A governadora Nguyen Thi Hong acredita que a intervenção precoce com medidas de apoio, como empréstimos especiais com juros de 0%, é necessária para evitar que os bancos sofram saques em massa de fundos.
O projeto de lei sobre instituições de crédito (alterado), apresentado desta vez à Assembleia Nacional , acrescenta uma disposição que permite ao Banco Estatal do Vietname intervir precocemente nas instituições de crédito.
Assim, os bancos são elegíveis para intervenção precoce quando sofrem saques em massa que levam à insolvência, ou quando não conseguem manter seus índices de solvência e adequação de capital por 3 e 6 meses consecutivos, respectivamente, e acumulam perdas superiores a 20% do seu capital social e reservas. Uma das medidas aplicadas a esse grupo é o empréstimo especial, sem garantia, com taxa de juros anual de 0%, concedido pelo Banco Central do Vietnã, pela Corporação de Seguro de Depósitos e outros bancos.
Durante uma discussão em 10 de junho, o Sr. Pham Van Hoa ( província de Dong Thap ) sugeriu esclarecer até que ponto os saques em massa exigem intervenção do Banco Central do Vietnã. Isso visa garantir transparência, agilidade e evitar riscos semelhantes ao incidente de saque em massa ocorrido no Saigon Commercial Bank (SCB) em outubro passado.
Em sua explicação posterior, a Governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que, embora a legislação atual permita a intervenção precoce, o prazo de um ano e a falta de medidas de apoio concomitantes dificultam a implementação na prática. Por exemplo, no caso do Banco Central, outras instituições de crédito queriam oferecer apoio, mas a lei não o especifica, então "elas não se atreveram porque isso envolve os riscos associados aos empréstimos".
"Em um banco normal, ainda podem ocorrer casos de saques em massa por algum motivo, e uma intervenção rápida seria implementada. No entanto, no caso de um banco sob supervisão especial, já se trata de uma fase muito difícil, e não implementar soluções de apoio dificultaria a garantia da segurança do sistema bancário", explicou ela.
Portanto, foram implementadas medidas de intervenção precoce para evitar o risco de saques em massa dos bancos.
A Sra. Nguyen Thi Hong, Governadora do Banco Estatal do Vietnã, explica o assunto perante a Assembleia Nacional em 10 de junho. Foto: Hoang Phong
A direção do Banco Central do Vietnã também citou a experiência internacional, enfatizando que não é necessário esperar que as instituições de crédito enfrentem dificuldades de liquidez para então agir. Por exemplo, bancos americanos, com ativos totais superiores a US$ 200 bilhões, baixos índices de inadimplência (menos de 1%) e provisões para riscos de 4 a 6 vezes o valor dos empréstimos inadimplentes, ainda assim sofreram saques em massa. Em poucos dias, esses bancos perderam até US$ 100 bilhões, sendo obrigados a receber apoio do banco central e dezenas de bilhões de dólares em empréstimos de outros bancos.
Assim, nesta revisão, as medidas de intervenção precoce são concebidas com base nas dificuldades práticas de reestruturação de bancos frágeis, no evento de saques em massa no SCB e na experiência das recentes falências bancárias nos EUA.
"As normas sobre intervenção precoce visam mobilizar recursos de apoio, aumentar a responsabilidade dos bancos pela segurança do sistema e reduzir os custos financeiros da gestão de incidentes para as instituições de crédito", afirmou a Sra. Hong.
Segundo a Governadora Nguyen Thi Hong, os bancos inevitavelmente enfrentam períodos difíceis durante suas operações. Durante as inspeções e a supervisão, o órgão regulador alertará sobre os riscos para que os bancos possam fazer ajustes em tempo hábil. Em casos de agravamento da situação, onde há risco de insolvência, o nível de gestão e intervenção será mais rigoroso.
Reiterando sua opinião anterior, a Sra. Pham Thi Thanh Mai, Vice-Chefe da Delegação da Cidade de Hanói , sugeriu que fossem estabelecidas regulamentações adicionais sobre o prazo para intervenção precoce e os planos correspondentes, caso um banco não consiga se recuperar após ser colocado sob supervisão especial.
"Os bancos estão implementando medidas de intervenção precoce, relatando trimestralmente o progresso das ações corretivas, para garantir a urgência e a eficácia da intervenção precoce", disse a Sra. Mai.
Em relação aos empréstimos especiais para bancos com risco de saques em massa , os delegados propuseram que esses bancos sejam obrigados a congelar seus empréstimos até que recuperem as dívidas de seus clientes, momento em que os empréstimos serão pagos. Isso visa garantir a equidade para os bancos que operam de forma eficiente.
O Sr. Pham Van Hoa também sugeriu que os empréstimos especiais deveriam exigir garantias, especificamente garantias fornecidas pelo cliente aos bancos. "Não há razão para que os clientes só recebam crédito se tiverem garantias, e para que os bancos não precisem hipotecar bens para empréstimos especiais", afirmou.
O Comitê Econômico também levantou a questão de permitir que bancos com pouca liquidez obtenham empréstimos especiais que exigem garantias ao analisar o projeto de lei.
O órgão de revisão solicitou esclarecimentos sobre os critérios para a proposição de medidas de designação de bancos para empréstimos especiais, bem como uma avaliação do impacto desses empréstimos nas instituições de crédito designadas. No caso da designação de vários bancos para empréstimos especiais, o Comitê Econômico entende que os critérios de seleção e alocação dos recursos precisam ser esclarecidos.
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