„Explozie” a pieței de carduri care sprijină întreprinderile mici și mijlocii

Până în 2025, piața cardurilor de suport pentru afaceri va „exploda” datorită lansării de noi produse și soluții avansate de plată digitală din partea băncilor.

Sprijinirea companiilor pentru a cheltui și a gestiona mai transparent

Potrivit multor experți economici , activitățile menționate mai sus contribuie, de asemenea, la implementarea fermă a politicilor de sprijinire a întreprinderilor, în special a întreprinderilor mici și micro, precum și a gospodăriilor comerciale, în conformitate cu Rezoluția 68-NQ/TW (mai 2025) și reglementările aferente.

Acestea includ digitalizarea proceselor, furnizarea de platforme digitale gratuite și software de contabilitate, furnizarea de consultanță juridică, instruire și facilitarea condițiilor financiare pentru a promova creșterea economică privată.

Cele mai recente cercetări comandate de Visa și KoreFusion arată că firmele vietnameze sunt lideri în regiunea Asia- Pacific în utilizarea cardurilor corporative în plățile B2B (tranzacții monetare între două firme pentru cumpărarea sau vânzarea de bunuri sau servicii). Rata plăților cu cardul în Vietnam a ajuns la 8,3% din totalul vânzărilor B2B la furnizorii care acceptă carduri, cea mai mare din regiune și mai mult decât dublul mediei de 3,3%.

Dl. Nguyen Xuan Cuong, Director adjunct al MB Digital Banking (fotografia din stânga)

Într-o discuție cu reporterii ziarelor Tin Tuc și Dan Toc, dl. Nguyen Xuan Cuong, director adjunct al Diviziei de Bancă Digitală MB, a declarat că MB acompaniază în prezent peste 460.000 de companii prin intermediul platformei BIZ MBBank , procesând miliarde de tranzacții digitale în fiecare an. Cu această amploare, banca înțelege foarte bine cu ce se confruntă companiile în ceea ce privește presiunea fluxului de numerar, costurile operaționale, managementul intern, în special cerințele din ce în ce mai complexe ale comerțului transfrontalier.

Cu cardul MB Visa Hi BIZ, companiile nu vor trebui să deschidă mai multe conturi sau să dețină mai multe carduri. Un singur card poate fi folosit pentru a cheltui bani din cont și din credit, atunci când este nevoie; separând clar cheltuielile cu cardul companiei de cardul proprietarului afacerii. „Persoanele din cadrul companiei nu trebuie să utilizeze carduri personale pentru activități de afaceri, cum ar fi publicitate, călătorii de afaceri și divertismentul clienților, ci să colecteze facturi și documente pentru a le deconta cu compania. Acest lucru este foarte important pentru contabilitate și control financiar intern”, a declarat dl. Nguyen Xuan Cuong.

Mai exact, potrivit domnului Nguyen Xuan Cuong, ideea evidentă este „rambursarea directă a cheltuielilor cu publicitatea”. Prin urmare, companiile continuă să „difuzeze reclame”, difuzează reclame plătite pe platformele online Google, Facebook sau TikTok, dar vor primi rambursări de până la 30 de milioane de VND pe an. Aceasta reprezintă o reducere semnificativă a costurilor pentru industria publicității, unde bugetele media sunt adesea mari. Nu numai atât, comisionul de conversie valutară este de doar 1,2% (cel mai bun comision de pe piață astăzi), ceea ce este foarte benefic dacă companiile difuzează în mod regulat reclame sau cumpără resurse creative în USD.

Potrivit directorului adjunct al MB Digital Banking, cu MB Visa Hi BIZ, companiile pot emite carduri fiecărui angajat și departament. MB permite companiilor să „adapteze” și să controleze limita fiecărui card, ceea ce înseamnă că reprezentantul companiei poate seta o limită separată pentru fiecare card; în același timp, poate crește sau micșora limita, poate controla cheltuielile, poate verifica istoricul tranzacțiilor sau chiar poate solicita emiteri suplimentare, sau poate bloca sau debloca carduri, toate acestea împuternicind companiile să se autentifice proactiv online pe BIZ MBBank.

Cea mai mare realizare este integrarea Platformei Globale de Plăți Comerciale (GTPP), dezvoltată de Visa și KOTRA, care permite companiilor să efectueze plăți directe către partenerii coreeni în aceeași zi, un proces complet digital. Prin intermediul GTPP, companiile vietnameze se pot conecta direct cu o rețea de peste 140.000 de întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) coreene.

Potrivit KOTRA, această soluție va standardiza activitățile comerciale dintre Vietnam și Coreea, reducând povara documentelor, ceea ce reprezintă un obstacol major pentru IMM-uri. Mai exact, va scurta semnificativ timpul în comparație cu metoda tradițională de transfer internațional de bani, care necesită 3-5 zile și numeroase proceduri de documentare.

Dna Nguyen Thi My Hanh, directoarea generală a MSB Retail Banking, ne prezintă strategia de poziționare pe segmentele de clienți.

Recent, MSB Bank și-a anunțat și strategia pentru segmentul de clienți cu venituri mari (Affluent) și a lansat cardul de credit MSB Mastercard Green World cu mesajul „Esența călătoriei verzi”.

Prin urmare, clienților li se oferă o limită de credit prioritară de 150 de miliarde VND, aprobare super-rapidă în termen de 8 ore și un randament atractiv al profitului (5,8%/an), plus o rată a dobânzii la economii. În plus, clienții înstăriți se bucură de privilegiile unui stil de viață îmbunătățit, cu linii de carduri de lux cu „Esența calității vieții” sau experiențe de muzică academică, concerte private, recompense MSB „Esența conștiinței” și servicii specializate care asigură confort absolut cu ghișee prioritare și sistem de securitate M-Private maxim...

În ceea ce privește designul, nucleul cardului MSB Mastercard Green World este fabricat din materiale reciclate unice, asigurând o durabilitate ridicată și un respect pentru mediu. „Programul de cashback pentru călătorii de până la 24 de milioane de VND/an este cel mai important punct forte al cardului, promovând obiceiul de a utiliza vehicule și forme de transport cu emisii reduse de carbon”, a declarat un reprezentant MSB.

Potrivit VIB Bank, în contextul economiei digitale în plină expansiune, gospodăriile de afaceri și întreprinderile mici și mijlocii (IMM-urile) din Vietnam se transformă puternic, de la modele tradiționale la operațiuni digitale.

Pentru a rezolva blocajele legate de fluxul de numerar, capitalul de lucru și costurile financiare pe termen scurt, în special în perioada de vârf a sărbătorilor, când cererea de cumpărături, stocarea de bunuri și plata angajaților crește brusc, VIB și Visa au lansat, de asemenea, un pachet complet de soluții financiare pentru lanțurile de aprovizionare din Vietnam.

Cu soluția de plată B2B pentru afaceri de la Visa, deținătorii de carduri VIB pot plăti rapid și convenabil.

Prin urmare, cardul VIB Business (Visa) este conceput ca o sursă de capital pe termen scurt pentru IMM-uri, cu o limită de până la 1 miliard VND și o perioadă fără dobândă de până la 58 de zile, ajutând companiile să găsească proactiv capital pe termen scurt, să optimizeze costurile financiare și să asigure operațiuni comerciale neîntrerupte.

Cardul oferă flexibilitate cu opțiunea de a acumula puncte de recompensă nelimitate sau de a renunța la taxele anuale pe viață; și permite deschiderea unui număr nelimitat de carduri suplimentare pentru a satisface diverse nevoi operaționale, în funcție de dimensiunea afacerii. „La atingerea unui nivel de cheltuieli de 500 de milioane VND/an, titularii de carduri vor avea dreptul la utilizare gratuită nelimitată a saloanelor de afaceri”, a declarat un reprezentant VIB.

