Ratele dobânzilor la credite cresc:

Având în vedere creșterea continuă a ratelor dobânzilor la depozite, este puțin probabil ca ratele dobânzilor la credite să rămână stabile, în special în sectorul creditării imobiliare. Acest nou val de creșteri ale ratelor dobânzilor reduce semnificativ oportunitățile de a utiliza efectul de levier financiar pentru a cumpăra case și terenuri în scopuri speculative pe termen scurt.

Oferirea de consultanță privind rata dobânzii clienților de la Banca Comercială de Investiții și Dezvoltare din Vietnam (BIDV). Fotografie: Nguyen Quang

Ratele dobânzilor au ajuns la 14% pe an.

În ceea ce privește ratele dobânzilor la depozite, conform unui sondaj realizat la începutul lunii februarie, în rândul celor „4 mari” bănci, Banca de Dezvoltare Agricolă și Rurală din Vietnam ( Agribank ) și-a majorat semnificativ grila de rate ale dobânzilor, aplicabilă majorității termenelor, de la 1 la 24 de luni. Conform grilei online actualizate a ratelor dobânzilor la depozite, rata dobânzii pentru termenele de 1-2 luni a crescut cu 0,2%, ajungând la 3,2%/an; termenul de 3-5 luni a crescut, de asemenea, cu 0,2%, ajungând la 3,7%/an; termenul de 6-9 luni a crescut cu 0,7%, ajungând la 5,7%/an; iar termenul de 12-24 luni a crescut cu 0,7%, ajungând la 6%/an după mai mult de doi ani.

Conform graficelor online cu ratele dobânzii la economii ale Băncii de Investiții și Dezvoltare din Vietnam ( BIDV ) și Băncii Comerciale pe Acțiuni pentru Industrie și Comerț din Vietnam (VietinBank), rata dobânzii pentru termene de 1-2 luni este de 3%/an; pentru termene de 3-5 luni este de 3,4%/an; pentru termene de 6-11 luni este de 4,5%/an; iar pentru termene de 12 luni este de 5,2%/an. Cea mai mare rată a dobânzii este de 5,3%/an, aplicabilă termenelor de 13-36 de luni. Între timp, Banca Comercială pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam (Vietcombank) menține rate scăzute ale dobânzii la depozite, de 2,1%/an pentru termene de 1-2 luni; 2,4%/an pentru termene de 3-5 luni; 3,5%/an pentru termene de 6-11 luni; și 5,2%/an pentru termene de 12-24 de luni.

În rândul băncilor comerciale pe acțiuni, ratele dobânzilor sunt destul de diferențiate, în special pentru depozitele pe termen mediu și lung. Mai exact, pentru termene de 1-3 luni, rata dobânzii obișnuită este de 4-4,75%/an; pentru termene de 6-9 luni, este de 6-6,5%/an și chiar depășește 7%/an (PGBank oferă 7,1%/an,SHB aplică 7,5% pentru depozitele online...). Pentru termene mai lungi, de 12-18 luni, ratele dobânzilor la depozite continuă să fie împinse la niveluri ridicate de 6,5% sau mai mult.

Creșterea ratelor dobânzilor la depozite a determinat băncile să ajusteze simultan în sus ratele dobânzilor la credite, în special în sectorul imobiliar. Chiar și „cele 4 mari” bănci aplică rate ale dobânzilor la creditele imobiliare care depășesc 10% pe an. Potrivit experților, politica dobânzilor la creditele imobiliare ale băncilor de stat este alocată în funcție de scopul utilizării capitalului, reflectând astfel politica de control al creditării imobiliare și de prioritizare a fluxurilor de capital pentru producție și activități comerciale. Mai exact, rata medie a dobânzii la creditele imobiliare este de cel puțin 9,7% pe an, atunci când este fixă ​​pentru primele 6 luni; 10,1% pe an, când este fixă ​​pentru 12 luni; și 13,5% pe an, când este fixă ​​pentru primele 18 luni. Între timp, ratele dobânzilor pentru împrumuturile destinate satisfacerii nevoilor de trai cu garanții (care nu sunt destinate achizițiilor de proprietăți imobiliare), cum ar fi împrumuturile auto sau împrumuturile pentru rambursarea anticipată a datoriilor la alte instituții de credit, sunt semnificativ mai mici, de obicei sub 9% pe an.

Fiți precauți atunci când contractați o ipotecă.

Explicând motivele creșterii ratelor dobânzilor la creditele imobiliare, dna Tran Hong Phuong, consultant imobiliar în zona Long Bien, a declarat că piața imobiliară se confruntă cu numeroase riscuri, în special în segmentul proprietăților aflate în construcție. În realitate, mulți dezvoltatori aplică politici de perioade de grație pentru dobândă și principal, astfel încât presiunea financiară nu este încă evidentă în mod clar, dar se preconizează că vor apărea riscuri semnificative în perioada următoare. Ratele dobânzilor aplicate de marile bănci pentru creditele imobiliare, de 12-14% pe an, sunt considerate foarte mari față de cele anterioare și sunt doar rate fixe aplicate timp de 6-12 luni. După încheierea perioadei de grație, adăugarea ratelor dobânzilor variabile creează o presiune foarte mare asupra debitorilor.

Pe baza acestor rate ale dobânzii, un împrumutat de 2 miliarde VND pe o perioadă de 20 de ani ar trebui să plătească aproximativ 25-26 de milioane VND pe lună ca dobândă. Dacă s-ar împrumuta 4-5 miliarde VND, suma pe care împrumutatul ar trebui să o plătească ar depăși 50 de milioane VND pe lună, fără a include rambursările principale. Având în vedere aceste rate ale dobânzii, mulți experți prevăd că prețurile imobiliarelor ar putea „scădea” până la sfârșitul anului 2026, deoarece mulți investitori sunt nevoiți să își „vândă” proprietățile din cauza presiunii insuportabile a ratelor mari ale dobânzii.

Economistul Dr. Chau Dinh Linh (Universitatea de Bancă din Ho Chi Minh City) consideră că sectorul imobiliar și cel bancar sunt două sectoare cu o relație simbiotică, strâns legate și interconectate. Cu toate acestea, în ultima vreme, sectorul imobiliar s-a concentrat în principal pe segmentele medii și superioare, ca să nu mai vorbim de imobiliarele comerciale și activitățile speculative. Creșterea rapidă a ratelor dobânzilor va cauza probleme de lichiditate. Piața imobiliară va deveni treptat mai puțin lichidă, chiar „înghețând” în unele segmente, iar sistemul bancar în sine va fi afectat semnificativ. Aceste impacturi se vor reflecta în creșterea creditelor, calitatea activelor și profitabilitatea băncilor. Ratele dobânzilor ridicate pot fi văzute ca un „test” major pentru industria imobiliară și, de asemenea, un test pentru sistemul bancar.

Prognozele sugerează că prețurile imobiliarelor primare ar putea înregistra o ușoară ajustare descendentă în 2026, după creșterile bruște din anii precedenți, bazate pe doi factori principali: creșterea ofertei pe măsură ce noi proiecte intră pe piață și creșterea ratelor dobânzilor ipotecare în ultimul an. Prin urmare, experții recomandă, de asemenea, investitorilor mici să fie precauți atunci când se împrumută de la bănci pentru a cumpăra case, evitând „capcanele” ratelor dobânzii după perioada preferențială, când băncile aplică rate ale dobânzii variabile în funcție de condițiile pieței.

Sursă: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html