6 марта 2024 года Военно-коммерческий акционерный банк (ВКАБ, биржевой код MBB) провел конференцию инвесторов, на которой рассказал о результатах деятельности и факторах роста в 2024 году.
Банковская отрасль 2024: множество факторов роста
Открывая мероприятие, главный экономист MB Bank г-н Дам Нян Дык оценил драйверы роста банковской отрасли в 2024 году, включая: экономическое восстановление; Вьетнам находится в периоде расцвета; рост кредитования по сравнению с ВВП высок (обычно более чем вдвое), особенно розничное кредитование, которое всегда превышает рост кредитования всей отрасли. Кроме того, резко выросли цифровые платежи, в среднем около 30%, а транзакции через цифровые каналы значительно выросли. Помимо того, что соотношение кредита к ВВП во Вьетнаме ниже, чем в таких странах, как Таиланд, Сингапур и др., эти факторы являются драйверами роста для банков в целом, включая MB, особенно в розничном и цифровом сегментах.
Самая высокая прибыль за всю историю в 2023 году
В 2023 году MB сохранит стабильные темпы роста, а её компании-члены продолжат устойчиво расти и сохранят свою долю рынка. Общая прибыль группы превысит 26,3 трлн донгов, что станет рекордным показателем. Что касается качества активов, то поквартально MB преодолела самый сложный период; все проблемные долги хорошо зарезервированы.
Кроме того, MB успешно перестроила и расширила розничную деятельность, в настоящее время лидируя в области цифровой трансформации и имея самый большой оборот транзакций по цифровым каналам; показатель CASA (доля несрочных депозитов в общем объеме депозитов) устойчиво растет на протяжении многих лет и занимает лидирующие позиции на рынке.
Согласно консолидированному финансовому отчету, в 2023 году прибыль банка MB составила более 26,3 трлн донгов, что на 16% больше, чем в предыдущем году, что является самым высоким показателем за всю историю. Совокупные активы банка также увеличились на 30% по сравнению с началом года, достигнув почти 944 954 млрд донгов. MB также в полной мере воспользовался кредитным лимитом, одобренным Государственным банком, и собственный кредитный портфель банка увеличился на 28,2%.
Однако общая сумма безнадежной задолженности MB по состоянию на 31 декабря 2023 года составила почти 9 805 млрд донгов, увеличившись на 95% по сравнению с началом года, в основном за счет роста задолженности 4-й группы (сомнительной задолженности). Таким образом, соотношение безнадежной задолженности к общей непогашенной задолженности увеличилось с 1,09% в начале года до 1,6%. При этом по всем безнадежным долгам созданы резервы. Коэффициент покрытия безнадежной задолженности MB (резервный фонд кредитов/безнадежная задолженность) в 2023 году достиг почти 116%.
Кроме того, MB также переориентировался и расширил розничную деятельность, коэффициент CASA (доля депозитов до востребования в общем объеме депозитов) стабильно рос на протяжении многих лет и находится на самом высоком уровне на рынке, достигнув почти 40,1%.
Ожидаемая прибыль в 2024 году составит 28,8 трлн донгов.
Г-н Луу Хоай Сон, директор департамента планирования и маркетинга банка MB Bank, отметил, что с темпом роста кредитования в 29,2% в 2023 году банк MB является одним из банков с самыми высокими темпами роста кредитования на рынке. В 2024 году Государственный банк поручил банку установить темп роста кредитования на уровне около 16%.
MB ожидает более высоких темпов роста кредитования, чем установленные 16%, и, исходя из роста, аналогичного показателю прошлого квартала, ожидает прибыль более 28,8 трлн донгов. «Однако мы ожидаем, что благодаря активному участию MB в процессе реструктуризации слабых кредитных организаций банк сможет предоставить больше кредитного пространства», — сказал г-н Сон, добавив, что при темпах роста кредитования в 16% в осторожном сценарии и при макроэкономических условиях, аналогичных 2023 году, рост прибыли MB в 2024 году составит около 10%, а прибыль до налогообложения оценивается в 28 800 млрд донгов.
Драйверы роста MB в 2024 и последующих годах MB рассчитывает опираться на три основных драйвера роста: розничная торговля, цифровая трансформация и корпоративная синергия.
Председатель правления MB: В течение следующих 5 лет MB сосредоточится на цифровой трансформации для привлечения клиентов и ведения бизнеса на цифровых платформах, определив, что на долю бизнеса на цифровых платформах приходится более 50% выручки.
Председатель совета директоров банка MB г-н Луу Чунг Тай сообщил, что банк намерен привлечь 30 миллионов клиентов к 30-летию банка (с 4 ноября 1994 года по 4 ноября 2024 года). MB Bank проводит цифровую трансформацию, основываясь всего на двух ключевых моментах: привлечение клиентов и платформенный бизнес. «В 2024 году и в течение следующих пяти лет MB продолжит придерживаться этой неизменной стратегии», — заверил председатель банка MB.
Председатель совета директоров банка MB г-н Луу Чунг Тай на конференции инвесторов Военно-коммерческого акционерного банка 6 марта заявил : « Банк MB проводит цифровую трансформацию, основываясь всего на двух ключевых моментах: привлечении клиентов и платформенном бизнесе. В 2024 году и в течение следующих пяти лет банк продолжит фокусироваться на этом неизменном направлении». Кроме того, банк MB определил, что в ближайшем будущем цифровые платформы будут обеспечивать около 50% - 60% выручки банка .
Кроме того, в МБ определили, что в ближайшем будущем на долю цифровых платформ будет приходиться около 50–60% выручки банка.
Согласно информации, представленной на мероприятии, объём цифровых транзакций MB в настоящее время сопоставим с объёмами крупнейших банков Азии: 97% объёма транзакций проводится через цифровые каналы. В 2023 году объём цифровых транзакций MB достигнет 3,6 млрд, что на 80% больше, чем в 2022 году.
МБ ограничивает ставку по кредитам для бизнеса в сфере недвижимости на уровне 8%
Что касается важного вопроса, который интересует инвесторов, а именно коэффициента кредитования банка в сфере недвижимости, председатель правления банка заявил, что банк установил политику и годовой лимит кредитования бизнеса в сфере недвижимости в размере 8%.
«Мы фокусируемся на проектах жилой недвижимости в крупных провинциях/городах с высоким спросом; концентрируемся на сегменте с разумными ценами и высоким спросом со стороны населения. Параллельно с проектным кредитованием MB развивает розничных клиентов в этих проектах. В настоящее время мы очень осторожно относимся к новым проектам, особенно к тем, которые не соответствуют стратегии, о которой я только что упомянул», — сказал г-н Луу Чунг Тай.
Помимо преимуществ, MB также выявил определённые трудности и вызовы. Первая из них — управление кредитами. В настоящее время MB внедрил многоуровневую модель управления кредитными рисками. Кроме того, банк трансформировал бизнес-модель MB в соответствии с принципами ESG для обеспечения устойчивого развития. «В настоящее время у MB самый большой объём зелёных кредитов на рынке», — заявил председатель MB.
Кроме того, MB Bank сосредоточится на переходе к устойчивому развитию и развитии «зеленого» кредитования.
МБ
Комментарий (0)