O governador Nguyen Thi Hong disse que uma intervenção precoce com medidas de apoio, como empréstimos especiais com taxas de juros de 0%, é necessária para evitar que os bancos sejam afetados por saques em massa.
O projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado) submetido à Assembleia Nacional acrescenta desta vez uma disposição que permite às instituições de crédito uma intervenção antecipada pelo Banco do Estado.
Assim, os bancos são elegíveis para intervenção antecipada quando sofrem saques em massa que levam à insolvência, ou quando as instituições de crédito não conseguem manter os índices de pagamento e a segurança do capital por 3 e 6 meses consecutivos, respectivamente, e acumulam perdas superiores a 20% do valor do capital social e dos fundos de reserva. Uma das medidas aplicadas a esse grupo são os empréstimos especiais, sem garantia, com taxa de juros de 0% ao ano, concedidos pelo Banco do Estado, pela Caixa de Seguro de Depósitos e por outros bancos.
Em discussão em 10 de junho, o Sr. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) propôs esclarecer a extensão dos saques em massa que exigem a intervenção do Banco Estatal. Isso visa garantir transparência, pontualidade e evitar riscos como os saques em massa do Saigon Bank - SCB em outubro passado.
Em uma explicação posterior, a governadora do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmou que a lei atual prevê medidas de intervenção precoce, mas o prazo é de um ano, sem medidas de apoio complementares, o que a Sra. Hong afirmou que, na realidade, é difícil implementá-la. Por exemplo, no caso do Banco Central da Índia (SCB), outras instituições de crédito querem apoiar, mas a lei não possui regulamentações específicas, então "elas não ousam, pois está relacionada aos riscos dos empréstimos".
Em bancos normais, pode haver algum motivo para que ainda haja um incidente de saque em massa, portanto, uma intervenção precoce será implementada. No caso de bancos sob controle especial, este é um período muito difícil e, se soluções de suporte não forem implementadas, será difícil garantir a segurança do sistema bancário", explicou ela.
Por isso, foram introduzidas medidas de intervenção precoce para evitar o risco de corridas bancárias.
A Sra. Nguyen Thi Hong, Governadora do Banco Estatal do Vietnã, explica à Assembleia Nacional em 10 de junho. Foto: Hoang Phong
Os líderes do Banco Estatal também citaram a experiência internacional, que não espera que as instituições de crédito apresentem dificuldades de liquidez para lidar com elas. Por exemplo, bancos americanos, com ativos totais superiores a 200 bilhões de dólares, baixa inadimplência de pouco menos de 1% e provisões para riscos de 4 a 6 vezes o valor da inadimplência, ainda correm o risco de saques em massa. Em apenas alguns dias, esses bancos sacaram até 100 bilhões de dólares, forçando-os a receber apoio do Banco Central e empréstimos de dezenas de bilhões de dólares de outros bancos.
Dessa forma, nesta revisão, as medidas de intervenção precoce são elaboradas com base na realidade das dificuldades na reestruturação de bancos frágeis, no evento de retirada em massa do SCB e referindo-se à experiência do recente colapso de bancos nos EUA.
"Os regulamentos sobre intervenção precoce são projetados para mobilizar recursos de apoio, aumentar a responsabilidade dos bancos pela segurança do sistema e reduzir os custos financeiros no tratamento de incidentes de instituições de crédito", disse a Sra. Hong.
Segundo o governador Nguyen Thi Hong, é inevitável que os bancos enfrentem períodos difíceis durante suas operações. Durante o processo de inspeção e supervisão, a agência gestora alertará sobre os riscos para que possam fazer ajustes em tempo hábil. Em caso de desenvolvimentos adversos, com o risco de perda da capacidade de pagamento, o nível de gestão e intervenção será mais forte.
Expressando sua opinião anterior, a Sra. Pham Thi Thanh Mai, vice-chefe da delegação de Hanói , disse que deve haver regulamentações adicionais sobre o período de intervenção precoce e planos correspondentes caso o banco não consiga se recuperar após o período sob controle especial.
"Os bancos aplicam medidas de intervenção precoce e relatam trimestralmente sobre a implementação de medidas corretivas para garantir a urgência e a eficácia da intervenção precoce", disse a Sra. Mai.
Com os empréstimos especiais para bancos em risco de saques em massa , os delegados propuseram uma regulamentação que obriga as instituições de crédito com empréstimos especiais a adiarem o empréstimo até que a dívida seja recuperada dos clientes e, em seguida, quitada. Isso visa garantir a justiça com os bancos que operam com eficiência.
O Sr. Pham Van Hoa também sugeriu que deve haver garantias para empréstimos especiais, que são as garantias que os clientes depositam nos bancos. "Não há razão para que os clientes precisem ter garantias para obter crédito, e os bancos que concedem empréstimos especiais não precisam hipotecar ativos", afirmou.
A questão dos empréstimos a bancos ilíquidos que exigem garantias também foi levantada pelo Comitê Econômico ao analisar o projeto de lei.
A agência de revisão solicitou esclarecimentos sobre a base para propor medidas para designar empréstimos especiais e avaliar o impacto desses empréstimos nas instituições de crédito designadas. No caso de designar vários bancos para empréstimos especiais, o Comitê Econômico acredita que é necessário esclarecer a base para a seleção e alocação dos valores dos empréstimos.
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