Puterea de cumpărare „revigorează”, creditul de consum este în plină expansiune

Când puterea de cumpărare internă depășește așteptările, creditul de consum revine în „cursă”, creând o nouă efervescență pentru sistemul financiar la sfârșitul anului.

Puterea de cumpărare internă își revine puternic.

După o perioadă de stagnare din cauza fluctuațiilor economice și a cererii slabe, piața de consum vietnameză își recapătă „suflul”. Potrivit Biroului General de Statistică, veniturile totale din vânzările cu amănuntul de bunuri și serviciile de consum în primele 10 luni ale anului 2025 sunt estimate la 5,77 milioane de miliarde VND, în creștere cu 9,3% față de aceeași perioadă a anului trecut. În ciuda faptului că a fost afectată de dezastre naturale și inundații în unele localități, această creștere arată în continuare că puterea de cumpărare internă își revine puternic, în special odată cu intrarea în sezonul de vârf de la sfârșitul anului și cu noul an lunar care se apropie.

Relansarea consumului nu numai că alimentează industria de retail, ci și „acționează puternic” în sectorul creditelor de consum, un sector care stagnase în perioada economică dificilă. În prezent, soldul creditelor de consum este de aproximativ 3 milioane de miliarde VND, reprezentând peste 20% din totalul creditelor restante ale economiei. Potrivit experților, această cifră mai are mult loc de creștere, având în vedere că cererea de credite pentru consum, reparații locuințe, achiziționarea de vehicule, educație, călătorii etc. este în creștere clară.

Experții financiari consideră că cererea de credite de consum va crește din nou până la sfârșitul anului 2025 și în anul următor, datorită redresării economice. „Piața creditelor de consum intră într-un nou ciclu de creștere”, a declarat Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam. În același timp, el a spus că cererea internă și pachetele de sprijin politici vor crea un impuls important pentru instituțiile de credit.

În prezent, creditele de consum restante sunt de aproximativ 3 milioane de miliarde VND, reprezentând peste 20% din totalul creditelor restante ale economiei. Foto: Duy Minh

De fapt, după perioada de restructurare și de selecție a segmentelor de clienți, multe companii financiare și bănci comerciale au înregistrat rezultate pozitive. Raportul VPBank pentru trimestrul 3/2025 arată că profitul consolidat a depășit 20.395 miliarde VND, în creștere cu 47% față de aceeași perioadă a anului trecut, perioadă în care FE Credit, o companie afiliată de finanțare de consum, și-a revenit impresionant, cu un profit pe 9 luni echivalent cu rezultatele întregului an 2024. Reprezentantul FE Credit a declarat că acest rezultat provine din concentrarea pe clienți de calitate, creșterea colectării creanțelor și rafinarea sistemului operațional.

Nu doar FE Credit, ci și HD SAISON (sub HDBank) a făcut o impresie puternică, obținând un profit de 1.100 miliarde VND și o rentabilitate a capitalului propriu (ROE) de până la 24,4%. Între timp, HDBank a înregistrat un profit total consolidat înainte de impozitare de 14.803 miliarde VND în primele 9 luni, în creștere cu 17% față de aceeași perioadă a anului trecut.

În aceeași direcție pozitivă, Tin Viet Finance Joint Stock Company (TIN) a obținut un profit după impozitare de 369 miliarde VND, o creștere de peste 1.100%. În mod similar, Electricity Finance Joint Stock Company a obținut un profit înainte de impozitare de 904,5 miliarde VND, o creștere de aproape 68%... Aceste cifre reflectă o „imagine de renaștere” puternică a sectorului financiar de consum, un sector care a fost cândva sub presiunea datoriilor neperformante și a costurilor ridicate de capital.

Analiștii spun că, având în vedere obiectivul de creștere economică de 8,3 - 8,5% pentru acest an, alături de o serie de politici de stimulare, creșterea puterii de cumpărare și îmbunătățirea încrederii consumatorilor, piața creditelor de consum va continua să prospere.

În special, recent, Guvernul a emis o Mesaj Oficial prin care solicită ministerelor, ramurilor, localităților și întreprinderilor să se coordoneze în implementarea fermă a soluțiilor de dezvoltare a pieței interne, punând accent pe acordarea de pachete de credit pentru a sprijini producția, afacerile și consumul în condiții favorabile de împrumut.

