Eliminarea dificultăților în domeniul creditării de consum, combaterea creditului negru

Creștere scăzută a creditului de consum, creșterea datoriilor neperformante

În Strategia Financiară Națională Cuprinzătoare până în 2025, cu o viziune pentru 2030 aprobată de Prim-ministru , se pune accent pe dezvoltarea de produse de creditare de consum potrivite pentru debitorii consumatori, cu rate ale dobânzii rezonabile, contribuind la prevenirea „creditului negru”. Finanțarea de consum este considerată o soluție importantă pentru atingerea obiectivului de creștere a accesului oamenilor la capital, contribuind eficient la prevenirea creditului negru.

De-a lungul anilor, creditele de consum acordate prin canale oficiale, cum ar fi băncile comerciale, companiile financiare și companiile fintech, au satisfăcut nevoile de capital pentru cheltuielile personale, contribuind la prevenirea recurgerii oamenilor la creditul negru. Se estimează că, până în prezent, companiile de finanțare a consumatorilor autorizate au ajutat aproximativ 30 de milioane de oameni să acceseze împrumuturi, cu o datorie medie restantă de aproximativ 35-50 de milioane VND/persoană.

Dl. Le Quoc Ninh, Director General al MB SHINSEI Finance Company Limited

În cadrul atelierului „Rezolvarea dificultăților în creditarea de consum - Combaterea creditului negru”, organizat de Ecosistemul Informațional Economic VTVMoney, Centrul pentru Producția și Dezvoltarea Conținutului Digital - Televiziunea Vietnamului, pe 31 octombrie 2023, dl. Nguyen Quoc Hung - Secretar General al Asociației Bancare, a declarat că, până la 31 august 2023, soldul creditelor pentru servicii de viață din întregul sistem a ajuns la aproximativ 2.671.000 miliarde VND, reprezentând 21% din totalul creditelor restante ale economiei, o creștere de 0,35% față de 31 decembrie 2022, iar datoriile neperformante au reprezentat peste 4%.

Dintre acestea, împrumuturile restante pentru nevoile de trai ale 16 companii financiare sunt de 135.945,36 miliarde VND (reprezentând peste 5% din împrumuturile restante pentru nevoile de trai). Cu toate acestea, datoriile neperformante ale companiilor financiare au ajuns acum la 8-10%, unele companii având datorii neperformante de până la 20%. Multe companii se află într-o situație dificilă, chiar pierzând bani din cauza faptului că trebuie să constituie provizioane pentru riscuri ridicate de datorii neperformante.

Conform spuselor domnului Hung, pe lângă factorii obiectivi și dificultățile comune, pe lângă factorii subiectivi și foarte periculoși care nu au fost încă abordați, cum ar fi clienții care nu își plătesc intenționat datoriile și persoana anterioară care sfătuiește următoarea persoană să nu își plătească datoriile.

„Companiile de finanțare pentru consumatori sunt confuze în ceea ce privește modul de colectare a datoriilor. Care este atitudinea agențiilor de management de stat în relația cu cei care amână în mod deliberat plata datoriilor?”, a spus dl Hung.

A fi echivalat cu „creditul negru”

Vorbind mai multe despre dificultăți, dl. Le Quoc Ninh, director general al MB Shinsei Finance Company Limited, a declarat că societățile financiare licențiate de Banca de Stat sunt echivalate cu organizațiile de creditare a persoanelor cu dizabilități, ceea ce afectează grav activitățile comerciale.

„Există 16 companii de creditare a consumatorilor licențiate de Banca de Stat, dar valoarea pozitivă a acestor companii este diluată de invazia a sute de organizații informale de credit - cunoscute și sub numele de credit negru. Explozia aplicațiilor false de creditare a consumatorilor a distorsionat opiniile multor oameni cu privire la activitățile companiilor financiare licențiate”, a subliniat dl Ninh.

În plus, conștientizarea rambursării datoriilor de către unii clienți cauzează, de asemenea, mari dificultăți companiilor financiare. Au fost înființate o serie de grupuri pentru a împărtăși modalități de evitare a datoriilor, spunând o persoană celeilalte, ceea ce creează consecințe majore atât pentru piață, cât și pentru companiile financiare.

„Creditul negru” crește

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung - secretar general al Asociației Bancare, odată cu creșterea datoriilor neperformante, multe companii financiare nu își mai pot extinde activitatea de creditare. Acest lucru face imposibilă accesarea de împrumuturi de la companiile de finanțare de consum pentru persoanele cu venituri mici și cele aflate în circumstanțe dificile.

În plus, potrivit domnului Hung, întrucât companiile financiare nu își mai pot continua extinderea creditării, consecința este că creditul negru a început să crească. Deși agențiile de management de stat au luat măsuri active împotriva multor grupuri de credit negru, situația este încă foarte complicată, sub multe forme sofisticate, în special pe internet.

În ceea ce privește situația creditului ilegal, vorbind în cadrul atelierului, maiorul Nguyen Ngoc Son - adjunct al șefului Diviziei 6, Departamentul de Poliție Criminală, Ministerul Securității Publice, a declarat că, în al patrulea an de implementare a Directivei nr. 12, forțele de poliție au urmărit penal 89 de cazuri și au fost implicați 434 de inculpați în activități ilegale de creditare. Printre aceștia, există numeroase bande sau grupuri de subiecți care operează în domeniul tehnologiei avansate, inclusiv străini care se înființează sub pretextul angajării de vietnamezi pentru a opera credite ilegale cu rate ale dobânzii de până la mii de procente.

