Ratele dobânzilor au atins un minim de 2,8%/an, dar bogații încă se bucură de stimulente de până la 11%/an

Cei bogați încă se bucură de o dobândă de 11% pe an

Recent, Banca Comercială pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam ( Vietcombank ) a continuat să ajusteze ratele dobânzilor. În consecință, ratele dobânzilor pentru termenele de 1 lună și 2 luni au scăzut dramatic la doar 2,8%/an. Rata dobânzii pentru termenele de 12 luni a fost menținută la un nivel scăzut de 5,1%/an.

Între timp, nivelul general al ratei dobânzii pe piață pentru termenele de 12 și 13 luni este, în general, sub 6%/an. Există foarte puține unități care se mențin peste acest nivel, cum ar fi Banca Națională Comercială pe Acțiuni - NCB (6,4%/an), Banca Construcțiilor - CB (6,3%/an), Banca Comercială pe Acțiuni Dong A - DongA Bank (6,1%/an), Banca Comercială pe Acțiuni Viet A - VietA Bank (6,1%/an), Banca Comercială pe Acțiuni Bao Viet - BaoVietBank (6,1%/an) și Ocean Bank - OceanBank (6,1%/an).

Totuși, în realitate, există încă stimulente mult mai mari pe piață. Și aceste stimulente sunt doar pentru cei bogați.

Dobânzi reduse la 28 de ani, bogații beneficiază în continuare de stimulente timp de până la 11 ani, imaginea 1 — Deși Vietcombank a redus rata dobânzii pentru termenele de 1 și 2 luni la „minimul” de 2,8%/an, piața are încă o rată a dobânzii de 11%/an pentru termenele de 12 și 13 luni. Și această ofertă este doar pentru cei bogați. Fotografie ilustrativă.

Mai exact, începând cu 23 octombrie 2023, Banca Comercială pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț - PVComBank va aplica o nouă grilă a ratelor dobânzii. În consecință, cea mai mare rată la această bancă este de doar 5,7%/an, aplicată pentru perioade de 12 luni sau mai mult. Totuși, aceasta este o politică pentru clienții obișnuiți, dar pentru cei bogați este diferită.

Deși PVComBank a modificat continuu rata de listare, cea mai mare rată este menținută la 11%/an, aplicată pentru perioade de 12 și 13 luni. Doar contractele noi cu o valoare de 2.000 miliarde VND sau mai mult sunt eligibile pentru această politică.

Anterior, Banca Comercială pe Acțiuni pentru Dezvoltarea Orașului Ho Chi Minh ( HDBank ) se clasa pe locul al doilea în lista băncilor cu cele mai mari rate ale dobânzii, de 9,6%/an. În prezent, HDBank își menține această poziție, chiar dacă „vârful” a scăzut brusc la 8,6%/an.

Mai exact, la HDBank, cea mai mare rată a dobânzii este de 8,6%/an, aplicată depozitelor la termen pe 13 luni cu o valoare de 300 miliarde VND sau mai mult. Pentru depozitele la termen pe 12 luni cu valoare similară, rata dobânzii efective este de 8,2%/an.

Așa cum am menționat mai sus, la DongA Bank, cea mai mare rată a dobânzii este de doar 6,1%/an (pe termen de 13 luni). Cu un contract pe 12 luni, suma pe care o primesc clienții este de doar 5,85%/an. Cu toate acestea, DongA Bank menține o politică de marjă. Cea mai mare marjă de care se bucură clienții este de 0,25%. Aceasta înseamnă că cea mai mare rată a dobânzii pentru un termen de 12 luni este, de asemenea, de 6,1%/an.

Totuși, cei bogați vor beneficia de stimulente mai mari atunci când economisesc la DongA Bank.

Prin urmare, pentru clienții care depun pe o perioadă de 13 luni sau mai mult, cu dobândă la sfârșitul perioadei, cu un depozit de 200 de miliarde VND sau mai mult: rata dobânzii aplicată este de 8,00%/an pentru o perioadă de 365 de zile/an și de 7,89%/an pentru o perioadă de 360 de zile/an.

Se așteaptă ca ratele dobânzilor să continue să scadă.

Într-un raport publicat recent, echipa de analiză a KB Securities Vietnam (KBSV) prognozează că ratele dobânzilor la depozite vor rămâne stabile de acum până la sfârșitul anului, rata medie a dobânzii la depozitele băncilor pe 12 luni fiind în jur de 5,45% (în scădere cu 2,8% față de începutul anului).

Conform KBSV, politicile de relaxare amânată continuă să fie principala forță motrice a scăderii ratelor dobânzilor. Deoarece mobilizarea sistemului bancar provine în mare parte din depozitele clienților (reprezentând aproximativ 70%-80%) cu termene cuprinse între 6 și 12 luni, costurile de capital ale băncii în prima jumătate a anului rămân ridicate. Prin urmare, la scadența acestor depozite, costul de capital al sistemului va scădea, creând astfel condiții pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite.

Creșterea creditului s-a îmbunătățit recent, dar rămâne scăzută în comparație cu ținta de 14%-15%. Există încă mult spațiu pentru creditare, deoarece rata de creditare pe termen lung (LDR) a întregului sistem a ajuns la 76,7% în august, în timp ce creșterea creditului este departe de ținta stabilită, ceea ce va fi forța motrice pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite.

Circulara 06/2023 permite clienților să se împrumute pentru a refinanța datoriile. Circulara 06, care a intrat în vigoare la 1 septembrie, a încurajat băncile să implementeze programe de stimulare pentru a atinge obiectivele de creditare atribuite, reducând astfel ratele dobânzilor la credite.

„Cu toate acestea, credem că impactul Circularei 06 va necesita timp pentru a fi demonstrat, deoarece povestea creditării pentru restructurarea datoriilor este considerată dificilă, iar multe proceduri vin cu penalități mari pentru rambursarea anticipată”, a comentat KBSV.

Cu toate acestea, potrivit KBSV, există încă factori care împiedică scăderi suplimentare ale ratelor dobânzilor la depozite. Aceștia sunt presiunea inflaționistă, presiunea cursului de schimb și presiunea lichidității.

Hoang Tu

Sursă