Crédito preferencial para crescimento verde e desenvolvimento sustentável

Seguindo a tendência geral de desenvolvimento, os bancos estão implementando pacotes de empréstimos preferenciais para setores de desenvolvimento verde, com foco no modelo ESG (ambiente-social-governança), ajudando assim as empresas a mudar seu pensamento de gestão em direção ao desenvolvimento sustentável.

Aperfeiçoando o corredor jurídico do crédito verde

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que o crédito verde e a implementação de ESG são tendências inevitáveis ​​para o desenvolvimento sustentável e um dos recursos importantes para atingir a meta nacional de crescimento verde. Esta também é uma solução para ajudar as instituições de crédito a reorientar suas atividades comerciais para a sustentabilidade, aproximando-se dos padrões internacionais. Assim, reafirmando sua posição, aumentando a competitividade e expandindo a cooperação e as oportunidades de negócios; ao mesmo tempo, para as empresas, o crédito verde é um recurso para apoiar o aprimoramento e a inovação tecnológica e a conversão para a produção sustentável.

Nos últimos tempos, o crédito verde no Vietnã tem desfrutado de muitas condições favoráveis ​​e oportunidades de desenvolvimento, graças a orientações e regulamentações muito claras. A Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos (Banco Estatal do Vietnã), afirmou que o Banco Estatal do Vietnã implementou e criou prontamente as condições para que as atividades de crédito verde sejam promovidas e desenvolvidas. Especificamente, o Banco Estatal do Vietnã tem operado uma política de crédito razoável, atendendo às necessidades de capital de crédito da economia para apoiar o crescimento econômico, direcionando o crédito para áreas prioritárias e impulsionadores do crescimento econômico de acordo com a política do Governo, incluindo o apoio à transição da economia para um modelo de crescimento verde.

Com base nessas estruturas políticas, as instituições de crédito tomaram medidas drásticas e proativas, implementando soluções para promover atividades de crédito verde e alcançaram muitos resultados positivos em termos de conscientização, número de instituições de crédito participando do financiamento de setores verdes, escala e taxa de crescimento do saldo devedor de crédito verde.

“De apenas 15 instituições de crédito participantes em 2017, até agora, houve 50 unidades com empréstimos pendentes, a taxa média de crescimento do crédito verde pendente no período de 2017-2024 atingiu mais de 22%/ano, maior do que a taxa de crescimento do crédito pendente em geral para a economia”, informou o vice-governador Dao Minh Tu.

Clientes realizam transações no Banco Comercial Militar (MB). Foto: PHUONG ANH

Entretanto, na prática, bancos e empresas enfrentam muitas dificuldades, como: não há uma lista nacional de classificação verde, regulamentações gerais sobre ESG para as empresas praticarem, atendimento a requisitos de desenvolvimento sustentável cada vez mais rigorosos; ferramentas de avaliação de risco são limitadas, o período de retorno é longo, a eficiência financeira não é clara; requisitos mais altos de governança, qualidade dos recursos humanos bancários nas áreas de meio ambiente, sociedade, clima para identificar, avaliar, gerenciar, monitorar concessões de crédito, bem como aconselhar e dar suporte aos clientes para atender a novos critérios internacionais sobre emissões...

Com base nos requisitos práticos acima, a Sra. Ha Thu Giang afirmou que, para expandir, abrir e utilizar efetivamente o capital de crédito verde do sistema bancário, é necessária a coordenação e a combinação de ministérios, filiais e agências funcionais para aperfeiçoar o corredor legal, os mecanismos de apoio e criar motivação para mobilizar todos os recursos dos setores econômicos. Além disso, é necessário aperfeiçoar simultaneamente os mecanismos e políticas de investimento para criar um ambiente favorável ao investimento; elaborar um roteiro para implementar políticas e mecanismos de apoio às indústrias verdes de cada setor/área de forma sincronizada, a fim de atrair e promover a eficácia do capital de crédito verde.

Minimizar o impacto negativo no meio ambiente

Para apoiar clientes com empréstimos preferenciais no setor verde, contribuindo para a proteção ambiental, economia de energia, energia renovável e tecnologia limpa, trazendo benefícios para o desenvolvimento econômico e visando o crescimento verde e sustentável, o Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã ( Agribank ) investiu 10 trilhões de VND para implementar um programa de empréstimos preferenciais de "crédito verde" para clientes individuais, com uma taxa de juros mínima de apenas 3,5% ao ano. O período de implementação é até 30 de junho de 2025 ou até que a escala do programa seja atingida.

