Возможности и проблемы «зеленого» кредитования

В условиях усиливающейся глобализации и изменения климата развитие «зеленого» кредитования является не только неизбежной тенденцией, но и неотложной необходимостью для Вьетнама. Банковский сектор, как жизненно важная составляющая экономики, сталкивается со значительными возможностями и вызовами в отношении «зеленого» финансирования.

Во Вьетнаме переход к «зеленой» экономике был определен правительством как один из долгосрочных стратегических приоритетов. Однако для реализации этих стратегий необходима ведущая финансовая и банковская система, способная активно «вливать капитал» в ключевые сектора, такие как чистая энергетика и «зеленое» сельское хозяйство.

Льготная кредитная программа в рамках "Зеленого кредитования" стимулирует клиентов инвестировать в высокотехнологичное сельское хозяйство .

Это даст толчок для разблокирования долгосрочных потоков капитала.

«Зеленое кредитование», некогда казавшееся малоизвестным понятием, постепенно становится стратегическим компонентом банковских операций. Это не просто финансовый инструмент, а важнейший стимул для привлечения долгосрочных потоков капитала, содействия трансформации моделей роста, создания импульса для развития экономики замкнутого цикла и достижения нулевых выбросов к 2050 году.

Согласно недавнему отчету Государственного банка Вьетнама (SBV), по состоянию на конец марта 2025 года 58 кредитных учреждений сформировали непогашенные «зеленые» кредиты на общую сумму более 704 244 миллиардов донгов, что составляет приблизительно 4,3% от общего объема непогашенных кредитов в экономике в целом. Средний темп роста непогашенных «зеленых» кредитов за период 2017-2024 годов достиг более 21% в год, значительно превысив общий темп роста кредитования в отрасли в целом.

Примечательно, что более 70% этих кредитов сосредоточены в областях возобновляемой энергетики, экологически чистого производства, управления отходами и устойчивого использования ресурсов. Из них кредиты на «зеленую» промышленность и «зеленое» строительство составили приблизительно 25 триллионов донгов, что составляет около 3,7% от общего объема непогашенных «зеленых» кредитов. Приоритетными секторами являются возобновляемая энергетика (45%), «зеленое» сельское хозяйство (31%) и устойчивое управление водными ресурсами.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту также подтвердил: В последнее время Государственный банк Вьетнама реализовал множество комплексных решений по направлению кредитных потоков в экологически чистые сектора и низкоуглеродные производственные отрасли. BIDV предоставил кредиты на сумму более 2 миллиардов долларов США проектам ветровой и солнечной энергетики в центральных провинциях и провинциях Центрального нагорья.

TPBank реализует кредитные пакеты с льготными процентными ставками для частных клиентов, устанавливающих солнечные батареи на крышах, а HDBank укрепляет сотрудничество с международными финансовыми институтами для расширения долгосрочных источников «зеленого» капитала. Agribank реализует кредитный пакет на сумму 10 000 миллиардов донгов для органического сельского хозяйства и возобновляемой энергетики с процентными ставками от 3,5% годовых. ACB имеет пакет на сумму 2 000 миллиардов донгов для «зеленого» сектора. VietinBank также реализовал «зеленые» проекты на общую сумму почти 27 000 миллиардов донгов с момента проведения конференции COP26…

Распутывая узел

Несмотря на очевидную тенденцию, рынок «зеленого» кредитования во Вьетнаме по-прежнему сталкивается со многими проблемами. Во-первых, это проблема стандартизации. Во Вьетнаме отсутствует полная правовая база, определяющая концепцию и критерии классификации «зеленых» проектов. Например, до сих пор нет ни указа, ни специальной системы классификации «зеленых» проектов, которая служила бы основой для определения проектов, имеющих право на получение «зеленого» кредита. Это препятствует надлежащему отслеживанию и доступу ко многим потенциальным кредитам в соответствии с политикой.

Доцент, доктор Буй Хуу Тоан, председатель Совета Банковской академии, считает, что отсутствие четкой системы критериев затрудняет доступ бизнеса к капиталу. Поэтому эксперты предполагают, что Вьетнаму необходима комплексная стратегия, от институтов и политики до ресурсов для ее реализации. Опыт ЕС или Южной Кореи показывает, что четкая система экологической классификации поможет рынку различать «по-настоящему экологичные» и «зеленый камуфляж» (зеленую рекламу), тем самым повышая доверие и устойчивость.

Чтобы помочь преодолеть юридические «проблемы», заместитель директора Департамента по изменению климата (Министерство сельского хозяйства и окружающей среды) г-н Нгуен Туан Куанг сообщил, что недавно Министерство сельского хозяйства и окружающей среды представило премьер-министру на рассмотрение вопрос о разработке экологических критериев и процедур сертификации для проектов, имеющих право на получение «зеленого» кредита и выпуск «зеленых» облигаций.

После принятия это решение четко определит экологические критерии, которые послужат основой для доступа проектов к «зеленым» кредитам и «зеленым» облигациям, а также дополнит критерии для проектов «зеленого» производства, требуемые экспортными рынками.

Ожидается, что 45 видов инвестиционных проектов в 7 секторах будут сертифицированы как соответствующие экологическим критериям для предоставления «зеленых» кредитов и выпуска «зеленых» облигаций. Между тем, д-р Михаэла Баур, директор Немецкой организации по сотрудничеству в области развития (GIZ) во Вьетнаме, отмечает, что «зеленая» классификация является ключевым фактором в направлении потоков капитала к «зеленому» росту и помогает Вьетнаму получить доступ к глобальному «зеленому» финансированию.

По словам г-жи Михаэлы Баур, с 2017 года по поручению правительства Германии GIZ оказывает поддержку Государственному банку Вьетнама в разработке «Отчета о статистике зеленого кредитования». Это считается первоначальной версией системы зеленой классификации, разработанной специально для банковского сектора и направленной на мониторинг и продвижение деятельности в сфере зеленого кредитования.

Кроме того, важным событием является недавний выпуск руководства «Система управления экологическими и социальными рисками в кредитной деятельности», совместно составленного обеими сторонами и разработанного в соответствии с международными передовыми практиками. Это руководство призвано помочь кредитным учреждениям применять стандарты ESG в кредитной деятельности и способствовать достижению целей устойчивого финансирования.

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту, это будет весьма практичный справочный документ, помогающий кредитным учреждениям укрепить управление рисками в соответствии с лучшими международными практиками. Таким образом, Вьетнам находится на переломном этапе процесса трансформации своей модели. Если мы продолжим полагаться на «коричневую» модель развития, которая является ресурсоемкой и высокоэмиссионной, мы отстанем в глобальной гонке.

И наоборот, если Вьетнам сможет использовать роль «зеленого» кредитования как стратегического финансового рычага, у экономики появится возможность совершить прорыв не только в плане роста ВВП, но и в повышении качества жизни, международного престижа и долгосрочного развития. В этой ситуации банковский сектор должен взять на себя ведущую роль не только как поставщик капитала, но и как лидер в изменении рыночного мышления. Банки, как жизненно важная составляющая экономики, будут определять, куда направляется капитал, что он питает и какая модель развития будет сформирована в будущем.

Однако усилий одного лишь банковского сектора недостаточно. По словам г-жи Ха Тху Гианг, директора Департамента экономических секторов (Государственный банк Вьетнама), для содействия развитию «зеленого» кредитования также необходима координация между министерствами и секторами для совершенствования политики, разработки дорожной карты поддержки «зеленых» отраслей (налоги, капитал, технологии) и развития рынка «зеленых» облигаций и варрантов. Кредитным учреждениям также необходим доступ к международным источникам капитала для предоставления долгосрочных кредитов с льготными процентными ставками и т.д.

nhandan.vn

Источник: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html