Что банки делают с золотом?

(Дэн Три) - Хранение золота или использование золота в качестве обеспечения по кредитам было популярным занятием до 2012 года. В настоящее время некоторые банки только продают золото, не покупают его и не оказывают услуги по хранению золота.

До 2012 года во Вьетнаме сбережения в золоте и ипотечные кредиты в золоте были очень популярными финансовыми операциями в коммерческих банках.

Золотые ипотечные кредиты и золотые сберегательные депозиты когда-то были популярны, но позже условия стали ужесточаться.

В то время, когда люди делали сбережения в золоте, они приносили в банк физическое золото на депозит и получали сберегательную книжку, на которой указывалась сумма вложенного золота, срок, процентная ставка и т. д. Процентная ставка в то время выплачивалась даже золотом или конвертировалась в деньги, в зависимости от банка и действовавших в то время правил.

Во многих банковских точках транзакций прохожие могут легко распознать знаки ипотеки золота с процентными ставками. Причина, по которой эти действия привлекают деньги людей, заключается в их предпочтении золота, считая золото безопасным местом для хранения активов. Кроме того, существует беспокойство о рисках, которые могут возникнуть при хранении золота дома, таких как кража, пожар и т. д. Между тем, хранение золота в банке сохраняет его ценность и приносит проценты.

Со стороны банков эти подразделения могут воспользоваться мобилизованным источником золота для предоставления золота взаймы (особенно предприятиям, которым необходим капитал в золоте) или продажи золота для получения большего капитала для коммерческих целей.

Однако это также подвергает банки риску колебаний цен на золото, рискам несоответствия сроков (краткосрочные депозиты, долгосрочные кредиты) и рискам ликвидности золота (погашение золота необходимо при отсутствии достаточного количества физического золота для погашения).

Кредитование под залог золота также было популярно в период резкого роста цен на золото в 2009-2011 годах. В то время люди или предприятия могли принести золото в банк в качестве ипотеки (залога) для получения займа наличными. Банк хранил физическое золото на складе и возвращал его, когда заемщик выплачивал кредит. Тогда людям не нужно было продавать золото, но у них все еще были деньги для использования. Не говоря уже о том, что если цена на золото росла, золото все равно приносило прибыль, даже если оно «оставалось на одном месте».

Однако это приводит к ограничениям для банков, поскольку если цена на золото сильно колеблется, есть риск, что залога будет недостаточно. Кроме того, есть риск ликвидности золота, если вкладчики одновременно изымут его, и давление управления физическим золотом, когда необходимо иметь безопасное хранилище, персонал службы безопасности, инвентарь и т. д.

Не говоря уже о том, что, по мнению экспертов, это может создать дисбаланс в банках, мобилизующих краткосрочное золото, но выдающих долгосрочные кредиты. Некоторые банки используют мобилизованное золото для продажи за деньги, и когда люди изымают золото, физического золота для возврата недостаточно, что приводит к риску краха системы. Это также оказывает давление на валютный рынок, поскольку для импорта золота необходимо использовать иностранную валюту.

Раньше было популярным занятием экономить золото или использовать его в качестве залога по кредитам (Иллюстрация: Тхань Донг).

Столкнувшись с риском нестабильности на золотом и валютном рынках, Государственный банк выпустил циркуляр 11/2011, а затем циркуляр 12/2012, требующий от банков прекратить мобилизацию и кредитование капитала в золоте с 30 июня 2012 года. Банки также должны перевести все остатки мобилизационного золота в форму хранения золота без процентов.

В это время был издан ряд официальных депеш, в которых кредитным учреждениям предлагалось строго контролировать кредитную деятельность, обеспеченную золотом.

Денежный регулятор также требует от коммерческих банков внимательно следить за использованием кредитов клиентами. В то же время кредитные учреждения также должны взять на себя ответственность перед Государственным банком, если они предоставляют капитал организациям и частным лицам для спекуляций золотом, вызывая сбои на золотом и валютном рынках.

Агентство по управлению золотом также поручило инспекторам и надзорным органам банков и отделений Государственного банка в провинциях и городах внимательно следить за кредитной деятельностью кредитных учреждений по выдаче ипотечных кредитов и залогов золота; планировать проведение проверок, пресекать нарушения и сообщать о них.

Текущее время: Банки хранят золото

На сегодняшний день банки больше не мобилизуют золото и не ссужают его. Золото используется в качестве залога только в некоторых особых и нетипичных случаях (небанковские кредитные организации или финансовые компании, ломбарды).

Государственный банк строго контролирует деятельность, связанную с золотом, чтобы стабилизировать финансовый рынок, и только лицензированным субъектам разрешено торговать золотом. В настоящее время в стране 22 банка и 16 предприятий имеют лицензию на торговлю золотыми слитками.

В частности, четыре государственных коммерческих банка, включая Agribank , BIDV, VietinBank и Vietcombank, имеют право продавать золото «по стабилизированной цене» с июня 2024 года. Банки только продают, а не покупают, а цену на золото определяет Государственный банк. В частности, клиенты, желающие купить золото, должны сделать заказ онлайн и дождаться уведомления, чтобы получить товар.

