Dr. Can Van Luc: Vietnamezii nu acordă prea multă atenție finanțelor personale.

Potențialul finanțelor personale este imens, dar nu mulți oameni îi acordă atenția cuvenită, ceea ce creează oportunități pentru apariția fraudelor și a creditului negru, potrivit Dr. Can Van Luc.

Conținutul de mai sus a fost distribuit de Dr. Can Van Luc la forumul despre Dezvoltarea Pieței Financiare Personale din Vietnam, în dimineața zilei de 4 august. Potrivit domnului Luc, acest lucru creează, de asemenea, condiții pentru creditul negru, fraudă, instabilitate din partea fintech sau scandaluri legate de obligațiuni și asigurări, care au apărut frecvent în ultima vreme.

Finanțele personale reprezintă gestionarea banilor fiecărei persoane, incluzând o sinteză a activităților precum bugetarea, cheltuirea banilor, economisirea și investițiile, ținând cont de riscurile financiare și de evenimentele viitoare. Atunci când își planifică finanțele personale, fiecare persoană va lua în considerare compatibilitatea cu produsele bancare (depozite de economii, carduri de credit și împrumuturi), canalele de investiții (acțiuni, imobiliare, aur...), asigurările și participarea la planuri de pensii, asigurările sociale, obligațiile fiscale.

„Oamenii nu știu că a cheltui bani și a investi este o risipă, așa că cum se poate dezvolta Vietnamul?”, a spus dl Luc.

Dr. Can Van Luc vorbește la forum în dimineața zilei de 4 august. Foto: FIDT — Dr. Can Van Luc vorbește la forum în dimineața zilei de 4 august. Foto: *FIDT*

Dna Nguyen Thi Hien - directoare adjunctă a Institutului de Strategie Bancară (Banca de Stat), a mai spus că nivelul de cunoștințe financiare al vietnamezilor este încă scăzut în comparație cu multe țări din regiune. În plus, un sondaj din 2019 realizat de această unitate a arătat că persoanele cu venituri mici au adesea mai puține cunoștințe financiare decât grupurile cu venituri medii și mari.

Dl. Le Minh Nghia - Președintele Asociației Vietnameze de Consultanță Financiară (VFCA) a adăugat că oamenii au acces facil la multe materiale didactice, dar majoritatea sunt „plutitoare”, neasigurând autenticitatea învățării. Acest lucru poate fi explicat prin faptul că majoritatea oamenilor au venituri din venituri active. VFCA a realizat un sondaj preliminar în Hanoi și a obținut rezultatul că 80% dintre locuitorii capitalei nu știu ce sunt finanțele personale.

În plus, în ultima vreme, încrederea oamenilor în canalele financiare personale a fost încă afectată și nu și-a revenit după numeroasele scandaluri legate de creditele slabe, obligațiunile individuale, asigurările de investiții și fintech-ul necontrolat. Dl. Nghia a declarat că, în ceea ce privește cei trei piloni ai finanțelor unei țări, Vietnamul se concentrează doar pe finanțele publice și finanțele corporative și nu are o politică oficială de educație privind finanțele personale.

Între timp, potrivit Dr. Luc, amploarea pieței de finanțe personale din Vietnam este foarte mare. Deși nu există cifre specifice, el a spus că aceasta poate fi măsurată prin amploarea totală a depozitelor bancare, a valorilor mobiliare și a canalelor de asigurări.

Statisticile Institutului de Formare și Cercetare BIDV arată că aproximativ 50% din depozitele bancare provin de la clienți individuali. În plus, piața bursieră a înregistrat 7,3 milioane de investitori individuali. În plus, veniturile din asigurări reprezintă 2,2% din PIB, cu zeci de milioane de participanți. Din estimările de mai sus, dl Luc consideră că aproximativ jumătate din populație participă la piața financiară personală.

În ceea ce privește rata de creștere, în perioada 2011-2022, activele totale din canalul bancar au crescut cu 12% pe an, capitalizarea bursieră a crescut cu aproximativ 23% pe an, canalul asigurărilor a crescut cu aproximativ 20% pe an în ceea ce privește veniturile din comisioane, dar piața obligațiunilor a crescut ceva mai lent decât alte canale de active. În total, rata generală de creștere a pieței finanțelor personale a ajuns la 14% pe an, mai mare decât cea a finanțelor corporative. Această cifră a crescut, de asemenea, de două ori mai rapid decât rata de creștere a economiei, ceea ce arată că dimensiunea pieței este din ce în ce mai mare.

Potențialul de dezvoltare a pieței finanțelor personale este, de asemenea, mare. Dl. Nguyen Tu Anh - director adjunct al Departamentului de Politică Monetară al Băncii de Stat, a declarat că cererea de finanțe personale va crește pe măsură ce clasa de mijloc din Vietnam se dezvoltă rapid. Anterior, Institutul Global McKinsey a clasat Vietnamul pe locul șapte în grupul țărilor cu cea mai rapidă creștere a clasei de mijloc din lume. Această unitate prognozează că grupul de persoane care pot cheltui peste 15 USD pe zi în Vietnam va crește cu 36 de milioane de persoane până în 2030.

Amploarea, rata de creștere și potențialul de dezvoltare sunt toate ridicate. Prin urmare, lipsa de interes și inițiativă a oamenilor de a afla mai multe despre piață devine un obstacol major.

Toți experții sunt de acord că esențialul echilibrării pieței financiare personale este promovarea potențialului și limitarea riscurilor. Cea mai bună modalitate este îmbunătățirea cunoștințelor oamenilor despre formele financiare. În special, Dr. Can Van Luc a propus includerea finanțelor personale în programul de educație încă de la nivelul liceului. Universitățile cercetează, de asemenea, înființarea unui program de formare în planificare financiară personală pentru a crea o generație de consultanți profesioniști și calificați.

Gestionarea finanțelor personale prezintă multe probleme, dar dl. Luc a spus că toată lumea ar trebui să învețe cum să-și crească veniturile, să economisească, să investească și să cheltuiască. Acestea sunt domeniile cele mai elementare, apoi puteți afla mai multe despre impozite, asigurări, moșteniri...

Acest expert sugerează că, înainte de a cumpăra o mașină, o casă sau orice comportament financiar, ar trebui să vă obișnuiți să construiți o foaie de parcurs a managementului înainte de a o implementa. Începeți prin a stabili obiective financiare, apoi evaluați situația actuală, pregătiți opțiuni și planuri, analizați și alegeți planul potrivit, implementați planul și monitorizați-l.

Comentariu (0)