Verifique se seus pagamentos são seguros

No final de 2023, todo o país contava com mais de 182 milhões de contas de pagamento individuais, o que corresponde a 87,08% dos adultos com contas bancárias. Muitos bancos processaram mais de 95% das suas transações por meio de canais digitais; a percentagem de clientes que efetuaram pagamentos sem dinheiro físico por meio de canais eletrónicos atingiu aproximadamente 50%.

O número de transações de pagamento por celular e código QR também está crescendo rapidamente. Atualmente, existem 85 provedores de serviços de pagamento que oferecem serviços de pagamento pela internet e 52 que oferecem serviços de pagamento por celular.

Estatísticas mostram que, nos primeiros quatro meses de 2024, os pagamentos sem dinheiro atingiram aproximadamente 4,9 bilhões de transações, com um valor total superior a 87 milhões de VND (um aumento de 57% em volume e 33% em valor). As transações via internet e telefones celulares aumentaram acentuadamente, especialmente os pagamentos via código QR, que chegaram a quase 101,2 milhões de transações, com um valor superior a 126,8 trilhões de VND (um aumento de 167% em volume e mais de 424% em valor).

No entanto, com o desenvolvimento da tecnologia de pagamentos, o cibercrime tende a aumentar, com métodos cada vez mais sofisticados, complexos e imprevisíveis. Muitos clientes foram enganados e transferiram dinheiro para contas conforme instruções dos criminosos. Esses fundos são então imediatamente transferidos para outras contas (dentro da rede de golpes). Portanto, é muito difícil para as vítimas recuperarem o dinheiro perdido.

Nesse contexto, o Banco Central do Vietnã tem coordenado ativamente com o Ministério da Segurança Pública e órgãos competentes a implementação de diversas medidas para ajudar a prevenir e minimizar os riscos de fraude, engano e insegurança em pagamentos. Dentre elas, destaca-se a Decisão nº 2345/QD-NHNN sobre a implementação de soluções de segurança em pagamentos online e com cartão bancário (em vigor a partir de 1º de julho de 2024). De acordo com essa decisão, transações eletrônicas realizadas por pessoas físicas com valor superior a 10 milhões de VND ou valor total de pagamentos diários superior a 20 milhões de VND devem utilizar um dos métodos de autenticação biométrica.

A essência da Decisão nº 2345 é verificar se as informações do titular da conta correspondem às informações do Cartão de Identificação do Cidadão emitido pelo Ministério da Segurança Pública, eliminando contas falsas, não autorizadas e ilegais. Dessa forma, as instituições de crédito poderão identificar e verificar com precisão os clientes durante as transações de pagamento, contribuindo para a prevenção e minimização de crimes envolvendo o aluguel, empréstimo, compra e venda de contas de pagamento, cartões e carteiras eletrônicas para fins ilícitos.

Titulares de contas bancárias se cadastram para autenticação biométrica no banco. Foto: BINH AN

Atualmente, se as informações da conta de pagamento de um usuário forem roubadas, os criminosos podem obter controle do seu telefone. No entanto, com as novas regulamentações da Decisão nº 2345, o reconhecimento facial é obrigatório para transferências de dinheiro; se o reconhecimento facial não corresponder aos registros originais, os criminosos não poderão roubar o dinheiro. Além disso, ao roubar informações de contas de clientes, os criminosos costumam instalar o aplicativo em outro dispositivo para realizar o roubo. Mas, a partir de 1º de julho, os bancos exigem autenticação biométrica, tornando impossível para os criminosos instalarem o aplicativo em outro dispositivo para roubar dinheiro.

Segundo dados do Banco Central do Vietnã, transações acima de 10 milhões de VND representam apenas cerca de 11% do total. O número de pessoas com transações acima de 20 milhões de VND por dia também é inferior a 1%. Portanto, a autenticação biométrica não impacta significativamente as transações de pagamento dos usuários, mas ainda contribui para minimizar fraudes.

Estatísticas até o final de 2023 mostram que o Ministério da Segurança Pública emitiu mais de 84,7 milhões de carteiras de identidade com chip e 70,2 milhões de contas VNeID, garantindo que os dados sejam "precisos, completos, limpos e ativos", e que tenham sido conectados e integrados a diversas outras fontes de dados confiáveis ​​(seguro social, serviços públicos, etc.). Essa é uma importante fonte de dados, que não só auxilia na identificação e verificação precisas dos clientes, como também fornece às organizações intermediárias de pagamento informações e dados adicionais para análise e avaliação dos clientes, permitindo o desenvolvimento e a oferta de produtos e serviços que atendam às suas necessidades.

Sr. TRAN CONG QUYNH LAN , Diretor Geral Adjunto do VietinBank :

Atualização contínua da tecnologia de segurança.

O objetivo da Decisão nº 2345 é eliminar contas que não estejam registradas em nome do titular. Isso ajuda a garantir a transparência no fluxo de dinheiro e contribui para a prevenção de fraudes. Na realidade, em muitas situações, as vítimas são enganadas e transferem dinheiro proativamente para os golpistas. No entanto, as contas dos golpistas não estão registradas em seus nomes (possivelmente devido a documentos falsificados), o que dificulta muito o rastreamento dos fraudadores. Agora, de acordo com as novas regulamentações, todos os titulares de contas devem verificar e reidentificar suas contas, e as contas registradas em seus nomes não poderão transferir valores superiores a 10 milhões de VND... Nesse caso, o dinheiro roubado será retido, facilitando a recuperação pelas autoridades.

Há também quem defenda que os dados biométricos podem ser alvo de deepfake (um golpe sofisticado que envolve a falsificação de imagens e vídeos de clientes), mas quando a verificação inicial inclui tanto a tecnologia NFC (leitura das informações do chip no cartão de identificação do cidadão) vinculada a dados do Ministério da Segurança Pública quanto a biometria, essa solução continua sendo a mais segura e viável. Na realidade, não existe solução infalível, pois os criminosos mudam constantemente seus métodos de fraude e as instituições de crédito também precisam se atualizar continuamente. O desafio tecnológico está em constante evolução e, atualmente, as soluções da Decisão nº 2345 contribuirão para limitar as fraudes online.

Prof. Dr. Tran Hung Son , Diretor do Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento de Tecnologia Bancária (Universidade Nacional do Vietnã, Cidade de Ho Chi Minh):

Aplicações de IA detectam fraudes.

A taxa de perdas causadas por fraudes digitais no Vietnã atingiu 3,6% do PIB, superior à média global (1,1%) e significativamente maior do que em países como Brasil ou Tailândia (ambos com 3,2%). As formas mais comuns de fraude em pagamentos digitais no Vietnã incluem ataques cibernéticos (malware, phishing, ataques man-in-the-middle), falsificação de identidade, fraudes não técnicas, abuso de políticas de reembolso, fraudes de primeira parte, etc. A taxa de casos de fraude confirmados no Sudeste Asiático aumentou 5 pontos percentuais no ano passado, chegando a 54%.

Para combater o crescente índice de fraudes, bancos e empresas precisam implementar um conjunto abrangente de soluções, entre as quais a aplicação de inteligência artificial (IA) e tecnologia de aprendizado de máquina para detecção de fraudes se destaca como um método eficaz de prevenção de riscos. Por meio de algoritmos inteligentes, os sistemas de IA podem analisar continuamente o comportamento das transações, identificar anomalias e fornecer alertas oportunos a operadores e clientes. Ao "aprender" continuamente com os dados, a IA se torna cada vez mais eficiente na detecção de novas formas de fraude.

Além disso, os provedores de serviços de pagamento precisam cooperar proativamente e compartilhar bancos de dados sobre fraudes, bem como concordar com procedimentos de processamento comuns. A melhoria do sistema de identificação digital também contribuirá significativamente para a prevenção de fraudes em pagamentos.

Sra. DANG TUYET DUNG , Diretora da Visa Vietnã e Laos:

Investir bilhões de dólares em segurança.

A Visa investiu bilhões de dólares em soluções baseadas em IA para combater fraudes e aumentar a conscientização sobre segurança. Também implementamos uma estratégia para substituir as informações da conta por um identificador único. Essa estratégia fortalece a segurança e permite que os usuários gerenciem as opções de compartilhamento de dados entre os aplicativos bancários. A aplicação da tecnologia de criptografia de transações remove a privacidade do titular do cartão do fluxo de pagamento, aumentando ainda mais a segurança.

A Visa também está trabalhando com bancos e parceiros para adotar a autenticação baseada em dados em vez de códigos OTP para transações de comércio eletrônico. Essa é uma tendência em mercados desenvolvidos como Singapura e Malásia, que aprimora significativamente a segurança dos pagamentos. A regulamentação do Banco Central que exige reconhecimento facial para transferências de dinheiro é um passo importante nos esforços para prevenir fraudes e proteger os ativos dos clientes.

Linh Anh escreveu

^(*) Ver jornal Nguoi Lao Dong , edição de 25 de junho.

Fonte: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm