Возможности и проблемы зеленого кредита

В условиях растущей глобализации и изменения климата развитие «зелёного» кредитования — не только неизбежная тенденция, но и насущная потребность Вьетнама. Банковский сектор, являясь основой экономики, сталкивается с большими возможностями и вызовами в области «зелёного» финансирования.

Правительство Вьетнама определило переход к «зелёной» экономике как один из долгосрочных стратегических направлений. Однако для реализации этих стратегий необходима ведущая роль финансово-банковской системы, которая будет активно «вливать кровь» в такие ключевые области, как чистая энергетика, зелёное сельское хозяйство и т. д.

Льготный кредитный пакет по программе «Зеленый кредит» стимулирует клиентов инвестировать в высокотехнологичное сельское хозяйство .

«Подталкивание» к открытию долгосрочных потоков капитала

Зелёный кредит, из, казалось бы, незнакомой концепции, постепенно становится стратегическим компонентом банковской деятельности. Зелёный кредит — это не просто финансовый инструмент, но и важный «толчок» к разблокированию долгосрочных потоков капитала, содействию трансформации модели роста, созданию импульса для развития экономики замкнутого цикла и достижению нулевых выбросов () к 2050 году.

Согласно недавнему отчёту Государственного банка Вьетнама (ГБВ), по состоянию на конец марта 2025 года 58 кредитных организаций имели остатки зелёных кредитов с общей задолженностью более 704 244 млрд донгов, что составляет около 4,3% от общей задолженности всей экономики. Средний темп роста остатков зелёных кредитов в период с 2017 по 2024 год превысил 21% в год, что значительно превышает общие темпы роста кредитования в отрасли.

Примечательно, что более 70% этой суммы направлено на возобновляемые источники энергии, чистое производство, управление отходами и устойчивое использование ресурсов. Из них кредиты на зеленую промышленность и строительство достигли около 25 000 млрд донгов, что составляет около 3,7% от общего объема кредитов на зеленую энергетику. Приоритетными направлениями являются возобновляемые источники энергии (45%), зеленое сельское хозяйство (31%) и устойчивое водопользование.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту также подтвердил: «В последнее время Государственный банк Вьетнама синхронно реализовал множество решений по направлению кредитного капитала в зелёные, экологически чистые отрасли и низкоуглеродные производственные отрасли. BIDV предоставил кредиты на сумму более 2 миллиардов долларов США на проекты в области ветро- и солнечной энергетики в центральных и Центрально-нагорных провинциях».

Банк TPBank запустил кредитные пакеты с льготными процентными ставками для индивидуальных клиентов, устанавливающих солнечные электростанции на крышах домов, а HDBank активизировал сотрудничество с международными финансовыми институтами для расширения долгосрочных источников «зелёного» капитала. Agribank запустил пакет на 10 000 млрд донгов для органического сельского хозяйства и возобновляемых источников энергии с процентной ставкой от 3,5% годовых. ACB предлагает пакет на 2 000 млрд донгов для отраслей, относящихся к «зелёной» категории. VietinBank также запустил «зелёные» проекты на сумму почти 27 000 млрд донгов с момента проведения конференции COP26 и по настоящее время...

Развязать узел

Несмотря на очевидную тенденцию, рынок «зелёного» кредитования во Вьетнаме по-прежнему сталкивается с множеством проблем. Прежде всего, это отсутствие стандартизации. Во Вьетнаме отсутствует полная правовая база, определяющая концепцию и критерии классификации «зелёных» проектов. Например, до сих пор не существовало специального указа или системы классификации «зелёных» проектов, которые могли бы послужить основой для определения проектов, имеющих право на «зелёное» кредитование. Это делает невозможным учёт и доступ к многим потенциальным кредитам в соответствии с политикой.

Доцент, доктор Буй Хыу Тоан, председатель Совета Банковской академии, отметил, что отсутствие четкой системы критериев затрудняет доступ предприятий к капиталу. Поэтому эксперты считают, что Вьетнаму необходима синхронизированная стратегия, охватывающая институты, политику и ресурсы для реализации. Опыт ЕС и Кореи показывает, что четкая система классификации «зеленых» инструментов поможет рынку отличить «настоящие зеленые» инструменты от «зеленого камуфляжа» (рекламы «зеленых» инструментов), тем самым повышая надежность и…

Чтобы внести свой вклад в разрешение правового «узкого места», заместитель директора Департамента по изменению климата (Министерство сельского хозяйства и охраны окружающей среды) г-н Нгуен Туан Куанг сообщил, что недавно Министерство сельского хозяйства и охраны окружающей среды представило премьер-министру на рассмотрение и обнародование экологические критерии и подтверждение для проектов, которым предоставляются зеленые кредиты и выпускаются зеленые облигации.

После принятия настоящего Решения будут четко определены экологические критерии, которые станут основой для проектов по доступу к зеленому кредиту и зеленым облигациям, а также будут добавлены критерии для проектов зеленого производства в соответствии с требованиями экспортного рынка.

Ожидается, что 45 типов инвестиционных проектов в 7 секторах будут подтверждены как соответствующие экологическим критериям для предоставления «зелёных» кредитов и выпуска «зелёных» облигаций. Д-р Михаэла Баур, директор Германской организации по сотрудничеству в целях развития (GIZ) во Вьетнаме, рекомендует рассматривать «зелёную» классификацию как ключевой фактор для ориентации потоков капитала на «зелёный» рост и обеспечения доступа Вьетнама к глобальным источникам «зелёного» финансирования.

По словам г-жи Михаэлы Баур, с 2017 года по поручению правительства Германии GIZ оказывает поддержку SBV в разработке «Отчёта по статистике зелёных кредитов». Это первая версия системы зелёной классификации, разработанная специально для банковского сектора для мониторинга и продвижения деятельности в сфере зелёных кредитов.

Кроме того, важным событием является то, что Государственный банк и IFC только что выпустили руководство «Система управления эколого-социальными рисками в кредитной деятельности», написанное в соавторстве обеими сторонами и составленное в соответствии с международной практикой для поддержки кредитных организаций (КО) в применении стандартов ESG в кредитной деятельности, содействуя достижению целей устойчивого финансирования.

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту, это будет весьма практичный справочный документ, который поможет кредитным организациям улучшить управление рисками в соответствии с передовой международной практикой. Таким образом, Вьетнам находится на ключевом этапе процесса трансформации модели. Если мы продолжим полагаться на «коричневую» модель развития, требующую больших ресурсов и выбросов, мы отстанем в мировой гонке.

Напротив, если мы сумеем использовать роль «зелёного» кредита как стратегического финансового рычага, вьетнамская экономика получит возможность совершить прорыв не только в плане роста ВВП, но и в плане качества жизни, международной репутации и долгосрочного развития. В этой ситуации банковский сектор должен взять на себя ведущую роль не только как поставщик капитала, но и как лидер в изменении рыночного мышления. Именно банки, как источник жизненной силы экономики, будут определять, куда направлять капитал, что развивать и какая модель развития будет формироваться в будущем.

Однако одних лишь усилий банковского сектора недостаточно. По словам г-жи Ха Ту Зян, директора Департамента экономических секторов (SBV), развитие «зелёного» кредитования также требует координации между министерствами и секторами для совершенствования политики, разработки дорожной карты поддержки «зелёных» секторов (налоговой, капитальной, технологической) и развития рынка «зелёных» облигаций. Кредитным организациям также необходимо получить доступ к международным источникам капитала для предоставления долгосрочных кредитов, льготных процентных ставок и т.д.

nhandan.vn

Источник: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html