Folosește dobânda compusă pentru a evita un trai extravagant

Dacă nu cumperi un iPhone 14 Pro Max, cele 30 de milioane investite pentru a genera profituri prin dobândă compusă te vor ajuta să câștigi peste 520 de milioane de VND după 30 de ani.

„Schimbarea drastică a stilului de viață” se referă la fenomenul în care cheltuielile și nivelul de trai al unei persoane cresc proporțional cu venitul său. Pe măsură ce oamenii câștigă mai mulți bani, adesea cedează tentației de a trăi peste posibilitățile lor, ceea ce duce la un ciclu de creștere a cheltuielilor și se confruntă cu riscul insecurității financiare.

Tentația de a trăi peste posibilitățile și veniturile proprii este puternică. Expunerea constantă la conținuturi despre „viața bună” și creșterea „consumerismului” pe rețelele de socializare au normalizat stilurile de viață supradimensionate.

Această tendință poate fi dăunătoare bunăstării financiare a unei persoane, deoarece îi împiedică capacitatea de a economisi și investi pentru viitor. Pe măsură ce cheltuielile cresc odată cu veniturile, persoanele pot întâmpina dificultăți în atingerea obiectivelor financiare pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru pensie sau constituirea unui fond de urgență. Inflația stilului de viață poate întârzia semnificativ sau chiar împiedica libertatea și independența financiară.

Nu doar consumatorii generali, ci și experții și planificatorii financiari personali cad în această „capcană”. Taylor Sohns - un planificator financiar certificat din SUA - a cumpărat odată, „în mod nechibzuit”, un Maserati Gran Turismo ca mașină de weekend. Întotdeauna i-a plăcut să conducă această mașină și a simțit un sentiment de împlinire atunci când o deținea, dar Taylor nu a putut ignora faptul că era un planificator financiar certificat, iar decizia de cumpărare a fost o greșeală.

Și-a revizuit planul financiar și a introdus costul mașinii într-o foaie de calcul. Taylor a descoperit că banii cheltuiți pe Maserati ar putea adăuga peste 700.000 de dolari la fondul său de pensie, permițându-i să se pensioneze cu 4,3 ani mai devreme. Rezultatele au fost un semnal de alarmă, forțându-l pe Taylor să-și reevalueze obiceiurile de cheltuieli.

Pentru a preveni ca un stil de viață opulent să deraieze obiectivele financiare, Taylor Sohns și mulți planificatori financiari personali au venit cu un proces simplu, dar puternic, care implică utilizarea formulei dobânzii compuse pentru a evalua impactul pe termen lung al achizițiilor.

Înainte de a cheltui bani pe un produs sau serviciu, toată lumea ar trebui să aplice formula:

VF = PV x (1 + i)^n

În care, VF este valoarea viitoare, adică suma de bani pe care o veți primi dacă nu cheltuiți acest timp, ci alegeți să investiți. VA este valoarea prezentă, care este înțeleasă aici ca suma de bani pe care intenționați să o cumpărați. i este rata dobânzii fixe, de obicei 7-10% pe an. n este numărul de ani pe care intenționați să îi investiți, de obicei până la pensionare.

De exemplu, vezi mulți colegi din companie care folosesc un iPhone 14 Pro Max. După ce primești o mărire de salariu luna aceasta, plănuiești să cheltuiești 30 de milioane de VND pentru a-l cumpăra. Dacă folosești această sumă pentru a investi și a obține un profit de 10% pe an, după 30 de ani, vei avea peste 520 de milioane de VND. Folosind acest proces, indivizii pot evalua mai bine dacă un bun sau un serviciu merită să sacrifice potențialul de creștere financiară pe termen lung.

În plus, putem evita inflația stilului de viață învățând să încetinim ritmul. Dezvoltarea unei mentalități financiare prudente implică practicarea reținerii și a atenției depline atunci când cheltuim. Reformularea mentalității conform căreia economisirea este întotdeauna atractivă și puternică ajută la contracararea materialismului și consumerismului. Aceasta încurajează luarea deciziilor conștiente cu privire la cheltuieli, luând în considerare impactul achizițiilor atât asupra satisfacției imediate, cât și asupra obiectivelor financiare pe termen lung.

Tieu Gu (conform Antreprenorului )

Legătură sursă