Autenticação para pagamentos seguros

Até o final de 2023, o país terá mais de 182 milhões de contas de pagamento pessoais, o equivalente a 87,08% dos adultos com conta bancária. Muitos bancos processaram mais de 95% das transações em canais digitais; a taxa de clientes que realizam pagamentos sem dinheiro por meio de canais eletrônicos é de cerca de 50%.

O número de transações de pagamento via dispositivos móveis e códigos QR também está crescendo rapidamente. Atualmente, existem 85 provedores de serviços de pagamento implementando serviços de pagamento pela internet e 52 organizações implementando via dispositivos móveis.

As estatísticas mostram que, nos primeiros 4 meses de 2024, os pagamentos eletrônicos atingiram cerca de 4,9 bilhões de transações, com um valor total de mais de VND 87 bilhões (aumento de 57% em quantidade e 33% em valor). Desse total, as transações pela internet e por dispositivos móveis aumentaram significativamente, com destaque para os pagamentos via QR Code, que atingiram quase 101,2 milhões de transações, com um valor de mais de VND 126,8 bilhões (aumento de 167% em quantidade e mais de 424% em valor).

No entanto, com o desenvolvimento da tecnologia de pagamento, o crime cibernético tende a aumentar, com truques cada vez mais sofisticados, complexos e imprevisíveis. Muitos clientes foram enganados e transferiram dinheiro ativamente para contas, seguindo instruções de criminosos. Essas quantias são então transferidas para outras contas (na rede de fraudes). Portanto, é muito difícil ajudar as vítimas a recuperar o dinheiro perdido.

Nesse contexto, o Banco Estatal tem se coordenado ativamente com o Ministério da Segurança Pública e órgãos competentes para implementar diversas medidas que ajudem a prevenir e minimizar os riscos de fraudes, golpes e perda de segurança nos pagamentos. Entre elas, destaca-se a Decisão nº 2345/QD-NHNN sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos online e pagamentos com cartão bancário (em vigor a partir de 1º de julho de 2024). Consequentemente, essa decisão exige que transações eletrônicas individuais com valor superior a 10 milhões de VND ou com valor total de pagamento superior a 20 milhões de VND por dia apliquem uma das medidas de autenticação biométrica.

A essência da Decisão nº 2.345 é verificar as informações do titular da conta para que correspondam às informações do documento de identidade emitido pelo Ministério da Segurança Pública, eliminando contas falsas, não cadastradas e ilegais. Assim, as instituições de crédito identificarão e verificarão com precisão os clientes durante o processo de transação de pagamento, contribuindo para prevenir e minimizar os crimes de aluguel, empréstimo, compra e venda de contas de pagamento, cartões, carteiras eletrônicas, etc., para fins ilegais.

Titulares de contas se cadastram para autenticação biométrica no banco. Foto: BINH AN

Atualmente, se as informações da conta de pagamento de um usuário forem roubadas, criminosos podem assumir o controle do telefone. No entanto, com a nova regulamentação da Resolução nº 2345, ao transferir dinheiro, a autenticação facial deve ser realizada. Se a autenticação não corresponder ao perfil original, os criminosos não poderão se apropriar do dinheiro. Ao mesmo tempo, ao se apropriarem de informações da conta do cliente, os criminosos frequentemente as instalam em outro dispositivo para realizar a apropriação. No entanto, a partir de 1º de julho, os bancos exigem autenticação biométrica; os criminosos não poderão instalá-la em outro dispositivo para se apropriar do dinheiro.

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, transações acima de VND 10 milhões representam apenas cerca de 11% do total de transações. O número de pessoas com transações acima de VND 20 milhões/dia também é inferior a 1%. Portanto, a autenticação biométrica não afeta significativamente as transações de pagamento dos usuários, mas ainda contribui para minimizar fraudes.

Estatísticas mostram que, até o final de 2023, o Ministério da Segurança Pública emitiu mais de 84,7 milhões de cartões de identificação com chip e 70,2 milhões de contas VNeID, garantindo que dados "corretos, suficientes, limpos e ativos" sejam conectados e integrados a diversas outras fontes de dados confiáveis ​​(previdência social, serviços públicos, etc.). Esta é uma importante fonte de dados de entrada, não apenas ajudando a identificar e verificar os clientes com precisão, mas também auxiliando os intermediários de pagamento a obter mais informações e dados de entrada para a análise e avaliação dos clientes; e para projetar e fornecer produtos e serviços adequados às necessidades dos clientes.

