Прогнозируется, что процентные ставки по кредитам останутся стабильными, что поддержит бизнес и восстановление экономики в последние месяцы года.
После замедления в октябре, процентная ставка Депозиты во многих банках снова имели тенденцию к росту с начала ноября. Помимо давления ликвидности для удовлетворения спроса на кредиты в конце года, недавние колебания валютных курсов считаются основной причиной, по которой банки повысили процентные ставки по депозитам. Тем не менее, уровень процентных ставок по кредитам, по прогнозам, останется стабильным, чтобы поддержать бизнес и экономику в восстановлении в последние месяцы года.
Процентные ставки выросли по всем направлениям
Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) только что объявил о новой процентной ставке, вступающей в силу с 19 ноября. Соответственно, VIB увеличил процентную ставку по депозитам сроком менее 6 месяцев на 0,1% в год. В частности, срок в 1 месяц увеличился до 3,6% в год, срок в 2 месяца увеличился до 3,7% в год, а срок в 3-5 месяцев увеличился до 3,9% в год. Эта процентная ставка не включает дополнительную процентную ставку в размере 0,3-0,5% для каждого клиентского пакета.
Примечательно, что это уже второй раз, когда банк корректирует график процентных ставок по депозитам в этом ноябре. Ранее, 8 ноября, VIB повысил процентную ставку по депозитам на срок от 1 до 5 месяцев на 0,3% годовых и процентную ставку по депозитам на срок от 6 до 36 месяцев на 0,2%.
Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) также повысил процентные ставки по депозитам на некоторые сроки с 19 ноября. Соответственно, HDBank увеличил ставки на 0,2%/год на 6-месячные сроки и на 0,1%/год на 12-13-месячные сроки. Процентные ставки по онлайн-депозитам на 6-месячные сроки выросли до 5,3%/год, на 12-13-месячные сроки составили 5,6% - 5,8%/год соответственно.
Ранее, 18 ноября, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) также скорректировал увеличение на 0,1%/год процентных ставок по депозитам на срок от 12 до 60 месяцев. Global Petroleum One Member Limited Liability Commercial Bank (GPBank) увеличил процентные ставки по всем срокам депозитов на 0,2%/год. Примечательно, что процентная ставка по онлайн-мобилизации на срок от 13 до 36 месяцев в этом банке составляет до 6,05%/год.
Помимо вышеуказанных банков, многие другие банки, такие как Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... также одновременно повысили процентные ставки по депозитам в ноябре этого года.
Согласно недавнему отчету MB Securities Joint Stock Company (MBS), в октябре 2024 года процентные ставки по депозитам стагнировали, когда лишь несколько банков скорректировали процентные ставки по депозитам на 0,1–0,2% в год. Однако в первой половине ноября многие банки одновременно повысили входные процентные ставки на 0,1–0,7% в год. Ожидается, что эта тенденция к росту сохранится до конца этого года в контексте роста кредитования, который почти вдвое опережает рост мобилизации капитала.
По данным Госбанка, прирост кредитования по состоянию на 31 октября увеличился на 10,08% по сравнению с концом 2023 года. Кроме того, проблемная задолженность на балансе системы к концу сентября 2024 года выросла на 4,55% по сравнению с концом 2023 года, почти сравнявшись с концом 2023 года и увеличившись вдвое по сравнению с уровнем 2% в 2022 году. Это считается фактором, который способствует тому, что банки продолжают корректировать процентные ставки по депозитам для привлечения нового капитала, тем самым помогая обеспечивать ликвидность.
Помимо давления на ликвидность из-за роста кредитования, недавняя тенденция к повышению процентных ставок по депозитам во многих коммерческих банках также обусловлена колебаниями обменного курса. Обменный курс USD/VND за последние недели снова вырос, почти достигнув своего пика в середине 2024 года из-за сильного укрепления доллара США.
Аналитики прогнозируют, что процентные ставки по депозитам немного вырастут на 20-50 базисных пунктов к концу года. Давление на обменный курс, а также восстановление роста кредитования в контексте ускорения производства и инвестиций в последние месяцы года отчасти окажут давление на ликвидность системы и могут привести к росту процентных ставок на входящие ресурсы. Напротив, ожидается, что низкая инфляция и снижение процентных ставок Федеральной резервной системой США (ФРС) создадут больше возможностей для смягчения денежно-кредитной политики во Вьетнаме.
Будет ли усилено давление на процентные ставки?
В контексте недавних тенденций к росту процентных ставок по депозитам многие предприятия обеспокоены тем, что процентные ставки по кредитам также могут вырасти. Однако комментарии показывают, что процентные ставки по кредитам останутся низкими, чтобы поддержать экономический рост.
Доцент д-р Нгуен Хуу Хуан, заведующий кафедрой финансового рынка Экономического университета города Хошимин, сказал, что с ростом процентной ставки мобилизации в последние месяцы года некоторые коммерческие банки могут активно повышать процентные ставки по кредитам для некоторых сегментов клиентов, чтобы обеспечить ликвидность. Однако рост не будет значительным из-за слабого спроса на кредиты и низкой способности экономики поглощать капитал.
По словам г-на Тран Хоай Нама, заместителя генерального директора Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), хотя процентная ставка по мобилизации немного выросла, общий уровень все еще находится на очень низком уровне. В настоящее время банковская отрасль прошла сложный период ликвидности и может полностью удовлетворить спрос на рост кредитования на 15% в этом году и около 14-15% в 2025 году. Не говоря уже о том, что с тенденцией ФРС к снижению процентных ставок источники капитала в банках поддерживаются потоками иностранного капитала, тем самым помогая банкам поддерживать более стабильные капитальные затраты в ближайшее время.
Что касается процентных ставок по кредитам, г-н Тран Хоай Нам сказал, что при темпах роста ВВП около 7% и текущем уровне инфляции процентные ставки по кредитам в настоящее время оказывают хорошую поддержку развитию бизнеса. Важно, чтобы у предприятий были хорошие бизнес-планы, тогда они обязательно получат прибыль.
Прогнозируется, что процентные ставки в коммерческих банках останутся стабильными, поскольку Государственный банк недавно издал решения о процентных ставках по депозитам в кредитных учреждениях и филиалах иностранных банков; в которых максимальная процентная ставка, применяемая к бессрочным депозитам и депозитам сроком менее 1 месяца в донгах, составляет 0,5% годовых; депозиты от 1 месяца до менее 6 месяцев составляют 4,75%.
По словам г-на Нгуена Дук Леня, заместителя директора Государственного банка Вьетнама, филиала в городе Хошимин, принятие этого решения, наряду с решениями по административной реформе, улучшению качества банковских услуг, продолжению инноваций в моделях транзакций и сокращению затрат на вводимые ресурсы, станет важной основой для кредитных организаций и банковской отрасли для снижения процентных ставок по кредитам или поддержания стабильных процентных ставок по кредитам на устойчивой основе. Это важный фактор для поддержки бизнеса, содействия экономическому росту и положительного влияния на банковскую деятельность и эффективность управления политикой Государственного банка.
Г-н Ленх сказал, что низкие процентные ставки по кредитам, а также поддерживающая кредитная политика и выдача льготных кредитных пакетов... являются основными факторами, влияющими на рост кредитования. В последние два месяца года и в лунный Новый год кредитование продолжит сохранять тенденцию к росту. Это связано с сезонными факторами из-за высокого спроса на производство и потребление товаров и услуг в период праздников в конце года и лунного Нового года. Кроме того, импортно-экспортная, сервисная и туристическая деятельность часто хорошо растут в конце года, что также является фактором, способствующим росту кредитования в городе Хошимин в частности и всей стране в целом.
Ранее, на недавней сессии вопросов и ответов 8-й сессии 15-го Национального собрания, управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг также заявил, что спрос на кредитный капитал продолжает расти, что в ближайшее время окажет давление на процентные ставки; в то же время плохая задолженность является препятствием, которое затрудняет дальнейшее снижение коммерческими банками процентных ставок по кредитам.
Однако Госбанк будет реализовывать синхронные меры по устранению трудностей, одновременно снижая процентные ставки по кредитам и побуждая кредитные организации стремиться к снижению операционных расходов для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам для предприятий и населения.
Источник
Комментарий (0)