Governador: Intervenção precoce para evitar corridas bancárias

O governador Nguyen Thi Hong disse que a intervenção precoce com medidas de apoio, como empréstimos especiais com taxas de juros de 0%, visa evitar que os bancos sejam afetados por saques em massa.

O projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado) submetido à Assembleia Nacional acrescenta desta vez uma disposição que permite às instituições de crédito uma intervenção antecipada pelo Banco do Estado.

Assim, os bancos estão em situação de intervenção precoce quando são sujeitos a saques em massa que levam à insolvência, ou quando as instituições de crédito não conseguem manter os índices de pagamento e a segurança do capital por 3 e 6 meses consecutivos, respectivamente, e acumulam perdas superiores a 20% do valor do capital social e dos fundos de reserva. Uma das medidas aplicadas a esse grupo são os empréstimos especiais, sem garantia, com taxa de juros de 0% ao ano, concedidos pelo Banco do Estado, pelo Seguro de Depósitos e por outros bancos.

Em discussão em 10 de junho, o Sr. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) propôs esclarecer a extensão dos saques em massa que exigem a intervenção do Banco Estatal. Isso visa garantir transparência, pontualidade e evitar riscos como os saques em massa do Saigon Bank - SCB em outubro passado.

Em uma explicação posterior, a governadora do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmou que a lei atual prevê medidas de intervenção precoce, mas o prazo é de um ano, sem medidas de apoio complementares, o que a Sra. Hong afirmou que, na realidade, é difícil de implementar. Por exemplo, no caso do SCB, outras instituições de crédito querem apoiar, mas a lei não possui regulamentações específicas, então "elas não ousam porque está relacionado aos riscos dos empréstimos".

"Em bancos normais, pode haver algum motivo para que ainda haja um incidente de saque em massa, portanto, uma intervenção precoce será implementada. No caso de bancos sob controle especial, este é um período muito difícil e, se soluções de suporte não forem implementadas, será difícil garantir a segurança do sistema bancário", explicou ela.

Por isso, foram introduzidas medidas de intervenção precoce para evitar o risco de corridas bancárias.

A Sra. Nguyen Thi Hong, Governadora do Banco do Estado, explicou à Assembleia Nacional em 10 de junho. Foto: Hoang Phong

Os líderes do Banco do Estado também citaram a experiência internacional de não esperar que as instituições de crédito enfrentem dificuldades de liquidez para lidar com elas. Por exemplo, os bancos americanos têm ativos totais de mais de 200 bilhões de dólares, uma taxa de inadimplência baixa de pouco menos de 1% e reservas de risco 4 a 6 vezes maiores em comparação com o valor da inadimplência, mas ainda correm o risco de saques em massa. Em apenas alguns dias, esses bancos sacaram até 100 bilhões de dólares, sendo forçados a receber apoio do Banco Central e empréstimos de dezenas de bilhões de dólares de outros bancos.

Dessa forma, nesta revisão, as medidas de intervenção precoce são elaboradas com base na realidade das dificuldades na reestruturação de bancos fracos, no evento de retirada em massa do SCB e referindo-se à experiência do recente colapso de bancos nos EUA.

"Os regulamentos sobre intervenção precoce são projetados para mobilizar recursos de suporte, aumentar a responsabilidade dos bancos pela segurança do sistema e reduzir os custos financeiros no tratamento de incidentes de instituições de crédito", disse a Sra. Hong.

Segundo o governador Nguyen Thi Hong, é inevitável que os bancos enfrentem momentos difíceis durante suas operações. Durante o processo de inspeção e supervisão, a agência gestora alertará sobre os riscos para que possam fazer ajustes oportunos. Em caso de uma situação desfavorável, com o risco de perda da capacidade de pagamento à população, o nível de gestão e intervenção será mais forte.

Expressando sua opinião anterior, a Sra. Pham Thi Thanh Mai, vice-chefe da delegação de Hanói , disse que deve haver regulamentações adicionais sobre o prazo para intervenção precoce e planos correspondentes caso o banco não consiga se recuperar após o prazo para ser colocado sob controle especial.

"Os bancos aplicam medidas de intervenção precoce e relatam trimestralmente sobre a implementação de medidas corretivas para garantir a urgência e a eficácia da intervenção precoce", disse a Sra. Mai.

Com os empréstimos especiais para bancos correndo o risco de saques em massa , os delegados propuseram estipular que as instituições de crédito que tomam esse empréstimo especial devem adiá-lo até que a dívida seja recuperada do cliente e, em seguida, quitada. Isso visa garantir a justiça com os bancos que operam com eficiência.

O Sr. Pham Van Hoa também sugeriu que deve haver garantias para empréstimos especiais, que são as garantias que os clientes depositam nos bancos. "Não há razão para que os clientes precisem ter garantias para obter crédito, e os bancos que oferecem empréstimos especiais não precisam hipotecar ativos", afirmou.

A questão dos empréstimos especiais a bancos ilíquidos que exigem garantias também foi levantada pelo Comitê Econômico ao analisar o projeto de lei.

O órgão de revisão solicitou esclarecimentos sobre a base para propor medidas de designação de empréstimos especiais e avaliar o impacto desses empréstimos nas instituições de crédito designadas. No caso de designar vários bancos para empréstimos especiais, o Comitê Econômico entende que é necessário esclarecer a base para a seleção e alocação dos valores dos empréstimos.

Senhor Minh

Link da fonte: https://vnexpress.net/thong-doc-can-thiep-som-de-ngan-cac-ngan-hang-bi-rut-tien-hang-loat-4616027.html