ANTD.VN - Агентство банковской инспекции и надзора предупредило о рисках, связанных с соотношением акций акционерных групп в акционерном коммерческом банке; при этом оно указало на высокий уровень концентрации кредитов в этом банке на крупных клиентах, а также на некоторые нарушения при выдаче кредитов...
Риски владения акциями, кредитование крупных клиентов
Департамент банковской инспекции и надзора 1 (Департамент 1) Агентства банковской инспекции и надзора (при Государственном банке) только что опубликовал уведомление о заключении проверки Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).
Согласно заключению проверки, в деятельности KienlongBank достигнуты некоторые положительные результаты, такие как: коэффициент безнадежной задолженности сохраняется на низком уровне, результаты деятельности выросли по сравнению с предыдущими годами...
Однако Агентство банковской инспекции и надзора также указало на многочисленные ограничения и нарушения KienlongBank.
Что касается выпуска внутренних нормативных актов, результаты проверки показали, что существуют нормативные акты по кредитному скорингу, рейтингу клиентов, а также существуют некоторые риски при выпуске внутренних нормативных актов по предоставлению кредитов клиентам KienlongBank.
Что касается соотношения владения акциями, приобретения и передачи акций акционеров Kienlong Bank, то по результатам проверки не выявлено акционеров, пайщиков и связанных с ними лиц, превышающих установленное законом соотношение владения.
Однако результаты проверки предупредили о рисках, связанных с соотношением долей владения группами акционеров. Акционеры в группе не считаются акционерами и связанными лицами, как это предусмотрено в Законе о кредитных организациях, но имеют отношения интересов и экономические отношения.
Что касается деятельности по выдаче кредитов крупным группам клиентов, результаты проверки показывают, что в банке наблюдается высокий уровень концентрации кредитов, при выдаче кредитов клиентам имеются некоторые нарушения, имеются проблемы с условиями выдачи кредитов, оценкой и одобрением кредита; сроком кредитования; проверкой и контролем кредита; обеспечением; реализацией процесса одобрения кредита, клиенты не выполняют внутренние положения об условиях выдачи UPAS-аккредитива...
KienlongBank не выполнил требования закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма в отношении ряда крупных криптовалютных транзакций.
В заключении проверки также содержится ряд предупреждений о рисках в кредитной деятельности, инвестировании в облигации и выпуске аккредитивов UPAS для клиентов.
Агентство банковской инспекции и надзора также заявило, что работа по руководству, управлению, надзору и внутреннему аудиту еще не позволила оперативно выявить и в полной мере оценить нарушения, проблемы и риски в деятельности по предоставлению кредитов, указанные в результатах проверок и экспертиз, в связи с чем были приняты радикальные и соответствующие меры по реагированию, управлению рисками и обеспечению безопасности банковских операций.
Известно, что до сих пор банку также удавалось обходить предупреждения проверяющего органа.
Вынесено 2 решения о штрафе
Относительно причин вышеуказанных нарушений в заключении проверки указано, что наряду с объективными причинами имеются и субъективные причины, такие как:
Работа по руководству, эксплуатации, надзору и внутреннему аудиту банка все еще имеет некоторые недостатки, как указано в результатах проверки. Работа по оценке и одобрению выдачи кредитов, проверке и надзору за кредитами для некоторых клиентов все еще имеет некоторые нарушения, недостатки и неэффективна, не соответствует правовым нормам и не обеспечивает контроль рисков выдачи кредитов.
Некоторые лица и функциональные подразделения в филиалах KienlongBank не соблюдают в полной мере положения закона, Государственного банка и внутренние правила KienlongBank.
Кроме того, некоторые заемщики не соблюдают и не выполняют положения законодательства и Государственного банка в своих кредитных отношениях с Банком.
Агентство банковской инспекции и надзора также указало обязанности по администрированию, управлению, проверке и контролю в случае возникновения нарушений и проблем, указанных в заключении проверки.
Лица, имеющие непосредственное отношение к нарушениям и недостаткам, указанным в заключении проверки, несут ответственность за консультирование, принятие решений, мониторинг, управление и проверку каждого случая нарушения и недостатков.
По результатам проверки Управлением 1 вынесено Постановление о привлечении KienlongBank к административной ответственности за правонарушения в сфере банковской деятельности и денежного обращения за совершение 2 административных правонарушений: Предоставление кредитов организациям и физическим лицам, не соответствующим условиям, установленным законодательством (к 5 декабря 2024 года все клиенты, допустившие нарушения, погасили свои кредиты в KienlongBank);
И нарушение: несвоевременное предоставление отчетности, предписанной законом о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (KienlongBank исправил и отправил полные и точные отчеты по этим транзакциям).
Источник: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
Комментарий (0)