Băncile care doresc să fie lideri în dezvoltarea durabilă trebuie să stăpânească datele ESG

DNVN - În contextul schimbărilor climatice complexe și al nevoii de dezvoltare durabilă plasată în fruntea agendelor internaționale, finanțele verzi devin unul dintre principalii factori motori ai economiei globale.

Presiunea de a se retrage din economiile dezvoltate se extinde către regiunea Asia- Pacific , unde țările cu creștere rapidă sunt obligate să își ajusteze strategiile de dezvoltare, modelele de creștere și fluxurile de capital în direcția ecologizării. Băncile, ca intermediari de capital în economie, se află în centrul acestui proces.

Deciziile de creditare pe care le iau băncile afectează nu doar propria lor performanță financiară, ci și structura de creștere a întregii economii . Cu toate acestea, trecerea de la raportarea angajamentelor la acțiuni concrete nu ține de alegerea unui cadru, ci de guvernanță și stăpânirea datelor.

Prin urmare, ESG (Mediu – Social – Guvernanță) și finanțele verzi nu mai sunt doar un subiect mediatic sau un angajament voluntar. Ele devin o măsură a competitivității și a calității guvernanței băncilor în viitor. Cu toate acestea, transformarea ESG dintr-un angajament în rapoarte strategice în acțiuni concrete nu este un proces simplu. Provocarea nu constă în alegerea unui set de standarde ESG, nici în stabilirea unor comitete interne de coordonare sau în publicarea rapoartelor anuale de sustenabilitate. Punctul central este dacă banca poate stăpâni datele ESG sau nu.

În cadrul sesiunii de discuții din cadrul ceremoniei de semnare a cooperării dintre VPBank și ACCA, dna Truong Minh Trang, directoarea departamentului de consultanță în afaceriFPT Digital - FPT Corporation, a subliniat că ESG și datele au o interrelație decisivă. Potrivit dnei Trang, ESG nu include doar indicatori de raportare la sfârșitul perioadei. Necesită un sistem de date amplu, multidimensional, care poate fi urmărit până la fiecare etapă, fiecare produs de credit, fiecare investiție și chiar fiecare client corporativ. Cu alte cuvinte, este imposibil să se implementeze cu adevărat ESG fără date complete, clare, standardizate și conectabile.

Dna Truong Minh Trang, Director de Consultanță în Afaceri FPT Digital - FPT Corporation (a doua din dreapta) a participat la discuția „Tendințe ESG și finanțe verzi: Oportunități și provocări pentru industria bancară”, care a avut loc la sfârșitul lunii octombrie, pentru a discuta oportunitățile, provocările și direcțiile pentru ca ESG să devină cu adevărat o forță motrice pentru creșterea durabilă în industria bancară vietnameză.

Este demn de remarcat faptul că băncile vietnameze dețin în prezent o cantitate imensă de date. Datele acoperă întregul ciclu de viață al activităților de creditare și investiții: de la evaluarea riscului de credit, datele financiar-contabile, rapoartele de gestionare a riscurilor, listele de clienți, evidența personalului, până la datele fiscale și rapoartele operaționale interne. Cu toate acestea, acest sistem de date este fragmentat conform structurii operaționale tradiționale a băncilor. Fiecare departament are propriul sistem, fiecare sistem are un standard de măsurare, un proces de stocare și un mecanism de control diferit.

Această fragmentare a datelor are două consecințe notabile.

În primul rând, procesul anual de raportare ESG și sustenabilitate se bazează încă pe muncă manuală și compilări repetitive din mai multe departamente. Personalul din diferite unități trebuie să reconcilieze constant datele dintre departamentele de credit, contabilitate și operațiuni pentru a asigura consecvența, în timp ce diferențele în definițiile datelor fac ca reconcilierea să fie lungă, complexă și predispusă la erori.

În al doilea rând, fragmentarea împiedică băncile să aibă o imagine continuă, în timp real, asupra riscurilor ESG, ceea ce înseamnă că evaluarea impactului social și de mediu al portofoliilor lor poate fi întârziată sau inexactă.

