Promovarea dezvoltării creditului verde

Creșterea verde și dezvoltarea durabilă sunt tendințe inevitabile, obiective pe care multe țări le urmăresc, inclusiv Vietnamul. În cadrul acestei tendințe, creditul verde joacă un rol important, contribuind la „ecologizarea” activităților de investiții în producție și afaceri ale întreprinderilor, minimizând impactul negativ asupra creșterii economice , mediului și societății.

Creșterea creditării

Recunoscând această importanță, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a emis, începând cu anul 2015, o serie de politici și proceduri legale pentru a ghida și îndruma instituțiile de credit să dezvolte activități bancare ecologice, contribuind la promovarea creșterii economice verzi și a dezvoltării durabile. În special, Circulara 17/2022/TT-NHNN privind gestionarea riscurilor de mediu în activitățile de acordare a creditelor impune instituțiilor de credit să implementeze gestionarea riscurilor de mediu atunci când acordă credite grupurilor de proiecte de investiții care prezintă riscul unor impacturi negative asupra mediului.

Potrivit reporterului ziarului Nguoi Lao Dong, multe bănci au implementat o serie de politici de credit verde. Cel mai recent, pe 28 mai, HSBC Vietnam și Gemadept Joint Stock Company (care operează în domeniul exploatării portuare și logisticii) au semnat un acord de finanțare prin credite sustenabile, următorul pas în planul de dezvoltare al Gemadept și accesul la capital verde.

Programe de credite preferențiale pentru subiecte prioritare și sectoare verzi la Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Potrivit HSBC Vietnam, Gemadept a trecut prin procesul de gestionare și aprobare a creditelor sustenabile al băncii. Nu se oprește aici, compania trebuie să continue măsurarea și raportarea emisiilor de gaze cu efect de seră în porturi, precum și să îndeplinească criteriile pentru porturi verzi din Vietnam emise de Administrația Maritimă din Vietnam.

În această dimineață, 29 mai, la ora 8:30, ziarul Lao Dong a organizat o emisiune de discuții intitulată „Soluții pentru dezvoltarea creditului verde în Vietnam”, cu participarea experților, a companiilor și a băncilor. Emisiunea a fost transmisă în direct (livestream) pe platformele electronice ale ziarului.

În urmă cu câteva zile, UOB Vietnam a semnat un acord de finanțare a comerțului verde cu Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - principalul producător vietnamez de produse din nucă de cocos.

Pentru a primi credit verde, BETRIMEX a trecut de procesul riguros de evaluare a creditului verde al UOB Vietnam, concentrându-se pe evaluarea conformității companiei cu principiile ESG (de mediu, sociale și de guvernanță). Acest credit va ajuta compania să importe sau să achiziționeze materii prime și bunuri autohtone pentru a produce produse cu certificare Organic, inclusiv certificare Fairtrade. Anterior, începând cu trimestrul al patrulea al anului 2023, UOB Vietnam a acordat credite pentru 17 proiecte de energie regenerabilă și curată, împreună cu 7 proiecte din industria verde.

La Banca pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din Vietnam (Agribank), începând cu anul 2016, banca a început să implementeze un program de creditare preferențială pentru a servi „agricultura curată” cu un capital minim de 50.000 de miliarde VND pentru întreprinderi, cooperative, uniuni cooperatiste, proprietari de ferme... care participă la etapele lanțului de producție agricolă sigură la scară largă. Ratele dobânzilor la împrumuturi sunt reduse cu 0,5% - 1,5 puncte procentuale față de ratele dobânzilor preferențiale la împrumuturi pentru sectoarele agricol și rural.

Până la sfârșitul anului 2023, creditele restante pentru sectorul verde la Agribank au ajuns la 28.277 miliarde VND, cu 42.883 de clienți, concentrându-se pe domeniile energiei regenerabile, energiei curate, silviculturii durabile, agriculturii verzi... În prezent, Agribank se coordonează cu Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale pentru a oferi sprijin creditar pentru Proiectul Pilot privind construirea unei zone standard de materii prime agricole și forestiere pentru a deservi consumul intern și exportul în perioada 2022-2025 și proiectul „Dezvoltarea durabilă a 1 milion de hectare de monocultură de orez de înaltă calitate și reducerea emisiilor reduse asociate cu creșterea verde în regiunea Deltei Mekong până în 2030”...

Conceptul este încă vag.

Din perspectiva afacerilor, dl. Vu Duc Giang, președintele Asociației Vietnameze de Textile și Îmbrăcăminte (VITAS), a declarat că tendința de transformare verde și dezvoltare durabilă impune întreprinderilor de textile și confecții să se concentreze pe investițiile în infrastructură conform standardelor ecologice pentru a satisface cerințele pieței, în special ale pieței europene.

„În acest context, este nevoie de finanțare cu dobândă mică pentru ca întreprinderile să investească în transformarea verde, în ecologizarea fabricilor și în vopsirea zonelor industriale. Cu toate acestea, în prezent, doar întreprinderile mari au suficiente active pentru a se ipoteca în vederea investițiilor în transformarea verde. Întreprinderile mici și mijlocii vor întâmpina mai multe dificultăți, deoarece nu au active stabile”, a reflectat dl Giang.

Potrivit liderului VITAS, în contextul în care gradul de conștientizare a creditului verde este încă neclar, fiecare întreprindere trebuie să găsească propria modalitate de a rezolva blocajul financiar. Dacă nu găsește în mod proactiv modalități de gestionare a finanțelor pentru a investi în transformarea verde, ci se bazează pe stat și bănci, întreprinderilor le va fi dificil să îndeplinească cerințele pieței și să se dezvolte durabil. „Fiecare întreprindere care are relații cu branduri și parteneri poate discuta cu aceștia despre împrumuturi de capital pentru a investi în transformarea verde și a le îndeplini comenzile” - a sugerat dl. Giang o soluție.

Dl. Tran Van Son, director general al companiei pe acțiuni Gia Bao Group, a declarat că firma tocmai a început construcția proiectului fabricii agricole și de procesare a alimentelor Ba Tu Binh Phuoc (provincia Binh Phuoc) în direcția ecologizării, cu un capital total de investiție de 6,5 milioane USD, utilizând capital propriu și împrumuturi comerciale obișnuite.

„Am ecologizat proactiv lanțul de producție de la zona de cultivare, către agricultura organică, fabrica folosește 100% energie solară, produsele folosesc ambalaje ecologice etc., dar nu am accesat încă credite preferențiale. Principalul motiv este că nu există încă criterii «verzi» și nici reglementări specifice pe care băncile să le aplice. Pregătim documente pentru a dovedi că întreprinderea este verde, iar atunci când banca va trebui să aplice rate preferențiale ale dobânzii, vom răspunde imediat” - a informat dl. Son.

Între timp, directorul unei companii exportatoare de orez cu sediul în Delta Mekongului, care participă la proiectul pilot de 1 milion de hectare de orez de înaltă calitate, cu emisii reduse, a declarat că firma sa își folosește și capitalul propriu pentru a investi în zone de materii prime și nu accesează surse de credit verde, deoarece el însuși consideră acest concept vag.

„Agricultura a fost întotdeauna un sector prioritar, cu rate ale dobânzii mai mici decât în ​​alte industrii, așa că puteți fi liniștiți atunci când contractați împrumuturi. În timp ce împrumuturile preferențiale au adesea proceduri complicate și consumatoare de timp, companiile aleg împrumuturile comerciale pentru simplitate”, a spus cu franchețe directorul acestei companii de orez.

Dl. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, a declarat că, în prezent, băncile comerciale sunt foarte dornice să acorde împrumuturi pentru finanțarea proiectelor ecologice. Cu toate acestea, proprietarii de proiecte nu au suficiente resurse pentru a crea produse ecologice și curate. Băncile însele nu știu cum să evalueze nivelul de risc atunci când implementează împrumuturi. „Ar trebui ca guvernul să aibă politici de sprijin adecvate pentru proiectele de dezvoltare a produselor curate, ajutând întreprinderile să își îmbunătățească capacitatea financiară, astfel încât băncile să îndrăznească să ofere capital?” - a spus dl. Hung.

Dl. Tu Tien Phat, director general al Băncii Comerciale Asia (ACB), consideră că creditul verde nu înseamnă doar acordarea de împrumuturi și „etichetarea” acestuia, ci trebuie să respecte reglementările, standardele și cadrele de credit verde. În prezent, Banca de Stat a Vietnamului nu are un cadru specific pentru creditul verde, așa că ACB trebuie să solicite consiliere de la o terță parte, Corporația Financiară Internațională (IFC). „Sper că Guvernul și Banca de Stat a Vietnamului vor promova în curând un coridor juridic mai clar în acest domeniu, astfel încât instituțiile de credit să poată acorda mai ușor credit verde”, a declarat dl. Phat.

Scară modestă a creditului verde

Conform Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), în perioada 2017-2023, soldul creditelor restante ale sistemului pentru sectoarele verzi a avut o rată medie de creștere de peste 22%/an. La 31 martie, 47 de instituții de credit generaseră credite verzi restante, cu o datorie restantă de aproape 637.000 de miliarde VND, reprezentând aproximativ 4,5% din datoria totală restantă a întregii economii.

În ciuda creșterii de două cifre din ultimii ani, amploarea actuală a creditelor verzi reprezintă doar 4,5% din totalul creditelor restante, o cifră modestă în comparație cu cererea de capital de aproximativ 20 de miliarde USD/an a economiei pentru implementarea obiectivelor de transformare verde. Motivul indicat de experți este că cadrul legal pentru creditele verzi nu este încă complet, lipsind reglementări și criterii de mediu, în special lista de clasificare verde la nivel național...

Sursă: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm