Трудности роста кредитования
С 15 марта 2023 года по настоящее время, на основе пристального отслеживания фактических событий и продолжения реализации политики Национальной ассамблеи, правительства и премьер-министра по устранению трудностей в экономике и снижению процентных ставок по кредитам, банковский сектор 4 раза снижал процентные ставки, сократившись на 0,5–2% в год.
Наряду со снижением процентных ставок, Государственный банк Вьетнама (филиал в Нгеане ) продолжает давать распоряжения местным отделениям о предоставлении кредитных пакетов. В частности, пакет в размере 120 000 млрд донгов предназначен для кредитования социального жилья, жилья для рабочих, ремонта и реконструкции старых квартир в соответствии с постановлением правительства № 33/NQ-CP; пакет в размере 15 000 млрд донгов предназначен для лесного и рыбного хозяйства и т. д.
Кроме того, Государственный банк Вьетнама, филиал в провинции Нгеан, продолжает предписывать кредитным организациям строго выполнять программу поддержки процентной ставки в размере 2% из государственного бюджета в размере 40 000 миллиардов донгов в соответствии с Постановлением правительства 31/2022/ND-CP, Циркуляром № 03/2022/TT-NHNN и Директивой губернатора № 03. По состоянию на 31 августа 2023 года совокупный оборот кредитов с поддержкой процентной ставки с начала программы до конца месяца составил 737,4 миллиарда донгов; непогашенный остаток поддерживаемых кредитов на конец месяца составил 225 миллиардов донгов в 10 отделениях коммерческих банков с 36 клиентами, сумма поддержки процентной ставки составила более 3,5 миллиарда донгов.
Руководитель отделения Нгеан Государственного банка Вьетнама заявил: «Государственный банк Вьетнама постоянно выпускает документы, требующие от банков строго соблюдать правила в отношении процентных ставок по депозитам и публиковать информацию о них. В то же время, банки обязаны выполнять свои обязательства по снижению процентных ставок по кредитам. Банки должны сокращать издержки, чтобы снизить процентные ставки по кредитам и поддержать предприятия в восстановлении и развитии производства и бизнеса».
По состоянию на 30 сентября 2023 года мобилизованный капитал в Нгеане (без учета Банка развития) оценивается в 221 040 млрд донгов, что на 21 249 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 10,6%; этот рост считается довольно высоким по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (7,6%).
Благодаря хорошей мобилизации и достаточному капиталу многие банки, такие как BIDV, Vietinbank, Agribank, Vietcombank и т. д., постоянно внедряют льготные кредитные пакеты и предлагают программы по снижению процентных ставок по кредитам для существующих клиентов.
В условиях снижения спроса на кредиты, несмотря на принятые банками многочисленные меры по снижению процентных ставок и стимулированию спроса на кредиты, рост кредитования по-прежнему затруднен. Рост кредитования в банковском секторе за первые 9 месяцев 2023 года составил всего 5,5%, что далеко от целевого показателя в 14% на 2023 год, установленного Государственным банком. Это также считается самым низким показателем роста за последние 10 лет. Несмотря на то, что Государственный банк принял ряд мер по поддержке роста, таких как снижение процентных ставок, предоставление кредитов для погашения задолженности других кредитных организаций и т. д., эта ситуация не была решена. Пакет в размере 15 000 млрд донгов для кредитования лесного и рыбного хозяйства до сих пор не получил ни одного клиента, имеющего право на его получение; ранее банки предлагали множество льготных кредитных программ, но спрос на кредиты был низким, бизнес не проявлял большого интереса, а капитал оставался «нераспроданным».
По данным Государственного банка, по состоянию на 30 сентября 2023 года общий объём непогашенных кредитов кредитных организаций региона оценивается в 273 999 млрд донгов (без учёта Банка развития), что на 13 475 млрд донгов больше, чем на начало года. Таким образом, рост кредитования за первые 9 месяцев года составил всего 5,1%, тогда как за аналогичный период 2022 года он составил 11,2%.
Найдите решения для увеличения роста кредитования
Заместитель директора банка BIDV Nghe An Bank г-жа Нгуен Тхи Тху Хыонг отметила, что, несмотря на низкий рост в первом и втором кварталах, в третьем квартале он ускорился. Текущий рост объёма непогашенной задолженности по кредитам достиг 8%. Целевой показатель роста в 10% в этом году, безусловно, будет достигнут. Однако клиентами BIDV Nghe An являются в основном крупные предприятия и крупные проекты, поэтому рост объёма непогашенной задолженности по кредитам выше общего уровня. Что касается розничного сегмента, то объёмы потребительских кредитов по-прежнему очень низкие, и выдача кредитов затруднена.
По словам г-жи Нгуен Тхи Тху Хыонг, заместителя директора банка BIDV Nghe An, говоря о причинах низкого роста кредитования, существуют две основные причины: низкий спрос на кредиты и по-прежнему затрудненный доступ к кредитам.
Г-жа Хыонг пояснила: «Экономика по-прежнему сталкивается с общими трудностями, сектор недвижимости по-прежнему вял, обрабатывающая промышленность переживает резкий спад, а у предприятий мало заказов. В условиях экономических трудностей доходы и прибыль снижаются, что приводит к снижению потребительских потребностей населения, что приводит к снижению спроса на кредиты».
Что касается второй причины, то за последние два года такие каналы привлечения капитала для экономики, как ценные бумаги и корпоративные облигации, столкнулись с трудностями, что привело к усилению давления на кредитное финансирование. Однако для кредитных каналов существуют обязательные стандарты в отношении документов и финансовых условий, обеспечивающие контроль качества кредитов, которые всегда соблюдаются и не снижаются. Между тем, сложная экономическая ситуация влияет на деятельность всех клиентов в целом, ухудшая их финансовое положение и способность погашать задолженность, что приводит к снижению кредитного рейтинга клиентов. Следовательно, кредитное финансирование предъявляет больше требований, что затрудняет доступ клиентов к кредитам.
Итак, какое решение могут предложить банки для легкого предоставления капитала предприятиям? С точки зрения банковского сектора, чтобы снизить давление на расходы клиентов, разделить общие трудности всей экономики и стимулировать спрос на кредиты, с начала года ряд банков неоднократно снижали процентные ставки, часто предлагая кредитные пакеты с выгодными процентными ставками и регулярно разрабатывая продукты и услуги, обеспечивающие экономию финансовых затрат для клиентов.
В настоящее время в нашем банке процентная ставка по кредитам для клиентов составляет от 6,5%/год до 9,0%/год, включая специальный краткосрочный кредитный пакет для производства и бизнеса, а также средне- и долгосрочный кредитный пакет «Надежное партнерство» с привлекательными процентными ставками по каждой программе и множеством поощрений.
Чтобы преодолеть трудности с доступом к капиталу, банкам необходимо регулярно пересматривать этот процесс, чтобы иметь возможность оптимизировать некоторые этапы; тщательно консультировать и направлять клиентов по предоставлению и дополнению полного пакета документов для правильной оценки финансовых возможностей клиентов с целью оперативного предоставления им дополнительного кредита.
Кроме того, для стимулирования роста кредитования и развития производства и бизнеса одних лишь усилий банков недостаточно: необходимы дополнительные «поддерживающие» решения со стороны ведомств и местных органов власти. Необходимо стимулировать освоение государственных инвестиций, оперативно устранять правовые трудности, связанные с проектами в сфере недвижимости, и внедрять программы стимулирования потребления. В частности, необходима практическая политика поддержки предприятий с эффективными бизнес-планами, чтобы коммерческие банки могли получить доступ к кредитам...
Источник
Комментарий (0)