5 лет банковской реформы: состояние системы улучшается; банки по-прежнему вливают много капитала в «задние дворы»

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), ряд кредитных организаций (КО) направляет значительную часть своих кредитов в высокорискованные сферы, такие как операции с недвижимостью, уделяя особое внимание кредитованию крупных клиентов (особенно клиентов, связанных с владельцами банка)...

Состояние банковской системы значительно улучшилось после 5 лет реструктуризации

Согласно отчету правительства, результаты реструктуризации кредитных организаций за последние 5 лет (2021–2025 гг.) принесли множество положительных результатов. Государственный банк Вьетнама (ГБВ) активно реализовывал задачи по реструктуризации системы кредитных организаций (КО), совершенствуя институты денежно-кредитного и банковского сектора; продолжал совершенствовать правовую базу в сфере работы с безнадежной задолженностью, ликвидируя перекрестное владение; содействовал внедрению достижений науки и техники, особенно цифровых технологий, в банковский сектор и разработке современных банковских продуктов и услуг; укреплял финансовый потенциал, управление и кредитное качество КО и Народных кредитных фондов для обеспечения безопасной, эффективной, стабильной и устойчивой деятельности, а также задачи по реструктуризации и развитию государственных предприятий, находящихся под управлением ГБВ.

К настоящему моменту большинство кредитных организаций завершили утверждение и реализуют план реструктуризации, связанный с урегулированием проблемной задолженности на период 2021–2025 гг., включающий решения по улучшению качества кредитов, содействию урегулированию проблемной задолженности, улучшению управленческого и административного потенциала, применению науки и техники и т. д.

Коэффициент сомнительных ссуд по балансу всей системы кредитных организаций (без учета 05 коммерческих банков, находящихся под особым контролем) на конец июля 2025 года составляет 1,69%.

В настоящее время все коммерческие банки (за исключением неблагополучных) применяют Базель II в соответствии со стандартным методом. На сегодняшний день 90 кредитных организаций (4 государственных коммерческих банка, 25 акционерных коммерческих банков, 11 банков совместных предприятий, банки со 100% иностранным капиталом и 50 банков с иностранным капиталом) применяют норматив достаточности капитала в соответствии с Циркуляром № 41/2016/TT-NHNN. В настоящее время только один банк не применяет минимальный норматив достаточности капитала в соответствии с Циркуляром № 41/2016/TT-NHNN. Государственный банк Вьетнама продолжает следить за реализацией дорожной карты по внедрению Циркуляра № 41/2016/TT-NHNN этого банка в рамках разработанного им плана реструктуризации.

Согласно отчету, большинство кредитных организаций соблюдают нормативы по ряду коэффициентов безопасности, включая: индивидуальный минимальный коэффициент безопасности капитала, коэффициент использования краткосрочного капитала для средне- и долгосрочных кредитов и коэффициент соотношения непогашенных кредитов к общему объему депозитов.

После 5 лет реструктуризации сохраняется устойчивость и безопасность системы кредитных организаций, гарантируются законные права вкладчиков, укрепляется доверие населения и бизнеса к банковской системе.

На сегодняшний день четыре проблемных банка успешно реструктурированы. План реструктуризации SCB находится на рассмотрении в компетентных органах.

В сфере урегулирования проблемной задолженности достигнуты многочисленные положительные результаты. С 2021 года по конец июля 2025 года вся система кредитных организаций обработала более 1,1 млн донгов проблемной задолженности. Из них 998 400 млрд донгов (87,1% от общего объема проблемной задолженности) были обработаны самими кредитными организациями, а остальная часть – 147 700 млрд донгов, что составило 12,9% от общего объема проблемной задолженности, реализованной кредитными организациями (включая продажу компании по управлению активами VAMC и другим организациям и частным лицам).

Продолжается активная реализация программы вывода государственного капитала из предприятий. За последние 5 лет четыре государственных коммерческих банка привлекли 8 399,4 млрд донгов в результате вывода средств.  

Кредитование рискованных секторов и подсобных хозяйств остается сложным

Помимо достижений, правительство также откровенно признало, что реструктуризация кредитных организаций все еще имеет некоторые недостатки и ограничения.

В частности, работа с рядом слабых кредитных организаций по-прежнему сталкивается с многочисленными трудностями и препятствиями как в плане правовой базы, так и в плане механизмов поддержки кредитных организаций, участвующих в работе с/при принудительной передачей слабых кредитных организаций. Реализация планов реструктуризации некоторыми кредитными организациями по-прежнему идет медленно, что не гарантирует завершения предусмотренных планом реструктуризации задач.

Проблема безнадежной задолженности была решена на важном этапе, но она по-прежнему представляет значительный риск для безопасности и операционной эффективности кредитных организаций. В настоящее время безнадежная задолженность сосредоточена преимущественно в нестабильных кредитных организациях, но быстро решить ее невозможно, поскольку многие долги связаны с судебными разбирательствами, юридические документы неполны, а возможности кредитных организаций по формированию резервов на покрытие рисков ограничены.

«Кроме того, некоторые кредитные организации предоставляют кредиты, значительная доля которых сосредоточена в областях с высоким потенциальным риском, таких как операции с недвижимостью, ориентируя кредитование на крупных клиентов и связанных с ними лиц (особенно клиентов, связанных с владельцами банка), дорогостоящие проекты в сфере недвижимости, спекулятивные проекты...; деятельность некоторых кредитных организаций по инвестированию в корпоративные облигации по-прежнему сопряжена с определенными рисками», — говорится в отчете правительства.

Кроме того, правительство также считает, что работа по внутреннему контролю, аудиту и инспекциям некоторых кредитных организаций не является своевременной и эффективной, что приводит к серьезным и продолжительным проблемам, которые влияют на деятельность кредитных организаций.

По-прежнему широко распространены опасения относительно безопасности при использовании электронных и онлайн-платежей; филиальная сеть и платежная инфраструктура поставщиков платежных услуг и платежных посредников в основном сосредоточены в городских районах и еще не полностью охвачены сельские, отдаленные и изолированные районы; правовые нормы, регулирующие деятельность платежных агентов, находятся в ^{стадии внедрения18} , и требуется время для руководства реализацией, обеспечения безопасной, эффективной работы и соответствия реалиям.

Работа по предотвращению и борьбе с интернет-мошенничеством, мошенничеством и высокотехнологичными преступлениями в сфере электронных платежей сталкивается с определенными трудностями из-за все более изощренных, трансграничных, профессионально организованных высокотехнологичных преступлений со сложными методами, мошеннической торговлей и постоянными обновлениями; Преступления, использующие платежные операции для незаконной деятельности, становятся все более сложными и имеют тенденцию к росту (например, азартные игры, мошенничество, коммерческое мошенничество, уклонение от уплаты налогов, наркотики и т. д.).

Причиной вышеуказанных ограничений является сложная и непредсказуемая международная ситуация. В стране сохраняется высокая потребность в капиталовложениях в экономику банковской системы в условиях несбалансированного развития финансового рынка, что несет потенциальные риски для банковской системы, связанные с несвоевременным погашением кредитов и высокой ликвидностью (краткосрочная мобилизация для средне- и долгосрочных кредитов).

Реструктуризация государственных корпораций/групп должна быть одобрена компетентными органами. Поэтому для успешной реструктуризации слабых небанковских кредитных организаций, основными владельцами/акционерами которых являются государственные корпорации/группы, необходима поддержка и руководство по вопросам реструктуризации со стороны министерств, ведомств, государственных корпораций/групп в рамках плана реструктуризации слабых небанковских кредитных организаций. Кроме того, многие государственные корпорации и группы по-прежнему сталкиваются с финансовыми трудностями, не имея ресурсов для покрытия убытков и реструктуризации некоторых небанковских кредитных организаций.

Хотя банковская инспекция и надзор предприняли позитивные шаги, такие как усиление надзора на основе применения информационных технологий, выпуск документов по внутреннему управлению, руководств по надзору, правовых коридоров по банковскому управлению в соответствии с Базелем II..., ресурсы по-прежнему ограничены, эффективность и результативность государственного управления невысоки, и существует множество недостатков, которые необходимо дополнительно проанализировать и устранить.

Source: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html