Conform statisticilor recente, o serie de bănci au înregistrat o creștere puternică în segmentul cardurilor de credit. VPBank continuă să își mențină poziția de lider, cu peste 1,7 milioane de carduri în circulație până la sfârșitul anului 2024, iar într-un singur an, această bancă a emis peste 500.000 de carduri noi, o scară pe care multe bănci trebuie să o acumuleze timp de decenii pentru a o atinge. În mod similar, Techcombank, Sacombank și VIB au intrat și ele în grupul bancar „de milioane de carduri”, demonstrând expansiunea rapidă a cererii de utilizare a cardurilor în contextul plăților digitale din ce în ce mai populare.

Securitatea este întotdeauna prioritatea noastră principală

Într-un interviu acordat reporterilor de la ziarele Tin Tuc și Dan Toc, dna Dang Tuyet Dung, directoarea Visa Vietnam și Laos, a declarat că combinarea soluțiilor financiare superioare de la mai multe bănci și a platformei tehnologice Visa ajută companiile nu doar să respecte noile reglementări privind tranzacțiile fără numerar pentru rambursarea TVA-ului, ci și să controleze fluxul de numerar.

„Securitatea este întotdeauna o prioritate absolută pentru Visa. Continuăm să îmbunătățim tehnologiile de securitate, cum ar fi tehnologia cardurilor cu cip EMV, autentificarea biometrică a tranzacțiilor și criptarea datelor. De asemenea, Visa colaborează îndeaproape cu parteneri și bănci precum MB pentru a se asigura că tranzacțiile electronice sunt protejate la maximum”, a declarat dna Dang Tuyet Dung.

Totuși, unii clienți se întreabă despre securitate atunci când tranzacțiile de plată cu cardul sunt reușite, dar nu primesc codul OTP.

Dna Thuy Linh (Hanoi) a povestit că tocmai deschisese un card de credit la o bancă. Prima dată când a plătit pentru bunuri, deși nu a primit o notificare cu codul OTP prin SMS, a reușit totuși să efectueze tranzacția. „Am fost foarte surprinsă, deoarece până acum, toate tranzacțiile cu cardul sau prin aplicația bancară au primit un cod OTP pentru ca tranzacția să aibă succes. Prin urmare, sunt foarte îngrijorată dacă cardul meu este defect sau nu?”, s-a întrebat dna Thuy Linh.

Dna Dang Tuyet Dung, directoarea Visa Vietnam și Laos, a răspuns reporterilor de la ziarele Tin Tuc și Dan Toc.

Răspunzând la această problemă, dna Dang Tuyet Dung a explicat că, odată cu noile tehnologii de plată, datele din fiecare tranzacție sunt foarte mari, putând ajunge la peste 150 de date (informații) diferite transmise între părțile participante, cum ar fi banca emitentă sau unitatea de acceptare a cardurilor. Această cantitate de date este utilizată pentru a evalua nivelul de risc și a identifica semne neobișnuite bazate pe comportamentul clienților.

Potrivit reprezentantului organizației, unele bănci aplică acum un mecanism de evaluare a riscurilor, astfel încât tranzacțiile evaluate ca având risc scăzut pot fi procesate fără a fi nevoie de OTP prin SMS. Unele piețe din regiune au restricționat utilizarea codurilor OTP și au trecut la un model automat de evaluare a riscurilor pentru a simplifica procesul de plată.

Un raport recent al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) arată că, de la aplicarea biometriei și a curățării datelor, numărul conturilor personale care primesc bani fraudulos a scăzut cu peste 50%. Cu toate acestea, escrocii tind să treacă la escrocheriile folosind conturile organizațiilor și companiilor. Prin urmare, utilizatorii trebuie să fie extrem de vigilenți.

O altă soluție implementată de Banca de Stat este un sistem informațional de management pentru a sprijini prevenirea fraudei. În consecință, Banca de Stat primește și distribuie informațiile colectate de autoritățile competente și rapoartele băncilor comerciale.

Sistemul a fost testat din aprilie, fiind aplicat la 5 bănci comerciale, cu rezultate inițiale pozitive. Mai exact, aproximativ 1,5 milioane de tranzacții au primit avertismente, ceea ce a dus la 490.000 de cazuri de necontinuare a tranzacțiilor, cu o valoare de aproximativ 1.800 de miliarde VND...

Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm