Банк Pioneer «адаптирует» продукты страхования жизни для вьетнамцев

Ожидается, что создание страховой компании Techcom Life Insurance Company, которая только что получила лицензию Министерства финансов, станет лидером инноваций во всей отрасли, как это сделал Techcombank в финансовом и банковском секторе, предложив новаторские финансовые продукты, изменившие всю отрасль, такие как Zero Fee, Automatic Profit или Wealtech.

Министерство финансов только что выдало лицензию на создание страховой компании Techcom Life. ФОТО: НГУЕН ТУЙ

Удовлетворение разнообразных потребностей на основе глубокого понимания вьетнамского народа

В настоящее время более 80% страховых продуктов, представленных на рынке, основаны на успешных моделях зарубежных компаний. В процессе сотрудничества с дистрибьюторами Techcombank осознал, что, несмотря на современность страховых пакетов, они разработаны с учётом культуры, финансовых привычек и экономических условий развитых стран, поэтому они всё ещё не отвечают некоторым специфическим потребностям вьетнамцев.

Некоторые из них включают потребности, связанные с образом жизни и общественной культурой нашей страны, такие как: страхование от определенных заболеваний, интегрированные продукты для семей, состоящих из нескольких поколений; страхование, связанное с общественными программами; продукты микрострахования, ориентированные на основные и краткосрочные страховые потребности, или продукты для фрилансеров и работников в цифровой среде...

Наряду с ростом экономики и доходов на душу населения, особенно учитывая, что к 2030 году до 30% населения Вьетнама, как ожидается, станет средним классом, спрос на страхование жизни также существенно изменился: всё больше людей интересуются инвестициями и управлением финансами, в чём и заключается опыт и сила крупных банков, таких как Techcombank. В частности, среднему классу необходимы решения по страхованию жизни в сочетании с инвестициями для защиты активов и долгосрочного финансового планирования, высококачественные, комплексные и персонализированные услуги медицинского страхования, доступные внутри страны, а также продукты добровольного пенсионного страхования.

В то же время, наряду с достижениями цифровой трансформации, представители поколения «технарей», ценящие удобство, будут воспринимать банки как «единое окно» для всех финансовых нужд: от платежей, кредитов, инвестиций до страхования. Вьетнамцы, особенно молодёжь, всё чаще отдают предпочтение гибким решениям, позволяющим досрочно снимать деньги или корректировать комиссию при изменении дохода или возникновении потребностей.

Соответственно, Techcombank воспользовался своей базой данных клиентов и применил технологию искусственного интеллекта для исследования и разработки усовершенствованной модели, которая может «адаптировать» страховые продукты на основе реальных потребностей и психологии образа жизни вьетнамцев, а также соответствовать структуре, тенденциям развития населения и правовой среде Вьетнама.

Представитель Techcombank отметил: «С девизом «Клиент — в центре внимания» компания TCLife фокусируется на разработке простых и доступных решений по защите, интегрируя при этом элементы инвестиций и здравоохранения для всестороннего и эффективного удовлетворения все более разнообразных потребностей клиентов».

Добавление стабильного средне- и долгосрочного канала притока капитала в экономику

Благодаря характеру контрактов, заключаемых на срок от 5 до 20 лет, рождение TCLife не только задействует потенциальный сегмент бизнеса, принося выгоду инвесторам и акционерам банка, но и открывает стабильный канал средне- и долгосрочного притока капитала, реинвестируя в экономику в новый период.

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), к 2024 году мировая индустрия страхования жизни будет управлять активами на сумму более 30 триллионов долларов США, при этом 60–70% будет инвестировано в государственные и корпоративные облигации, обеспечивая финансовую поддержку инфраструктурных проектов и проектов устойчивого развития в странах.

По оценкам Ассоциации страхования Вьетнама (IAV), за первые 6 месяцев 2025 года общий доход от страховых премий достигнет 67 242 млрд донгов, из которых 11 728 млрд донгов составят новые операционные премии. Совокупные активы отрасли достигнут 910 829 млрд донгов, увеличившись на 10,74%, при этом 787 000 млрд донгов будут реинвестированы в экономику, что на 10,25% больше, чем за тот же период.

Этот капитал в основном направляется в государственные облигации, корпоративные облигации и ключевые инфраструктурные проекты, такие как автомагистрали, возобновляемые источники энергии и коммерческая недвижимость, что способствует снижению нагрузки на государственный бюджет при финансировании крупных проектов.

Кроме того, такие продукты, как медицинское и пенсионное страхование, помогают снизить бремя социального обеспечения, позволяя людям обрести финансовую независимость от таких рисков, как болезнь или старость. В 2024 году объём выплат по страхованию жизни достигнет 71 400 млрд донгов, что на 25% больше, чем в 2023 году, что свидетельствует о важной роли отрасли в поддержке семей в преодолении трудных жизненных этапов.

Эксперты утверждают, что потенциал сектора страхования жизни по-прежнему огромен. В отчёте, посвящённом оценке перспектив вьетнамского рынка страхования жизни, подготовленном британской аналитической компанией Global Data, прогнозируется, что общий объём страховых премий (GWP) вьетнамского рынка страхования жизни к 2025 году достигнет 6 миллиардов долларов США. Это же подразделение прогнозирует, что среднегодовой темп роста (CAGR) рынка страхования жизни достигнет 3,2% в период с 2025 по 2029 год, а объём рынка к 2029 году достигнет около 165,4 триллиона донгов (что эквивалентно 6,4 миллиардам долларов США).

Однако уровень проникновения отрасли страхования жизни во Вьетнаме составляет всего 14% населения, что ниже, чем 38% на Филиппинах или 80% в Сингапуре, что свидетельствует о том, что рынок по-прежнему имеет большой потенциал и проблемы.

Ожидается, что TCLife, унаследовав от Techcombank технологические преимущества, мощную финансовую экосистему и глубокое понимание вьетнамского рынка, представит превосходную современную модель продукта, предоставляя услуги в полном объеме, точно и по требованию, одновременно повышая качество обслуживания клиентов и продвигая инновации в страховом секторе, закладывая основу для новой эры страхования жизни во Вьетнаме, где клиенты действительно будут в центре всех ценностей.

Этот стратегический шаг также укрепит роль Techcombank как финансового «универсального центра», одновременно выполняя свое обязательство перед правительством по содействию устойчивому развитию вьетнамской экономики в эпоху национального развития.

Источник: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm