Раннее вмешательство для ограничения изъятий, как в случае с SCB

Днем 10 июня управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг разъяснила и уточнила ряд основных вопросов, которые волновали депутатов Национальной ассамблеи при обсуждении проекта Закона о кредитных организациях (с поправками).

Государственный банк играет роль «последней инстанции». Одним из положений, вызывающих интерес и комментарии делегатов, является положение о том, что Государственный банк может вмешаться досрочно в некоторых случаях. Речь идёт о случаях массового изъятия средств из банка, что приводит к его неплатёжеспособности, или когда кредитная организация не может поддерживать платежеспособность и уровень капитала в течение 3 и 6 месяцев подряд соответственно, а также накопила убытки, превышающие 20% от размера уставного капитала и резервных фондов.

В этих случаях Государственный банк, Страхование вкладов и другие банки могут предоставлять специальные кредиты без обеспечения с процентной ставкой 0% годовых. Глава банка заявил, что данное положение было разработано с учётом практических трудностей, с которыми столкнулись при реструктуризации слабых банков в последнее время, а также практики массового изъятия средств из СКБ в октябре 2022 года. В частности, редакционный комитет сослался на опыт краха банков по всему миру , в частности, коммерческих банков в США. «Если кредитные организации находятся в худшем положении и подвержены риску неплатёжеспособности, необходимо усилить управленческий уровень управляющего органа и использовать процедуру раннего вмешательства», — подчеркнула г-жа Хун. В процессе раннего вмешательства ответственность в первую очередь несут акционеры и владельцы банка. У них должен быть план преодоления трудностей, а управляющий орган будет вводить ограничения на их деятельность, особенно в этот период, когда необходимы меры поддержки. Действующий закон предусматривает меры раннего вмешательства, но только на срок в один год, что является очень коротким сроком и не предусматривает мер поддержки, поэтому на практике его очень сложно реализовать. Поэтому данный законопроект предусматривает меры поддержки, включая поддержку со стороны Государственного банка как кредитора «последней инстанции». Законопроект также предусматривает мобилизацию ресурсов поддержки со стороны других кредитных организаций, системы страхования вкладов и Кооперативного банка. «Законопроект направлен на мобилизацию ресурсов для поддержки, тем самым повышая ответственность кредитных организаций за безопасность системы в целом, а также сокращая финансовые издержки управляющего органа на урегулирование инцидентов в кредитных организациях», – проанализировал губернатор. Ограничение манипуляций и перекрёстного владения. Кроме того, делегаты проявили большой интерес к постановлению, регулирующему снижение лимитов владения акционерами, а также лимита на выдачу кредитов клиентам, имеющим связанных лиц. Губернатор отметил, что законопроект разработан таким образом, чтобы ограничить манипуляции и перекрёстное владение в банковской деятельности. «Это запрос компетентных органов, этого требует резолюция Национального собрания. Это также одно из решений по ограничению манипуляций и перекрёстного владения», — подчеркнула г-жа Хун. Кроме того, редакционный комитет внёс изменения в сторону расширения круга связанных лиц. Однако для полного внедрения этих положений, отметила г-жа Хун, наряду с положениями закона, необходимо проработать вопросы организации и реализации. В действительности существуют случаи, когда акционеры просят связанных лиц представлять их интересы, но банк не может их учесть. Поэтому, по словам губернатора, для решения проблемы перекрёстного владения требуется множество инструментов и решений от различных ведомств, включая прозрачность информационных баз данных. «Одно только это положение, если акционеры будут его правильно применять, снизит риски для банковской деятельности, но для его полного внедрения необходимы синхронные решения», — заявила губернатор. Г-жа Хун добавила, что инвестиционные потребности предприятий во многом зависят от банковской системы. Поэтому международные организации также предупреждают, что если инвестиционные потребности продолжат зависеть от банковской системы, это может привести к потенциальным рискам. «Когда банки пострадают, эффект домино окажет серьёзное влияние на экономику . Поэтому, синхронно с развитием банковской отрасли, необходимо синхронно развивать такие рынки, как рынки капитала, ценных бумаг и корпоративных облигаций. В настоящее время правительство разрабатывает решения для достижения этой цели», — заявил губернатор. Поэтому в законопроекте предусмотрен механизм снижения этой зависимости от клиентов и связанных с ними лиц, которые заимствуют более 15% собственного капитала. То есть, кредитные организации осуществляют софинансирование друг с другом. Ведь если банк кредитует бизнес с очень высокой потребностью в капитале, уровень концентрации кредитного риска будет очень высоким. Софинансирование будет направлено на распределение риска для банков в случае возникновения у бизнеса проблем. В случае, если банки не смогут участвовать в софинансировании, решение примет премьер-министр. «Если действующее регулирование останется без изменений, то с ростом потребности в капитале и увеличением уставного капитала могут возникнуть потенциальные риски», — предупредил губернатор. Она также обязалась продолжить пересмотр правил, чтобы сделать их приемлемыми и гарантировать соблюдение принципа невмешательства в производственную и хозяйственную деятельность предприятий и людей, одновременно обеспечивая безопасность банковской системы.

Источник