Sectoarele bancar și judiciar se coordonează pentru a elimina obstacolele din gestionarea litigiilor de credit

(Chinhphu.vn) - Gestionarea creanțelor neperformante și a litigiilor legate de instituțiile de credit (IC) a obținut numeroase rezultate pozitive. Cu toate acestea, numărul proceselor este în creștere, ceea ce duce la numeroase probleme juridice care trebuie rezolvate, necesitând o coordonare sporită între sectorul bancar, instanțe și agențiile relevante, pentru a elimina dificultățile cu care se confruntă IC-urile, protejând în același timp transparența și stabilitatea sistemului financiar.

Atelier „Îmbunătățirea eficienței soluționării cauzelor legate de instituțiile de credit la Tribunalele Populare” - Foto: VGP/HT

Creșterea creditelor, dar și disputele se intensifică

Vorbind la atelierul „Îmbunătățirea eficacității soluționării cazurilor legate de instituțiile de credit la Tribunalul Poporului”, desfășurat pe 18 iulie în orașul Nha Trang, dl. Pham Toan Vuong, președintele Consiliului Asociației Băncilor din Vietnam (VBA), a subliniat că gestionarea datoriilor neperformante în ultimii ani a obținut rezultate substanțiale, contribuind la sănătatea operațiunilor instituțiilor de credit. Datorită acestui fapt, sistemul bancar este mai stabil, reducând presiunea asupra riscurilor.

În paralel, din 2020 până în prezent, amploarea operațiunilor instituțiilor de credit a crescut brusc, ceea ce a dus la un număr tot mai mare de litigii. HHNH a declarat că instituțiile de credit au raportat numeroase dificultăți în procesul de soluționare a cauzelor în instanță.

Mai exact, problema timpului de soluționare a cazurilor și a procesului de acceptare a litigiilor este încă lentă la unele bănci.

Instituțiile de credit reflectă numărul de dosare care se acumulează la Tribunalul unde își are sediul instituția de credit, Tribunalul unde se află Sucursala instituției de credit (Tribunalul nu este de acord să primească dosarul, sau îl admite, dar îl transferă totuși la Tribunalul unde pârâtul își are sediul/reședința, activitatea profesională...).

Instituțiile de credit au raportat, de asemenea, o serie de cazuri legate de litigii privind proprietatea, implicând drepturi de folosință asupra terenurilor ipotecate la instituții de credit, însă instituțiile de credit nu au primit notificare din partea instanței de a participa la procedura din acest caz.

În ceea ce privește examinarea și evaluarea la fața locului a activelor garantate, instituțiile de credit au raportat că părțile nu au cooperat, au opus rezistență, au provocat tulburări, au închis, au plecat sau au fost absente; nu existau reglementări privind costurile examinării și evaluării la fața locului; litigiile au implicat numeroase active ipotecate, fiind drepturi de folosință pe terenuri cu suprafețe mari și limite neclare, ceea ce a îngreunat evaluarea la fața locului, măsurarea efectivă și determinarea locațiilor litigiilor.

Instituțiile de credit au raportat dificultăți legate de reglementările privind protecția terților de bună credință și litigii privind activele garantate ale gospodăriilor care utilizează terenuri.

În ceea ce privește restituirea și gestionarea probelor în cauzele penale, aceasta reflectă faptul că activele au fost tranzacționate legal cu instituții de credit (o terță parte de bună credință), dar au fost totuși declarate invalide sau anulate. Activele garantate sunt „blocate”, în timp ce procesul litigios poate dura mulți ani, ceea ce face imposibilă procesarea și recuperarea creanței de către instituțiile de credit.

„În dificultățile menționate mai sus, unele cauze provin de la instituțiile de credit, altele se datorează punctelor de vedere privind aplicarea reglementărilor legale și modul de evaluare a probelor litigatorilor. Prin urmare, agențiile de litigii trebuie să aibă linii directoare pentru a aplica în mod uniform situațiile menționate mai sus, astfel încât instanțele de la toate nivelurile să le poată aplica pentru a rezolva situațiile practice care apar”, a subliniat dl. Pham Toan Vuong.

Dl. Pham Toan Vuong, președintele Consiliului Asociației Băncilor din Vietnam, a vorbit la conferință - Foto: VGP/HT

Probleme juridice nerezolvate care trebuie rezolvate

În ceea ce privește legea, dna Vu Ngoc Lan, directoarea adjunctă a Departamentului Juridic (SBV), a subliniat trei grupuri importante de probleme.

Dna Vu Ngoc Lan, Director Adjunct al Departamentului Juridic al Băncii de Stat a Vietnamului - Foto: VGP/HT

În primul rând, în ceea ce privește rata dobânzii la credite în cazul activelor ipotecate, unele hotărâri de primă instanță și de apel au respins cererea ca instituțiile de credit să calculeze dobânda la datoriile restante, în ciuda acordurilor și documentelor contractuale valabile. Banca de Stat a invocat Legea privind instituțiile de credit, documentele de îndrumare și Rezoluția 01/2019/NQ-HDTP, subliniind că instanța trebuie să aplice reglementările corecte pentru a proteja dreptul la recuperarea datoriilor. De fapt, Curtea Supremă a Poporului a făcut recurs, a anulat hotărârile de primă instanță și de apel și a solicitat o rejudecare.

