După 10 ani de la controlul special asupra OceanBank, CB, GPBank și DongA Bank, Banca de Stat a finalizat transferul obligatoriu al tuturor celor patru bănci comerciale către băncile beneficiare.

La primirea transferului unei bănci vulnerabile aflate sub control special, drepturile și obligațiile băncilor receptoare, cum ar fi MB, Vietcombank, VPBank și HDBank, au fost reglementate în mod specific în Legea privind instituțiile de credit (IC) din 2024.

Conform prevederilor articolului 179 din Legea privind instituțiile de credit din 2024, partea care solicită un transfer obligatoriu trebuie să îndeplinească pe deplin următoarele cerințe: să fi desfășurat operațiuni comerciale profitabile timp de cel puțin 2 ani consecutivi anteriori momentului solicitării de a primi un transfer obligatoriu sau de a fi desemnată să primească un transfer obligatoriu; să îndeplinească criteriile de asigurare a siguranței; să aibă un plan fezabil de transfer obligatoriu.

În cazul în care planul de transfer obligatoriu propune un plan special de împrumut de la Banca de Stat cu o rată a dobânzii de 0%/an, fără garanții, Banca de Stat îl va supune Prim-ministrului spre examinare și decizie cu privire la împrumutul special.

Banca Dong A GPBank.jpg
GPBank și DongA Bank au fost transferate oficial după o lungă așteptare. Foto: Luong Bang.

Multe „stimulente” pentru băncile care primesc transferuri obligatorii

Articolul 185 din Legea privind instituțiile de credit stipulează drepturile și obligațiile cesionarului obligatoriu.

Unele dintre aceste drepturi și obligații sunt:

Deține 100% din capitalul social al unei bănci comerciale (BC), care este transferat obligatoriu în cazul în care BC transferată este convertită obligatoriu într-o bancă cu un singur asociat, cu răspundere limitată (LLC).

Nivelul aportului de capital și al achiziționării de acțiuni ale cesionarului obligatoriu la banca comercială transferată obligatoriu se implementează conform raportului specificat în planul de transfer aprobat și trebuie să depășească limita raportului de proprietate asupra acțiunilor.

Nu este obligatorie consolidarea situațiilor financiare ale băncilor comerciale transferate.

Transferul obligatoriu al băncilor comerciale este exclus la calcularea raportului de adecvare a capitalului consolidat.

Exclus din soldul creditor pentru transferul obligatoriu al băncilor comerciale la calcularea ratelor și limitelor de credit.

Cheltuielile cu remunerația, salariile și bonusurile pentru cei detașați, desemnați sau numiți să participe la administrarea, conducerea și controlul unei bănci comerciale transferate obligatoriu sunt contabilizate în cheltuielile de exploatare.

Împrumuturile și depozitele de bani la băncile comerciale se transferă obligatoriu conform planului sau acordului de transfer obligatoriu.

Vândute, vândute cu termen, datorii, obligațiuni corporative care sunt clasificate în grupa de datorii care îndeplinesc standardele către bănci comerciale și care sunt transferate obligatoriu conform acordului; obligațiuni corporative vândute băncilor comerciale care sunt transferate obligatoriu în cazul în care aceste datorii se transformă în creanțe neperformante.

Aportul de capital la o bancă comercială care este transferat obligatoriu nu trebuie să includă prevederi pentru amortizarea investiției și este exclus la calcularea limitei aportului de capital și a achiziționării de acțiuni ale cesionarului obligatoriu.

Acțiunile instituției de credit care beneficiază de transfer obligatoriu pot fi vândute sau emise investitorilor străini în conformitate cu planul de transfer obligatoriu.

Obțineți credite refinanțate cu rate ale dobânzii egale cu ratele dobânzii ale cesionarului obligatoriu care acordă credite și depun bani la banca comercială cesionară obligatorie.

Reducere cu 50% a ratei rezervelor minime obligatorii;….

Măsuri pentru băncile supuse transferului obligatoriu

Articolul 182 din Legea privind instituțiile de credit prevede că o bancă comercială supusă transferului obligatoriu trebuie să aplice una sau mai multe măsuri, inclusiv:

Vânzarea de creanțe neperformante fără garanții sau de creanțe neperformante cu garanții ale căror active sunt confiscate, garanții fără înregistrări sau documente valide către organizații de cumpărare și gestionare a datoriilor;

A primi depozite sau împrumuturi de la cesionarul obligatoriu;

Achiziționarea de datorii și obligațiuni corporative deținute de cesionarul obligatoriu care sunt clasificate drept grupuri de datorii calificate; revânzarea datoriilor și obligațiunilor corporative către cesionarul obligatoriu conform acordului sau în cazul în care aceste datorii sunt convertite în creanțe neperformante;

Cesionarul este obligat să trimită personal pentru a participa la activități administrative, operaționale, control; pentru a sprijini activitățile IT și alte activități;

Scutire de dobândă la creditele de refinanțare și la creditele speciale de la Banca de Stat;

Obțineți împrumuturi speciale de la Banca de Stat, organizații de asigurare a depozitelor și alte instituții de credit;

Împrumuturile, garanțiile la depozite, depozitele beneficiarului obligatoriu și ale altor instituții de credit către băncile comerciale transferate obligatoriu li se aplică un coeficient de risc de 0% la calcularea ratei de siguranță a capitalului și se clasifică în grupa datoriilor calificate pe perioada de implementare a planurilor de transfer obligatoriu.

La recenta conferință a investitorilor organizată de MB Bank, dl. Pham Nhu Anh - Director General al MB Bank - a declarat că, după 3 luni de la primirea transferului obligatoriu al MBV (noul nume al OceanBank), MB transferă tehnologia și platforma de proprietate a MB către MBV pentru a revigora această bancă.

Directorul general al MB a dezvăluit, de asemenea, că banca va vinde datorii profitabile către MBV, iar MBV va putea folosi aceste datorii pentru a se împrumuta de la Guvern și de la Banca de Stat a Vietnamului la o rată a dobânzii de 0%.

Dna Nguyen Thi Thanh Nga - directoarea financiară a Băncii MB, a declarat că transferul obligatoriu de bani la MBV va ajuta MB să stimuleze creșterea creditării în următorii ani.