Fthumb%2F1200x675%2Fvietnam%2Fresource%2FIMAGE%2F2025%2F12%2F02%2F1764648408509_ndo_br_bnd-8452-jpg.webp&w=3840&q=75)
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