Transparența financiară - un factor cheie care ajută întreprinderile să acceseze eficient capitalul

Transparența și dezvăluirea completă nu numai că îmbunătățesc reputația unei companii, dar reprezintă și o cheie importantă pentru a o ajuta să își sporească accesul la capital. Acest lucru este deosebit de important pentru întreprinderile mici și mijlocii, unde transparența financiară este o condiție prealabilă pentru atragerea investițiilor și a împrumuturilor bancare.

Conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului (SBV), până la sfârșitul anului 2024, soldul creditelor acordate întreprinderilor private la instituțiile de credit (IC) a ajuns la aproape 7 milioane de miliarde VND, o creștere de aproximativ 14,7% față de 2023, reprezentând aproximativ 44% din datoria totală a economiei . Cu toate acestea, multe întreprinderi mici și mijlocii încă se confruntă cu dificultăți în accesarea capitalului, în principal din cauza lipsei de transparență informațională, a barierelor procedurale și a capacității financiare limitate. Mai ales după pandemia de COVID-19, operațiunile comerciale ale întreprinderilor au fost grav afectate, sănătatea financiară s-a deteriorat.

Dl. Pham Anh Nhan, director general al Societății pe acțiuni Vietnam Tourist Trade and Tourism Services, a declarat că, după pandemia de COVID-19, afacerile din industria turismului vietnamez au fost puternic afectate. Deși există o redresare din 2024, multe afaceri nu au garanții, au situații financiare sub standarde sau sunt blocate cu datorii neperformante. În special, cerința de a raporta situații financiare profitabile în ultimii trei ani a devenit un obstacol major, deoarece multe afaceri nu au depășit încă impactul pandemiei de COVID-19 în perioada 2022-2023.

„Majoritatea afacerilor din domeniul turismului au raportat pierderi în timpul pandemiei de COVID-19, ceea ce le-a îngreunat îndeplinirea condițiilor de creditare, chiar dacă băncile au implementat numeroase pachete de sprijin”, a declarat dl Nhan.

În realitate, există numeroase motive subiective și obiective pentru care întreprinderile nu pot accesa capital. Mai exact, unele întreprinderi nu au un istoric de credit clar, ceea ce face dificilă evaluarea nivelului de risc de către bănci și, prin urmare, solicită garanții ca măsură de siguranță. Altele alocă resurse financiare multor bănci, ceea ce face imposibilă sintetizarea fluxului de numerar real al afacerii de către instituțiile de credit. Există chiar și întreprinderi care funcționează foarte eficient, dar proprietarul are datorii personale, ceea ce determină băncile să refuze să acorde împrumuturi întreprinderii.

Pentru a extinde accesul la capital pentru întreprinderile mici și mijlocii, Banca de Stat a implementat energic programe și politici de creditare, prioritizând stabilizarea ratelor dobânzilor și funcționarea flexibilă și eficientă a politicilor monetare pentru a crea încredere în întreprinderi. Banca de Stat își concentrează, de asemenea, creditarea pe domenii prioritare, pe factori tradiționali și noi de creștere economică, controlând în același timp strict creditarea în domeniile potențial riscante, asigurând operațiuni de creditare sigure și eficiente.

În prezent, băncile își împărtășesc informațiile și depun eforturi pentru a implementa soluții care să crească accesul companiilor la capital. Dl. Nguyen Canh Hung, directorul Diviziei Clienți Corporativi SeABank , a declarat că băncile evaluează companiile prin intermediul mai multor canale de informare, de la tranzacții efective și rezultate comerciale până la rapoarte financiare. Pe baza acestui fapt, băncile vor concepe pachete de credite negarantate potrivite pentru fiecare nivel de credit al companiilor.

În mod similar, dl. Le Ngoc Lam, directorul general al BIDV, a declarat că banca dorește cu adevărat să însoțească afacerile, dar speră, de asemenea, că acestea își vor spori nivelul de transparență pentru a construi încredere în bancă.

„Cu cât o afacere este mai transparentă, cu atât băncile sunt mai avantajoase în a stimula creditarea”, a declarat dl Lam. În același timp, el a încurajat companiile să se concentreze pe activitățile de bază și să evite activitățile din afara industriei pentru a asigura siguranța și eficiența.

Pentru a crește accesul la capital, președintele companiei de audit ASCO, Nguyen Thanh Khiet, recomandă ca întreprinderile să își îmbunătățească sistemele de management, să aplice tehnologia și inteligența artificială în contabilitate și management financiar, precum și în alte domenii operaționale. Întreprinderile mici și mijlocii trebuie să elaboreze rapoarte financiare transparente, cu audituri independente, pentru a consolida încrederea băncilor. În plus, întreprinderile trebuie, de asemenea, să elaboreze proactiv planuri de afaceri sincronizate cu planurile operaționale și planuri eficiente de utilizare a capitalului pentru a convinge băncile.

Din cele de mai sus, se poate observa că, cu cât fluxul de numerar al unei afaceri este mai transparent, cu atât capacitatea sa de a accesa capital va fi mai mare. Deoarece acesta este un factor important pentru ca băncile să evalueze capacitatea financiară a unei afaceri.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html