Potrivit domnului Son, prin evaluare, situația creditului la negru se conturează în 3 moduri: „tradițional”; „combinație tradițională cu tehnologia” și „utilizarea completă a tehnologiei”.

„Operatorii ilegali de credit își intensifică activitățile mobile, comitând infracțiuni în numeroase domenii, profitând din plin de tehnologie, rețele sociale, aplicații, site-uri web... pentru a distribui pliante și reclame pentru a solicita împrumuturi, în special pentru gospodării, întreprinderi mici, lucrători cu venituri mici, muncitori, adolescenți...”, a declarat dl Son.

Pentru a rezolva această problemă, autoritățile au colectat activ informații, au investigat și au gestionat subiecte legate de creditarea ilegală. Un reprezentant al Ministerului Securității Publice a declarat că în ultimii 3 ani au fost descoperite 2.740 de cazuri, cu aproape 5.000 de subiecte legate de creditarea ilegală, 3.399 de inculpați fiind urmăriți penal. Numai în primele 6 luni ale acestui an, forțele de poliție au descoperit și gestionat peste 700 de cazuri, au urmărit penal peste 400 de cazuri și au avut 800 de inculpați.

Maior Nguyen Ngoc Son, Șef adjunct al Departamentului 6, Departamentul de Poliție Criminală - Ministerul Securității Publice

În perioada următoare, situația economică, a forței de muncă și a ocupării forței de muncă se va confrunta în continuare cu numeroase dificultăți, alături de nevoile financiare sporite de la sfârșitul anului, ceea ce va da naștere la acte ilegale cauzate de creditul negru.

Deschiderea drumului pentru canale formale de creditare

În cadrul atelierului, pentru a crește gradul de conștientizare a consumatorilor, vorbitorii au oferit mai multe informații despre pachetele de sprijin pentru accesarea surselor de împrumut sigure; semne care să ajute oamenii să identifice companiile de finanțare de consum legitime, evitând să cadă în „capcana” creditului negru.

Potrivit economistului Dr. Can Van Luc, creditarea de consum se desfășoară în prezent prin trei canale oficiale: creditarea prin bănci comerciale, creditarea prin intermediul companiilor financiare și creditarea printr-o serie de alte instituții de credit. Cu toate acestea, fiecare segment va avea obiective și ținte de creditare diferite. Unul dintre principalele motive pentru nivelul ridicat al datoriilor neperformante în creditarea de consum provine din percepția că „ușor de împrumutat, ușor de neplată”.

Prin urmare, dna Nguyen Thanh Tung (director adjunct al Departamentului de Credit pentru Sectoarele Economice - Banca de Stat) a subliniat necesitatea îmbunătățirii responsabilității oamenilor „atunci când se împrumută, aceștia trebuie să fie conștienți de rambursarea datoriei”.

Reprezentantul Ministerului Securității Publice a mai declarat că, pentru a combate creditul negru, agențiile și organizațiile relevante trebuie să continue să îndeplinească sarcinile și soluțiile atribuite și să promoveze coordonarea cu unitățile relevante pentru a preveni, detecta și distruge organizațiile de credit negru.

Experții care participă la atelier.

De asemenea, departamentele locale trebuie să promoveze în continuare propaganda pe numeroase platforme cu privire la daunele și consecințele creditului negru; să creeze condiții pentru ca lucrătorii și muncitorii să acceseze surse de împrumut sigure și preferențiale.

Reprezentantul Ministerului Securității Publice a subliniat, de asemenea, necesitatea accelerării procesului de verificare a informațiilor, curățării și eliminării conturilor SIM nedorite și a conturilor virtuale, implementării unor soluții de sprijin financiar pentru persoane prin intermediul aplicațiilor de date privind populația și dispunerii în curând de soluții și directive pentru verificarea informațiilor utilizatorilor pe platformele de socializare și a conturilor din spațiul cibernetic.

În legătură cu această problemă, dl. Le Quoc Ninh, directorul general al MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), a sugerat că este necesar să se promoveze dezvoltarea economică, Banca de Stat ar trebui să reducă ratele dobânzilor, să implementeze pachete de credit preferențiale și să utilizeze în mod flexibil politici pentru a sprijini întreprinderile să acceseze cu ușurință sursele de creditare, eliminând astfel dificultățile pentru afaceri, în special pe piețele imobiliare și turistice. Atunci când economia își va recăpăta producția, activitățile comerciale se vor îmbunătăți, comenzile vor fi mai mari, lucrătorii se vor întoarce la fabrici și viața oamenilor va fi mai bună, acest lucru va contribui la stimularea cererii de consum, precum și a creditului de consum.

În plus, este necesar să se consolideze activitățile de comunicare privind creditul de consum formal; autoritățile locale să se coordoneze pentru a descuraja clienții care nu își plătesc datoriile; să se cerceteze și să se dezvolte un coridor juridic pentru contractele profesionale de soluționare a datoriilor; să se aplice un prag separat pentru creanțele neperformante pentru societățile financiare; să se creeze o bază de date cu liste negre la instituțiile de credit...

Huong Anh (t/h)

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html