Формирование будущего цифровых платежей

Цифровая трансформация и развитие безналичных платежей становятся опорой цифровой экономики. Национальная цель — к 2025 году обеспечить наличие банковских счетов у 80% взрослого населения, чтобы каждая транзакция совершалась одним касанием, — меняет потребительские привычки и прокладывает путь к прозрачной, современной и устойчивой экономике.

Бесконтактная оплата с помощью карт NAPAS в автобусной сети.

В соответствии с Национальной комплексной финансовой стратегией до 2025 года, с перспективой до 2030 года, правительство ставит перед собой цель добиться ежегодного роста безналичных платежей на 20-25%. Эта цель отражает стремление Вьетнама к быстрому переходу в цифровую экономику , где цифровые платежи играют важнейшую инфраструктурную роль, объединяя людей, предприятия и правительство на единой современной технологической платформе.

Цифровые платежи — основа цифровой экономики.

В последние годы платежная инфраструктура во Вьетнаме развивается беспрецедентными темпами. От банковских карт и электронных кошельков до QR-кодов и цифрового и мобильного банкинга — все это стало неотъемлемой частью современной жизни. По словам Тран Ван Тханя, заместителя руководителя отдела развития цифровых каналов и партнерских отношений в Vietcombank , цифровые технологии стали важнейшей основой и неизбежной движущей силой экономического роста, а цифровые платежи стали ведущим сектором, формирующим современную финансовую экосистему. Прогнозируется, что общий объем безналичных платежей в 2024 году достигнет 295,2 трлн донгов, что в 26 раз превышает ВВП; количество транзакций составит 17,7 млрд, что на 56% больше, чем в 2023 году. Ожидается, что только платежи с помощью QR-кодов вырастут более чем на 81% в первом квартале 2025 года, что отражает значительные изменения в поведении потребителей.

Одним из ключевых достижений в сфере платежной инфраструктуры Вьетнама является развитие NAPAS — посреднической структуры, объединяющей 68 банков, финансовых компаний и партнеров, предоставляющих платежную инфраструктуру для населения. По словам заместителя генерального директора NAPAS Нгуен Хоанг Лонга, в сентябре и октябре 2025 года система NAPAS обрабатывала в среднем от 35 до 36 миллионов транзакций в день, что соответствует примерно 70 миллионам человек, ежедневно пользующихся услугами денежных переводов и платежей, предоставляемыми NAPAS и ее подразделениями-членами. Благодаря этой связи, она может охватить треть населения Вьетнама ежедневно.

Ранее, в 2024 году, система NAPAS обработала почти 10 миллиардов транзакций; прогнозируемый показатель на 2025 год составляет от 11 до 12 миллиардов транзакций. Не ограничиваясь внутренними операциями, NAPAS расширяет международное сотрудничество. В 2025 году подразделение планирует завершить внедрение трансграничной платежной инфраструктуры с использованием QR-кодов для китайских туристов, въезжающих во Вьетнам, а обратный процесс будет реализован в 2026 году. Система также развивает связи с Японией, Южной Кореей и Сингапуром, создавая основу для развития платежной инфраструктуры Вьетнама в регионе и во всем мире .

Опыт ведущих стран показывает, что: китайцы используют свои телефоны для оплаты проезда в поездах с 2017 года; Япония интегрировала оплату проезда в поездах, автобусах и товаров повседневного спроса в одно приложение. Во Вьетнаме, с высоким уровнем использования мобильных устройств и развитой платежной инфраструктурой, вполне возможно сократить отставание от развитых стран. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Фам Тьен Зунг отметил: «Цифровые платежи должны быть доступны каждому гражданину во всех сферах общественного транспорта. Если людям по-прежнему приходится носить с собой несколько карт для проезда в поездах, это означает, что мы не выполнили свой долг». Поэтому заместитель управляющего призвал банки сотрудничать в интеграции существующих способов оплаты в систему общественного транспорта, стремясь к созданию по-настоящему безналичного города.

По словам Кхуат Вьет Хунга, председателя совета директоров Ханойской железнодорожной компании, на линии Кат Линь-Ха Донг в настоящее время тестируется новая электронная система оплаты, позволяющая пассажирам проходить через турникеты с помощью удостоверения личности, карты Visa или QR-кода. Приложение Ханойского метро также поддерживает электронные билеты с распознаванием лиц, что обеспечивает безопасность, удобство и современность.

Правовая база должна быть на шаг впереди.

Последние данные Государственного банка Вьетнама показывают, что за первые семь месяцев 2025 года объем транзакций с использованием QR-кодов увеличился на 66,7%, а стоимость — на 159,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; 87% взрослого населения имеют банковские счета; и многие кредитные учреждения зафиксировали, что более 90% транзакций осуществляется через цифровые каналы. Однако наряду с этим ростом возникают проблемы, связанные с кибербезопасностью. «Поэтому для успешного проведения цифровой трансформации необходимо, чтобы правовая база опережала конкурентов», — заявил Фам Ань Туан, директор Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама).

В последние годы Государственный банк Вьетнама усовершенствовал правовую базу на многих уровнях. Важные законы, такие как Закон об электронных транзакциях 2023 года, Закон о кредитных учреждениях 2024 года и Закон о защите персональных данных 2025 года, заложили основу для цифрового банкинга, электронной идентификации и безопасного обмена данными.

Наряду с этим, Постановление № 52/2024/ND-CP о безналичных платежах, Постановление № 94/2025/ND-CP о механизмах тестирования финансовых технологий и Решение № 316/QD-TTg о мобильных платежах способствовали формированию всеобъемлющей, прозрачной и гибкой правовой базы. Широко применяются многоуровневые решения в области безопасности, в частности, внедрение обязательной биометрической аутентификации для крупных транзакций и применение технологии токенизации (шифрование номеров карт) для обеспечения абсолютной безопасности мобильных транзакций. Кроме того, Государственный банк Вьетнама запустил пилотную систему SIMO (мониторинг и предотвращение мошеннических рисков), которая обеспечивает своевременное оповещение и помогает остановить/отменить подозрительные операции по переводу денежных средств на общую сумму более 1500 миллиардов донгов по состоянию на начало сентября 2025 года.

Однако история цифровой трансформации в сфере платежей — это не только технология. Эксперт Нгуен Суан Тхань (Фулбрайтский университет во Вьетнаме) подчеркнул: «Технология — это движущая сила, но люди и культура — это основа. Умная, гуманная финансовая система не полагается исключительно на машины; она также зависит от социального доверия и участия каждого отдельного гражданина».

ХОНГ АНЬ

Источник: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html