Банкам по-прежнему разрешено открывать услуги по хранению золота с комиссией. Согласно опросу репортеров, TPBank и Eximbank являются подразделениями, которые публично предлагают услуги по хранению золота с подробными правилами по депозитам и изъятиям золота.

Хранение золота в Эксимбанке (скриншот).

В других банках услуги по хранению золота не пользуются популярностью, вместо этого используются услуги по сохранению активов. Клиенты по-прежнему могут вносить золото с помощью этой услуги и соблюдать условия каждого банка.

Облегчат ли жизнь людям торговые площадки с золотом?

30 мая Государственный банк объявил результаты проверки шести основных подразделений по торговле золотом на рынке, включая два банка: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) и Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank).

Банки в основном оцениваются Государственным банком на предмет соблюдения нормативных актов по торговле золотом, предоставления отчетности и наличия более позитивных изменений в борьбе с отмыванием денег... Однако в этих подразделениях все еще имеют место нарушения, такие как содействие сотрудников в совершении сделок с «поддельными» золотыми слитками; нормативные акты по борьбе с отмыванием денег; счета-фактуры, бухгалтерские документы, налоги; неполные отчеты о подозрительных операциях; прием золота на хранение без опечатывания, без регистрации серии...

Доцент Нгуен Хуу Хуан, преподаватель Экономического университета города Хошимин, сказал, что недавняя проверка рынка золота может помочь ограничить спекуляцию и накопительство, но это было лишь временное решение и не могло решить проблему в корне. В долгосрочной перспективе необходимы синхронные решения, наиболее важным из которых является разрушение монополии и создание национальной торговой площадки золота, как предписано Генеральным секретарем.

В настоящее время деятельность коммерческих банков по торговле золотом уже не так активна, как раньше. Среди банков, имеющих лицензию на торговлю золотыми слитками, только несколько подразделений, таких как TPBank и Eximbank, продолжают активно работать. Некоторые оставшиеся банки, хотя и имеют лицензию, похоже, меньше заинтересованы в этой области, сосредоточившись вместо этого на торговле иностранной валютой.

Услуга хранения золота в TPBank (скриншот).

Г-н Хуань подчеркнул, что для того, чтобы рынок золота работал стабильно и прозрачно, необходимо двигаться в направлении создания национальной золотой торговой площадки, управляемой Государственным банком. Это решение станет основой для преодоления большого разрыва между внутренними и мировыми ценами на золото, и в то же время поможет эффективно реализовывать денежно-кредитную политику.

По его словам, золотая торговая площадка создаст благоприятные условия для людей, чтобы вкладывать или торговать золотом, тем самым помогая привлечь объем золота, хранящийся людьми, в экономику. Это поможет снизить давление на импорт физического золота, сократить спрос на иностранную валюту и ограничить негативное влияние на валютные резервы.

Он также предложил модель торговой площадки золота, которая объединяет как реальную торговлю, так и торговлю по счету. Эта модель не только помогает увеличить ликвидность, но и удовлетворяет инвестиционные потребности людей, особенно новых инвесторов. Когда спрос на владение физическим золотом снизится, рынок будет испытывать меньше давления и работать более стабильно.

Для эффективной работы золотым биржам необходимо инвестировать в современные технологические системы, применяя такие решения, как блокчейн, для обеспечения безопасности, надежности и прозрачности. В то же время, должна быть четкая правовая база и строгий надзор со стороны органов управления, чтобы избежать повторения ошибок, подобных периоду спонтанных золотых бирж до 2012 года.

Эксперты говорят, что необходима золотая торговая площадка (Иллюстрация: Мань Куан).

Кроме того, создание золотой биржи поможет сократить разрыв между ценами покупки и продажи внутреннего золота, который в настоящее время очень высок и составляет около 2–3 млн донгов за таэль. Он сравнил это с тем, что на фондовом рынке разрыв между ценами покупки и продажи обычно составляет всего 0,3–0,4%, в основном из-за комиссий за транзакции и налогов. Если национальная золотая биржа начнет работать, разрыв в ценах торговли золотом также сократится, что будет способствовать соединению внутреннего рынка с мировым.

Экономист Ле Сюань Нгиа, член Национального консультативного совета по денежно-кредитной и финансовой политике, также заявил, что необходимо провести ранние исследования и изучить опыт создания торговых площадок по золоту в других странах, включая Китай.

Он указал, что в Китае есть две золотые биржи, включая биржу физического золота и биржу золотых сертификатов. Однако наиболее активна физическая золотая биржа. Китай выдал лицензии пяти государственным коммерческим банкам, четырем иностранным банкам и четырем крупнейшим компаниям по торговле золотом и серебром на импорт из-за рубежа и оптовую продажу на бирже.

Он сказал, что торговая площадка Вьетнама должна также продавать физическое золото оптом золотым предприятиям, а затем предприятия будут продавать его в розницу населению. «Когда будет площадка, будет единая цена, открытость, прозрачность и не будет злоупотреблений монополией для спекуляций и манипулирования рынком», - сказал он.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/cac-ngan-hang-dang-lam-gi-voi-vang-20250604002103568.htm