Miliarde de depozite bancare s-au „evaporat” brusc: Cum să gestionăm situația?

În ultimele zile, o serie de cazuri de „evaporare” a depozitelor clienților la bănci au determinat opinia publică să ridice în mod continuu mari semne de întrebare cu privire la siguranța tranzacțiilor de depunere și retragere.

Cel mai recent, un client a depus peste 58 de miliarde VND la Banca Comercială Maritimă pe Acțiuni din Vietnam (MSB). Pe 12 octombrie 2023, clientul s-a dus la sucursala MSB din Hanoi pentru a solicita un extras de cont de la deschiderea contului său (martie 2021) și a descoperit că în contul său mai erau disponibile doar 93.640 VND.

Creșterea gradului de conștientizare a securității

Într-o discuție cu Nguoi Dua Tin , expertul economic Dr. Nguyen Tri Hieu a comentat că motivul pentru care depozitele bancare ale clienților au dispărut brusc ar putea fi din cauza securității precare, ceea ce a dus la piratarea contului de către infractori de înaltă tehnologie.

În al doilea rând, există cazuri în care personalul băncii îi ajută pe infractori sau sunt ei înșiși infractori. Personalul băncii și casierii nu respectă reglementările emise de bancă, ceea ce duce la exploatare și delapidare.

Dl. Hieu a povestit că el însuși s-a aflat într-o situație în care contul său bancar a fost spart și a pierdut aproape 500 de milioane de VND. „Clienții ar trebui să păstreze doar o sumă mică de bani în conturile lor pentru a efectua tranzacții prin Internet Banking. Atunci când primiți informații de la bancă prin telefon sau prin orice dispozitiv, este necesar să verificați imediat acele tranzacții”, a sfătuit el.

În ceea ce privește banca, expertul a spus că este necesar să se fie extrem de atenți la transferurile de bani, în special la cele mari, și să se asigure o corespondență de 100% cu comenzile clienților.

Într-o discuție ulterioară cu Nguoi Dua Tin , avocatul Truong Anh Tu - președintele firmei de avocatură TAT - a declarat că cei care intenționează să depună bani la bancă nu ar trebui să efectueze tranzacții în afara sediului central, ci să meargă direct la bănci și sucursalele băncilor pentru a efectua tranzacțiile.

La depunerea banilor, clienții trebuie să completeze toate informațiile și parametrii din documente; primesc documente și hârtii doar dacă au semnătura ofițerului de tranzacție și ștampila de confirmare a băncii. Deponenții pot păstra dovezile utilizând dispozitive mobile sau electronice pentru a înregistra un videoclip al întregului proces de tranzacție.

Dacă tranzacția este mare, deponentul ar trebui să ia în considerare invitarea unui executor judecătoresc la bancă pentru a înregistra întreaga tranzacție. Înregistrarea va implica costuri, dar, în comparație cu riscurile potențiale pentru depozitul lor, aceste costuri nu sunt mari. În plus, oamenii ar trebui să aleagă bănci reputate din sistem și care nu au avut un istoric de pierdere a banilor deponenților din cauza tranzacțiilor.

Pentru clienții care au depozite la bănci și instituții de credit, este necesară creșterea gradului de conștientizare a securității și confidențialității și respectarea și respectarea pe deplin a procedurilor corecte de tranzacționare cu banca. Nu semnați absolut niciun document, chiar și atunci când vi se solicită de către personalul băncii, dacă nu înțelegeți cu adevărat.

Nu oferiți în niciun caz parola dvs. pentru tranzacțiile bancare electronice altor persoane, nu accesați linkuri ciudate care riscă ca hackerii să vă pătrundă în cont și să vă fure date. Clienții trebuie să înregistreze modificările soldului prin SMS, să verifice periodic soldurile conturilor, libretele de economii și să contacteze imediat banca atunci când detectează anomalii în conturile lor.

Banca trebuie să fie responsabilă pentru despăgubiri.

În cazul în care depozitele bancare se „evaporă” brusc, avocatul Truong Anh Tu le recomandă clienților să adune cu calm toate documentele, voucherele și documentele tranzacțiilor la bancă și să găsească un furnizor de servicii juridice de încredere pentru a efectua procedura de invitare a unui avocat care să participe la protejarea drepturilor și intereselor lor legale.

Clienții nu trebuie absolut deloc să participe la cazuri penale care implică funcționari bancari individuali care comit infracțiuni ce le cauzează pierderi de bani.

Deoarece cazurile în care funcționarii băncilor încalcă regulile și cauzează pierderi de bani sunt adesea acte cu semne ale infracțiunilor de „Furt de proprietate”, „Abuz de încredere pentru însușirea de proprietate”, „Delapidare de proprietate”, „Infracțiuni de încălcare a reglementărilor privind activitățile bancare și alte activități conexe activităților bancare”, în care victima este Banca, deponenții sunt „în afara” acestui ciclu litigios, deoarece deponenții au o relație cu Banca într-un alt raport juridic.

Avocat Truong Anh Tu - Președintele firmei de avocatură TAT.

În continuare, clientul colectează documente pentru a iniția un proces civil pentru a recupera banii, pârâtul fiind banca. Deoarece relația dintre deponent și bancă este o tranzacție civilă de primire a depozitelor.

Dacă se produce această situație, clientul și avocatul său trebuie să lupte cu înverșunare pentru ca instanța să nu poată refuza acceptarea cauzei civile, argumentând că litigiul dintre deponent și bancă este un litigiu privind un contract de credit imobiliar.

În același timp, potrivit avocatului, banca trebuie să fie responsabilă pentru despăgubiri, iar deponenții au tot dreptul să intenteze un proces civil prin care să solicite băncii să le plătească suma pierdută.

Conform articolului 87 din Codul Civil din 2015: „Persoana juridică poartă răspundere civilă pentru exercitarea drepturilor și obligațiilor civile stabilite și îndeplinite de reprezentantul său în numele persoanei juridice”. Deoarece, din perspectivă economică, depunerea de bani la instituțiile de credit este considerată un act de păstrare a propriilor bani.

Din perspectiva dreptului civil, depunerea de bani într-o bancă sau instituție de credit trebuie înțeleasă întotdeauna ca un contract de împrumut de active. În consecință, după depunerea banilor într-o bancă, banca însăși va deveni proprietara acelor bani și trebuie să suporte riscurile pentru aceștia.

Deponentul încetează să mai dețină suma depusă, devine creditor și are dreptul să solicite băncii plata unei alte sume echivalente în termenul convenit.

În cazul unui client care a pierdut brusc 58 de miliarde de VND depuse la MSB, la conferința de presă organizată de Comitetul Popular din Hanoi în după-amiaza zilei de 28 martie pentru informarea despre situația socio-economică din primul trimestru al anului 2024, generalul-maior Nguyen Thanh Tung - director adjunct al Poliției orașului Hanoi, a declarat că, pe 10 octombrie 2023, Agenția de Securitate a Investigațiilor din cadrul Poliției orașului Hanoi a primit un raport de la Banca MSB despre descoperirea angajatului băncii menționat anterior, care prezenta semne de fraudă și însușire de proprietăți.

Știrea de mai sus a acuzat-o pe dna Bui Thi Hoai Anh (născută în 1984, locuitoare la blocul de apartamente 390 Bo De, Long Bien) - directoarea sucursalei băncii MSB Thanh Xuan - de prezentarea unor semne de fraudă și de însușire a activelor clienților cu suma de 165 miliarde VND.

Pe baza rezultatelor anchetei din 18 octombrie 2023, directorul adjunct al Poliției orașului Hanoi a declarat că Agenția de Investigații a inițiat un dosar și a reținut-o temporar pe dna Bui Thi Hoai Anh. Inițial, s-a stabilit că dna Anh a fraudat și a însușit bunurile a 8 victime cu suma de 338 de miliarde de VND .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html