От рекордной прибыли до денежных дивидендов
26 апреля 2025 года в Ханое состоялось годовое общее собрание акционеров Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка ( Techcombank - HOSE: TCB). Банк находится на пороге нового этапа развития и ставит перед собой множество амбициозных задач: достичь рентабельности собственного капитала (ROE) более 20%, капитализации в 20 миллиардов долларов США и стать ведущей финансовой группой во Вьетнаме. Выступая на собрании, председатель совета директоров г-н Хо Хунг Ань подчеркнул: «Когда придёт время, стоимость Techcombank резко возрастёт».
На собрании Techcombank представил акционерам план прибыли до налогообложения в размере 31 500 млрд донгов на 2025 год, что на 14,4% больше, чем в 2024 году, и является самым высоким показателем за всю историю при условии его успешной реализации. Целевой показатель роста кредитования также был установлен на уровне 16,4%, что эквивалентно объему непогашенных кредитов в размере более 745 000 млрд донгов, что свидетельствует об устойчивости в условиях, когда финансовый рынок по-прежнему сталкивается со множеством проблем.
В частности, Techcombank продолжает выплачивать денежные дивиденды в размере 10% от номинальной стоимости, что эквивалентно более чем 7 060 млрд донгов, из нераспределенной прибыли после отчисления средств. Это второй год подряд, когда банк принимает решение распределять прибыль напрямую с акционерами, сохраняя при этом коэффициент достаточности капитала первого уровня на уровне 14–15%.
Наряду с этим банк планирует выпустить около 21,4 млн акций ESOP по цене 10 000 донгов за акцию для укрепления капитальной емкости и содействия росту.
Techcombank представил акционерам план прибыли до налогообложения в размере 31 500 млрд донгов в 2025 году. Фото: Дуй Минь |
Отвечая на вопросы акционеров о целевом показателе рентабельности собственного капитала (ROE), генеральный директор Йенс Лоттнер подтвердил, что Techcombank намерен достичь ROE более 20%, но также отметил, что банк владеет значительно более высоким уровнем собственного капитала, чем в среднем по отрасли. Коэффициент достаточности капитала (CAR) Techcombank составляет 15%, в то время как многие другие банки поддерживают его лишь на уровне около 12%. В относительном сравнении, ROE Techcombank приближается к отметке 20%, если применять более распространённый коэффициент достаточности капитала.
Однако банк не стал сокращать капитал для оптимизации индекса, а выбрал безопасный и долгосрочный путь. Эта осторожная стратегия позволяет Techcombank гибко реагировать на такие колебания, как эпидемии, кризисы процентных ставок или риски международной торговли. Кроме того, прочная капитальная база также даёт банку возможность участвовать в финансировании масштабных инфраструктурных проектов.
Переориентация инклюзивной финансовой экосистемы
Одним из ключевых моментов, отмеченных Советом директоров «Техкомбанка» на конгрессе, стала стратегия цифровой трансформации. За последние 5 лет банк инвестировал более 500 миллионов долларов США в технологии, и эта цифра продолжит расти в ближайшие годы. Помимо цифровизации всех внутренних процессов, «Техкомбанк» в настоящее время переводит 19 отделений на безбумажный формат, полностью переходя на цифровые технологии.
Завершив создание технологической инфраструктуры, банк начал интеграцию искусственного интеллекта (ИИ) во все аспекты клиентского опыта, от мобильного приложения TCB Mobile до системы консультаций. Персонализация услуг на основе глубокого анализа данных помогла банку вернуться в сегмент кредитования розничных клиентов и субъектов малого и среднего бизнеса, который был игнорирован из-за высоких операционных расходов. Благодаря этой модели кредитование в торговом сегменте выросло на 700% всего за год.
Наряду с внутренней трансформацией, Techcombank также развивает стратегическое сотрудничество с крупными технологическими корпорациями, такими как Visa, Amazon Web Services (AWS), и рядом партнеров, работающих в сфере блокчейна. Банк активно осваивает новые технологические тренды, такие как цифровые активы, системы преобразования данных и т. д., и готов к более активному участию после завершения формирования правового коридора.
Председатель совета директоров г-н Хо Хунг Ань подчеркнул: «Когда придёт время, стоимость Techcombank резко возрастёт». Фото: Дуй Минь |
Продукты с автоматическим заработком становятся одним из стратегических орудий Techcombank, особенно учитывая, что эту модель начинают копировать многие другие банки. Однако, по словам генерального директора Йенса Лоттнера, автоматический заработок Techcombank — это не просто функция, это целый опыт. В отличие от продуктов, требующих ручного вывода средств, для автоматического заработка требуется всего одна кнопка активации, что помогает клиентам оптимизировать процентные ставки, сохраняя при этом ту же ликвидность, что и у обычного платёжного счёта.
По состоянию на последний квартал было зарегистрировано 800 000 клиентов для использования функции автоматического заработка, что наглядно демонстрирует принятие рынком этой новой модели продукта.
Несмотря на то, что рост кредитования в 2024 году достиг 27%, что почти вдвое превышает средний показатель по отрасли, Techcombank по-прежнему эффективно контролировал риски, поддерживая долю неработающих кредитов (NPL) ниже 1,5%. По словам Йенса Лоттнера, колебания кредитного портфеля были незначительными и не вызывали беспокойства. Чистая процентная маржа (NIM) пострадала от снижения операционных процентных ставок, но по сравнению с общим уровнем NIM банка оставалась высокой.
«Техкомбанк» также постепенно сокращает долю кредитов на недвижимость, переходя к диверсификации портфеля, расширяя его за счёт производства, торговли, потребления и т. д., одновременно усиливая резервы на покрытие кредитных рисков и инвестируя в технологии оценки рисков. Это стратегия «бега на большие расстояния», а не «бега на быстрые дистанции».
Не скрывая своих амбиций, генеральный директор Йенс Лоттнер заявил: «Никто не просыпается каждое утро только с мыслями о финансовых услугах. Все думают о жилье, о том, чему учатся их дети, что они едят, как у них со здоровьем. Финансы должны быть инструментом для решения этих вопросов». Исходя из этой философии, Techcombank строит интегрированную финансовую экосистему, которая не только обслуживает основные финансовые потребности, но и взаимодействует с нефинансовыми сферами, такими как образование , здравоохранение, потребление и недвижимость.
Конгресс получил множество комментариев от акционеров Techcombank. Фото: Дуй Минь |
Банк активно расширяет своё присутствие в страховом секторе, планируя создать компанию по страхованию жизни и увеличить капитал своей существующей компании, занимающейся страхованием иным, чем страхование жизни. Для Techcombank это считается завершенным этапом в «упаковке» всей цепочки финансовых услуг для клиентов.
Председатель правления TCBS Securities Company, одного из ведущих подразделений в сфере выпуска облигаций и инвестиционных услуг, Хо Хун Ань подтвердил, что банк планирует провести листинг TCBS в 2025 году, возможно, в конце года. Подготовка была тщательно проделана, включая взаимодействие со стратегическими инвесторами на этапе, предшествующем IPO, и привлечение международных консалтинговых компаний.
Однако г-н Хо Хунг Ань также подчеркнул, что IPO — это лишь первый шаг. Гораздо важнее, как использовать привлечённый капитал для повышения эффективности инвестиций, поддержания высокой рентабельности собственного капитала и обеспечения долгосрочного устойчивого развития.
Отвечая акционерам на вопрос о плане повышения стоимости акций, председатель совета директоров Хо Хун Ань поделился целью достичь капитализации в 20 миллиардов долларов США к концу 2025 года. Оценка основана на ожиданиях роста и возможности улучшения коэффициента P/B с 2 до 2,5 раз. Хотя он признал, что макроэкономические факторы, такие как тарифы, процентные ставки и рынок недвижимости, по-прежнему оказывают влияние, он считает, что у Techcombank есть все внутренние факторы, чтобы «взлететь», когда придёт время.
Между тем, по-прежнему сохраняется прозрачная система отчетности, регулярный диалог с акционерами и периодические встречи с отечественными и зарубежными инвесторами, что является важной основой для укрепления доверия, чего, как подтвердил г-н Хо Хунг Ань, «невозможно достичь после одного съезда».
В конце встречи атмосфера конгресса была наполнена ожиданиями, но и реальностью. Techcombank вступил в завершающий год своей стратегии на 2020–2025 годы с рядом достижений: прибылью в размере 27 500 миллиардов донгов в 2024 году, высоким ростом кредитования, мощной технологической системой, растущим клиентским портфелем и сильной командой руководства. Всё это прокладывает путь к новому этапу развития, где ценность банка определяется не только прибылью или дивидендами, но и его ведущей ролью в современной, интегрированной и уникальной финансовой экосистеме. |
Туй Линь
Источник: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html
Комментарий (0)