Раннее вмешательство для ограничения изъятий, как в случае с SCB

Днем 10 июня управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг разъяснила и уточнила ряд основных вопросов, которые волновали депутатов Национальной ассамблеи при обсуждении проекта Закона о кредитных организациях (с поправками).

Государственный банк играет роль «последней инстанции». Одним из положений, вызывающих интерес и комментарии у делегатов, является положение о том, что Государственный банк может вмешаться досрочно в некоторых случаях. Речь идёт о случаях массового изъятия средств из банка, что приводит к его неплатёжеспособности, или когда кредитная организация не может поддерживать платежеспособность и уровень капитала в течение 3 и 6 месяцев подряд соответственно, а также когда накопленные убытки превышают 20% от размера её уставного капитала и резервных фондов.

В этих случаях Государственный банк, Страхование вкладов и другие банки могут предоставлять специальные кредиты без обеспечения с процентной ставкой 0% годовых. Губернатор заявил, что данное положение было разработано с учётом практических трудностей, с которыми столкнулись при реструктуризации слабых банков в последнее время, а также практики массового вывода средств из банков Сбербанка в октябре 2022 года. В частности, редакционный комитет сослался на опыт краха банков по всему миру , в частности, коммерческих банков в США. «Если кредитные организации находятся в худшем положении и подвержены риску неплатёжеспособности, необходимо усилить управленческий уровень управляющего агентства и использовать процедуру раннего вмешательства», — подчеркнула г-жа Хун. В процессе раннего вмешательства ответственность в первую очередь несут акционеры и владельцы банка. У них должен быть план преодоления трудностей, и управляющее агентство будет вводить ограничения на их деятельность, особенно в этот период, когда необходимы решения по поддержке. Действующий закон предусматривает меры раннего вмешательства, но только на срок в один год, что является очень коротким сроком и не предусматривает мер поддержки, поэтому на практике его очень сложно реализовать. Поэтому данный законопроект предусматривает меры поддержки, включая поддержку со стороны Государственного банка как кредитора «последней инстанции». Законопроект также предусматривает мобилизацию ресурсов поддержки со стороны других кредитных организаций, системы страхования вкладов и Кооперативного банка. «Законопроект направлен на мобилизацию ресурсов для поддержки, тем самым повышая ответственность кредитных организаций за безопасность системы в целом, а также сокращая финансовые издержки управляющего органа на урегулирование инцидентов в кредитных организациях», – проанализировал губернатор. Ограничение манипуляций и перекрёстного владения. Кроме того, делегаты проявили большой интерес к постановлению, регулирующему снижение лимитов владения акционерами, а также лимита на выдачу кредитов клиентам, имеющим связанных лиц. Губернатор отметил, что законопроект разработан таким образом, чтобы ограничить манипуляции и перекрёстное владение в банковской деятельности. «Это запрос компетентных органов, этого требует резолюция Национального собрания. Это также одно из решений по ограничению манипуляций и перекрёстного владения», — подчеркнула г-жа Хун. Кроме того, редакционный комитет внёс изменения в закон, расширив круг связанных лиц. Однако, по словам г-жи Хун, для полного внедрения этих положений, наряду с положениями закона, необходимо проработать вопросы организации и реализации. В действительности существуют случаи, когда акционеры просят связанных лиц представлять их интересы, что банк не может учесть. Поэтому, по словам губернатора, для решения проблемы перекрёстного владения требуется множество инструментов и решений от различных ведомств, включая прозрачность информационной базы данных. «Одно только это положение, если акционеры будут его правильно применять, ограничит риски для банковской деятельности, но для полного внедрения необходимы также синхронные решения», — заявила губернатор. Г-жа Хун добавила, что инвестиционные потребности предприятий во многом зависят от банковской системы. Поэтому международные организации также предупреждают, что если инвестиционные потребности продолжат зависеть от банковской системы, это может привести к потенциальным рискам. «Когда банки пострадают, эффект домино будет иметь множество последствий для экономики . Поэтому, синхронно с развитием банковской отрасли, необходимо синхронно развивать такие рынки, как рынки капитала, ценных бумаг и корпоративных облигаций. В настоящее время правительство разрабатывает решения для достижения этой цели», — заявил губернатор. Поэтому в законопроекте предусматривается снижение этого коэффициента зависимости, при этом клиенты и связанные с ними лица, заимствующие более 15% своего собственного капитала, сохраняют механизм софинансирования. То есть, кредитные организации осуществляют софинансирование друг с другом. Ведь если банк кредитует предприятие с очень большой потребностью в капитале, уровень концентрации кредитного риска будет очень высоким. Софинансирование будет направлено на распределение риска для банков в случае возникновения у предприятия проблем. В случае, если банки не смогут участвовать в софинансировании, решение примет премьер-министр. «Если действующее регулирование останется неизменным, то с ростом спроса на капитал и увеличением уставного капитала могут возникнуть потенциальные риски», — предупредил губернатор. Она также обязалась продолжить пересмотр правил, чтобы сделать их приемлемыми и гарантировать соблюдение принципа невмешательства в производственную и хозяйственную деятельность предприятий и людей, но при этом гарантировать безопасность банковской системы.

Источник