Consolidarea managementului creditelor, gestionarea datoriilor neperformante

În 2024, în contextul în care economia a fost afectată de numeroase impacturi complexe și interconectate, atât de pe piețele interne, cât și de pe cele internaționale, au apărut unele dificultăți în gestionarea creditelor în provincie. Pentru a restructura instituțiile de credit și a gestiona datoriile neperformante, provincia Quang Ninh a direcționat și implementat numeroase soluții specifice.

Funcționarii Băncii de Politică Socială a orașului Cam Pha acordă împrumuturi gospodăriilor. *Fotografie: Cao Quynh*

Banca de Stat a Vietnamului (SBV), sucursala Quang Ninh, este agenția centrală care coordonează activitatea cu departamentele, sucursalele și localitățile pentru a consilia provincia cu privire la implementarea proiectului „Restructurarea sistemului instituțiilor de credit asociate cu soluționarea creanțelor neperformante în perioada 2021-2025”, cu scopul de a sprijini instituțiile de credit să efectueze eficient restructurările asociate cu soluționarea creanțelor neperformante, să îmbunătățească calitatea operațiunilor, să promoveze producția și afacerile, să creeze locuri de muncă și să îmbunătățească viața oamenilor.

În special, implementând grupurile de sarcini și soluții privind gestionarea datoriilor neperformante, Banca de Stat a Vietnamului, sucursala Quang Ninh, a instruit instituțiile de credit din provincie să implementeze măsuri pentru a preveni și limita datoriile neperformante și a îmbunătăți calitatea creditului. În același timp, implementarea cu strictețe a extinderii creditului pentru a servi dezvoltării socio-economice, împreună cu îmbunătățirea calității creditului; acordarea de importanță activității de inspecție, revizuire și evaluare a capacității de rambursare a datoriilor, în special a datoriilor neperformante, coordonând astfel proactiv cu agențiile funcționale în gestionarea datoriilor neperformante, gestionarea garanțiilor pentru recuperarea datoriilor... În consecință, numai în primele 10 luni ale anului 2024, instituțiile de credit din provincie au gestionat 2.032,3 miliarde VND în creanțe neperformante, din care 1.531,1 miliarde VND au fost îndemnate de clienți să ramburseze singuri datoriile; 241,6 miliarde VND au fost utilizate ca fond de rezervă pentru gestionarea riscurilor; 1,2 miliarde VND au fost vândute ca garanții pentru recuperarea datoriilor; 5,5 miliarde VND au fost colectate prin intermediul agenției de executare silită; 51 de miliarde VND au fost vândute prin VAMC și 190,9 miliarde VND prin alte forme.

În plus, localitățile din provincie și Procuratura Poporului, Tribunalul Poporului, Poliția Provincială, Comitetul Director pentru Executarea Hotărârilor Judecăților Civile Provinciale și Departamentul Provincial de Executare a Hotărârilor Judecăților Civile continuă să implementeze măsuri profesionale, să accelereze investigațiile, urmărirea penală, judecarea și executarea hotărârilor judecătorești referitoare la creditul bancar. Astfel, se creează condiții pentru instituțiile de credit în gestionarea datoriilor neperformante, gestionarea activelor garantate, sprijinirea implementării procedurilor administrative legate de înregistrarea ipotecilor asupra drepturilor de folosință pe teren, a activelor atașate terenurilor și anularea înregistrării ipotecilor asupra drepturilor de folosință pe teren și a activelor atașate terenurilor.

Împreună cu aceasta, activitatea de asigurare a securității și ordinii în gestionarea datoriilor neperformante și a garanțiilor aferente creanțelor neperformante din localitate este, de asemenea, implementată cu strictețe, în conformitate cu prevederile legale. În 2024, au existat 394 de cazuri de executare silită a sistemului de credit și a sistemului bancar, cu o valoare totală de 1.882,9 miliarde VND.

Sectoarele și localitățile au consolidat, de asemenea, revizuirea datoriilor restante din construcțiile de bază pentru a asigura respectarea reglementărilor. În 2024, Comitetul Popular Provincial a procesat anularea datoriilor pentru un împrumut din sursa bugetară încredințată de provincie prin intermediul Sucursalei Băncii Provinciale de Politică Socială pentru clienți, pentru a împrumuta capital în cadrul programului de creditare pentru sprijinirea creării de locuri de muncă.

Când furtuna nr. 3 a lovit uscatul, acvacultorii din districtul Van Don au suferit pierderi mari.

Pe lângă numeroasele soluții pentru gestionarea datoriilor neperformante, instituțiile de credit din provincie au gestionat, de asemenea, proactiv și flexibil ratele dobânzilor pentru a înlătura prompt dificultățile, a extinde programele de creditare și a crește accesul la capital pentru persoane fizice și întreprinderi, în special după furtuna nr. 3. Pentru a sprijini creșterea creditării în sectoare importante ale economiei, multe bănci au accelerat reducerea ratelor dobânzilor la credite pentru sectoarele prioritare, cum ar fi: agricultura , exportul, industria, serviciile, întreprinderile mici și mijlocii. Multe bănci au redus ratele dobânzilor la credite cu 1-1,5%/an față de sfârșitul anului 2023. Pentru a sprijini persoanele și întreprinderile afectate de furtuna nr. 3 să depășească dificultățile și să reia producția, băncile au restructurat termenele de rambursare a datoriilor pentru 14.510 clienți cu credite restante de 1.032 miliarde VND; au redus ratele dobânzilor la credite pentru 5.763 de clienți cu un sold total restant de 18.917 miliarde VND, reducerea ratei dobânzii de la 0,5-2%/an; credite noi pentru 7.540 de clienți, cu o valoare totală a creditelor de 3.050 miliarde VND...

Recent, prim-ministrul Pham Minh Chinh a semnat Deplasarea Oficială nr. 135/CD-TTg (din 16 decembrie) privind continuarea consolidării soluțiilor de gestionare a ratelor dobânzilor și a creditului. În special, Banca de Stat a Vietnamului este obligată să se concentreze pe dirijarea gestionării ratelor dobânzilor, a cursurilor de schimb valutar, a creșterii creditului, controlul strict al ratelor dobânzilor de mobilizare ale băncilor comerciale... pentru a satisface nevoile de capital ale economiei la sfârșitul anului, Anul Nou Lunar și din primele luni ale anului 2025, eliminând dificultățile pentru cetățeni și întreprinderi, asigurând cea mai eficientă și substanțială livrare de capital creditar în economie. Împreună cu aceasta, instituțiile de credit își concentrează creditarea pe sectoarele de producție și afaceri, sectoarele prioritare și factorii tradiționali de creștere economică, cum ar fi: investițiile, consumul, exportul și noii factori de creștere, cum ar fi transformarea digitală, transformarea verde, răspunsul la schimbările climatice, economia circulară, economia colaborativă, știința, tehnologia și inovația...; controlează strict creditarea pentru sectoarele riscante, asigură operațiuni de creditare sigure și eficiente; se concentrează pe implementarea unor soluții adecvate și eficiente pentru a gestiona datoriile neperformante ale sistemului instituțiilor de credit, a preveni apariția datoriilor neperformante și a asigura funcționarea în siguranță a sistemului instituțiilor de credit.

Sursă