  O Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural prioriza crédito para metas de crescimento verde e sustentável. Foto: THANH THUY

Os mutuários são clientes individuais que tomam capital emprestado para implementar planos e projetos de produção e comercialização de produtos e serviços verdes: Produção e comercialização de produtos agrícolas orgânicos; produção e comercialização de produtos com selo ecológico; produção e comercialização de produtos seguros para a cadeia de suprimentos de alimentos; instalações de produção e comercialização que atendem aos padrões nacionais de sistemas de gestão ambiental ISO 14001; produção e comercialização de produtos aquáticos, colheitas e produtos pecuários produzidos e processados ​​de acordo com boas práticas de produção agrícola; desenvolvimento de energia solar de telhado autoproduzida e autoconsumida (incluindo a comercialização de produtos que atendem à instalação de energia solar/eólica de telhado ou clientes que instalam para produção e negócios combinados com uso)...

Como um dos principais bancos na promoção de finanças verdes e desenvolvimento sustentável, o Military Commercial Joint Stock Bank (MB) tem políticas específicas de suporte de crédito.

O Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral da MB, afirmou que o crédito verde não se mede apenas pelo lucro; trata-se de um setor empresarial que agrega valor à comunidade, apoia a proteção ambiental e promove o desenvolvimento sustentável. O crédito verde é uma forma de investimento de longo prazo, com o objetivo de construir uma economia verde e minimizar os impactos negativos no meio ambiente.

O Banco Comercial Militar (MB) é pioneiro na promoção de finanças verdes e desenvolvimento sustentável. Foto: PHUONG ANH

Por meio de projetos verdes, o MB não apenas acompanha os clientes, mas também contribui para a construção de um futuro sustentável para toda a sociedade. Portanto, a estratégia do MB para expandir produtos financeiros verdes baseia-se nos seguintes princípios e atividades fundamentais: o MB visa manter o índice verde em 8% a 10% do total de crédito do banco, no contexto do crescimento do crédito do MB de 15% ao ano no período de 2024 a 2029 e da política de empréstimos a projetos que beneficiem o meio ambiente e a sociedade, contribuindo para os objetivos nacionais e internacionais de desenvolvimento sustentável. A diversificação do capital verde mobilizado de instituições financeiras internacionais contribui para apoiar o MB na concentração de recursos de crédito em projetos ecologicamente corretos e na adaptação às mudanças climáticas.

Além disso, o MB aplica um mecanismo de taxa de juros de 1-2% menor do que a taxa de juros normal para investimentos e empréstimos em setores verdes, especificamente: Energia limpa - energia renovável; imóveis verdes; transporte verde; agricultura verde e silvicultura sustentável... Ao mesmo tempo, incentiva o crédito preferencial e apoia as empresas a investir em transformação tecnológica para proteger o meio ambiente e reduzir as emissões, incluindo setores com altos riscos ESG (cimento, ferro e aço, energia térmica, têxteis...).

Alguns especialistas acreditam que a conscientização de empresas e investidores sobre os benefícios e a importância do mercado financeiro verde não é uniforme, o que leva a um baixo nível de interesse dos clientes em produtos de mobilização e crédito financeiro verde, além de uma relutância em utilizar novos produtos/serviços bancários. Além disso, investir em projetos verdes exige grandes fontes de capital e a capacidade de avaliar fatores técnicos e ambientais especializados. As instituições de crédito incorrerão em custos de investimento adicionais para construir um sistema de gestão adequado aos objetivos de crescimento e transformação verde da economia, bem como para aprimorar a capacidade dos funcionários bancários em serviços bancários verdes e finanças sustentáveis.

Portanto, para atingir a meta de desenvolvimento sustentável e crescimento verde do setor empresarial, além do apoio das políticas governamentais, ministérios e agências relevantes, é necessário o esforço conjunto dos bancos comerciais. E, acima de tudo, é necessário conscientizar os líderes empresariais para que transformem proativamente a produção e as atividades empresariais em áreas de crescimento verde, criando desenvolvimento sustentável e estabilidade de longo prazo para a sociedade.

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Fonte: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661