O Banker homenageia o MSB como banco do ano

Sr. Tran Anh Tuan, Presidente do Conselho de Administração do MSB na cerimônia de premiação "Banco do Ano 2023" do The Banker@Financial Times

Resultados comerciais positivos em contexto volátil

Nos primeiros 9 meses do ano, a receita líquida total da MSB atingiu VND 9,567 bilhões, um aumento de 19% em relação ao mesmo período de 2022. Desse total, a receita líquida de juros atingiu mais de VND 6,800 bilhões, um aumento de 9% em relação aos primeiros 9 meses do ano passado. A relação entre receita não financeira e receita total atingiu quase 29%, um aumento de mais de 6% em relação ao mesmo período. Isso também demonstra os esforços da MSB na transformação e diversificação de sua estrutura de receita. Ao final dos 9 meses, o lucro antes dos impostos consolidado da MSB atingiu VND 5,223 bilhões, equivalente a 83% do plano anual.

Em 30 de setembro de 2023, os ativos totais do Banco atingiram mais de VND 249 trilhões, um aumento de 17% em relação ao final de 2022. O total acumulado de empréstimos a clientes nos primeiros 9 meses atingiu quase VND 141,244 bilhões, um aumento de 17% em relação ao início do ano. Os depósitos de clientes atingiram VND 129,618 bilhões, um aumento de 11% em relação ao final do ano anterior. A relação entre depósitos a prazo e depósitos totais (CASA) atingiu 27,71%, situando-se entre os principais bancos do mercado.

No terceiro trimestre de 2023, atendendo às orientações do Banco Estatal, o MSB reduziu as taxas de juros para clientes três vezes. Embora isso tenha afetado diretamente a margem financeira líquida (NIM) do banco, o MSB ainda manteve esse índice em 4,11%, apenas ligeiramente abaixo do registrado em 2022.

Afirmando sua sólida e eficaz posição de capital, o índice de adequação de capital (CAR) consolidado da MSB permaneceu estável em 12,6%.

Fortalecimento da digitalização de produtos e serviços

O projeto Fábrica Digital (DF) é considerado a "espinha dorsal" da orientação de digitalização do MSB. Com impacto direto em três processos: abordagem ao cliente, aprovação e pós-aprovação, o DF implementou diversas jornadas do cliente (CJ) quase totalmente digitalizadas, ajudando a melhorar a experiência do usuário, minimizando burocracia e procedimentos e economizando combustível decorrente de processos internos. O mais comum, também avaliado com 86/100 CSAT (nível de satisfação) pelos clientes, é o M-Power – uma solução de empréstimo online sem garantia super-rápida com limite de até 15 bilhões de VND. O MSB é um dos primeiros bancos a oferecer essa solução no mercado vietnamita.

A solução permite que os clientes consultem proativamente o limite esperado concedido em apenas 30 segundos; enviem documentos completamente online; usem assinaturas digitais para agilizar documentos; e monitorem proativamente o andamento do processamento do empréstimo. A MSB realiza a avaliação e a aprovação em até 3 dias úteis, um processo muito mais otimizado do que o método tradicional. Para implementar com sucesso o M-Power, a MSB aplicou e combinou simultaneamente as principais tecnologias modernas da atualidade. Normalmente, o modelo de pontuação com um design baseado em um apetite de risco separado é integrado diretamente na página https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ para ajudar o sistema a retornar rapidamente os resultados do empréstimo aprovado esperado; OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) tem a função de extrair automaticamente dados de registros de clientes ou Inteligência Artificial (IA) combinada com Processamento de Linguagem Natural (PLN) para permitir a identificação e o tratamento de elementos falsificados.

O Sr. Tran Anh Tuan, Presidente do MSB, recebeu o prêmio na presença do Primeiro Ministro de Gibraltar, Fabian Picardo

Aprimorando a gestão de riscos na jornada digital

O banco construiu e implementou modelos de pré-aprovação, aprovação automática, previsão de renda, análise comportamental e prevenção de fraudes para agilizar a tomada de decisões de aprovação de empréstimos. Além disso, o sistema de alerta precoce também migrou para um modelo baseado em dados, permitindo que os riscos sejam alertados com mais frequência e no mesmo ritmo das transações dos usuários. Paralelamente, para minimizar o fornecimento de perfis de clientes e aumentar a precisão e a eficiência do modelo, o MSB visa utilizar fontes alternativas de dados, como dados comportamentais, histórico de transações de clientes, etc. As técnicas de construção de modelos atualmente utilizam algoritmos de aprendizado de máquina para aumentar a produtividade e a qualidade.

Em relação à gestão de risco de fraude na jornada digital, a MSB aplica um modelo de funil de filtro de quatro camadas com uma plataforma tecnológica moderna. Exemplos típicos incluem IA com função de vetorização facial que permite comparar imagens de documentos com imagens de identificação reais; a vivacidade ajuda a verificar entidades vivas; ou regras lógicas que ajudam a comparar a lógica das informações em registros de identidade. A MSB também oferece um mecanismo de pontuação de autofraude (Fraud Score), que auxilia ao máximo a tomada de decisão do banco quando os clientes acessam produtos digitais.

A partir da plataforma do modelo e do método de gestão, o MSB busca um mecanismo de aprovação direto, sem intervenção humana, visando maximizar o número de clientes que podem tomar capital emprestado no menor tempo possível em cada aprovação totalmente automatizada.

O prêmio reconhece os esforços do MSB em sua jornada para "alcançar novos patamares" com os clientes em todas as transações financeiras. O Sr. Nguyen Hoang Linh, Diretor Geral do MSB, afirmou: "Este é o primeiro ano em que o MSB participa e ganha o prêmio, o que reafirma a posição do Banco e, ao mesmo tempo, cria motivação para que o MSB continue agregando valores benéficos à sociedade. Esperamos acompanhar o sucesso, a prosperidade e as novas experiências de clientes, acionistas, parceiros e investidores."

Link da fonte: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm