Dividende de trilioane de dolari, profituri record - dar Techcombank nu s-a oprit încă!

Profitul înainte de impozitare în 2024 va ajunge la 27.500 miliarde VND, dividendele în numerar vor depăși 7.000 miliarde VND, dar Techcombank își propune în continuare o capitalizare de 20 miliarde USD până la sfârșitul anului 2025.

De la profituri record la dividende în numerar

Pe 26 aprilie 2025, la Hanoi, Banca Tehnologică și Comercială pe Acțiuni din Vietnam ( Techcombank - HOSE: TCB) a ținut Adunarea Generală Anuală a Acționarilor din 2025, în contextul în care banca se află în pragul unei noi faze de dezvoltare, cu multe ambiții mari: o rentabilitate a capitalului propriu de peste 20%, o capitalizare de 20 de miliarde USD și devenirea principalului grup de servicii financiare din Vietnam. Vorbind la întâlnire, președintele Consiliului de Administrație - dl. Ho Hung Anh a subliniat: „Când va fi momentul potrivit, valoarea Techcombank va exploda”.

În cadrul congresului, Techcombank a prezentat acționarilor un plan de profit înainte de impozitare pentru 2025 de 31.500 miliarde VND, o creștere de 14,4% față de 2024 și cel mai înalt nivel înregistrat vreodată, dacă a fost implementat cu succes. Ținta de creștere a creditării a fost, de asemenea, stabilită la 16,4%, echivalentul a împrumuturilor restante de peste 745.000 miliarde VND, o cifră care demonstrează rezistență în contextul unei piețe financiare care se confruntă încă cu numeroase provocări.

În special, Techcombank continuă să mențină plata dividendelor în numerar la o rată de 10% din valoarea nominală, echivalentul a peste 7.060 miliarde VND prelevate din profiturile nedistribuite după constituirea fondurilor. Acesta este al doilea an consecutiv în care banca a ales să împartă profiturile direct cu acționarii, asigurând în același timp rata de siguranță a capitalului Tier 1 de 14-15%.

În plus, banca intenționează să emită aproape 21,4 milioane de acțiuni ESOP la 10.000 VND/acțiune pentru a consolida capacitatea de capital și a servi creșterea.

Techcombank a prezentat acționarilor un plan de profit înainte de impozitare de 31.500 miliarde VND în 2025. Foto: Duy Minh

Ca răspuns la întrebările acționarilor cu privire la obiectivul de rentabilitate a capitalului propriu (ROE), CEO-ul Jens Lottner a afirmat că Techcombank vizează un ROE de peste 20%, dar a menționat, de asemenea, că banca deține un nivel semnificativ mai mare de capital propriu decât media industriei. Raportul de adecvare a capitalului propriu (CAR) al Techcombank este de 15%, în timp ce multe alte bănci se mențin doar în jur de 12%. Dacă se compară relativ, ROE-ul Techcombank se apropie de pragul de 20% dacă se aplică raportul de capital propriu mai comun.

Cu toate acestea, banca nu a ales să reducă capitalul pentru a optimiza indicele, ci a ales o traiectorie sigură, pe termen lung. Această strategie prudentă permite Techcombank să răspundă flexibil la fluctuații precum epidemii, crize ale ratelor dobânzilor sau riscuri comerciale internaționale. În plus, o bază solidă de capital ajută, de asemenea, banca să aibă capacitatea de a participa la finanțarea proiectelor de infrastructură la scară largă.

Repoziționarea ecosistemului financiar incluziv

Unul dintre punctele importante subliniate de Consiliul de Administrație al Techcombank la congres a fost strategia de transformare digitală. În ultimii 5 ani, banca a investit peste 500 de milioane de dolari în tehnologie, iar acest număr va continua să crească în perioada următoare. Nu numai că digitalizează toate procesele interne, dar Techcombank implementează în prezent 19 sucursale într-un format fără hârtie, funcționând complet digital.

Odată cu infrastructura tehnologică finalizată, banca a început să integreze inteligența artificială (IA) în întreaga experiență a clientului, de la aplicația TCB Mobile până la sistemul de consultanță. Personalizarea serviciilor bazată pe analize aprofundate ale datelor a ajutat banca să revină pe segmentul de credit pentru retail și IMM-uri, care fusese neglijat din cauza costurilor operaționale ridicate. Datorită acestui model, creditarea în segmentul comercial a crescut cu 700% într-un singur an.

Pe lângă transformarea internă, Techcombank promovează și cooperarea strategică cu mari corporații de tehnologie precum Visa, Amazon Web Services (AWS) și o serie de parteneri legați de blockchain. Banca abordează proactiv noile tendințe tehnologice, cum ar fi activele digitale, sistemele de conversie a datelor etc. și este pregătită să participe mai profund odată ce coridorul juridic va fi finalizat.

Președintele Consiliului de Administrație - dl. Ho Hung Anh a subliniat: „Când va fi momentul potrivit, valoarea Techcombank va exploda.” Foto: Duy Minh

Produsele de auto-earning devin una dintre armele strategice ale Techcombank, mai ales când acest model începe să fie emulat de multe alte bănci. Cu toate acestea, potrivit CEO-ului Jens Lottner, Auto-earning-ul de la Techcombank nu este doar o funcționalitate, ci o experiență. Spre deosebire de produsele care necesită operațiuni manuale la retragerea banilor, Auto-earning-ul necesită un singur buton de activare, ajutând clienții să optimizeze ratele dobânzilor, menținând în același timp aceeași lichiditate ca un cont de plăți obișnuit.

În ultimul trimestru, existau 800.000 de clienți înregistrați pentru a utiliza Auto-earning, o demonstrație clară a acceptării pe piață a acestui nou model de produs.

Deși creșterea creditării în 2024 a atins 27%, aproape dublu față de media industriei, Techcombank a controlat în continuare bine riscurile, menținând rata creditelor neperformante (NPL) sub 1,5%. Potrivit domnului Jens Lottner, fluctuațiile portofoliului de credite au fost doar ușoare și nu îngrijorătoare. Marja dobânzii nete (MNR) a fost afectată de tendința descendentă a ratelor dobânzii operaționale, dar, comparativ cu nivelul general, MNR-ul băncii a rămas ridicat.

Techcombank reduce treptat, de asemenea, proporția creditului imobiliar, trecând la diversificarea portofoliului său, extinzându-se în producție, comerț, consum etc., consolidând în același timp provizioanele pentru riscul de credit și investind în tehnologie de evaluare a riscurilor. Aceasta este o strategie de „alergare departe” mai degrabă decât de alergare rapidă.

Fără a-și ascunde ambiția, CEO-ul Jens Lottner a declarat: „Nimeni nu se trezește în fiecare dimineață gândindu-se doar la serviciile financiare, ci se gândește la locuințe, la ce studiază copiii lor, la ce mănâncă, la starea lor de sănătate. Finanțele trebuie să fie un instrument pentru a rezolva aceste lucruri.” Pornind de la această filosofie, Techcombank construiește un ecosistem financiar integrat, care nu doar deservește nevoile financiare de bază, ci și se conectează cu domenii non-financiare, cum ar fi educația , asistența medicală, consumul și imobiliarele.

Congresul a primit numeroase comentarii din partea acționarilor Techcombank. Foto: Duy Minh

Banca se extinde puternic în sectorul asigurărilor, având planuri de a înființa o companie de asigurări de viață și de a majora capitalul companiei de asigurări generale existente. Aceasta este considerată o etapă completă pentru Techcombank, care „împachetează” întregul lanț de servicii financiare pentru clienți.

În cadrul TCBS Securities, una dintre principalele unități în emiterea de obligațiuni și servicii de investiții, președintele Ho Hung Anh a confirmat că banca intenționează să listeze TCBS în 2025, posibil la sfârșitul anului. Pregătirile au fost efectuate cu atenție, inclusiv colaborarea cu investitori strategici în etapa pre-IPO și angajarea unor firme internaționale de consultanță.

Totuși, dl. Ho Hung Anh a subliniat, de asemenea, că IPO-ul este doar primul pas. Mai important este modul în care se poate utiliza capitalul atras pentru a îmbunătăți eficiența investițiilor, a menține un ROE ridicat și a asigura o dezvoltare durabilă pe termen lung.

Răspunzând acționarilor cu privire la planul de creștere a valorii acțiunilor, președintele Ho Hung Anh a împărtășit obiectivul de a atinge o capitalizare de 20 de miliarde USD până la sfârșitul anului 2025, evaluarea bazându-se pe așteptările de creștere și capacitatea de a îmbunătăți raportul P/B de la 2 la 2,5 ori. Deși a recunoscut că factorii macro precum tarifele, ratele dobânzilor sau piața imobiliară au încă un impact, el consideră că Techcombank posedă toți factorii interni pentru a „exploda” atunci când va veni momentul.

Între timp, sistemul transparent de raportare, dialogul regulat cu acționarii și întâlnirile periodice cu investitorii autohtoni și străini continuă să fie menținute, ceea ce reprezintă o bază importantă pentru construirea încrederii, lucru despre care domnul Ho Hung Anh a afirmat că „nu poate fi realizat după un singur congres”.

La finalul întâlnirii, atmosfera congresului a fost încărcată de așteptări, dar și de realitate. Techcombank a intrat în ultimul an al strategiei sale 2020 - 2025 cu o serie de realizări: un profit de 27.500 miliarde VND în 2024, o creștere ridicată a creditării, un sistem tehnologic puternic, un portofoliu de clienți în expansiune și o echipă de conducere constantă. Toate acestea deschid calea către o nouă etapă de dezvoltare, în care valoarea băncii nu constă doar în profituri sau dividende, ci în rolul său principal într-un ecosistem financiar modern, integrat și unic.

Thuy Linh

Sursă: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html