Băncile și întreprinderile propun prelungirea Circularei 02 privind restructurarea datoriilor

Circulară bună, dar nu ar trebui să dureze prea mult

Într-o discuție cu Lao Dong, profesorul asociat Dr. Dinh Trong Thinh a declarat: „Circulara 02 este o partajare a dificultăților dintre bănci și întreprinderi din economia națională. Dacă întreprinderile nu sunt capabile să ramburseze împrumuturile și dobânzile, banca poate solicita plata, dar întreprinderea nu poate rambursa datoria. În condițiile întreprinderilor dificile, transferului de creanțe neperformante și falimentului, întreprinderea nu își poate recupera datoria.”

Având în vedere că Circulara 02 nu transferă grupuri de datorii, nu prelungește sau amână perioadele de colectare a datoriilor și nu transferă creanțele neperformante, întreprinderile pot reuși să supraviețuiască, să se dezvolte și să ramburseze împrumuturile către bănci. Acest lucru este benefic atât pentru întreprinderi, cât și pentru bănci.

Cu toate acestea, înainte de propunerea de prelungire a Circularei 02, profesorul asociat, Dr. Dinh Trong Thinh, nu a fost de acord și a spus că Circulara ar trebui să se încheie la momentul potrivit.

Prin urmare, profesorul asociat dr. Dinh Trong Thinh a analizat: „În realitate, pe de o parte trebuie să sprijinim afacerile, dar, pe de altă parte, prelungirea Circularei 02 va face ca bula datoriilor neperformante să se umfle și mai mult, reprezentând astfel o amenințare gravă pentru întregul sistem financiar și monetar.”

„De asemenea, ar trebui să analizăm cu atenție dacă să prelungim sau nu Circulara 02. În opinia mea, dacă până în iunie 2024, anticipăm că întreprinderile își vor fi revenit relativ. Prin urmare, și datoriile neperformante ar trebui gestionate. Trebuie să punem interesele economiei pe primul loc.”

Împărtășind aceeași opinie că Circulara 02 nu ar trebui prelungită prea mult timp, Dr. Le Xuan Nghia - expert economic, a declarat că aceasta poate fi prelungită pentru maximum 1 an, până în iunie 2025, când se așteaptă ca piața imobiliară să își revină.

Dr. Le Xuan Nghia, expert economic, a declarat că, dacă Circulara 02 nu este prelungită, băncile se vor confrunta cu dificultăți, deoarece vor trebui să reevalueze în funcție de grupa corectă de datorii și este foarte probabil ca multe dintre aceste datorii să fie transferate în grupe mai profunde, provizioanele pentru riscuri vor fi majorate, iar profiturile vor scădea chiar brusc. Prelungirea perioadei de valabilitate a Circularei are ca scop întârzierea procesului de soluționare a datoriilor, ajutând procesul de provizionare pentru riscuri să se desfășoare treptat, fără a afecta semnificativ fundația financiară.

În contextul creșterii datoriilor neperformante, Dr. Le Xuan Nghia a avertizat că sistemul bancar trebuie să se pregătească mental pentru a face față unei noi „furtuni”, și anume că, dacă datoriile neperformante nu sunt gestionate astăzi, vor apărea noi datorii neperformante, iar acest lucru va pune o presiune mare asupra situației financiare a băncilor comerciale.

Dacă se includ amânarea, amânarea și transferul datoriilor, datoriile neperformante ale industriei bancare se vor dubla cel puțin.

Cum cresc datoriile neperformante la bănci?

La sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2023, rapoartele financiare ale băncilor comerciale au arătat că datoriile neperformante au continuat să pună presiune asupra băncilor. Profiturile multor bănci au scăzut.

Mai exact, până la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2023, rata datoriilor neperformante a Vietcombank a crescut la 1,21%, de la 0,83% la sfârșitul celui de-al doilea trimestru. La MB, datoriile neperformante au fost de 1,89%, cel mai ridicat nivel din 2016.

Rata datoriilor neperformante a HDBank a început să crească începând cu al doilea trimestru și a ajuns la 2,3% până în al treilea trimestru al anului 2023 (o creștere de 0,1% față de sfârșitul celui de-al doilea trimestru).

În mod similar, rata datoriilor neperformante ale ACB a crescut continuu din trimestrul al patrulea al anului 2022, ajungând la 1,2% până la sfârșitul trimestrului al treilea al anului 2023.

Rata datoriilor neperformante a Techcombank în ultimele trei trimestre a fost de 0,8%, 1,1% și, respectiv, 1,4%.

Rata datoriilor neperformante a VPBank a crescut de la 3,88% la sfârșitul celui de-al doilea trimestru la 3,96% la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2023.

Deși numărul creanțelor neperformante din rapoartele financiare este în creștere, experții spun că cifrele din rapoarte reprezintă doar „jumătate din adevăr”.

Dr. Le Xuan Nghia a declarat: „Credința neperformantă a băncilor nu a fost contabilizată, inclusiv prelungirea datoriei, amânarea acesteia și transferul grupurilor de datorii, iar dacă sunt adunate, acestea se vor dubla cel puțin.”

La Conferința de Credit pentru Dezvoltarea Imobiliară și a Locuințelor Sociale, organizată în comun de Banca de Stat și Ministerul Construcțiilor săptămâna trecută, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a declarat: „Circulara 02 este o politică cu totul specială a Vietnamului. Chiar în mijlocul pandemiei de COVID-19, Banca de Stat a emis Circulara 01, apoi Circulara 02 pentru a rezolva dificultățile din 2023.”

Extinderea Circularei 02, dintr-o perspectivă macro, trebuie luată în considerare în mod armonios. Pe termen scurt, Circulara este foarte eficientă, dar pe termen mediu și lung, Circulara 02 va crea o povară în ceea ce privește siguranța, finanțele și securitatea instituțiilor de credit.

În trecut, Banca de Stat a considerat întotdeauna crearea unor condiții favorabile pentru mediul de afaceri ca o sarcină importantă în perioada actuală. Circulara 02 este una dintre soluțiile practice pentru a înlătura dificultățile cu care se confruntă mediul de afaceri în prezent.

Odată cu prelungirea termenului de rambursare a datoriilor și perioada maximă de restructurare de un an, s-au creat condiții favorabile pentru ca întreprinderile să aibă mai multe resurse și condiții pentru regenerarea capitalului de afaceri. De asemenea, întreprinderile au mai multe condiții financiare pentru a se asigura că comenzile de stocuri neachitate sunt rezolvate și că se depășesc dificultățile.

Sursă