În al doilea rând, privind rata dobânzii convenită. Potrivit Băncii de Stat, rata dobânzii dintre instituțiile de credit și clienți se bazează pe cererea și oferta de capital pe piață, astfel încât clienții trebuie să plătească principalul, dobânzile și dobânzile de întârziere dacă încalcă legea. Atunci când pronunță o hotărâre, instanța trebuie să aplice Legea privind instituțiile de credit și documentele aferente, în loc să utilizeze limita ratei dobânzii din Codul Civil, pentru a asigura drepturile tuturor părților.

În al treilea rând, referitor la necalcularea dobânzii de către instanță după data intentării procesului penal. Banca de Stat consideră că este necesară determinarea prejudiciului adus instituției de credit până la momentul judecării în primă instanță, deoarece banca mai are de achitat costurile de capital și nu și-a recuperat încă datoria. Rezoluția 03/2020/NQ-HDTP prevede, de asemenea, că daunele trebuie compensate integral și prompt, în conformitate cu această propunere.

În special, în ceea ce privește prevederea privind „terțul cu bună-credință”, Banca de Stat a observat că multe instituții de credit și-au pierdut drepturile de garanție din cauza invalidării tranzacțiilor ipotecare, deoarece certificatele de drept de utilizare a terenului au fost anulate sau falsificate. Deși băncile au implementat pe deplin procesul de evaluare și nu au fost responsabile, acestea s-au confruntat în continuare cu riscuri juridice mari. Băncile au solicitat Curții Supreme a Poporului să ofere îndrumări suplimentare pentru a asigura dreptul de a gestiona activele în cazul în care tranzacția a fost legală.

Multe bănci au raportat, de asemenea, că hotărârea instanței le-a obligat să returneze beneficiarului suma garanției plătite, chiar dacă scrisoarea de garanție necondiționată îndeplinea reglementările. Conform Legii privind instituțiile de credit și Circularei Băncii de Stat, instituțiile de credit sunt obligate să plătească atunci când documentele sunt valabile, fără a fi necesare condiții suplimentare.

Reprezentantul Departamentului Juridic al Băncii de Stat a Vietnamului a recomandat ca Curtea Supremă a Poporului să emită instrucțiuni clare privind aplicarea legii, să promoveze instruirea judecătorilor și să creeze un mecanism de schimb intersectorial cu Procuratura, agențiile de aplicare a legii și Banca de Stat a Vietnamului pentru a scurta timpul necesar proceselor și executării legii.

Propunerile specifice includ: permiterea instituțiilor de credit să confiște și să scoată la licitație activele garantate la momentul intrării în vigoare a hotărârii judecătorești; emiterea de reglementări privind gestionarea cazurilor de necooperare a părților; aplicarea de proceduri simplificate pentru litigiile care îndeplinesc criteriile; crearea unei baze de date cu activele contestate; și furnizarea de îndrumări unificate privind gestionarea probelor în cauzele penale, astfel încât activele juridice să poată fi returnate băncilor în curând.

Dna Nguyen Thi Phuong, șefa Clubului Juridic Bancar din cadrul Băncii de Stat a Vietnamului, a făcut o recomandare - Foto: VGP/HT

Dna Nguyen Thi Phuong, șefa Clubului de Drept Bancar din cadrul HHNH, a sugerat: Ar trebui să existe un document din partea Curții Supreme a Poporului care să solicite instanțelor de toate nivelurile să gestioneze consecințele în conformitate cu legea atunci când declară un contract invalid. În același timp, instanța ar trebui să recunoască pe deplin temeiul juridic și opiniile părților implicate în litigii.

Asociația recomandă ca Curtea Supremă a Poporului să ghideze clar dreptul instituțiilor de credit de a confisca și vinde activele garantate imediat după intrarea în vigoare a hotărârii judecătorești. În același timp, să se coordoneze în construirea unei baze de date privind starea activelor litigioase, asigurând transparența și confortul în procesul de executare a hotărârii judecătorești.

Curtea Supremă a Poporului este solicitată să emită o rezoluție care să îndrume aplicarea procedurilor simplificate pentru litigiile privind obligația de a livra active garantate, dreptul de a dispune de active garantate sau contractele de credit negarantate atunci când îndeplinesc anumite criterii. În plus, ar trebui să existe îndrumări pentru ca Tribunalul Regional să poată transfera cauze către alte regiuni pentru a le contopi sau separa, precum și să definească în mod clar competența de soluționare...

Dl. Nguyen Van Tien, președinte adjunct al Curții Supreme a Poporului, a comentat că disputele legate de credit sunt complicate, nu doar în ceea ce privește datoriile, ci și proprietatea comună, moștenirea și multe alte relații juridice. Mai mult, problema centrală constă adesea în garanții, care necesită o gestionare precisă pentru a reduce riscurile. Dl. Tien a subliniat importanța semnării în practică a unui contract de credit tripartit: împrumutat, garant și bancă, care trebuie să fie transparent și respectat cu strictețe.

Delegații au convenit asupra necesității de a continua o coordonare strânsă între sectorul bancar, instanțe și agențiile relevante pentru a elimina dificultățile și a asigura drepturile legitime ale instituțiilor de credit, protejând în același timp transparența și stabilitatea sistemului financiar.

Huy Thang

Sursă: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm