În cursa transformării digitale a industriei bancare, extinderea utilităților și a conexiunilor pentru utilizatori merge mână în mână cu problema curățării și protejării datelor utilizatorilor de valul de criminalitate cibernetică. Investițiile în tehnologie trebuie să fie pe termen lung și la scară largă. Autentificarea biometrică este primul test: care bancă va ajunge prima la linia de sosire?
Criminalitatea de înaltă tehnologie „invadează” era transformării digitale
Conform datelor Departamentului de Securitate Cibernetică și Prevenire a Criminalității de Înaltă Tehnologie, în 2023 au avut loc până la 13.900 de atacuri cibernetice, provocând pagube de 390.000 de miliarde VND (echivalentul a 3,6% din PIB), suma totală de bani înșelată online de oamenii a fost de aproximativ 8.000 - 10.000 de miliarde VND (de 1,5 ori mai mare decât în 2022).
Conform statisticilor Ministerului Securității Publice și Ministerului Informațiilor și Comunicațiilor, există în prezent 3 grupuri principale de fraude (contrafacerea de mărci, deturnarea de conturi și alte forme combinate) cu 24 de metode de fraudă. Câteva dintre principalele metode și trucuri de comitere a infracțiunilor în activitățile de plată fără numerar, de obicei pentru însușirea de active.
Directorul Departamentului de Plăți (SBV), dl. Pham Anh Tuan, a declarat că, în ultima vreme, activitățile de plată fără numerar s-au dezvoltat puternic, cu peste 182 de milioane de conturi de plată ale clienților individuali, echivalentul a peste 87% dintre adulții care dețin conturi bancare. În special, numărul tranzacțiilor de plată prin canale mobile și coduri QR a crescut rapid. Cu toate acestea, aceasta înseamnă că industria bancară se confruntă cu riscuri și provocări în ceea ce privește securitatea și confidențialitatea, în special infractorii care utilizează tehnologie avansată pentru a defrauda și a însuși banii și conturile oamenilor cu multe trucuri sofisticate.
Prin urmare, cea mai frecventă escrocherie constă în profitarea politicii agenției statului privind standardizarea informațiilor privind numerele de telefon, conturile bancare, declarațiile de deducere fiscală, identificarea conturilor VNIeD... (care conține programe malware) și solicitarea de a urma instrucțiuni, apoi însușirea numerelor de telefon, folosind numerele de telefon obținute pentru a însuși active din conturile persoanelor (portofele electronice, bănci).
De exemplu, potrivit unui reprezentant al Departamentului de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05) din cadrul Ministerului Securității Publice, escrocul a trimis un link ciudat și i-a cerut victimei să acceseze și să instaleze un software numit „Departamentul General de Impozite” pentru a plăti impozite și a reduce TVA-ul de la 10% la 8%. După instalarea software-ului, victima a descoperit că sute de milioane de dong fuseseră pierduți din contul său bancar.
Alte forme de fraudă comise de infractorii cibernetici din sectorul financiar-bancar sunt uzurparea mesajelor de marcă (SMS-uri cu nume de marcă) ale băncilor; uzurparea identității angajaților sau a adreselor de e-mail ale unor bănci și instituții financiare pentru a atrage persoanele care au nevoie de împrumuturi să completeze informațiile contului, să furnizeze coduri OTP pentru a se înregistra pentru împrumuturi online sau să transfere bani pentru a face cereri de împrumut și apoi să însușească bani de la debitori/persoane care furnizează coduri OTP conturilor bancare.
Pentru a preveni criminalitatea cibernetică, băncile sunt hotărâte să curețe și să protejeze datele.
În Vietnam , sectorul bancar este una dintre industriile cu cea mai puternică și de succes transformare digitală. Conform statisticilor Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), creșterea medie a numărului de tranzacții de plată mobile și coduri QR în perioada 2017 - 2023 a atins peste 100%/an.
În cursa transformării digitale, băncile identifică curățarea datelor și protecția datelor ca fiind aspecte cheie. Conectarea și integrarea datelor naționale privind populația ajută băncile nu numai să dezvolte produse digitale, ci și să prevină frauda. Potrivit domnului Pham Duc Long, ministru adjunct al Informațiilor și Comunicațiilor : „Industria bancară trebuie să își îmbunătățească capacitatea de gestionare a riscurilor, să protejeze datele clienților și să coopereze îndeaproape cu autoritățile pentru a construi un ecosistem digital sigur și sănătos” .
Pentru oameni, conectarea la autentificarea identității prin VNeID în aplicațiile bancare digitale ajută la furnizarea și partajarea rapidă și convenabilă a informațiilor către bancă, asigurând securitatea, siguranța, confidențialitatea datelor, evitând cazurile de falsificare a informațiilor și, cel mai important, prevenind riscurile, deoarece autentificarea se efectuează pe dispozitivul corect al clientului.
Odată cu curățarea datelor, băncile au introdus și numeroase soluții și aplicații noi pentru autentificarea cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat. În consecință, utilizarea dispozitivelor de citire a autentificării la ghișeele de tranzacții, autentificarea informațiilor prin citire NFC pentru a decodifica informațiile stocate în cipul cardurilor de identitate ale cetățenilor, a înlocuit vechea tehnologie tradițională care prezintă multe riscuri atunci când oamenii deschid conturi.
Prin intermediul Vietcombank , pe lângă faptul că permite clienților să înregistreze/actualizeze informațiile biometrice, această bancă verifică și curăță simultan informațiile clienților prin mai multe metode, inclusiv: utilizarea de carduri CCCD cu cip încorporat, utilizarea de conturi de identificare electronică (VneID). În plus, Vietcombank aplică și sistemul de scorare a creditului cetățenesc în activitățile de acordare a creditelor pentru clienți.
Clienții se pot înregistra/actualiza informații, se pot înregistra pentru servicii prin intermediul tabletei la ghișeul de tranzacții Vietcombank.
Prima bancă care se conectează și se autentifică cu aplicația VNeID, construind un „gard digital” pentru a-și proteja clienții
La evenimentul „Transformarea Digitală Bancară” din 2024, Vietcombank a introdus o soluție pentru identificarea și autentificarea informațiilor personale ale clienților și a imaginilor biometrice faciale ale acestora printr-o conexiune directă între aplicația bancară și aplicația VNeID. Vietcombank este prima bancă care aplică această soluție, oferind o experiență online fără probleme, asigurându-se că informațiile corespund cu cea mai actualizată Bază de Date Națională a Populației. Vietcombank a demonstrat, de asemenea, aplicația de autentificare biometrică utilizând date faciale (Facepay), conform noilor reglementări ale Băncii de Stat a Vietnamului, contribuind la consolidarea prevenirii fraudelor în tranzacțiile electronice.
Atunci când tranzacțiile de plată necesită autentificare facială, infractorii nu vor putea compara fața din profilul original și vor întâmpina dificultăți în a lua banii titularului contului. Dl. Pham Tien Dung, viceguvernator al Băncii de Stat a Vietnamului, a evaluat: „ Autentificarea biometrică este foarte importantă, deoarece, atunci când informațiile sunt furate, infractorii le instalează adesea pe un alt dispozitiv pentru a efectua furtul. Însă băncile necesită autentificare biometrică. Prin urmare, infractorii nu o pot instala pe un alt dispozitiv pentru a fura bani.”
Vorbind la o conferință de presă organizată de Banca de Stat a Vietnamului pe 23 iulie, dl. Le Hoang Tung, director general adjunct al Vietcombank, a declarat că, după mai mult de 3 săptămâni de implementare, Vietcombank a actualizat cu succes informațiile biometrice pentru peste 3,4 milioane de clienți, dintre care peste 600.000 de clienți au făcut acest lucru prin conexiune directă de tip aplicație-aplicație între aplicația VCB Digibank și aplicația VneID (o metodă pe care doar Vietcombank a implementat-o până în prezent). „Banca își intensifică și va continua să își sporească investițiile în tehnologie, astfel încât clienții să poată avea o mai bună autentificare biometrică și o experiență bancară digitală. Autentificarea biometrică va ajuta la o mai bună securitate a conturilor bancare ale oamenilor, contribuind la limitarea fraudelor din ce în ce mai sofisticate” , a subliniat liderul Vietcombank.
Se știe că Vietcombank a implementat numeroase soluții sincrone pentru a colecta informații biometrice pentru clienți la ghișeele de tranzacții, pe canalul digital VCB Digibank, pentru a gestiona limitele centralizate ale tranzacțiilor, pentru a autentifica tranzacțiile pe VCB Digibank sau pentru a încărca portofelele electronice...
PV
Comentariu (0)