От рекордной прибыли до денежных дивидендов
26 апреля 2025 года в Ханое Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank - HOSE: TCB) провел свое ежегодное общее собрание акционеров 2025 года в контексте того, что банк находится на пороге нового этапа развития, с множеством больших амбиций: ROE, превышающий 20%, капитализация в 20 миллиардов долларов США и становление ведущей финансовой группой во Вьетнаме. Выступая на собрании, председатель совета директоров г-н Хо Хунг Ань подчеркнул: «Когда придет время, стоимость Techcombank взорвется».
На собрании Techcombank представил акционерам план прибыли до налогообложения в размере 31 500 млрд донгов в 2025 году, что на 14,4% больше, чем в 2024 году, и является самым высоким уровнем в случае успешной реализации. Целевой показатель роста кредитования также был установлен на уровне 16,4%, что эквивалентно непогашенным кредитам в размере более 745 000 млрд донгов, что свидетельствует об устойчивости в условиях, когда финансовый рынок по-прежнему сталкивается со многими проблемами.
Примечательно, что Techcombank продолжает поддерживать выплату денежных дивидендов в размере 10% от номинала, что эквивалентно более чем 7 060 млрд донгов, взятых из нераспределенной прибыли после откладывания средств. Это второй год подряд, когда банк принимает решение делиться прибылью напрямую с акционерами, при этом сохраняя коэффициент достаточности капитала первого уровня в размере 14-15%.
Наряду с этим банк планирует выпустить около 21,4 млн акций ESOP по 10 000 донгов за акцию для укрепления капитальной емкости и обеспечения роста.
Techcombank представил акционерам план прибыли до налогообложения в размере 31 500 млрд донгов в 2025 году. Фото: Дуй Минь |
В ответ на вопросы акционеров о целевом показателе доходности капитала (ROE) генеральный директор Йенс Лоттнер подтвердил, что Techcombank полностью нацелен на ROE более 20%, но он также отметил, что банк удерживает значительно более высокий уровень капитала, чем в среднем по отрасли. Коэффициент достаточности капитала (CAR) Techcombank составляет 15%, в то время как многие другие банки поддерживают только около 12%. В относительном сравнении ROE Techcombank фактически приближается к отметке 20%, если применять более распространенный коэффициент достаточности капитала.
Однако банк не стал сокращать капитал для оптимизации индекса, а выбрал безопасный, долгосрочный путь. Эта осторожная стратегия позволяет Techcombank гибко реагировать на колебания, такие как эпидемии, процентные кризисы или риски международной торговли. Кроме того, прочная основа капитала также дает банку возможность участвовать в финансировании масштабных инфраструктурных проектов.
Изменение позиции инклюзивной финансовой экосистемы
Одним из основных моментов, подчеркнутых Советом директоров Techcombank на конгрессе, стала стратегия цифровой трансформации. За последние 5 лет банк инвестировал более 500 миллионов долларов США в технологии, и эта цифра продолжит расти в предстоящий период. Помимо оцифровки всех внутренних процессов, Techcombank в настоящее время внедряет 19 филиалов в безбумажный формат, работая полностью в цифровом формате.
Завершив технологическую инфраструктуру, банк начал интегрировать искусственный интеллект (ИИ) во весь клиентский опыт, от приложения TCB Mobile до консультационной системы. Персонализация услуг на основе глубокого анализа данных помогла банку вернуться в сегмент розничного и кредитования малого и среднего бизнеса, который был обойден вниманием из-за высоких операционных расходов. Благодаря этой модели кредитование в торговом сегменте выросло на 700% всего за один год.
Наряду с внутренней трансформацией Techcombank также продвигает стратегическое сотрудничество с крупными технологическими корпорациями, такими как Visa, Amazon Web Services (AWS) и рядом партнеров, связанных с блокчейном. Банк активно приближается к новым технологическим тенденциям, таким как цифровые активы, системы преобразования данных и т. д., и готов к более глубокому участию после завершения правового коридора.
Председатель совета директоров г-н Хо Хунг Ань подчеркнул: «Когда придет время, стоимость Techcombank резко возрастет». Фото: Дуй Минь |
Продукты с автоматическим заработком становятся одним из стратегических орудий Techcombank, особенно когда эту модель начинают копировать многие другие банки. Однако, по словам генерального директора Йенса Лоттнера, автоматический заработок Techcombank — это не просто функция, это опыт. В отличие от продуктов, требующих ручных операций при снятии денег, для автоматического заработка требуется только одна кнопка активации, что помогает клиентам оптимизировать процентные ставки, сохраняя ту же ликвидность, что и у обычного платежного счета.
По состоянию на последний квартал для использования функции автоматического заработка было зарегистрировано 800 000 клиентов, что наглядно демонстрирует принятие рынком этой новой модели продукта.
Хотя рост кредитования в 2024 году достиг 27%, что почти вдвое превышает средний показатель по отрасли, Techcombank по-прежнему хорошо контролировал риски, а коэффициент неработающих кредитов (NPL) поддерживался на уровне ниже 1,5%. По словам г-на Йенса Лоттнера, колебания в кредитном портфеле были лишь незначительными и не вызывали беспокойства. Чистая процентная маржа (NIM) пострадала от тенденции к снижению операционных процентных ставок, но по сравнению с общим уровнем NIM банка оставалась высокой.
Techcombank также постепенно сокращает долю кредитования недвижимости, переходя к диверсификации своего портфеля, расширяя его в производство, торговлю, потребление и т. д., одновременно усиливая положения о кредитных рисках и инвестируя в технологии оценки рисков. Это стратегия «бега далеко», а не быстрого бега.
Не скрывая своих амбиций, генеральный директор Йенс Лоттнер поделился: «Никто не просыпается каждое утро, думая только о финансовых услугах, они думают о жилье, о том, что учатся их дети, что они едят, каково их здоровье. Финансы должны быть инструментом для решения этих вопросов». Исходя из этой философии, Techcombank создает интегрированную финансовую экосистему, не только обслуживая основные финансовые потребности, но и взаимодействуя с нефинансовыми областями, такими как образование , здравоохранение, потребление, недвижимость.
Конгресс получил много комментариев от акционеров Techcombank. Фото: Duy Minh |
Банк активно расширяется в страховом секторе, планируя создать компанию по страхованию жизни и увеличить капитал для своей существующей компании по страхованию, не связанному со страхованием жизни. Это считается завершенной частью для Techcombank, чтобы «упаковать» всю цепочку финансовых услуг для клиентов.
Председатель правления TCBS Securities Company, одного из ведущих подразделений по выпуску облигаций и инвестиционным услугам, Хо Хунг Ань подтвердил, что банк планирует листинг TCBS в 2025 году, возможно, в конце года. Подготовка была тщательно проведена, включая работу со стратегическими инвесторами на этапе до IPO и найм международных консалтинговых фирм.
Однако г-н Хо Хунг Ань также подчеркнул, что IPO — это только первый шаг. Гораздо важнее то, как использовать привлеченный капитал для повышения эффективности инвестиций, поддержания высокой ROE и обеспечения долгосрочного устойчивого развития.
Отвечая акционерам о плане по увеличению стоимости акций, председатель Хо Хунг Ань поделился целью достичь капитализации в 20 млрд долларов США к концу 2025 года, оценка основана на ожиданиях роста и возможности улучшить коэффициент P/B с 2 до 2,5 раз. Хотя он признал, что макрофакторы, такие как тарифы, процентные ставки или рынок недвижимости, по-прежнему оказывают влияние, он считает, что Techcombank обладает всеми внутренними факторами, чтобы «взорваться», когда придет время.
Между тем, прозрачная система отчетности, регулярный диалог с акционерами и периодические встречи с отечественными и зарубежными инвесторами продолжают поддерживаться, что является важной основой для укрепления доверия, чего, как подтвердил г-н Хо Хунг Ань, «невозможно достичь после одного съезда».
В конце встречи атмосфера конгресса была наполнена ожиданиями, но также и реальностью. Techcombank вошел в последний год своей стратегии 2020–2025 годов с рядом достижений: прибыль в размере 27 500 млрд донгов в 2024 году, высокий рост кредитования, сильная технологическая система, расширяющийся клиентский портфель и стойкая команда руководителей. Все это прокладывает путь к новому этапу развития, где ценность банка заключается не только в прибыли или дивидендах, но и в его ведущей роли в современной, интегрированной и уникальной финансовой экосистеме. |
Туй Линь
Источник: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html
Комментарий (0)