Potrivit dnei Trang, acesta este blocajul strategic: dacă datele nu sunt standardizate, ESG se va opri doar la nivelul raportării și nu poate deveni o bază pentru managementul riscurilor și restructurarea portofoliului de credite. Pentru a trece de la raportare la acțiune, băncile trebuie să construiască o platformă centralizată de date ESG (ESG Data Platform). Această platformă joacă rolul de a colecta, standardiza și conecta date din mai multe surse diferite, conform aceluiași standard de definiție. Atunci când datele sunt standardizate, băncile pot automatiza procesul de sintetizare și analiză a rapoartelor și pot monitoriza riscurile ESG continuu, în loc de ciclic.

Un astfel de sistem de date permite băncilor să identifice sectoare, afaceri sau proiecte cu emisii ridicate sau sensibile la schimbările climatice. Datele sunt utilizate nu doar pentru măsurare, ci și pentru prognoză. Pornind de acolo, băncile pot emite alerte timpurii, pot ajusta condițiile de creditare, pot restructura portofoliile de investiții și chiar pot concepe produse de credit preferențiale special concepute pentru modele de afaceri ecologice sau transformare ecologică. Aceasta reprezintă o trecere de la „îndeplinirea cerințelor de raportare” la „utilizarea ESG pentru a ghida strategia”.

La nivel global, tendința către platforme centralizate de date ESG este clară. Mai multe autorități de reglementare și bănci centrale utilizează tehnologia pentru a standardiza și urmări datele privind sustenabilitatea în toate domeniile. Ceea ce este notabil nu este numele modelului, ci mesajul general: capacitatea de a organiza și analiza datele ESG a devenit un punct de referință pentru evaluarea capacităților de guvernanță și gestionare a riscurilor ale instituțiilor financiare.

În Singapore, platforma Gprnt lansată de Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) ajută companiile, în special întreprinderile mici și mijlocii (IMM-urile), să standardizeze datele privind sustenabilitatea și să scurteze timpul de accesare a capitalului verde. În Europa, Banca Centrală Europeană, în colaborare cu Banca Reglementelor Internaționale, implementează proiectul Gaia, care utilizează inteligența artificială pentru a citi și analiza automat rapoartele corporative în scopul monitorizării riscurilor climatice la nivel de sistem. Aceste inițiative internaționale stabilesc treptat un nou standard: băncile care doresc să participe la ecosistemul finanțelor verzi au nevoie de capacități puternice de gestionare a datelor ESG.

La nivel strategic, capacitățile datelor ESG determină accesul la capital concesional, obligațiuni verzi și fonduri de investiții pentru dezvoltare durabilă. Instituțiile financiare internaționale solicită adesea băncilor să își demonstreze riscul de emisii, impactul social și transparența în guvernanță. O bancă cu date ESG complete și consecvente poate îndeplini mai ușor această cerință. În schimb, dacă datele sunt fragmentate și nestandardizate, va fi dificil pentru o bancă să își demonstreze capacitățile de sustenabilitate, reducându-i astfel accesul la capitalul internațional.

Cu alte cuvinte, stăpânirea datelor ESG este o condiție prealabilă pentru creșterea competitivității băncilor vietnameze în contextul globalizării. Atunci când piețele financiare internaționale vor începe să considere ESG ca un criteriu obligatoriu în evaluarea creditelor și a investițiilor, băncile care sunt mai bine pregătite vor avea un avantaj în joc.

Dna Truong Minh Trang a concluzionat: „Tehnologia nu ajută doar la măsurarea ESG. Tehnologia permite băncilor să acționeze în funcție de ESG și să ia decizii responsabile. O bancă care deține date ESG nu va fi doar mai transparentă, ci și mai puternică. Pentru a conduce fluxurile de capital verde, băncile trebuie mai întâi să dețină date verzi.”

În era dezvoltării durabile, statutul unei bănci nu se mai măsoară doar prin dimensiunea activelor sau venitul net din dobânzi. Este definit de capacitatea sa de a crea valoare pe termen lung pentru societate și economie. Iar această călătorie începe cu datele.

Quynh Trang

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157