SHB își mărește capitalul pentru a-și consolida capacitatea financiară solidă, făcând față creșterii din noua eră

SHB va solicita opinii scrise de la acționari cu privire la planul de majorare a capitalului social în 2025, de consolidare a poziției sale ca principală bancă comercială privată pe acțiuni din Vietnam, de creștere a capacității sale de a satisface nevoile de creștere a creditării, de creare a condițiilor pentru extinderea activităților comerciale și de investiții în digitalizare pentru a îmbunătăți experiența clienților și de a spori competitivitatea în noua etapă de dezvoltare.

Nu doarSHB , ci și multe alte bănci accelerează majorările de capital în diverse forme, iar ordinea în clasamentul capitalului social al băncilor se preconizează că se va schimba odată cu implementarea urgentă a multor planuri de majorare a capitalului. În special, SHB se află în prezent în Top 5 bănci private cu cea mai mare scară a capitalului social. Dacă majorarea de capital va avea succes, nu este exclus ca această bancă să poată urca în clasamentul general al capitalului social.

Majorarea de capital, fundamentul pentru ca SHB să își mențină creșterea

Activitățile bancare cresc adesea cu rate de două cifre, contribuind în principal la activitatea principală: creditarea. Cu toate acestea, în multe perioade, rata de creștere a creditării la băncile listate a depășit rata de creștere a capitalului propriu. Experții sunt de acord că creșterea capitalului social este o tendință inevitabilă a sistemului bancar vietnamez de a îmbunătăți capacitatea financiară, de a spori toleranța la risc și de a îndeplini cerințele de siguranță a capitalului conform Basel III. SHB nu face excepție de la această tendință.

O analiză retrospectivă a rezultatelor afacerilor SHB din prima jumătate a anului 2025 arată cifre de creștere foarte impresionante, în care creditele restante au atins aproape 595 de miliarde VND, o creștere de 14,4%, cu un portofoliu de credite diversificat în sectoare cheie ale economiei .

Creșterea remarcabilă a creditelor SHB, care a fost susținută cel puțin în ultimii 5 ani, demonstrează un anumit avantaj competitiv în baza sa de clienți corporativi - principalul motor al creșterii creditelor în întreaga industrie. SHB oferă fluxuri complete de capital în ecosistemul corporativ, contribuind la conectarea și susținerea tuturor etapelor lanțului valoric, de la producție, furnizare până la servicii. În ciuda creșterii puternice a creditelor, calitatea activelor SHB tinde să fie gestionată strict și îmbunătățită continuu.

Capitalul social al SHB de-a lungul anilor

Prin urmare, planul de majorare a capitalului SHB este complet de înțeles, putând ajuta banca să își extindă scara de creditare, să crească veniturile și să dilueze rata datoriilor neperformante.

Rețineți că, deși creșterea creditului în industria bancară este de obicei lentă la începutul anului, SHB merge împotriva trendului - ceea ce va fi premisa unei creșteri mai bune pe tot parcursul anului. Cu alte cuvinte, spațiul de creștere al SHB mai are mult spațiu - mai ales atunci când capacitatea de capital este suplimentată, principala forță motrice fiind determinată de determinarea de a crește economia, politica de relaxare monetară, promovarea investițiilor publice, economia privată și punctele forte ale clienților corporativi ai SHB.

Majorarea cu succes a capitalului ajută, de asemenea, SHB să își mărească rezervele de capital, rata CAR fiind întotdeauna menținută la un nivel ridicat, depășind cu mult cerințele minime ale reglementărilor de siguranță operațională ale Băncii de Stat - demonstrând capacitatea financiară puternică a Băncii și toleranța bună la risc.

Deși rezultatele afacerii pe nouă luni nu au fost dezvăluite, experții consideră că SHB va menține un ritm bun de creștere. Forța motrice provine din creșterea creditului în fiecare trimestru, îmbunătățirea marjelor de profit datorită structurii optimizate a surselor, utilizarea capitalului, controlul continuu al costurilor operaționale și calitatea stabilă a activelor. Rotația programelor cheie de creditare și a investițiilor în tehnologie începe să-și dea seama de eficiență, creând o bază pentru accelerare la sfârșitul anului și anul viitor.

Recent, SHB și-a majorat capitalul social la 45.942 miliarde VND, conform planului aprobat de adunarea generală a acționarilor la începutul anului, prin emiterea de acțiuni pentru plata celui de-al doilea dividend din 2024, la o rată de 13%. Anterior, banca a finalizat și plata primului dividend din 2024, în numerar, la o rată de 5%. Rata totală a dividendelor pentru 2024 este de 18% și se așteaptă să continue și în 2025.

Accelerarea digitalizării: reducerea costurilor, îmbunătățirea experiențelor, crearea unui efect de levier eficient

Sectorul bancar din Vietnam și-a accelerat investițiile în tehnologie: o cheltuială anuală medie compusă de peste 20% demonstrează hotărârea sa de a se transforma. Băncile de top au aplicat inteligența artificială, Big Data și automatizarea proceselor pentru a scurta timpii de aprobare, a reduce costurile operaționale și a îmbunătăți experiența clienților.

O parte semnificativă din resursele sporite va fi dedicată tehnologiei: servicii bancare de bază, analiză de date, automatizare a proceselor și identificare a securității. Scopul este de a reduce și mai mult raportul cost/venit (CIR), de a scurta timpii de procesare și de a personaliza serviciile pentru fiecare segment. Pe măsură ce tehnologia pătrunde în fiecare verigă, de la evaluare și managementul riscurilor până la servirea clienților bancari, aceasta va extinde simultan marjele de profit și va îmbunătăți experiența utilizatorului.

Atunci când capitalul intern este crescut, cea mai rapidă transformare a valorii are loc în capacitatea de servire. Cu o limită mai mare și un proces digitalizat de evaluare și aprobare, SHB poate scurta timpul de răspuns, poate concepe pachete de credit flexibile care urmăresc fluxul de numerar al afacerilor și poate diversifica soluțiile de retail (credite ipotecare, credite auto, carduri etc.). Modelul „retail în wholesale” exploatează ecosistemul clienților corporativi (furnizori, agenți, angajați), creând beneficii duble: bazarea pe o bază solidă a fluxului de numerar, extinderea marjelor de profit în sectorul personal și diversificarea riscurilor portofoliului.

Cooperare extinsă cu parteneri interni și străini

Diferența SHB constă în cooperarea sa extinsă cu corporații de stat și private, precum și cu instituții financiare internaționale; rolul său de bancă care deservește numeroase programe și proiecte cheie; și rețeaua sa de afaceri cheie răspândite de-a lungul lanțului de aprovizionare și al lanțului valoric.

SHB este, de asemenea, una dintre băncile de top în cooperarea internațională, mobilizând capital pe termen mediu și lung de la BM, ADB, JICA... pentru a dezvolta credite verzi în următoarele domenii: sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, finanțe rurale, transformarea agriculturii durabile, energie regenerabilă. În special, SHB a fost selectată de BM și GCF ca Unitate de Management al Fondului de Partajare a Riscurilor din cadrul Proiectului de Promovare a Eficienței Energetice Industriale din Vietnam (VSUEE), cu o valoare totală de 86,3 milioane USD. Această resursă nu numai că suplimentează capitalul pe termen mediu și lung la costuri rezonabile, dar ajută și banca să își diversifice componența capitalului, îmbunătățind în același timp standardele de gestionare a riscurilor de mediu și sociale conform practicilor internaționale, extinzând creditarea sigură și eficientă, în conformitate cu orientarea către o creștere durabilă.

Pe scurt, creșterea capitalului social este calea care deschide trei piloni strategici pentru SHB: îmbunătățirea solidității financiare interne, extinderea capacității de servicii, accelerarea digitalizării; în același timp, exploatarea avantajelor ecosistemului de afaceri și a cooperării internaționale pentru a asigura un credit sigur și eficient. Pe baza rezultatelor a 9 luni de accelerare, povestea creșterii de capital a SHB este modernizată de la „scală” la creștere de calitate, cu scopul de a crea valoare durabilă pentru clienți și acționari în noul ciclu economic.

Sursă: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/