Sr. TRAN CONG QUYNH LAN , Diretor Geral Adjunto do VietinBank :

Atualizar continuamente a tecnologia de segurança

O objetivo da Decisão nº 2345 é expurgar contas que não estejam em nome do titular. Isso ajuda a esclarecer o fluxo de caixa e a prevenir fraudes. De fato, em muitas situações, a vítima é enganada e transfere dinheiro ativamente para o golpista. Mas a conta do golpista não é do titular (possivelmente devido a documentos falsificados anteriores), dificultando o rastreamento do golpista. Agora, de acordo com as novas regulamentações, todos os titulares de contas devem se autenticar e se reidentificar, e contas que não estejam em nome do titular não poderão transferir valores acima de 10 milhões de VND... Nesse momento, o dinheiro desviado será retido, criando condições para que as autoridades o recuperem.

Há também opiniões de que a biometria pode ser deepfake (um método sofisticado de fraude que falsifica imagens e vídeos de clientes), mas quando a primeira autenticação inclui NFC (leitura das informações do cartão com chip no CCCD) vinculada aos dados do Ministério da Segurança Pública e biometria, isso mostra que essa solução ainda é a mais segura e viável. Na verdade, não existe uma solução radical, pois os criminosos mudam constantemente seus métodos de fraude e as instituições de crédito também precisam se atualizar constantemente. A tecnologia precisa ser aprimorada constantemente e, atualmente, as soluções da Decisão nº 2345 contribuirão para limitar os crimes de fraude online.

. Professor Associado, Dr. TRAN HUNG SON , Diretor do Instituto de Pesquisa de Desenvolvimento de Tecnologia Bancária (VNU-HCM):

Aplicação de IA para detectar fraudes

A taxa de danos causados ​​por fraudes digitais no Vietnã chega a 3,6% do PIB, superior à média global (1,1%) e superando países como Brasil e Tailândia (ambos com 3,2%). Formas comuns de fraude em pagamentos digitais no Vietnã incluem ataques cibernéticos (malware, phishing, ataques man-in-the-middle), falsificação de identidade, fraude de engenharia social, abuso de política de reembolso, fraude de primeira parte... A taxa de fraudes confirmadas na região do Sudeste Asiático aumentou 5 pontos percentuais no ano passado, para 54%.

Para lidar com o aumento das fraudes, bancos e empresas precisam implementar diversas soluções simultaneamente, nas quais a aplicação de inteligência artificial (IA) e tecnologia de aprendizado de máquina para detectar fraudes seja um método eficaz de prevenção de riscos. Por meio de algoritmos inteligentes, o sistema de IA pode analisar continuamente o comportamento das transações, identificar sinais anormais e alertar prontamente a unidade operacional, bem como os clientes. Ao "aprender" continuamente com os dados, a IA está se tornando cada vez mais inteligente na detecção de novas formas de fraude.

Além disso, os provedores de serviços de pagamento precisam cooperar proativamente, compartilhar bancos de dados sobre fraudes e concordar com procedimentos comuns de processamento. A conclusão do sistema de identificação digital também contribuirá efetivamente para a prevenção de fraudes em pagamentos.

Sra. DANG TUYET DUNG , Diretora da Visa Vietnã e Laos:

Investir bilhões de dólares em segurança

A Visa investiu bilhões de dólares em soluções baseadas em IA para prevenir fraudes e aumentar a conscientização sobre segurança. Também implementamos uma estratégia para substituir as informações da conta por um identificador único. Essa estratégia aumenta a segurança, permitindo que os usuários gerenciem as opções de compartilhamento de dados entre aplicativos bancários. A aplicação da tecnologia de criptografia de transações remove as informações privadas do titular do cartão do fluxo de pagamento, aumentando a segurança.

A Visa também está trabalhando com bancos e parceiros para adotar a autenticação baseada em dados em vez de códigos OTP para transações de e-commerce. Essa é uma tendência em mercados desenvolvidos, como Singapura e Malásia, o que ajuda a aumentar significativamente a segurança dos pagamentos. A regulamentação do Banco Estatal sobre a exigência de autenticação facial para transferências é um importante passo à frente nos esforços para prevenir fraudes e proteger o patrimônio dos clientes.

Linh Anh escreveu

^(*) Veja o jornal Lao Dong da edição de 25 de junho

Fonte: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm