Вызывает ли беспокойство давление с целью повышения процентных ставок в конце года?

Прогнозируется, что процентные ставки по кредитам останутся стабильными, что будет способствовать восстановлению бизнеса и экономики в последние месяцы года.

С начала ноября процентные ставки во многих банках вновь начали расти.

После замедления в октябре, процентная ставка С начала ноября и до настоящего времени объём депозитов во многих банках вновь увеличился. Помимо давления на ликвидность, необходимого для удовлетворения спроса на кредиты в конце года, недавние колебания обменного курса считаются основной причиной повышения банками процентных ставок по депозитам. Тем не менее, прогнозируется, что уровень процентных ставок по кредитам останется стабильным, что будет способствовать восстановлению бизнеса и экономики в последние месяцы года.

Процентные ставки выросли по всем направлениям

Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк ( VIB ) объявил о новой шкале процентных ставок по депозитам, вступающей в силу с 19 ноября. VIB повысил процентную ставку по депозитам на 0,1% годовых на срок до 6 месяцев. В частности, для депозитов сроком на 1 месяц она увеличилась до 3,6% годовых, для депозитов сроком на 2 месяца – до 3,7% годовых, а для депозитов сроком на 3–5 месяцев – до 3,9% годовых. Эта процентная ставка не включает дополнительную процентную ставку в размере 0,3–0,5% годовых по каждому клиентскому пакету.

Примечательно, что это уже второй раз, когда банк корректирует процентные ставки по депозитам в ноябре. Ранее, 8 ноября, VIB повысил процентную ставку по депозитам сроком от 1 до 5 месяцев на 0,3% годовых и по депозитам сроком от 6 до 36 месяцев на 0,2% годовых.

Акционерный коммерческий банк развития города Хошимин ( HDBank ) также повысил процентные ставки по депозитам на некоторые сроки с 19 ноября. HDBank повысил ставки на 0,2% годовых для 6-месячных и на 0,1% годовых для 12-13-месячных вкладов. Процентные ставки по онлайн-депозитам на 6 месяцев выросли до 5,3% годовых, на 12-13-месячные — до 5,6% годовых и 5,8% годовых соответственно.

Ранее, 18 ноября, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) также повысил процентные ставки по депозитам сроком от 12 до 60 месяцев на 0,1% годовых. Global Petroleum Limited Liability Bank (GPBank) повысил процентные ставки по всем срокам депозитов на 0,2% годовых. В частности, процентная ставка по онлайн-мобилизации средств сроком от 13 до 36 месяцев в этом банке составляет до 6,05% годовых.

Помимо вышеуказанных банков, в ноябре этого года многие другие банки, такие как Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... также одновременно повысили процентные ставки по депозитам.

Согласно недавнему отчёту акционерного общества «MB Securities» (MBS), в октябре 2024 года процентные ставки по депозитам стагнировали: лишь несколько банков повысили процентные ставки по депозитам на 0,1–0,2% годовых. Однако в первой половине ноября многие банки одновременно повысили процентные ставки по входящим кредитам на 0,1–0,7% годовых. Ожидается, что эта тенденция к росту сохранится до конца текущего года на фоне роста кредитования, который почти вдвое опережает темпы роста мобилизации капитала.

По данным Государственного банка, по состоянию на 31 октября рост кредитования увеличился на 10,08% по сравнению с концом 2023 года. Кроме того, на конец сентября 2024 года безнадежная задолженность на балансе системы увеличилась на 4,55% по сравнению с концом 2023 года, почти сравнявшись с концом 2023 года и удвоившись по сравнению с 2% в 2022 году. Это считается фактором, способствующим дальнейшей корректировке банками процентных ставок по депозитам для привлечения нового капитала, что помогает обеспечить ликвидность.

Помимо давления на ликвидность, вызванного ростом кредитования, недавняя тенденция к повышению процентных ставок по депозитам во многих коммерческих банках также обусловлена ​​колебаниями обменного курса. Курс доллара США к донгам в последние недели вновь вырос, практически достигнув пика середины 2024 года, что обусловлено сильным укреплением доллара США.

Аналитики прогнозируют незначительное повышение процентных ставок по депозитам на 20–50 базисных пунктов к концу года. Давление на обменный курс, а также восстановление роста кредитования на фоне более значительного ускорения производства и инвестиций в последние месяцы года, отчасти окажут давление на ликвидность системы и могут привести к росту процентных ставок по входящим кредитам. Напротив, ожидается, что низкая инфляция и снижение процентных ставок Федеральной резервной системой США (ФРС) создадут больше возможностей для смягчения денежно-кредитной политики во Вьетнаме.

Будет ли усилено давление на процентные ставки?

В связи с недавней тенденцией к росту процентных ставок по депозитам многие компании обеспокоены возможным ростом процентных ставок по кредитам. Однако комментарии показывают, что ставки по кредитам останутся низкими, что будет способствовать экономическому росту.

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансовых рынков Хошиминского университета экономики, отметил, что в связи с ростом процентной ставки по мобилизационным кредитам в последние месяцы года некоторые коммерческие банки могут заблаговременно повысить процентные ставки по кредитам для некоторых клиентских сегментов, чтобы обеспечить ликвидность. Однако рост будет незначительным из-за слабого спроса на кредиты и низкой способности экономики усваивать капитал.

По словам г-на Чан Хоай Нама, заместителя генерального директора Акционерного коммерческого банка развития города Хошимина (HDBank), несмотря на незначительное повышение процентной ставки по мобилизационным кредитам, её общий уровень всё ещё остаётся очень низким. В настоящее время банковская отрасль, преодолев сложный период ликвидности, может полностью удовлетворить спрос на кредиты, увеличив темпы роста на 15% в этом году и примерно на 14-15% в 2025 году. Кроме того, учитывая тенденцию ФРС к снижению процентных ставок, источники капитала банков поддерживаются потоками иностранного капитала, что помогает банкам поддерживать более стабильную стоимость капитала в будущем.

Говоря о процентных ставках по кредитам, г-н Тран Хоай Нам отметил, что при росте ВВП около 7% и текущем уровне инфляции процентные ставки по кредитам в настоящее время оказывают хорошую поддержку развитию бизнеса. Важно, чтобы у предприятий был хороший бизнес-план, тогда они гарантированно получат прибыль.

Прогнозируется, что процентные ставки в коммерческих банках останутся стабильными, поскольку Государственный банк недавно опубликовал решения о процентных ставках по депозитам в кредитных организациях и филиалах иностранных банков; в которых конкретное положение предусматривает, что максимальная процентная ставка, применяемая к бессрочным депозитам и депозитам со сроком менее 1 месяца в донгах, составляет 0,5% годовых; депозиты от 1 месяца до менее 6 месяцев составляют 4,75%.

По словам г-на Нгуен Дык Леня, заместителя директора Хошиминского филиала Государственного банка Вьетнама, принятие данного решения, наряду с решениями по административной реформе, повышению качества банковских услуг, дальнейшему внедрению инновационных моделей транзакций и сокращению производственных затрат, станет важной основой для снижения или поддержания устойчивого уровня процентных ставок по кредитам кредитными организациями и банковской системой. Это важный фактор поддержки бизнеса, содействия экономическому росту и положительного влияния на банковскую деятельность и эффективность управления политикой Государственного банка.

Г-н Лень отметил, что низкие процентные ставки по кредитам, а также политика поддержки кредитования и предоставление льготных кредитных пакетов... являются основными факторами, влияющими на рост кредитования. В последние два месяца года и в период Лунного Нового года кредитование продолжит демонстрировать тенденцию к росту. Это связано с сезонными факторами, обусловленными высоким спросом на производство и потребление товаров и услуг в период новогодних праздников и Лунного Нового года. Кроме того, в конце года часто наблюдается значительный рост импортно-экспортной, сервисной и туристической деятельности, что также способствует росту кредитования как в городе Хошимин, так и в стране в целом.

Ранее, на недавней сессии вопросов и ответов 8-й сессии 15-го Национального собрания, управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг также заявил, что спрос на кредитный капитал продолжает расти, что в ближайшем будущем окажет давление на процентные ставки; в то же время безнадежная задолженность является препятствием, затрудняющим дальнейшее снижение коммерческими банками процентных ставок по кредитам.

Однако Госбанк будет синхронно реализовывать меры по устранению трудностей, как снижая процентные ставки по кредитам, так и ориентируя кредитные организации на стремление к сокращению операционных расходов для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам для предприятий и населения.

Источник: https://baoquangninh.vn/ap-luc-tang-lai-suat-cuoi-nam-co-dang-lo-ngai-3330465.html