În paralel, numeroase programe de stimulare la scară largă au fost, sunt și vor fi implementate, cum ar fi: primul Târg de Toamnă - 2025, Programul Național de Promovare Concentrată 2025, alături de o serie de stimulente din partea sistemelor de retail și a întreprinderilor producătoare. Atmosfera de cumpărături de sfârșit de an este prognozată a fi mai vibrantă, ceea ce va duce la o accelerare a cererii de credite de consum, deschizând un „sezon de aur” pentru instituțiile de credit.

Atmosfera comercială de sfârșit de an este așteptată să fie mai vibrantă, ceea ce va duce la o accelerare a cererii de credite de consum. Foto: Tuan Nguyen

Extinderea accesului la creditul de consum

Profitând de această oportunitate, băncile comerciale au lansat rapid pachete de credit de consum preferențiale, cu rate ale dobânzii scăzute și condiții flexibile. În consecință, Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... au implementat simultan programe de creditare pentru trai, consum, achiziționarea unei locuințe, achiziționarea unei mașini, studii și afaceri personale.

Mai precis, VIB continuă să extindă selectiv creditarea, concentrându-se pe produse de bază, cum ar fi creditele ipotecare, creditele auto și creditele personale pentru afaceri, vizând clienți cu garanții solide și documente juridice transparente. Între timp, FE Credit implementează un pachet de creditare cu o reducere a ratei dobânzii de până la 50% în perioada 30 octombrie - sfârșitul lunii noiembrie 2025, pentru a sprijini persoanele din provinciile puternic afectate de inundații, cum ar fi Thai Nguyen, Bac Ninh, Lang Son și Cao Bang.

Un reprezentant al FE Credit a declarat că programul nu își propune doar să ofere sprijin financiar imediat, ci și să creeze o bază pentru o redresare durabilă a persoanelor din zonele dezastre. „Compania speră că pachetul de credite cu rate preferențiale ale dobânzii va ajuta oamenii să-și repare casele, să-și cumpere bunuri de strictă necesitate și să-și stabilizeze viața după dezastru”, a declarat el.

Împreună cu eforturile instituțiilor de credit și ale companiilor financiare, Banca de Stat perfecționează și cadrul legal pentru a extinde accesul la credite pentru persoane. Conform proiectelor de modificare a Circularei 43/2016/TT-NHNN și a Circularei 18/2019/TT-NHNN, Banca de Stat propune creșterea limitei totale a creditelor de consum acordate de un client la o companie financiară de la 100 de milioane VND la 400 de milioane VND. Aceasta este considerată o măsură în conformitate cu dezvoltarea economică și socială actuală și cu nivelul de trai al populației.

Cu toate acestea, experții din industrie remarcă, de asemenea, că este necesar să se controleze strict riscurile de credit atunci când se extinde scara acordării de credite. Dr. Nguyen Quoc Hung a subliniat: „Împrumuturile trebuie să aibă un scop clar și să fie dovedite. Este inacceptabil să se acorde credite fără a controla scopul utilizării capitalului.”

De asemenea, el a avertizat că creșterea ratei de plată directă pentru împrumuturile negarantate prezintă un risc de fraudă sau utilizare abuzivă. Prin urmare, companiile financiare trebuie să respecte cu strictețe legea atunci când emit reglementări profesionale. „Dacă greșesc, pot fi trași la răspundere chiar și după 10-15 ani. Cel mai important lucru este să vă protejați personalul făcând ceea ce trebuie”, a subliniat dl Hung.

Sub îndrumarea agenției de management și a eforturilor de auto-reînnoire ale instituțiilor de credit, piața financiară de consum din Vietnam dă dovadă de o rezistență remarcabilă. Atunci când puterea de cumpărare își revine, creditul de consum nu numai că contribuie la promovarea creșterii economice, dar devine și o „punte” importantă între sistemul bancar și populație, ajutând capitalul legal să circule în direcția corectă, stimulând consumul intern și servind obiectivului dezvoltării durabile.

În prezent, Vietnamul are 16 companii financiare licențiate să opereze de către Banca de Stat. Printre acestea, trebuie să menționăm nume precum: FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset...

Sursă: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html