Noile politici monetare și bancare intră în vigoare din noiembrie

Din noiembrie 2025: Numeroase reglementări noi în domeniul valutar și bancar. (Foto: VNA)

Ratingul instituțiilor de credit conform noilor standarde

La 10 septembrie 2025 , Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara nr. 21/2025/TT-NHNN care reglementează ratingul instituțiilor de credit și al sucursalelor băncilor străine, în vigoare de la 1 noiembrie 2025.

Conform Circularei, clasamentul se realizează anual, pe baza unor criterii privind siguranța capitalului, calitatea activelor, capacitatea de management, rezultatele afacerii și lichiditatea.

Scopul este de a evalua în mod cuprinzător „sănătatea” financiară a instituțiilor de credit, de a crește transparența operațiunilor bancare și de a crea o bază pentru ca agențiile de management să ia măsuri de supraveghere adecvate.

Rezultatele ratingului sunt împărțite în mai multe niveluri, care stau la baza luării în considerare a extinderii rețelei de licențiere, a implementării de noi produse și servicii și a determinării nivelului de risc în managementul creditelor.

Băncile comerciale, în special sucursalele băncilor străine, sunt obligate să pregătească documente și să își revizuiască sistemele interne de management și control pentru a îndeplini noile criterii.

Consolidarea managementului anti-spălare a banilor în sectorul bancar

Ghișeul de tranzacții pentru clienți de la sediul central al Vietcombank . Fotografie: VNA

La 15 septembrie 2025, Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara nr. 27/2025/TT-NHNN care îndrumă implementarea unui număr de articole din Legea privind combaterea spălării banilor din 2022. Circulara intră în vigoare la 1 noiembrie 2025.

Conform noilor reglementări, instituțiile de credit, intermediarii de plăți, portofelele electronice și bursele financiare trebuie să efectueze evaluări periodice ale riscurilor de spălare a banilor, să clasifice clienții în funcție de nivelurile de risc și să raporteze tranzacțiile de transfer electronic de bani către Departamentul de Combatere a Spălării Banilor din cadrul Băncii de Stat.

În plus, circulara impune raportarea obligatorie a tranzacțiilor de mare valoare, a tranzacțiilor suspecte sau a transferurilor transfrontaliere de bani, asigurând o monitorizare și un control mai transparent al fluxurilor de numerar. Datele privind aceste tranzacții trebuie stocate timp de cel puțin 5 ani și furnizate la cerere în scopuri de inspecție și investigare.

Băncile au permisiunea de a livra și primi lingouri de aur începând cu 15 noiembrie 2025

Acest conținut este reglementat în Circulara nr. 33/2025/TT-NHNN de modificare și completare a Circularei nr. 17/2014/TT-NHNN care reglementează clasificarea, ambalarea și livrarea metalelor prețioase și a pietrelor prețioase. Circulara intră în vigoare la 15 noiembrie 2025.

În consecință, din acest moment, Banca de Stat și instituțiile de credit au permisiunea de a livra și primi lingouri de aur în conformitate cu contractele de cumpărare, vânzare sau procesare. Livrarea și recepționarea trebuie efectuate în conformitate cu procedurile corecte, cu documente legale, sigilii clare și cu responsabilitatea pentru calitatea și cantitatea lingourilor de aur.

Circulara specifică, de asemenea, standardele de clasificare a aurului în 3 grupe: bijuterii - aur artistic (conținut de 8 karate sau mai mult), lingouri de aur (cu coduri, parametri și standarde clare) și aur brut (sub formă de lingouri, granule și bucăți). Ambalajele lingourilor de aur trebuie să fie anti-contrafacere, conform standardelor băncilor comerciale sau ale întreprinderilor autorizate să producă lingouri de aur.

În special, ambalarea și sigilarea aurului sunt reglementate mai strict: lingourile de aur de aceeași calitate sunt ambalate în loturi de 100 sau multipli de 100 de bucăți (maxim 500 de bucăți), iar aurul brut este ambalat în loturi de 5 sau multipli de 5 lingouri (maxim 25 de bare), în cutii din metal inoxidabil, sigilate și etichetate clar cu informații de verificare.

Modificări ale regulamentelor privind serviciile de plată fără numerar

Banca de Stat a Vietnamului a emis recent Circulara nr. 30/2025/TT-NHNN din data de 30 septembrie 2025, prin care se modifică și se completează o serie de articole din Circulara nr. 15/2024/TT-NHNN care reglementează furnizarea serviciilor de plată fără numerar. Circulara intră în vigoare la 18 noiembrie 2025, cu excepția prevederilor din Clauza 2, Articolul 7, care va intra în vigoare la 1 aprilie 2026.

Prin urmare, Circulara 30/2025 completează reglementările privind autentificarea identității clienților, impunând persoanelor care sunt cetățeni vietnamezi să prezinte cartea de identitate sau un act de identitate electronic de nivel 2; pentru străinii care locuiesc în Vietnam, aceștia trebuie să dețină un pașaport, documente echivalente sau un act de identitate electronic de nivel 2 atunci când utilizează serviciul.

În plus, Circulara înăsprește responsabilitatea furnizorilor de servicii de plată în gestionarea reclamațiilor și a denunțărilor încălcărilor și impune asigurarea faptului că sistemul de plăți online nu este întrerupt mai mult de 4 ore/an.

Dacă timpul de nefuncționare depășește 30 de minute sau dacă lucrările de întreținere sunt neanunțate, unitatea trebuie să se prezinte la Banca de Stat în termen de 4 ore și să prezinte un raport detaliat în termen de 3 zile lucrătoare.

Conform VNA

Sursă: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html