Ускоряя цифровизацию, банки сталкиваются с тремя проблемами
Цифровая трансформация в банковской отрасли Вьетнама идет быстрыми темпами, и к 2025 году планируется перевести 50% операций и 70% клиентских транзакций на цифровые платформы. Однако отрасль по-прежнему сталкивается с тремя основными проблемами: кибербезопасность и защита данных, нехватка цифровых человеческих ресурсов и необходимость совершенствования механизмов политики для соответствия темпам развития технологий и новых бизнес-моделей.
К началу 2025 года количество личных платёжных счетов во Вьетнаме превысило 200 миллионов, что свидетельствует о значительном расширении доступа к банковским услугам. Рост транзакций отразился в увеличении интернет-транзакций на 35%, мобильных транзакций на 33% и резком увеличении количества транзакций с использованием QR-кодов на 66% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.
Бурный рост современных способов оплаты способствовал ускорению процесса безналичных расчетов, стимулированию потребления и улучшению охвата финансовыми услугами, что является основной целью национальной стратегии финансовой доступности.
 |
| Инновации — это не просто «цифровая игра», а реальное участие коммерческих банков. Фото: Agribank |
Помимо расширения, цифровая трансформация также способствует повышению операционной эффективности. Многие банки снизили соотношение расходов к доходам (CIR) до уровня ниже 30%, что ранее считалось золотым стандартом только для ведущих финансовых учреждений региона.
Инновации — это не просто «цифровая игра», а реальное участие коммерческих банков. В соответствии с Решением 810/QD-NHNN о цифровой трансформации банковской отрасли к 2025 году с перспективой на 2030 год, вьетнамские банки активно внедряют технологии практически на каждом этапе своей деятельности. От искусственного интеллекта, больших данных, машинного обучения, облачных вычислений до робототехники (RPA) — все они создают «умные машины», способные прогнозировать поведение пользователей, своевременно выявлять мошенничество и отмывание денег, а также принимать оптимальные кредитные решения. И, прежде всего, гиперперсонализацию, позволяющую «индивидуализировать» каждую транзакцию для каждого пользователя.
Подключение к национальной базе данных о населении и внедрение электронной идентификации с использованием чиповых идентификационных карт граждан также проложили путь к тому, чтобы цифровые финансовые услуги стали проще, быстрее и безопаснее, чем когда-либо.
Выступая на конференции WFIS 2025, посвящённой теме «Финансовые инновации», которая состоится 15 апреля 2025 года, г-н Ле Ань Зунг, заместитель директора Департамента платежей Государственного банка Вьетнама, заявил, что Вьетнам вступает в новый этап развития, стремясь стать развитой страной к 2045 году. Цифровая трансформация является ключевой движущей силой в достижении этой цели. Будучи движущей силой экономики , банковская сфера играет ведущую роль в процессе цифровой трансформации, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося вклад в достижение цели цифровой трансформации.
Более 90% финансовых транзакций теперь совершаются через цифровые каналы, и этого достаточно, чтобы показать, что поведение потребителей существенно меняется, требуя от банков не только цифровизации, но и «очеловечивания» пользовательского опыта.
 |
| На конференции выступил г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама. Фото: Дуй Минь |
Предоставив более подробную информацию о цифровой трансформации в банковской системе, г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, сказал, что банки предоставляют множество практичных продуктов и услуг, улучшая опыт для людей и предприятий, способствуя успешной реализации правительственного Проекта 06. Были применены современные технологии, такие как биометрическая аутентификация и оплата в одно касание с помощью QR-кода.
«Кроме того, банки активно применяют ИИ в двух основных областях: управление данными и их анализ для бизнес-прогнозирования и управления, а также выявление рисков мошенничества и отмывания денег для управления рисками и обеспечения соответствия требованиям», — подчеркнул г-н Хунг.
Выявить проблемы и решить их
Однако в процессе масштабной цифровой трансформации банковской отрасли, помимо выдающихся достижений, выявляется и множество проблем, которые необходимо оперативно выявлять и решать.
По словам представителя Департамента платежей, безопасность сетей и данных является сегодня важнейшей задачей. Высокотехнологичные атаки, такие как дипфейк или мошенничество с использованием цифровых идентификаторов, становятся всё более изощрёнными и масштабными, что обусловливает острую необходимость в улучшении возможностей сетевой защиты и совершенствовании решений для безопасной аутентификации.
Наряду с этим, проблема инвестирования в современную технологическую инфраструктуру и развития цифровых кадров также представляет собой немаловажную проблему. В условиях постоянного развития технологий нехватка высококвалифицированных кадров в области обработки данных, искусственного интеллекта, кибербезопасности и т.д. замедляет процесс цифровизации в некоторых кредитных организациях. Развитие цифровой инфраструктуры также требует значительных финансовых ресурсов и синхронной координации действий всех заинтересованных сторон.
 |
| Конференция WFIS 2025 на тему «Финансовые инновации». Фото: Дуй Минь |
С другой стороны, существующая система механизмов и политик по-прежнему нуждается в совершенствовании, чтобы не отставать от темпов развития новых моделей, таких как цифровые банки (необанки), суперприложения или встроенные финансы и т. д., которые активно развиваются в цифровую эпоху.
План цифровой трансформации банковского сектора, принятый в соответствии с Решением 810, устанавливает цель: к 2025 году не менее 50% банковских операций будут полностью оцифрованы, а 70% клиентских транзакций будут осуществляться по цифровым каналам. В Постановлении 57 Политбюро также подчеркивается важность институциональных прорывов, способствующих развитию науки, технологий, инноваций и национальной цифровой трансформации в отраслях и сферах.
По словам г-на Нгуена Куок Хунга, для достижения этих целей в ближайшее время процесс цифровой трансформации в финансово-банковской сфере будет продолжать ускоряться и фокусироваться на таких ключевых задачах, как: дальнейшее формирование и совершенствование правовой базы для содействия цифровой трансформации в банковской сфере, стимулирование применения цифровых технологий, таких как искусственный интеллект и блокчейн, развитие открытого банкинга, электронных транзакций, безопасности и защиты в Интернете, а также тестирование финтеха в «песочницах». Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технологий для подключения и обмена данными внутри банковской сферы и за ее пределами, а также проводить исследования в области цифровой валюты, проводимые Центральным банком.
В то же время развивать высококачественные человеческие ресурсы посредством специализированных программ обучения, сотрудничества с университетами и технологическими предприятиями; совершенствовать гибкую и адаптивную правовую базу, поощрять инновации, одновременно обеспечивая безопасность системы и права потребителей.
| Банковский сектор также способствовал развитию и использованию онлайн-государственных услуг, эффективно интегрируя их в Национальный портал государственных услуг. Более 90% трудовых записей обрабатываются и хранятся онлайн: через Национальный портал государственных услуг было отправлено около 14,6 млн счетов и 46,2 млн записей, что позволило провести почти 26,8 млн онлайн-платежей на общую сумму более 12,9 трлн донгов. |
Источник: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html
Комментарий (0)