Cobrança de taxas para contas com saldo inferior a 500.000 VND/mês: Bancos correm o risco de perder clientes?

Muitos bancos cobram taxas de administração para contas com saldo médio inferior a 500.000 VND por mês. O que os especialistas acham?

Segundo o Sr. Nguyen Quang Huy, CEO da Faculdade de Finanças e Bancos (Universidade Nguyen Trai), no contexto da crescente pressão sobre os custos operacionais, da transformação digital e dos requisitos de segurança, é compreensível que muitos bancos voltem a cobrar taxas de administração para contas com saldos baixos.

No entanto, impor um saldo mínimo de 500.000 VND/mês ou outro limite rígido pode não ser a melhor opção. Isso porque, entre os clientes que mantêm um saldo baixo hoje, muitos podem se tornar clientes de alto valor no futuro, como por exemplo: novos estudantes, pessoas com renda crescente, startups ou jovens que estão formando hábitos financeiros.

" Se a política não for flexível, o banco pode perder involuntariamente esses potenciais 'clientes-chave '", comentou o Sr. Huy.

Segundo ele, uma política sustentável precisa harmonizar dois objetivos: otimizar custos e cultivar uma base de clientes de longo prazo. Assim, em vez de impor um único nível, os bancos podem projetar um sistema de soluções mais sofisticado e em camadas, como: pacote 100% gratuito para clientes novos ou jovens nos primeiros 6 a 12 meses, sem exigência de saldo mínimo, incentivando-os, dessa forma, a vivenciar o ecossistema financeiro digital de forma mais profunda.

O pacote com 50% de isenção de tarifas pode ser mantido se o cliente atender a uma das seguintes condições: 2 a 3 transações por mês; vincular a carteira digital; realizar pagamentos regulares por QR Code; manter o recebimento de salário via conta bancária. Ou seja, o banco não isenta a tarifa incondicionalmente, mas a compensa com a fidelização.

Além disso, também é possível criar um pacote com 30% de desconto baseado na venda cruzada de serviços, utilizando serviços de parceiros bancários, como pagamento de contas, compra de ingressos e consumo digital. Isso gera outra fonte de receita para compensar custos, ao mesmo tempo que oferece benefícios práticos aos clientes.

Por fim, existe o pacote completo de cobrança para contas totalmente inativas, uma solução necessária para que os bancos eliminem contas dormentes, otimizem a infraestrutura e evitem riscos de fraude.

Ao cobrar taxas de manutenção para contas com saldo baixo, os bancos podem facilmente perder clientes em potencial no futuro.

" Na minha opinião, é necessário aplicar um saldo flexível de acordo com os grupos de clientes, em vez de exigir um valor fixo de 500.000 VND. Isso protege a experiência do cliente e cria equidade na política ", disse o Sr. Huy.

A cobrança de taxas de manutenção é uma tendência inevitável no setor bancário moderno, mas a implementação precisa ser mais sutil, baseada no comportamento, nas necessidades e no potencial de cada segmento. Se os bancos souberem como elaborar uma política que seja de acompanhamento em vez de imposição, eles não apenas otimizarão custos, como também expandirão sua base potencial de clientes — um benefício estratégico a longo prazo.

" Os clientes devem encerrar contas em bancos com poucas transações, concentrar o fluxo de caixa em 1 ou 2 bancos e pesquisar cuidadosamente as políticas de produtos de cada banco antes de escolher o banco principal ", aconselhou também o Sr. Huy.

Compartilhando da mesma opinião, o Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em finanças e bancos, analisou: Cobrar taxas para contas com saldo médio inferior a 500.000 VND/mês não é realmente razoável, pois o número de contas correntes sem prazo é muito grande. Os bancos usarão essas contas para empréstimos sem custo de capital, aproveitando-se assim do saldo para obter lucro.

Além disso, a exigência de um saldo médio inferior a 500.000 VND/mês para a cobrança de taxas é muito alta, o que impede que muitas contas bancárias atendam a esse requisito. Segundo o Sr. Hieu, o saldo deve ser mantido abaixo de 100.000 VND/mês.

" Na prática, os bancos em todo o mundo exigem que os clientes mantenham um saldo mínimo em suas contas, mas esse valor é muito baixo. Essa exigência é normal, pois, para operar um sistema de pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, com várias camadas de segurança e infraestrutura tecnológica complexa, os bancos também precisam arcar com custos de manutenção, operação e novos investimentos. Portanto, a cobrança de taxas para manter a qualidade do serviço e desenvolver o sistema é normal e razoável ", enfatizou o Sr. Hieu.

Contudo, se o objetivo for apenas garantir os níveis operacionais, é razoável, mas se os bancos quiserem aumentar os saldos para obter lucros, não é razoável.

O Sr. Hieu também afirmou que, atualmente, o número de contas com saldo inferior a 500.000 VND/mês não é muito grande, sendo a maioria ocupada por estudantes e jovens. Esses clientes têm grande potencial de enriquecimento futuro. Portanto, se o saldo dessas contas aumentar, muitas pessoas não conseguirão arcar com a demanda e terão que cancelar suas contas, o que resultará na perda de clientes para o banco.

Ao aconselhar os clientes, o Sr. Hieu disse que, para evitar a cobrança por saldo insuficiente, os usuários devem manter a conta ativa e cumprir o requisito de saldo mínimo ou optar por outro banco com requisitos de saldo mais baixos.

Além disso, você deve manter contas apenas em bancos com os quais realiza transações regularmente. Ao mesmo tempo, encerre as contas que não utiliza mais para evitar custos desnecessários.

Como os bancos cobram taxas de administração de contas?

De acordo com a tabela de tarifas bancárias vigente, as taxas de administração de contas são regulamentadas pelos bancos em diferentes níveis.

Os clientes devem encerrar as contas não utilizadas.

Na BIDV , de acordo com a tabela de tarifas a partir de 10 de maio, as contas de pagamento com saldo médio inferior a 2 milhões de VND terão uma tarifa de 5.000 VND/mês; de 2 a menos de 10 milhões de VND, a tarifa será de 3.000 VND/mês; e a partir de 10 milhões de VND, a tarifa será gratuita.

No VPBank , para contas correntes (Autolink), saldos médios inferiores a 2 milhões de VND terão uma taxa de 10.000 VND/mês; manter um saldo igual ou superior a 2 milhões de VND será gratuito.

O MB Bank isenta as taxas de gestão de conta se os clientes mantiverem um saldo mínimo de 50.000 VND.

No Vietcombank, a taxa de administração de conta geralmente é de 2.000 VND/mês, enquanto a taxa de administração de conta corrente é de 10.000 VND.

No TPBank, a taxa é de 8.000 VND/mês, enquanto o LPBank e o Agribank cobram uma taxa de apenas 5.000 VND/mês.

O Sacombank cobra uma taxa de 6.000 VND/mês para contas com saldo médio inferior a 500.000 VND no mês anterior.

De um modo geral, as políticas de tarifas de gestão de contas bancárias visam incentivar os clientes a manter um saldo suficientemente elevado nas suas contas correntes, de forma a poderem usufruir de depósitos a prazo fixo.

Além disso, os bancos também querem limpar as contas, limitando as contas "inativas".

Chau Anh

Fonte: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html