O jornal The Banker homenageia o MSB como o banco do ano.

O Sr. Tran Anh Tuan, Presidente do Conselho de Administração do MSB, na cerimônia de premiação "Banco do Ano 2023" do The Banker@Financial Times.

Resultados comerciais positivos em um contexto volátil

Nos primeiros nove meses do ano, a receita líquida total da MSB atingiu 9,567 bilhões de VND, um aumento de 19% em relação ao mesmo período de 2022. Desse total, a receita líquida de juros ultrapassou 6,800 bilhões de VND, um aumento de 9% em relação aos primeiros nove meses do ano anterior. A proporção da receita não relacionada a juros em relação à receita total atingiu quase 29%, um aumento de mais de 6% em relação ao mesmo período. Isso também demonstra os esforços da MSB na transformação e diversificação de sua estrutura de receita. Ao final dos nove meses, o lucro consolidado antes dos impostos da MSB atingiu 5,223 bilhões de VND, equivalente a 83% da meta anual.

Em 30 de setembro de 2023, o total de ativos do Banco ultrapassou VND 249 trilhões, um aumento de 17% em comparação com o final de 2022. O total de empréstimos a clientes acumulados nos primeiros 9 meses atingiu quase VND 141,244 trilhões, um aumento de 17% em comparação com o início do ano. Os depósitos de clientes alcançaram VND 129,618 trilhões, um aumento de 11% em comparação com o final do ano anterior. A proporção de depósitos à vista em relação ao total de depósitos (CASA) atingiu 27,71%, estando entre os principais bancos do mercado.

No terceiro trimestre de 2023, em resposta à orientação do Banco Central, o MSB reduziu as taxas de juros para os clientes três vezes. Embora isso tenha afetado diretamente a margem de juros líquida (NIM) do banco, o MSB ainda manteve esse índice em 4,11%, apenas ligeiramente abaixo em comparação com 2022.

Reafirmando sua sólida e eficaz posição de capital, o índice de adequação de capital (CAR) consolidado da MSB permaneceu estável em 12,6%.

Fortalecimento da digitalização de produtos e serviços

O projeto Fábrica Digital (FD) é considerado a "espinha dorsal" da orientação de digitalização do MSB. Impactando diretamente três processos: abordagem ao cliente, aprovação e pós-aprovação, a FD implementou diversas jornadas do cliente (DC) quase totalmente digitalizadas, contribuindo para aprimorar a experiência do usuário, ao mesmo tempo que minimiza a burocracia, os procedimentos e economiza combustível provenientes de processos internos. O exemplo mais típico, e também avaliado com 86/100 no índice de satisfação do cliente (CSAT), é o M-Power – uma solução de empréstimo online sem garantia, ultrarrápida, com limite de até 15 bilhões de VND. O MSB foi um dos primeiros bancos a oferecer essa solução no mercado vietnamita.

A solução permite que os clientes consultem proativamente o limite esperado em apenas 30 segundos; enviem documentos totalmente online; usem assinaturas digitais para agilizar a documentação; e acompanhem o andamento do processamento do empréstimo. O MSB realiza a avaliação e a aprovação em até 3 dias úteis, um prazo muito mais eficiente do que o método tradicional. Para implementar o M-Power com sucesso, o MSB aplicou e combinou as principais tecnologias modernas da atualidade. Por exemplo, o modelo de pontuação, baseado em uma tolerância ao risco específica, é integrado diretamente na página https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ para que o sistema retorne rapidamente os resultados do empréstimo aprovado; o OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) extrai automaticamente dados dos registros dos clientes; e a Inteligência Artificial (IA) combinada com o Processamento de Linguagem Natural (PLN) permite a identificação e o tratamento de dados falsificados.

O Sr. Tran Anh Tuan, Presidente do MSB, recebeu o prêmio na presença do Primeiro-Ministro de Gibraltar, Fabian Picardo.

Aprimorando a gestão de riscos na jornada digital.

O banco desenvolveu e implementou modelos de pré-aprovação, autoaprovação, previsão de renda, análise comportamental e prevenção de fraudes para agilizar as decisões de aprovação de empréstimos. Além disso, o sistema de alerta precoce também passou a utilizar um modelo baseado em dados, permitindo que os riscos sejam sinalizados com mais frequência e no mesmo ritmo das transações dos usuários. Paralelamente, para minimizar a necessidade de fornecer perfis de clientes e aumentar a precisão e a eficiência do modelo, o MSB busca utilizar fontes de dados alternativas, como dados comportamentais e histórico de transações dos clientes. As técnicas de construção de modelos atualmente utilizam algoritmos de aprendizado de máquina para aumentar a produtividade e a qualidade.

Em relação à gestão de riscos de fraude na jornada digital, o MSB aplica um modelo de filtro de quatro camadas com uma plataforma tecnológica moderna. Exemplos típicos incluem IA com função de vetorização facial que permite comparar imagens de documentos com imagens de identificação reais; verificação de vivacidade para confirmar a existência de pessoas reais; e regras lógicas que auxiliam na comparação da lógica das informações em registros de identidade. O MSB também oferece um mecanismo de autoavaliação de fraudes (Fraud Score), que otimiza a tomada de decisões do banco quando os clientes acessam produtos digitais.

A partir da plataforma e do método de gestão do modelo, a MSB visa um mecanismo de aprovação direta, sem intervenção humana, com o objetivo de maximizar o número de clientes que podem obter capital no menor tempo possível, em cada aprovação totalmente automatizada.

O prêmio reconhece os esforços do MSB em sua jornada para "alcançar novos patamares" com os clientes em todas as transações financeiras. O Sr. Nguyen Hoang Linh, Diretor Geral do MSB, afirmou: "Este é o primeiro ano em que o MSB participa e ganha o prêmio, o que reafirma a posição do Banco e, ao mesmo tempo, motiva o MSB a continuar agregando valor à sociedade. Esperamos acompanhar o sucesso, a prosperidade e as novas experiências de nossos clientes, acionistas, parceiros e investidores."

Link da fonte: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm