Creșterea acoperirii cardurilor de credit interne

Conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului , numărul cardurilor de credit interne aflate în circulație până în martie 2024 a depășit 904.700 de carduri (o creștere de 18,37% față de aceeași perioadă din 2023). Tranzacțiile cu carduri de credit interne în primele 3 luni ale anului 2024 au ajuns la 1,3 milioane de tranzacții, cu o valoare de 10 trilioane VND (o creștere de 75,43% ca volum și 89,85% ca valoare).

Directorul adjunct al Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului), Le Anh Dung, a declarat că Vietnamul are o structură a populației tinere, venituri în creștere, tendințe de comerț electronic, activități economice digitale populare... sunt motivele pentru care piața internă a cardurilor de credit are un mare potențial de dezvoltare. „Cu peste 900 de mii de carduri de credit interne, în timp ce populația este de 100 de milioane de oameni, acesta este un mare potențial pentru instituțiile de credit de a exploata și promova emiterea de carduri de credit interne în viitor”, a afirmat dl Dung.

Produsele de carduri de credit autohtone au multe caracteristici, utilități și stimulente atractive care nu sunt inferioare cardurilor de credit internaționale.

Potrivit lui Nguyen Quang Minh, directorul general al Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (NAPAS), cardurile de credit naționale au caracteristici complete, cum ar fi plata mai întâi, plata mai târziu, o perioadă lungă de plată fără dobândă, de la 45 la 55 de zile, precum și respectarea standardelor internaționale de siguranță și securitate EMV; sunt utilizate pe scară largă nu doar pentru plăți la punctele de acceptare a plăților naționale, plăți online, ci și pentru plată/retragere în unele țări.

„Cardurile de credit autohtone sunt, de asemenea, o modalitate eficientă de a ajuta oamenii să acceseze împrumuturi oficiale de la bănci și companii financiare, în special în cazurile în care clienții au nevoi financiare bruște, aceștia nefiind nevoiți să recurgă la împrumuturi la negru cu rate mari ale dobânzii”, a declarat dl. Nguyen Quang Minh.

Pe de altă parte, în comparație cu cardurile de credit internaționale, grila de comisioane și ratele dobânzilor cardurilor de credit interne sunt mult mai simple și mai mici. Potrivit Asociației Bancare din Vietnam, în medie, MasterCard și Visa colectează anual aproximativ 270 de tipuri de comisioane de la o bancă vietnameză, în timp ce numărul de comisioane ale cardurilor de credit interne este mult mai mic.

În plus, taxa anuală de administrare a unui card de credit internațional variază între 299.000 și 2 milioane de VND pentru grupa de carduri obișnuite și poate ajunge la zeci de milioane de VND pentru grupa de carduri prioritare; în timp ce taxa anuală a unui card de credit național variază de obicei între 150.000 și 300.000 de VND pentru diferite categorii de carduri.

Cu toate acestea, numărul cardurilor de credit autohtone este încă prea mic, reprezentând doar 8% din cardurile de credit internaționale și 0,6% din piața totală. Cifra de afaceri actuală a plăților ajunge doar la 0,5-0,9% din cifra de afaceri totală a plăților cu cardul. Această cifră de afaceri este încă foarte scăzută în comparație cu potențialul cardurilor de credit autohtone.

Deși există mult loc pentru dezvoltare, în realitate, numărul cardurilor de credit autohtone este încă foarte scăzut. Directorul Centrului de Carduri al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, a evaluat că promovarea dezvoltării cardurilor de credit autohtone pe piața vietnameză se confruntă cu anumite dificultăți. De exemplu, numărul băncilor comerciale pe acțiuni care participă la dezvoltarea cardurilor de credit autohtone este foarte limitat, iar programele de comunicare, publicitate și promovare pentru atragerea clienților nu au fost puse în valoare.

Prin urmare, oamenii încă nu au acces la produs și la avantajele sale, ceea ce duce la un număr redus de emiteri în comparație cu cardurile de credit internaționale. În plus, cardurile de credit naționale întâmpină dificultăți în a concura cu cardurile de credit internaționale în ceea ce privește domeniul de utilizare, caracteristicile internaționale, precum și stimulentele atractive din partea organizațiilor internaționale de carduri. Ca să nu mai vorbim de faptul că, din cauza obiceiurilor consumatorilor, aceștia tind să prefere produsele de card internaționale datorită popularității și numărului mare de carduri.

Împărtășind punctul de vedere menționat mai sus, profesorul asociat Dr. Dang Ngoc Duc (Facultatea de Finanțe și Bănci, Universitatea Dai Nam) a afirmat că principalul motiv pentru care cardurile de credit naționale nu sunt atractive se datorează factorilor legați de psihologia consumatorului, costurile de oportunitate și costurile financiare ale organizațiilor emitente... În prezent, numărul de carduri de credit naționale emise de băncile comerciale reprezintă doar o șesime până la o zecime din numărul de carduri de credit internaționale emise. Comisioanele și ratele dobânzilor nu reprezintă o barieră pentru cardurile de credit naționale, deoarece prețurile și comisioanele cardurilor de credit naționale sunt mai mici și mai mici decât cele ale cardurilor de credit internaționale.

Pornind de la o astfel de abordare, dl. Dang Ngoc Duc a propus ca cercetarea și selectarea soluțiilor pentru promovarea utilizării cardurilor de credit interne în Vietnam să fie identificate ca o sarcină cheie de către băncile comerciale. Important și care ar trebui considerat o strategie pe termen lung este consolidarea și îmbunătățirea reputației fiecărei bănci comerciale, astfel încât cardurile emise să poată fi acceptate pentru plată în afara Vietnamului, devenind carduri internaționale. În același timp, atenția, îndrumarea și sprijinul Băncii de Stat a Vietnamului și al autorităților competente în organizarea, supravegherea și sprijinirea dezvoltării cardurilor de credit interne sunt decisive.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, a declarat că, în perioada următoare, pentru a continua implementarea obiectivului de promovare a plăților fără numerar și de dezvoltare a cardurilor de credit interne, Banca de Stat a Vietnamului va continua să îndrume instituțiile de credit și unitățile aferente să implementeze eficient Decretul nr. 52/2024/ND-CP privind plățile fără numerar; să finalizeze și să emită prompt documente care să ghideze noul Decret pentru a crea un coridor juridic favorabil pentru plățile fără numerar, să sprijine dezvoltarea cardurilor de credit interne; în același timp, să implementeze eficient soluții sigure și securizate în plățile online și plățile cu cardul bancar pentru a asigura siguranța, a preveni fraudele și escrocheriile și a crește încrederea utilizatorilor atunci când utilizează mijloace electronice.

„Instituțiile de credit trebuie să cerceteze și să dezvolte produse și servicii de plată fără numerar, produse de carduri de credit interne moderne, convenabile și sigure, să extindă infrastructura și rețelele de acceptare a plăților; să se coordoneze îndeaproape cu părțile relevante pentru a promova comunicarea, pentru a ajunge la și a facilita accesul facil al persoanelor și întreprinderilor, în special în zonele rurale, îndepărtate și izolate, la serviciile bancare și de plată oficiale, contribuind la universalizarea finanțării cuprinzătoare și la limitarea creditului negru”, a subliniat dl. Pham Tien Dung.

Sursă